數字人:數字人民幣持續推進 帶來哪些利好？

當前，隨著數字人民幣試點地區范圍的擴大，其應用場景也在擴容，除了覆蓋生活、商業場景之外，在稅務、政務、借貸、對公等領域的試點正加速落地。作為以國家信用為支撐的法定貨幣，數字人民幣具備一般電子支付工具所不具備的特點和優勢，將形成我國數字支付的新格局。在新發展格局下，數字人民幣的前景與機遇如何？一起來看。

數字人民幣成功試點有利于人民幣的國際化

數字人民幣的推出對國際社會以及國際貨幣體系將產生極大影響，這主要是因為：

我國的經濟實力進一步加強。一方面，2021年我國經濟總量達到1143670億元，人均GDP達到80976元，按年平均匯率折算達到12551美元，意味著我國開始邁入中高收入國家行列，未來的市場需求巨大；另一方面，從2013年開始，我國就已經成為世界上最大的貿易國家，特別是在疫情的影響下，我國對外貿易增長迅猛，2021年，我國全年貨物進出口達到39.1萬億元，增長21.4%，這進一步增強了數字人民幣對國際支付的影響。

人民幣的國際地位不斷提高。隨著我國經濟實力的增強，人民幣在國際支付體系和儲備體系中的地位不斷提高，這使得數字人民幣的推出受到更加廣泛的關注。從國際支付來看，在2021年主要貨幣的支付金額排名中，人民幣國際支付份額升至2.70%，取代日元成為排名第四的貨幣；從國際儲備來看，人民幣的份額一直在穩步增長，2021年第三季度，人民幣在全球外匯儲備中的占比升至2.66%，位居全球第五位。

幣安法國：2021年11月到2022年12月31日，代表用戶持有約10億歐元的加密資產:金色財經報道，幣安法國今天發布了第一份經審計的財務報表。幣安法國預計在2023年的賬目中將實現盈利，其中包括12個月的收入和支出。幣安法國自有賬戶持有700萬USDT，在2022年錄得400萬歐元的虧損，因為賬目涵蓋了14個月的支出，但只有6個月的收入。幣安法國表示，從2021年11月到2022年12月31日，代表用戶持有約10億歐元的加密資產，為期14個月。[2023/7/21 15:51:00]

我國有全世界最大的應用場景。我國是世界上人口最多的國家，截至2022年2月末，三家基礎電信企業的移動電話用戶數達16.51億戶，5G手機終端連接數達5.2億戶，這為數字貨幣提供了更多的試驗場景。

數字人民幣相對已有的第三方支付具有明顯優勢

數字人民幣是對現有支付手段的重要補充，雖然目前試點的數字人民幣只有870多億元，是非現金支付業務中較小的一部分，但是數字人民幣將推動我國形成支付新格局。

第一，數字人民幣更加具有法律保障。從理論上講，商業銀行可能出現破產，存款保險對用戶的財產有一定的保障；支付寶和微信使用商業銀行結算，沒有存款保險，因此，一旦出現風險會導致用戶出現巨大的財產損失；數字人民幣是國家的法定貨幣，由國家信用擔保，更加具有法律保障。

第二，數字人民幣的支付更加便捷，節省成本。一是數字人民幣可以實時到賬，提高了資金的使用效率，也提升了貨幣政策的傳導效率。二是數字人民幣更加節省成本。一方面，數字人民幣的發行成本比現在的紙幣、硬幣的發行成本低很多。另一方面，用銀聯卡需要支付0.6%的手續費，二維碼支付需要支付0.38%的手續費，而數字人民幣不同于銀聯卡和第三方支付，是非盈利性的。

Algorand基金會：已與安全公司、交易所合作追蹤并凍結MyAlgo錢包被盜資金:3月8日消息，針對近期MyAlgo錢包攻擊事件，Algorand基金會發布推文稱，已聘請區塊鏈安全公司Halborn進行調查；同時還聘請了Chainalysis來幫助追蹤受損的錢包轉賬，如果涉案資金存入與Chainalysis數據集成的交易所將會被凍結；相關執法機構正在進行調查，試圖通過以下交易所和合作伙伴追回被盜資金：Changenow、Kucoin和Circle。此外，Algorand基金會還發出提醒，建議將MyAlgo錢包中資產轉移至新創建的帳戶或硬件錢包中。[2023/3/8 12:49:46]

第三，數字人民幣更加安全，對用戶的保護更加完善。一方面，數字人民幣的掛失功能和實名制可以使用戶持有數字人民幣更加安全；另一方面，政府可以更好地保護消費者、商戶等在數字人民幣交易過程中產生的大數據信息，同時，商業銀行受到中國人民銀行和銀監會的雙重監管，這有利于改善我國數據治理環境，提升消費者個人數據的安全性。

第四，數字人民幣更具普惠性，也有利于打破支付壟斷。數字人民幣支持離線支付，類似紙幣，可以滿足網絡覆蓋不到的地區以及特定場所的使用；第三方機構為了競爭，往往會設置交易壁壘，增加用戶額外的支付成本和使用負擔，而數字人民幣更有利于打破支付壟斷。

