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CEL:百億加密借貸平臺 Celsius 深陷危機 CEL 游戲結束了嗎?

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CelsiusNetwork作為一個金融技術平臺,以一種挑戰傳統銀行模式的經濟模式進行運作,提供計息儲蓄賬戶和借貸以及數字資產和法定資產支付。Celsius于6月12日宣布暫停其借貸平臺的所有提款,理由是“極端市場條件”和“穩定流動性”的需要。這一決定直接對加密市場本身產生破壞性影響。

Celsius于2018年6月推出CEL代幣,用來支撐Celsius的收入和獎勵系統。目前Celsius負面新聞已經席卷了整個加密圈子和新聞社交媒體。很多人都產生一個疑問:

當你存入穩定幣例如USDC可以賺取7.1%的年收益率時,Celsius對你的資產做了哪些操作?

凈息差

在銀行業中銀行獲取收益的重要來源就是凈息差,即他們對貸款收取大約5%的費用,然后給你1%的利息,其中有4%的利差,這4%就是凈息差,這是銀行業的關鍵績效指標,在業內也是是一種非常普遍的做法。

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很多借貸業務的邏輯都是如此,像幣安這樣的中心化交易所的借貸業務也是這樣做的,這種業務本身是合法的。但我們今天要探討的不是凈息差,而是誠信和透明度的問題,因為在整個獲取凈息差利潤的過程中,Celsius它很少以透明的方式去完成。

據推特用戶yieldchad6月6日分析,從技術上來看Celsius可能已經資不抵債。該項目一共有100萬枚ETH,但只有26.8萬枚是有充足流動性的。另外44.5萬枚拿的是Lido的stETH,按當前Curve的匯率只能換出28.7萬枚ETH。剩余的28.8萬枚直接質押進了以太坊2.0合約,至少1年內拿不出來。按照每周5萬枚ETH的速度,Celsius在五周內就會耗盡具有流動性的ETH。

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隨后6月7日消息指出,Celsius它在以太坊2.0質押解決方案Stakehound私鑰丟失事件中,至少損失3.5萬枚ETH。然而負面消息遠不止這些。

Celsius是個較大的“CeFi”理財平臺,在美國是比較出名的。然而有意思的是,在Celsius損失了超7000萬美元的巨額資金的這一年時間內,Celsius一直選擇沉默,直到被用戶發現才知道Celsius有如此大的資金漏洞。

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到2022年底Celsius或將資不抵債,仍被鎖定存款的用戶將被迫保釋。保釋是指一家實體強迫其用戶取的錢少于其存入的錢,這種情況通常發生在實體沒有辦法償還所有債務的時候。當被迫保釋出現時,儲戶將會遭受很大的損失。目前情況來看只會越來越糟糕。

市場狀況

在熊市中收益率很低,所以使用杠桿的人相對減少,借款的人也會減少。Celsius這樣的商業模式就會開始瓦解,因為無法做到承諾給儲戶的高收益。

數據:截至周日中午,火必24小時凈流出量已低于1200萬美元:金色財經報道,據Nansen數據,截至周日中午,火必Huobi過去24小時凈流出速度已放緩,流出量已略低于1200萬美元。

此前,1月6日報道,火必Huobi過去24小時平臺凈流出金額達6090萬美元,過去一周凈流出金額為9420萬美元,占周凈流出額的60%以上。[2023/1/9 11:02:04]

在CeFi領域,甚至更多合法的競爭對手,例如BlockFi和Nexo,正在將一輪估值從30億美元下調到10億美元,這是為運營生存籌集更多資金的絕望嘗試。

流動性問題

Celsius過去允許靈活贖回,也就是任何人都可以撤回資金,放棄賺取利息。但現狀卻是Celsius有73%的ETH鎖定在stETH或ETH2中,這會使其在ETH合并之前無法進行提取。如果每個儲戶都取錢,Celsius就無法滿足贖回需求

Web3社交工具Inspect宣布將于1月17日關閉:金色財經報道,Web3社交工具Inspect宣布,將于1月17日關閉網站和Chrome擴展程序。Inspect表示,成立至今已匯集了1k+社區,并產生了175k+新的NFT連接。

據Rootdata介紹,Inspect Chrome擴展程序可讓用戶在不離開Twitter的情況下輕松了解有關NFT及其社區的更多信息。對于NFT,Inspect會放置一個以太坊/Solana徽標,單擊該徽標會直接在用戶推特提要上彈出有關特征、銷售、稀有性等的信息。[2023/1/4 9:51:39]

加密WK業務的陰霾

Celsius還有一部分資金一直被鎖定在2022年遭受重創的加密貨幣WK領域,要知道加密貨幣WK領域到目前為止,還是高風險低回報率的投資項目。

資金陷入這樣的僵局,Celsius也不得不在一個非常糟糕的市場中匆忙的進行了IPO。即使Celsius試圖將其WK業務進行IPO,但是這樣的舉動也只不過是虛張聲勢而已。所以Celsius大量資金都缺乏流動性,并且在很多年內都無法提取。

損失大量ETH

Celsius在Stakehound的關鍵失誤中損失了至少35000個ETH。Celsius不僅沒有足夠的收入來支付利息,而且還在DeFi黑客和LUNA死亡螺旋中也損失了大量的資金。此外Celsius還在Badgerdao黑客攻擊中損失了5000萬美元。

強制持有模式

Celsius在經歷資金流出危機后,為了減慢事情發酵的速度,他們違背了承諾,強制將用戶置于HOLD模式狀態,要求用戶提供更多文件才能提取資金。這是一個公然停止提款的舉動。這也會加速時間的發酵和恐慌。

Celsius貸款是為了償還客戶。Celsius在過去的30天里至少借了7670萬美元的USDC和1830萬美元的USDT來支付提款。也就是說迄今為止,Celsius公司已經借了近1億美元來償還用戶的提款。也就是說Celsius目前償付能力有限,借款也意味著它的頭寸現在有一個平倉價格。

持續的資金流出

根據Celsius自己的數據,到目前為止它們約有超20億美元的資金流出。此外他們的經營團隊內部也一片混亂。MosheHegog是公司成立時的顧問,而MosheHegog被定罪為欺詐者,就算有第二次機會的話,應該也不會有人愿意將自己的凈資產交給被定罪的欺詐者。

根據知情人透露,CelsiusCEO和他的妻子正在拋售CEL。CelsiusCEO在聲稱要購買的同時拋售CEL,但不要忘了鏈上數據不會說謊。細心者可以查看過去一年內CEL的價格就會發現明顯有內幕傾銷。

在整個借貸過程中,用戶實際上是放款人,而不是存款人。雖然名義上用戶作為存款人出現,但實際上根據Celsius的條款和條件,用戶是把他們的資金借給了Celsius,存入Celsius更像是對一家不受監管的公司的無擔保貸款,這與在銀行的存款操作是完全不一樣的。

Celsius在他們的條款和條件中非常清楚地表明受益所有權轉移給他們,也就是用戶在存款后將不再擁有代幣所有權,一旦出借,主動權就在借款人手里,同時Celsius通過操縱CEL代幣價格來操縱其賬簿,使其資產負債表看起來比實際情況好得多。

從6月13日Celsius宣布暫停提款后,CEL代幣價格就開始了自由落體式下滑。連帶其他代幣也跟著下跌,對于DeFi尤其是整個加密貨幣來說,這將是很長的一個動蕩期。

來源:金色財經

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