區塊鏈:DEX和KYC：究竟是水火不容，還是可以兼得？

以色列連續創業者ArielShapira在他每月的加密技術專欄中報道關于加密貨幣、去中心化金融和區塊鏈領域的新興技術，以及它們在塑造21世紀經濟中的作用。

白宮最近發布了一項關于監管加密貨幣的行政命令。在大洋彼岸，歐洲立法者挫敗了一項可能給工作量證明網絡帶來重大麻煩的立法。這些發展會讓我們想起來，大多數加密愛好者長期以來習慣于：監管在很大程度上仍然是在議程之中，盡管區塊鏈社區現在比以前更加合規，但這至少會引起一些人的不滿。

監管機構的目標清單上不可避免會出現的一件事是KYC(了解你的客戶)協議。就今天的生態系統而言，這些協議幾乎無處不在。一些平臺(通常是中心化程度更高的平臺)處理KYC的方式或多或少與傳統金融機構相同，至少包括身份檢查。然而，其平臺基本上是基于即插即用，這意味著只要你有一個加密錢包，就可以開展你的業務。

FDIC：海外存款損失已無法避免:金色財經報道，對于硅谷銀行開曼群島儲戶權益的問題，FDIC高級媒體關系官員Brian Sullivan表示，根據《聯邦存款保險法》和《美國聯邦法規》第330條款，客戶在開曼群島分行賬戶中持有的余額不被認定為存款。由于倒閉，海外存款賬戶持有人屬于一般無擔保債權人，客戶必須在今年7月10日前提交索賠申請，未能及時提交的將不予采納。這可能意味著，損失已無法避免。[2023/5/21 15:16:06]

去中心化交易所(DEX)是后一種方法的典型代表。比如在PancakeSwap上使用幣安智能鏈，或者在WingRider在使用Cardano，你可以與驅動流動性池的智能合約進行交互。在大多數情況下，任何人都可以將他們的代幣押注到池中，從其累積的交易費用中賺取份額，任何人都可以利用池來交換他們的代幣，而不需要太多的KYC。這是一種方便、快速和可靠的方式，可以在不同的代幣生態系統之間轉移價值，也允許流動性提供者通過使服務保持運行來盈利。

派盾：又一套利者通過Ankr漏洞獲利約350萬美元，獲利資金已轉入幣安?:12月2日消息，安全公司派盾在推特上表示，一名社區貢獻者發現0x9bae開頭地址通過Ankr漏洞獲利約350萬美元，且已將獲利資金，約187萬枚Binance-Peg BUSD與163萬枚Binance-Peg USDC轉入幣安。

此前消息，0x8d11開頭的地址借助Ankr漏洞用10枚BNB換得1550萬枚BUSD。[2022/12/2 21:18:09]

合規需求將會增加

當深入研究區塊鏈領域時，監管機構可能會發現這種方法有點過于放任。他們可能會從此類協議中要求更多的KYC，而此類要求可能會得到常規的響應：您究竟如何期望在鏈上代碼片段執行KYC？

SBF：唯一目標是讓用戶滿意:11月16日消息，SBF于社交媒體平臺發文表示，據其掌握的信息，在11月7日之后（可能會出現錯誤）：Alameda的資產多于負債M2M（但不是流動性的資產）；

Alameda在FTXIntl持有保證金頭寸；FTXUS資產足以覆蓋償還所有用戶。但并非每個人都一定同意這一點。

唯一的目標就是讓用戶滿意，正在為此盡其所能。將親自與監管機構會面并與團隊合作，盡其所能為客戶服務，之后是投資者，但客戶優先。持續清理并關注資產透明度，使用戶受到的影響降到最低。[2022/11/16 13:10:48]

在最基本的層面上，這確實是一個棘手的問題。“代碼就是法律”，這是一個流行的加密說法，因此任何去中心化應用程序的能力都天生受到其底層代碼的限制。從技術和意識形態的角度來看，將KYC引入這些能力都是一項艱巨的挑戰。從前者來看，這意味著必須建立一個全方位的數字KYC平臺，能夠在不需要人工參與的情況下自行處理這項任務。從后者來看，這意味著遠離加密世界的一些核心價值觀和信仰，而這些價值觀和信仰熱愛并珍惜匿名性和隱私。

美股三大指數集體收跌，標普500指數跌1.03%:金色財經報道，美股三大指數集體收跌，道指跌1.15%，標普500指數跌1.03%，納指跌0.67%。[2022/10/7 18:41:22]

一些加密領域的公司，如Everest，已經通過傳統方式實現了eKYC。該公司還可以匿名確認每個用戶的獨特性和人性化，這在我們這個機器人橫行的時代是非常重要的。在未來，匿名很可能成為KYC對區塊鏈的戰斗口號。一個可信的第三方可以驗證客戶身份合規性的系統，并發出一個加密安全的成功檢查確認，不會泄露客戶的數據本身，這可能成為加密純粹主義者和監管機構的共同基礎。這個令牌將使中心和去中心化的交換都能夠在不了解用戶的情況下驗證用戶的身份。

重要的是，這種解決方案還將消除交易所實際存儲用戶私人數據的需求。一個包含用戶個人信息的中心化數據庫甚至不必包括他們的銀行信息或私鑰，這對黑客來說就很有價值，但如果交易所想要其適當的KYC，它就必須創建這樣一個數據庫。這就形成了一個惡性循環，將用戶暴露在有形的威脅之下，同時也給交易所自身帶來了不得不管理和維護這些記錄的額外麻煩。

去中心化KYC合規？

另一種處理去中心化KYC難題的方法是讓AI嘗試解決它。這可能需要一個多層的解決方案，其中第一個模型將處理文檔的掃描，并將輸出傳遞給一個或多個其他模型以完成任務。雖然這很復雜，但也不是完全不可想象——至少只要我們不設想這樣的東西被部署到智能合約中。然而，鏈外實現仍然可以作為可信的第三方KYC提供商，使交易所能夠按照所有正確的規則運行。

本質上，與許多其他流程一樣，KYC始終遵循一個協議。它包括輸入(文件、財務報表和對方可能需要處理的其他信息)和輸出(批準或拒絕)。許多這樣的過程很容易數字化，因為它們遵循大多數計算機算法所遵循的邏輯。當然，構建一個足夠靈活的系統以適應不同司法管轄區的不同KYC規則將是一項挑戰，但這也是很可能實現的。不難想象，在KYC是主要責任的傳統金融領域，也能看到這個系統的價值，從而創造出價值數十億美元的潛在市場。

改進后的KYC程序還可能引發用戶界面的復興，使普通投資者更容易使用DEX。在整個加密領域，尤其是在那些面向加密愛好者而非新手的去中心化平臺上，最大的痛點之一是使用的復雜性。例如，在Kirobo的撤銷按鈕出現之前，加密用戶甚至無法確認他們將加密發送到正確的地址。隨著嚴格遵守監管規定，更多主流用戶涌入，他們往往需要更順暢的加密貨幣買賣機制。

那些更有創新精神的DEX開發團隊，在構建項目時考慮到KYC合規，同時仍然忠實于去中心化的價值，他們肯定會脫穎而出——所以他們最好現在就開始創新，為即將到來的潮流變化做好準備。

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