加密貨幣:將加密技術作為一種支付系統？必須克服這幾大棘手問題

上周，全球支付巨頭PayPal宣布，它已經開始讓美國的用戶用加密貨幣在線支付東西。理想是豐滿的，現實很骨感，將加密技術作為一種支付系統，還有很長的路要走。

首席執行官Dan Schulman告訴路透社時表示，我們認為這是一個過渡點，在這個過渡點上，加密貨幣從你購買、持有或出售的資產類別，到現在成為數百萬商家在現實世界進行交易的合法資金來源。過渡性是一個恰當的詞來描述這種情況，特別是對于任何使用PayPal的加密技術的人來說。

自去年秋天以來，該公司一直允許客戶購買或出售比特幣（BTC）、以太坊（ETH）和其他一些幣種，但并不能用它們做太多其他事情。

美國SEC主席：要將加密交易所作為另一種不受監管的證券來起訴:金色財經報道，美國證券交易委員會（SEC）主席Gary Gensler周二出席參議院銀行委員會，就證券交易委員會的工作作證。Gensler表示，我們聽到很多關于加密貨幣是如何實現金融包容性的說法。我想和你們一起測試一下，加密貨幣是否是對金融系統的一種改進。他們特別指出了Coinbase，Gensler譴責他們不必注冊為證券交易所，盡管他們有幾十個可能是證券的代幣。Gensler一直把談話的中心放在向證券交易委員會注冊加密貨幣交易所上。與此同時，Coinbase已經報告了與美國證券交易委員會在其Lend平臺上的重大沖突，美國證券交易委員會已經威脅要將其作為另一種不受監管的證券來起訴。（the block）[2021/9/15 23:25:06]

PayPal于2020年10月21日宣布，將順應全球產業布局的趨勢，推出加密貨幣支付服務。PayPal表示，用戶將能夠通過其PayPal賬戶購買、持有和出售加密貨幣，并可在全球約2600萬家商戶購物。該公司表示，其數字錢包初期將允許比特幣、以太坊、Bitcoin Cash和萊特幣的交易。

美國FinCEN將加密貨幣列為國家優先事項:金色財經報道，美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN)已將注意力轉向加密貨幣。在該機構于周三公布的首份政府優先事項清單中，FinCEN確定了八個優先事項，包括腐敗、網絡犯罪和相關虛擬貨幣考慮、恐怖主義融資、欺詐、跨國犯罪組織活動、販、販賣人口和擴散融資。根據FinCEN的聲明，該機構“將在稍后發布規則，將具體說明金融機構應如何將這些優先事項納入其基于風險的AML(反洗錢)計劃。[2021/7/1 0:19:05]

到目前為止，這項服務可以說只是一種對這些資產的價格進行博弈的方式。有多少用戶會利用這個新功能？鑒于這項技術作為一種支付機制的長期斗爭，適度的懷疑是必要的。

軟件初創公司Think3的首席營銷官將加密貨幣領域描述為邪教:金色財經報道，前谷歌分析（Google Analytics）倡導者、軟件初創公司Think3現任首席營銷官Adam Singer表達了他對整個加密貨幣領域的不滿，稱其像邪教一樣。Singer在推特上寫道：“比特幣從一個創造性的經濟實驗變成了過度曝光、快速致富、支持世界末日的金甲蟲。”Singer補充稱，每個人都在“全天候觀看同一個圖表，每次他們持有的幣種的變動幅度超過5%就會繞場一周慶祝勝利，這會讓“華爾街之狼”Jordan Belfort臉紅。[2020/5/9]

1、加密貨幣的高波動性

眾所周知，比特幣對美元的波動性匯率將嚇倒的大部分商家，令它們承擔貨幣風險。

動態 | 伊朗議會建立加密貨幣相關工作組 計劃將加密貨幣合法化:據伊朗當地媒體援引Fars News的消息，伊朗議會已經成立了一個與加密貨幣相關的工作組。網絡空間高級理事會主席Abolhassan Firouzabadi稱，相關的最終決定還沒有做出，但是議會的一個工作組已經在研究建立加密貨幣在線交易所，加密貨幣的開采以及哪些加密貨幣將被宣布為合法。據悉，Firouzabadi周六參加了由總統Hassan Rouhani主持的會議，討論了“國家經濟中的加密貨幣”。[2018/8/3]

盡管比特幣三個月實現波動率已經從2月份的90%以上回落至86% ，六個月波動率指標似乎穩定在73%左右，這種波動率依然高企。

摩根大通指出，比特幣的高波動率讓機構投資者望而卻步，這也是機構風險管理的一個關鍵考慮因素，一項資產的波動性越高，消耗的風險資本就越高。

2、20分鐘的比特幣確認等待時間太長

20分鐘的比特幣確認等待對于店內的零售交易來說是很尷尬的. 根據購買金額的大小，接受比特幣的商家如果讓顧客在交易確認之前就離開，可能會承擔一定的風險。

3、網絡擁堵

在2017年的牛市中，網絡流量變得擁堵，“幾分錢 ”變成了幾塊錢，結算可能需要幾個小時而不是幾分鐘。

今天，又是一波牛市，平均確認時間再次飆升，以美元計算的費用達到了兩位數。這種延遲已經破壞了至少一個潛在的特斯拉買家的比特幣支付。

其他區塊鏈的開發者都在宣傳他們更高的吞吐量和更低的費用, 但他們都沒有比特幣的安全水平, 網絡效應和知名度。它最接近的競爭對手Ethereum也面臨著自己的規模化挑戰。

4、政策風險和納稅問題

在其他一切之上，加密價格仍然不穩定，在美國，政府將數字貨幣視為財產，這意味著用狗幣（DOGE）購買一罐狗糧是一個需要報告和納稅的事件。

至少從普通人的角度來看，這些都不是加密貨幣在短期內用于日常商業的好兆頭。如果你不知道一種貨幣從一分鐘到下一分鐘會值多少錢，你可能要等一個小時，支付20美元才能完成支付，而且會產生稅負，那么在沃爾瑪給新生兒買尿布時，你到底為什么要選擇這種方法？只需要刷一下那張信用卡就可以繼續生活了。

不過話又說回來，有一些證據表明，在世界其他地區，支付軌制并不發達的地方，加密技術作為一種交換手段開始流行起來。

鏈上轉賬已經不是轉移小額數字貨幣的唯一方式了，像比特幣的閃電網絡這樣的 “第二層 ”系統可以像以前一樣快速、廉價地完成轉賬。該領域最有前途的創業者之一，也是比特幣王朝的后裔Jack Mallers正與Visa合作，使用Lightning來清算美元交易。

比特幣作為價值存儲的價值取決于它的實用性。不管比特幣的價格如何，比特幣作為一種支付代幣的剩余需求越多，投資者就越會相信對它的需求會以一種可持續的方式上升。

PayPal，值得稱道的是，它正在推動著加密支付的發展。當消費者使用Crypto結賬功能時，它不會向出售加密貨幣收取通常的費用（你必須出售它，因為PayPal并沒有要求其商家接受任何非貨幣的東西）。PayPal的客戶也不必擔心鏈上費用或確認時間，這些繁瑣的業務將由該公司及其合作伙伴Paxos在幕后處理。而PayPal將為美國客戶提供一份1099表格，記錄他們的加密銷售情況，并向美國國稅局報告交易情況，從而減輕美國客戶的報稅頭疼。

根據公開數據，PayPal擁有超過3.05億活躍注冊帳戶，全球2900萬家商戶，具有巨大的影響力，來推動加密支付也是一項艱巨的任務。

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