第五，數字人民幣更加便于金融監管和防范金融風險。數字人民幣的可追溯性使央行可以監控交易雙方的姓名、金額等完整信息，有助于提升我國金融監管效率，助力政府打擊洗錢、逃稅、貪污腐敗以及電信網絡詐騙等違法犯罪行為。

《時代》雜志已從NFT領域獲取超1000萬美元利潤:10月4日消息，《時代》雜志總裁Keith Grossman在Mainnet 2022大會期間接受采訪時透露，這家媒體公司已經從NFT領域獲得了超過1000萬美元的利潤。

Keith Grossman自稱是一個“喜歡科技的笨蛋”并于2021年9月引入NFT，此后發布了5個NFT集合還與說唱歌手Timbaland合作，他不僅將NFT視為一個商機，還認為meme與NFT之間存在許多相似之處，而《時代》雜志封面就是一個模擬meme。（Decrypt）[2022/10/4 18:39:20]

2021年9月5日，觀眾在服貿會首鋼園區從數字人民幣的標志前走過。新華社記者武巍攝

數字人民幣將對我國宏觀政策產生哪些積極作用？

數字人民幣的推出不僅對我國支付新格局產生影響，而且作為國家的法定貨幣，將對我國宏觀政策，特別是貨幣政策、財政政策產生積極作用。

第一，數字人民幣的應用會使我國貨幣政策的傳導更加順暢與靈活。2021年中央經濟工作會議提出“宏觀政策要穩健有效”“穩健的貨幣政策要靈活適度，保持流動性合理充裕”。過去我國貨幣政策的傳導機制不暢，貨幣政策的實施需要從中國人民銀行到商業銀行等金融機構，傳導鏈太長，而數字貨幣將改變這一傳導途徑，縮短傳導鏈，甚至可以直達企業，這將大大提升貨幣政策的靈活性。

Unstoppable Domains現已集成至OKC:9月26日消息，NFT域名提供商Unstoppable Domains已集成至OKC（OKX Chain），OKX Web3錢包用戶可使用Unstoppable Domains的可讀地址實現OKC上資產的轉賬[2022/9/26 22:30:05]

第二，數字人民幣可以使我國結構性的貨幣政策得以實施，進一步解決我國發展不平衡不充分的問題。一方面，貨幣政策原來是作用于總量，對結構性的問題主要采用財政政策，但是貨幣政策對我國經濟具有明顯的結構性影響，包括貨幣政策的地區差異性、行業差異性，為了解決貨幣政策影響的結構性差異問題，需要對應結構性的貨幣政策，數字人民幣為結構性的貨幣政策出臺提供了手段。另一方面，我國經濟發展進入新階段，發展不平衡不充分問題還很突出，出臺結構性的貨幣政策可以更好地解決我國經濟發展的不平衡。

第三，數字人民幣將大大地提升我國金融的普惠性，推進共同富裕。數字技術極大地促進了技術進步和經濟增長，但是數字技術的廣泛應用會產生收入分配不平等的問題，這不利于我國促進共同富裕取得實質性進展。數字人民幣便于針對特定行業、特定地區、特定人群出臺政策，更加便于解決發展不平衡的問題，進而彌補數字技術對一些地區產生的不利影響，促進共同富裕取得實質性進展。

第四，數字人民幣增強了貨幣政策與財政政策的協調性。數字人民幣的推出對財政政策產生了重大影響，如財政直達可以使得直達的速度更快，方式更加靈活；數字人民幣在扶貧、結構性的減稅降費等領域都可以發揮其積極作用。

Mask Network推出生態激勵計劃以及Mask Grant:金色財經消息，Mask Network宣布推出生態激勵計劃以及Mask Grant。生態激勵計劃包括了黑客松、Web3 獎學金、Mask Bounty以及剛推出的Mask Grant，Mask Grant 將對生態項目進行資助，申請人可以申請公共產品或生態項目兩類資助。[2022/8/31 12:58:50]

第五，數字人民幣有利于我國擴大內需政策的落實和新發展格局的加快構建。一是數字人民幣有利于改善營商環境，提升民營企業的投資。一方面，數字人民幣沒有手續費，使得企業特別是中小企業的運營成本降低，對減稅降費起到關鍵作用；另一方面，數字人民幣有資金直達功能，這為央行設計結構性貨幣政策支持中小企業發展提供了重要手段。二是數字人民幣可以降低公眾在交易過程中的成本，提振消費。數字人民幣的推出可以直接降低消費成本，國家也可以通過數字人民幣出臺更多的補貼措施，精準施策。

第六，數字人民幣在國際支付中將發揮重要作用，助力人民幣國際化，保證我國金融安全。當前的跨境支付體系是以SWIFT與CHIPS為核心建立的全球網絡，存在效率低、價格高、安全性差的問題。特別是現有跨境支付體系的核心均是美國公司，美國可以將跨境支付作為金融制裁的工具，限制被制裁國家的企業進行跨境經營活動，威脅國家金融主權。數字人民幣為推進人民幣跨境使用提供了更加便利的條件，為人民幣國際化做好了準備。

