DeFi 借貸,下一個 AAVE 在哪里?
在 DeFi 的「三駕馬車」中,「去中心化借貸」充當了各個角色之間的樞紐,將 DEX、穩定幣、借貸等板塊有所連結。
DeFi 的大爆發,仍在推動大量新的資產出現在市場上,也讓用戶的借貸需求隨著行業發展不斷發生著變化。除了 Maker 、Compound 等老牌借貸平臺,AAVE、ForTube、Venus 等一批 DeFi 主流借貸模型正在通過改進與革新,強勢入場,共同對數字貨幣市場上的金融借貸新體系進行完善。
去年 8 月份,Aave 升級 V2 版本。從固定利率存款、穩定借貸率、信用委托、變更抵押品、批處理閃電貸、債務代幣化、社區治理等方向進行革新,極具創新的功能直接讓 Aave 當時的鎖倉量沖破 10 億美金,鎖倉量漲幅高逾 79%。
DeFi 借貸平臺通過功能上進行拓展與延伸,有效提高了平臺 TVL 及市場預期:截止目前,在不到一年的時間里,AAVE 鎖倉金額高達 33.29 億美元。
上個月,ForTube 宣布發布 V3 版本,該版本從以智能合約、風險市場風險、交易對手方風險三個維度進行更新,上線資產分池功能,提高資金利用率。ForTube 功能優化的主要方向在于:資產安全、平臺治理、系統風控、社區建設四個方向。
DeFi 概念板塊今日平均漲幅為3.48%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均漲幅為3.48%。47個幣種中35個上漲,12個下跌,其中領漲幣種為:LRC(+41.33%)、TRB(+14.78%)、UMA(+13.66%)。領跌幣種為:AST(-15.76%)、IDEX(-9.86%)、SWFTC(-3.28%)。[2021/11/9 6:40:11]
4 月 20 日,ForTube V3 版本上線機槍池聚合挖(Farming)板塊。依托于平臺底層優質借貸資產,在機槍池聚合挖礦加入后,投資人在耕作時通過在 ForTube 的「中轉」,能將符合風控規則的 LP Tokens 的流動性釋放出來,幫助用戶獲取更高的聚合收益。
(數據來源:DeBank)
以上是 DeBank 所顯示的 DeFi 抵押借貸市場的主要流向。目前,DeFi 抵押借貸市場總借款量已高達 171.3 億美金,想象空間巨大。
能夠看到,在眾多 DeFi 借貸平臺的更新中,都在爭相成為下一個「AAVE」。
DeFi 主流借貸平臺革新中
Conflux聯合創始人張元杰:DeFi的發展已經超過傳統金融制定的規則:金色財經現場報道,4月10日,金色財經主辦的共為創新大會“DeFi的創新進階”專場于上海舉辦,會上Conflux聯合創始人張元杰分享表示,DeFi是目前最成功的方向之一,在保險領域,創新的邏輯是對用戶賠付時,只需要和相應合約去互動,而不需要去和參與的幾方DeFi仲裁委員會去協調保險事宜。目前,DeFi的發展,已經超過傳統金融制定的規則,但浪潮吸引了人才,創新者正在尋求創新,只不過可能會付出一些代價。[2021/4/10 20:04:47]
在眾多產品的更新思路中,「機槍池」、「閃電貸」、「Dao 治理」等創新方式受到了市場的普遍認可。
Compound 最早進行了流動性挖礦。隨后,Aave 早先憑借閃電貸、多代幣支持、無抵押借貸等快速生長起來。2020 年中期,Curve 推出流動性挖礦、Yearn 推出了機槍池之后,其底層均采用了 Aave 池子,讓 Aave 的鎖倉量幾個月居高不下,幾乎追平 Maker。
(數據來源:Defipulse)
ForTube 作為最早的一批 DeFi 借貸平臺,ForTube 與 Compound、Aave 等平臺屬于同種類型:超額抵押加密資產,借出其他類型加密資產,包括穩定幣和非穩定幣。
DeFi總市值330.9億美元 OKEx平臺WNXM領漲:據OKEx統計,DeFi項目當前總市值為330.9億美元,總鎖倉量為323.1億美元;
行情方面,今日DeFi代幣普漲,OKEx平臺DeFi幣種漲幅前三位分別是WNXM、MLN、AAVE;
截至18:00,OKEx平臺熱門DeFi幣種如下:[2021/1/22 16:48:13]
目前市場仍以資金池借貸為主,債券平臺的業務量有限,平臺升級與創新往往能有效帶來 TVL 變動。從 ForTube 公布的 V3 版本可以看出,平臺大量引入已經市場驗證的有效功能。
V3 版本的更新邏輯在于:解決目前 DeFi 借貸普遍存在的單一資金池問題、通證經濟模型和平臺治理問題、安全性問題、以及社區建設問題。這也是每一個借貸產品所需要思考的。
ForTube 即將上線的 Earn 板塊參考了 Aave 的更新思路。為用戶提供了更靈活的理財方式,包括浮動利率的活期存款,定期存款,以及固定利率的借款產品。
那么,如何引入 TVL 的增量呢?
