數字人:數字人民幣試點成果：1.5億紅包發放 1000萬人參與 50萬人使用

3月25日，發改委等多部門印發了《加快培育新型消費實施方案》，提出要加快數字人民幣的試點推廣，優先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。

《鏈新》不完全統計，截至目前，數字人民幣已經在深圳、蘇州、北京、成都四大城市進行了七輪紅包試點，共發放數字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領取并使用。

整體來看，數字人民幣的試點工作是本著“成熟一處，試點一處，覆蓋面逐步擴大，并發量不斷提升”的節奏穩步推進。在應用場景方面，根據人民銀行披露數據顯示，截至2020年12月初，數字人民幣共拓展試點場景近5萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。

今年，多個城市在相關規劃中提出要爭取“數字人民幣試點”，一場試點爭奪戰由此開始。

首批試點城市均已成功測試

2020年4月19日，中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人表示，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。

由此首批“4+1”的城市試點格局形成。截至目前，除雄安外，首批四大試點城市均已成功進行數字人民幣紅包測試。

深圳成為第一個吃螃蟹的城市，并且進行了多輪數字人民幣紅包抽簽。

廣州10條公交線可用數字人民幣支付乘車費:8月21日消息，8月19日，廣州市上線數字人民幣付款碼支付公交乘車費用的試點功能，成為國內同類城市中首個開通該功能的城市。乘客開通數字人民幣建設銀行錢包，即可在旅游觀光1線等10條公交線路，通過“數字人民幣”APP使用數字人民幣付款碼支付乘車費用，體驗安全便捷的數字化出行。（新華社）[2022/8/21 12:38:25]

2020年10月8日，深圳市互聯網信息辦公室官方微博“深圳微博發布廳”發布了數字人民幣紅包試點的消息，共有191.38萬名在深個人預約了“禮享羅湖數字人民幣紅包”，中簽率為2.61%，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。

作為全國首次，深圳羅湖區此次試點確定了數字人民幣發放的基本流程，并且較為完整地展示了數字錢包APP安裝與使用、數字人民幣轉賬、支付、充值、綁卡等主要環節的操作過程，為后續試點奠定了基礎。

福田區紅包試點是深圳市進行的第二輪紅包試點，此次活動共有180多萬在深個人參與搖號抽簽，中簽率5.37%，95628名中簽個人成功領取數字人民幣紅包，領取率超過95%，使用紅包交易139794筆，交易金額1822.65萬元。

2021年1月20日，深圳市龍華區進行第三輪紅包試點活動，準備了10萬個數字人民幣紅包，共發放了89724個，占總中簽人員的89.7%，使用金額1697.82萬元，占已發放紅包金額的94.61%。

雄安新區：將加快數字人民幣硬件錢包、嵌入可穿戴設備等創新科技成果落地轉化:11月16日消息，雄安新區改發局相關負責人表示，下一步，雄安新區將按照整體規劃與建設要求，由點到面，推動整個新區數字人民幣個人錢包、對公錢包開戶數與應用場景持續增加，將數字人民幣試點與新區數字城市、智能城市的規劃建設相結合，積極在數字支付新載體、新場景、新模式等領域做更為深入的探索，加快數字人民幣硬件錢包、嵌入可穿戴設備等創新科技成果落地轉化，創造出一批具有雄安特色的試點成果，助力新區數字經濟與智能城市發展。（河北日報）[2021/11/16 6:54:33]

除了深圳，蘇州在數字人民幣試點方面布局也較為積極。

2020年12月11日，“蘇州發布”官方微信號發文宣布，“雙12蘇州購物節”數字人民幣消費紅包經公證處現場公證，活動主辦方已完成10萬名中簽個人“數字人民幣”APP使用資格的申請工作，本次抽簽參與人數超過70萬，中簽率約為14%。截至12月27日24時，96614人已領取紅包，占總中簽人數比例為96.61%，消費紅包金額1896.82萬元，占發放紅包總金額比例的94.84%。

相較于深圳羅湖區的試點，蘇州的此次試點有四項突破：一是覆蓋人群更多，投放額度更大，應用場景更廣；二是首次使用“碰一碰”和“雙離線”支付方式；三是首次引入線上電商場景；四是交易更快捷，已達到基本效率要求。

海南：加快推廣數字人民幣試點:11月10日消息，海南省人民政府辦公廳印發《海南省“十四五”建設國際旅游消費中心規劃》。規劃提出，加快推廣數字人民幣試點，增設外幣與人民幣結售兌換服務點。（金十）[2021/11/10 6:43:58]