發展好數字人民幣，還需關注這幾個問題

雖然數字人民幣具有別的支付工具不具有的優勢，但是數字人民幣在我國還處于試點階段，存在亟待解決的問題：

一是我國學術界對數字貨幣的研究還不夠多。我國數字貨幣在中國人民銀行研究很多，但是在學術界的廣泛研究不夠，特別是針對引入數字貨幣對現有的貨幣經濟學理論和貨幣政策影響效果的研究還不夠。

二是數字人民幣國際上的影響力還不夠強。雖然人民幣國際地位不斷提升，但是人民幣在國際支付和儲備中占的份額還是很低，與我國在世界上的經濟總量的地位和國際貿易中的地位是不匹配的。

三是我國數字人民幣的規模還相對較小。目前我國數字人民幣還處于小規模的試點階段，總量只有870億元左右，與我國超過1000萬億元的支付總量相比還遠不夠。

四是我國數據安全、支付安全還需要進一步加強。數字人民幣在使用過程中如何保障數據安全是數字人民幣實施過程中的重要問題，也是影響公眾對數字人民幣認可與使用的關鍵。因此數字人民幣的安全性問題需要進一步關注。

五是數字人民幣的相關法律還需要完善。數字人民幣是不同于紙幣和硬幣的形式，它可以被賦予如實名、追溯等更多的功能，這也是數字人民幣的優勢，如何在發揮數字人民幣的優勢下從制度層面保障公眾的信息安全需要進一步思考。

如何進一步發揮數字人民幣作用？

第一，進一步加強數字人民幣的試點推廣。一是進一步對特定區域、特定行業、特定企業進行試點，在試點過程中發現存在的問題，如在自貿區內開展數字人民幣的試點推廣工作，可以選取國有企業在工資支付中采用數字人民幣，也可以選取金融部門開展數字人民幣試點。二是拓展數字人民幣的運營主體，目前我國運營主體已經拓展到九家金融機構，未來將拓展到包括外資銀行在內更多的金融機構。

第二，充分發揮數字人民幣的優勢，助力我國新發展格局形成。在新發展格局中有效擴大內需，一是發揮數字人民幣的作用，補貼低收入人群，促進解決我國收入分配不平等的問題，提升我國居民消費水平。二是發揮數字人民幣交易成本低的優勢，降低我國投融資領域的成本，有效刺激投資，特別是注重提升民間的投資水平。

第三，充分發揮數字人民幣的優勢，助力我國宏觀政策積極有效。一是提升積極財政政策效能。2022年政府工作報告提出“新增財力要下沉基層，主要用于落實助企紓困、穩就業保民生政策”，同時要求“中央財政將更多資金納入直達范圍”，數字人民幣可以在這方面發揮積極作用。二是發揮數字人民幣在貨幣政策對總量經濟和結構性影響中的作用，定向引導資金更多流向重點領域，擴大金融的普惠性。

第四，加強數字人民幣的分層管理，提升金融部門的監管能力。一方面要加強數字人民幣的分層管理。在數字人民幣的設計中對不同額度資金、不同主體進行分層設計、分層管理。有研究表明，代理人在小額交易中使用現金，在大額交易中使用央行數字貨幣。另一方面需要更全面地提高監管能力。監管和謹慎監管是在新的數字貨幣形式中建立信任的關鍵，特別是未來市場上出現由多種不同主體提供的數字貨幣時更需要加強監管，此外，還要加強監管機構的跨境合作。

第五，加強數字人民幣的基礎建設。一是加強防偽技術、存儲技術的研究。數字人民幣的流動性更快，一旦出現偽造，對經濟的影響更大，因此，對數字人民幣防偽技術的研究要超前布局；另外，未來大數據的存儲量是爆發性增長，需要加強數據存儲基礎設施的安全。二是加強數字人民幣的法律基礎設施建設。數字人民幣需要適應中央銀行法和貨幣法，另外需要從法律層面明確私人發行貨幣的地位。

第六，進一步響應國際社會倡議，改善跨境支付環境，為人民幣國際化創造條件。數字人民幣已具備跨境使用的技術條件，但當前主要用于滿足國內零售支付需要。進一步發揮數字人民幣在跨境支付中的作用，一是加強政府對跨境場景下數字人民幣應用的支持。積極開展試點，特別是在“一帶一路”建設、亞洲基礎設施投資銀行以及區域全面經濟伙伴關系協定等場景中積極開展數字人民幣應用試點，為數字人民幣跨境支付探索有效路徑。二是發揮國際貨幣基金組織的關鍵作用。大多數國際貨幣基金組織成員國，尤其是新興市場和低收入國家，都使用某種形式的資本流動管理。現有的法規需要不斷完善，以便資本流管理措施在引入數字貨幣后仍然有效。數字貨幣設計原則需要在全球層面上進行協調，以確保它們滿足所有國家的需求，并被廣泛采用，從而限制監管套利，這需要發揮國際貨幣基金組織的作用。

來源：金色財經

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