ForTube 社區引入了一個全新的治理架構 FDAO,以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策的問題。在該模型下,持平臺代幣 FOR 的用戶可以獲取分享平臺 60% 的收益價值,將個人收益與平臺聯系起來,旨在增加持幣人對平臺治理的意愿和參與度。
波卡DeFi平臺Acala宣布為波卡及kusama推出開放式預言機服務:12月2日,波卡DeFi平臺Acala官方宣布為波卡及kusama生態系統推出開放式預言機網關服務。該服務將提供多個預言機服務,DApps可選擇任何提供商或使用聚合喂價服務。[2020/12/2 22:54:08]
根據公開信息,ForTube V3 增設分片借貸池,根據資產評級情況將資產分為穩健區、創新區,以區分資產分享。同時引入 FDAO 模型,穩定區、創新區均對應一個 FDAO ,進行管理和運營。
在對應的 FDAO 中,平臺收益將以 FOR 的形式,獎勵給對應的 FDAO Token 持有人。為確保合理性,FDAO 使用聯合曲線(Bonding Curve)為基礎全新治理架構,曲線模型下,系統儲備資產越多,兜底資產數量和占比越高,借貸池也就會越安全。
該功能被用以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策。平臺各分區在 FDAO 治理模型下,將智能合約和經濟風險的影響很大程度的分散化。
FOR 投資人便有了更多使用場景:
1) 根據風險偏好,質押資產進入所選分區池,獲取 $FDAO Token;?
2) FDAO 對其借貸池進行治理,并兜底部分風險;?
動態 | 創客基金會曾試圖注冊“DEFI”商標 但以失敗告終:據CoinDesk消息,據為了讓分散的金融空間遠離騙子,DeFi生態系統制造商試圖給“DeFi”注冊商標。美國專利商標局(USPTO)稱,創客基金會去年1月為DEFI注冊了商標申請。作為“分散式金融”的俚語,該商標沒有獲得批準,創客也不再尋求申請。該文件將DEFI定義為“在線貨幣市場服務,即提供數字資產交易市場”。[2019/8/24]
3) FDAO Token 持有者可分享平臺收益激勵。
(圖片來源:ForTube 官網)
在 Compound 和 Aave 通過「DeFi 樂高」已搭建好「護城河」之時,后進入的借貸平臺需要探索新路徑。
ForTube 另辟蹊徑,將突破點置于 BSC 賽道。目前,幣安智能鏈上借貸項目較少,ForTube 為最早部署 BSC 的借貸項目之一,在一定程度上規避以太坊上的激烈競爭。通過捕獲 BSC 上的代幣價值以及幣安生態體系的交流,具有一定的發展新市場的潛力。
ForTube 的 V3 版本中,機槍池聚合挖(Farming)中便出現了與幣安生態的強聯動性。ForTube 的 Farming 板塊中支持單幣挖礦,用戶可將平臺支持的 LP 存入其中,這其中就包含了大量幣安生態內的幣種(例如 BNB-BUSD),使得用戶在在獲取收益時,額外獲取 ForTube 借款額度,從而提高了資金利用率。
機槍池聚合挖(Farming)在保障用戶原有的預期收益的同時,額外提供了一個靈活的借款額度,釋放了部分鎖倉資產的流動性,從而提高了資金利用率:用戶借此可以實施其他收益策略,如杠桿交易以及其他金融衍生品等。