為了鞏固和擴大數字人民幣在蘇州試點的工作成效，2021年2月5日，蘇州市人民政府聯合京東集團開啟“數字人民幣·蘇州年貨節京東專場”活動，再次發放3000萬數字人民幣。本次試點覆蓋商戶超過1.6萬家，報名人數為140.7672萬人，中簽率為10.66%。

成都方面也不甘示弱。2021年2月24日，成都市組織開展成都“數字人民幣紅包迎新春”活動。通過預約報名、抽簽發放紅包的方式，向中簽人員發放約20萬份數字人民幣紅包，每個中簽用戶將收到178元、238元兩檔紅包（通過隨機搖號抽取確定金額），總金額為4000萬元。

應用場景方面，成都涵蓋了服務三農、鄉村振興、公共交通、政務繳費、智慧康養、社區生活等領域。成都市地方金融監督管理局相關負責人表示，下一步，成都將積極利用好先行試點優勢，推進試點場景建設不斷豐富，繼續做好重點專項推廣活動，拓展數字人民幣在涉外支付領域的應用。

此外，作為首都的北京，后來也擠進了試點名單里。2021年2月6日，在北京冬奧會開幕倒計時一周年之際，北京市東城區人民政府圍繞冬奧消費全場景，主辦了“數字王府井，冰雪購物節”數字人民幣試點活動。本次活動共有超過252萬市民預約報名，中簽率僅為1.98%。

深圳啟動新一輪數字人民幣紅包活動 個人最高可領520元:金色財經報道，10月22日起，深圳市面向全體在深市民發放數字人民幣消費紅包，惠及購書、觀影、賞演、看展、游覽五大文化消費場景，發放總額高達2500萬元，個人最高可領520元。（深圳晚報）[2021/10/22 20:48:49]

據悉，下一步北京將圍繞2022年冬奧會穩步推進數字人民幣更多試點應用，持續深化落實“兩區”政策，不斷完善法定數字貨幣試驗區和金融科技應用場景試驗區建設，提升北京智慧城市服務水平，打造國際消費中心城市，為北京冬奧會支付環境建設做好服務保障。

《鏈新》根據公開信息統計，截至目前，深圳、蘇州、北京、成都四大城市一共進行了七輪紅包試點，共發放數字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領取并使用。

第二批試點打響激烈爭奪戰

除了深圳、蘇州、北京、成都四地已經完成多輪試點外，上海、長沙、海南、青島、大連、西安等城市都在積極爭取進行數字人民幣試點。

目前看來，上海表現得較為積極。1月5日，上海交通大學醫學院附屬同仁醫院員工食堂首次體驗了數字人民幣“硬錢包”。1月11日數字人民幣試點出現在上海陸家嘴中心商場的一家奶茶店內，獲得授權的支付寶員工可以使用數字人民幣支付，且有98折優惠。

2月22日，支持數字人民幣支付的自動售貨機在上海地鐵站亮相。在徐家匯地鐵站一臺自動售貨機購買飲品時，支付頁面除了微信支付、支付寶、銀聯云閃付之外，還出現了“數字人民幣”選項。

香港在新發展格局中助推數字人民幣國際化:8月6日消息，作為人民幣最大離岸市場，香港可在新發展格局中助推數字人民幣國際化，數字人民幣的跨境支付可應用于境外旅游、生活、消費等多個場景。數字人民幣的跨境支付不僅使得整個跨境支付的過程更加經濟、安全，還可以提高人民幣在境外的使用度和認可度。香港金融管理局的消息顯示，當前香港正在與內地研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，將通過發展金融基礎設施，提供多幣種、多層面的平臺，把支付系統與周邊地區及國際系統聯網，搭建跨境數字人民幣支付網絡。跨境數字人民幣支付網絡的建立可拓展人民幣在跨境商品和服務貿易中結算計價的基礎性需求，同時有利于促進支付體系的多元化，成為人民幣在國際使用中的支柱支付平臺。（經濟日報）[2021/8/6 1:38:43]

在政府的支持下，作為金融中心且具有豐富高校資源的上海將在數字人民幣推進過程中體現出顯著優勢。

海南也在第二批試點中備受關注。海南自貿區和雄安新區都是國家規劃的貿易經濟重點項目，2020年6月，中國政策科學研究會常務理事白津夫就表達了打造海南“數字貨幣區”的想法，海南自由貿易港具有金融開放和資金自由流動優勢，更有開放創新政策和舉措率先落地實施優先權。海南的試點將有助于數字人民幣在跨境貿易中的場景測試，也有助于進一步提升人民幣的國際影響力。

此外，長沙、珠海等地也都開始了數字人民幣的布局工作。2月5日，長沙市開展“數字人民幣體驗日”活動。長沙市金融辦相關負責人表示，自2020年11月長沙正式獲批成為數字人民幣試點城市以來，長沙市人民政府、人民銀行長沙中心支行組織工行、農行、中行、建行、交行、郵儲6家試點銀行機構和中移金科在涉及數字支付的各個領域開展數字人民幣試點。截至2月2日，長沙線下支持數字人民幣支付的商家共落地3404個。

如此看來，數字人民幣試點工作已經形成“多個城市進行，多個場景落地”的格局。不過從央行表態看，其對DCEP既求“穩”又求“快”，畢竟發行DCEP可能牽一發而動全身，在挑選DECP試點城市時會自上而下統籌考慮，與現有區域發展戰略相匹配。

整體看來，GDP體量較大的一二線城市，數字化程度較高、金融科技關發展速度較快，更易成為數字人民幣試點城市，有特殊使用環境如冬奧場景等也備受青睞。

值得關注的是，數字貨幣也成為了2021年各地政府工作報告的高頻詞匯。北京市提出，將加快金融科技與專業服務創新示范區建設，推進數字貨幣試點應用。廣東、上海等地也提出，打造數字貨幣創新試驗區，推進數字人民幣試點。

2月22日上午，北京市委書記蔡奇就推動金融業高質量發展調查研究，并召開金融工作座談會。他強調，加快拓展數字人民幣應用全場景試點，建設數字人民幣認證、檢測中心與貿易金融區塊鏈平臺等。

1月24日，上海市市長龔正在《政府工作報告》中表示，今年上海將聚焦強化“四大功能”，其中包括持續推動金融業擴大對外開放，繼續集聚一批功能性、總部型機構，推進數字人民幣試點。

3月15日，根據浙江省地方金融監督管理局官網，浙江發布《浙江省金融業發展“十四五”規劃》（征求意見稿）。征求意見稿指出，將深化移動支付之省建設，包括爭取數字人民幣應用試點，鼓勵和引導浙江省相關企業參與數字人民幣生態系統建設和延伸產業的研究開發。

2月2日，珠海市長姚奕生作政府工作報告時指出，做大做強粵澳跨境金融合作（珠海）示范區，爭取數字人民幣在跨境場景試點使用。據了解，橫琴與澳門兩地正探索推動“資金通”，包括擬開展跨境貸款，允許內地的銀行貸款到澳門，也允許港澳的銀行貸款到橫琴。這些措施可望為爭取“數字人民幣”跨境場景試點使用奠定基礎。

支付生態的未來暢想

數字人民幣的七次試點已經拉開了數字人民幣應用的大幕，一個新的支付生態正在逐步形成。

官方表示，我國數字人民幣定位于M0，屬于零售型CBDC，采用雙層運營模式、不計付利息。央行注重從宏觀經濟、貨幣政策、金融發展、金融穩定等方面評估數字人民幣的可能影響，確保相關設計不會對現有貨幣金融體系和貨幣政策傳導產生大的沖擊。

但是，市場一直擔心數字人民幣被廣泛應用于支付體系后，或將對第三方支付機構產生巨大沖擊，并最終取代現金和支付APP。

對此，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾解釋，微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”；而數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。數字人民幣發行后，消費者仍可用微信和支付寶支付，只不過“錢包”里裝的內容增加了中國人民銀行數字貨幣。

穆長春表示，隨著移動支付日益普及，央行需要推動支付體系與時俱進，通過頂層設計推出數字形式的法定貨幣。數字人民幣只是“人民幣的數字化”，而不是尋求替代哪一類支付方式。

也有行業分析師猜想，未來DCEP一定會與微信錢包，支付寶錢包互聯互通。“伴隨DCEP業務的推廣，互聯網公司甚至可能會直接應用央行數字貨幣技術重新架構自有錢包系統，從而成為與銀行的等同的數字貨幣副中心之一。”

隨著數字人民幣試點測試工作的穩步推進，也有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；還有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具。

針對上述擔憂，在3月20日舉行的中國發展高層論壇2021年會上，穆長春表示，可控匿名有兩層含義：第一層含義是匿名，要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求；第二層含義是可控，在保護合理的匿名需求同時，也要增強對犯罪行為的打擊能力。“央行數字貨幣的匿名是以風險可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數字貨幣是不可行的。”

穆長春表示，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現小額匿名。“數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。”

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