此外,用戶選擇將該 LP Tokens 存入 ForTube Farming 后,依然可以獲取預期 APY 的挖礦獎勵,同時獲取一定的質押頭寸 vLP。
在這里,ForTube 在向 BSC 創新區有所傾斜,以該區 vLP 為基礎,用戶可借出指定的幣種(如 FOR 和 BUSD)。
隨著 ForTube 將幣安系更多的幣種納入平臺,這種流量互換的方式便會增多:更多生態內項目上線,挖礦池子越來愈多,將 BSC 鏈上更大范圍的用戶量最終沉淀于平臺上。據 ForTube 官網數據顯示,截止 2021 年 4 月 20 日,ForTube ?BSC 版的市場規模已經超過 6200 萬美元。
由于幣安智能鏈是幣安目前重點發展方向之一,ForTube 在 BSC 上的先發優勢,讓平臺最先有機會及時建立起進入門檻。ForTube 與交易所智能鏈間或許還將形成新的玩法,給市場帶來更高預期。反之,倘若 ForTube 未能及時發力,將面臨更激烈的競爭。
根據計劃,ForTube 目前已經上線了機槍池聚合挖(Farming)功能,后續還將根據社區投票結果進行平臺代幣 FOR 的通縮,以及推出新的理財板塊、 NFT 玩法,增加更多流量入口。在安全性上,V3 版本已經通過 PeckShield 安全審計。
下一個 DeFi 借貸爆發點在哪里 ?
能夠看到的是,作為 DeFi 頭部借貸平臺的演化邏輯已經開始被其他平臺借鑒,這些平臺根據自身特性也在進行不同程度的創新。
當用戶新的交易需求能夠被新一代 DeFi 借貸所滿足,下一個階段的價值增長點在哪里呢?
根據 Defipulse 最新數據顯示,鎖定在 DeFi 借貸中的流動性資產價值達到 277 億美元。Compound、MakerDAO、Aave 仍占據前三,Compound 總鎖倉總價值已占到 38%,AAVE 緊跟其后,其余借貸平臺瓜分剩余流動性,排名靠前的 DeFi 平臺包括 InstaDapp、Cream.Finance、ForTube 等等。
在價格表現方面,AAVE 的表現已然超過 COMP。今年年初,COMP 的價值約 145 美元左右,AAVE 價值為 88 美元附近。近段時間,COMP 和 AAVE 的價值長期維持在 500 美元上下。AAVE 超過 450%。
隨著 Vunes、ForTube 等平臺功能的完善,后發優勢已經顯現。根據公開數據,ForTube 在以太坊和幣安智能鏈上獲取的流動性已超過 7700 萬美元流動性,占一定市場份額,且近一個月上漲趨勢明顯。
對標 AAVE ,FOR 仍處于一個相對較低的位置。相較于同期其他借貸平臺,ForTube V3 版本的功能相對齊全,推出后 TVL 數值變化,將是市場接下來關注的重點。
在 DeFi 借貸平臺的拓展與創新中,整個行業的金融借貸體系已經在滿足更多嶄新的交易需求。
回顧這段 DeFi 借貸的發展之路,這一領域的確取得了巨大的成功。去中心化借貸的規模在過去一年體量增加近一百倍,通過加密社區獨特的「貨幣樂高」形成了發展趨勢。開放式金融的理念,也在試圖構建與傳統金融行業平行的新領域、同時也傳統金融在不斷結合與嘗試。隨著更多資金與流量的涌入,Blocklike 將持續關注 DeFi 借貸平臺在市場中的長期發展。
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