穩定幣:6大加密高管出席加密聽證會，會上討論了哪些問題？

出品|白澤研究院

昨日，眾議院金融服務委員會主席馬克辛·沃特斯主持了一場主題為“數字資產和金融的未來：了解美國金融創新的挑戰和好處”的聽證會，眾議院成員尋求通過聽證會來對加密資產有更深入的了解，并就該市場的正確監管規則展開辯論。在將近5個小時的聽證會上，六家大型加密資產相關公司的高管們亮相和作證，向眾人解釋加密技術充滿希望的未來。

令很多加密社區成員感到驚訝和高興的是，因為議員們對加密資產的敵意比以往少很多。

以下是高管們：

-杰里米·阿萊爾，Circle的首席執行官。Circle發行了全球第二大最受歡迎的穩定幣USDC。

-SBF，FTX的首席執行官。FTX是全球第三大加密現貨交易所和第六大加密衍生品交易所。

-布賴恩·布魯克斯，區塊鏈技術、礦業公司BitfuryGroup的首席執行官，也是前美國貨幣代理審計長兼幣安美國的前首席執行官。

-查爾斯·卡斯卡里拉，區塊鏈服務公司Paxos的首席執行官。Paxos是美國第一家獲準和監管提供加密產品及服務的公司，發行了受監管的穩定幣PAX。

-丹妮爾·狄克遜，Stellar發展基金會的首席執行官。

Daniele Sestagalli：Fantom Multichain用戶將獲得空投WAGMI代幣，以取代燒毀的ICE代幣:金色財經報道，ICE加密項目的Daniele Sestagalli表示，該協議將燒毀在多鏈黑客攻擊中被盜的185萬美元ICE代幣。Fantom Multichain用戶將通過空投收到WAGMI代幣，以取代燒毀的ICE代幣。通過將代幣列入黑名單并銷毀，攻擊者仍有可能獲得價值超過5600萬美元的剩余被盜資產。[2023/7/9 22:26:41]

-阿萊西亞·哈斯，美國最大的合規加密交易所CoinbaseInc.的首席財務官。

關于監管問題

關于監管問題的核心仍是穩定幣和加密交易所。正如金融服務委員會主席沃特斯所認為的那樣，“目前，加密市場沒有總體的中心化監管框架。”

穩定幣

對于穩定幣的監管尤其緊迫。國會議員沃倫戴維森將穩定幣稱為“最低限度的果實”，因為它與銀行的現有規則最相似。她認為：“目前的監管不一致且分散，一些穩定幣實際上不在監管范圍之內。”

穩定幣是一種加密資產，與美元和黃金掛鉤，投資者和機構因其價格的穩定性而青睞。如今，有價值超過1500億美元的穩定幣正在流通。

景順：美聯儲若暫停加息，市場對風險資產的偏好會增加:12月14日消息，景順首席全球市場策略師 Kristina Hooper認為，如果美聯儲明年一季度按下加息的暫停鍵，市場對風險資產的偏好會增加。這種情況下，通常發達市場股價表現比新興市場更好，小盤股的表現比大盤股更好，周期性股票要比防御性股票表現好。在固定收益的部分，較高風險的債券會高于投資級的債券，而投資級的債券又高于政府債券的表現。美元會開始走弱。（證券時報）[2022/12/15 21:45:20]

參與聽證會的Circle和Paxos公司涉及兩個最大的美元穩定幣，國會議員尼迪亞·委拉斯開茲要求他們在獲得聯邦標準的支持之前，核實他們穩定幣的所有后備資金都是現金或國庫券，兩位首席執行官都表示同意。

最近，總統工作組發布了關于穩定幣的報告，提議將穩定幣的發行商限制為必須有保險的存款機構。同時，美國證券交易委員會的主席加里·根斯勒一直認為，大多數加密資產都屬于證券，因此穩定幣屬于SEC的管轄范圍。

對此，Paxos的卡斯卡里拉認為：“解決方案不是將加密資產的運營硬塞進這個為傳統金融資產設計的監管系統中。”

卡斯卡里拉還建議，決策者可以讓加密機構直接接入美聯儲，并通過削減中間人的金融服務來降低成本，就像英格蘭銀行允許非銀行支付提供商直接接入支付系統一樣，那么更多消費者可以認識到加密行業。

加勒比地區島國圣尼擬于2023年將BCH定為法定貨幣:11月20日消息，據外媒報道，加勒比海地區島國圣基茨和尼維斯宣布擬于2023年3月之前將比特幣現金(BCH)變成其境內的官方支付方式。該國總理TerranceMicheal Drew還透露，圣尼官方愿意參與比特幣現金挖礦。Terrance認為，加密貨幣代表著“未來的機會”，一旦監管機構保證消費者將獲得最大程度的保護，該計劃就會生效。（CryptPotato）[2022/11/20 22:09:24]

BitfuryGroup的布魯克斯，也是前總統特朗普的前貨幣審計長，他對穩定幣監管體系內的虛偽行為表示質疑。

“只有銀行才可以發行穩定幣，卻不能向最大的穩定幣發行人授予銀行執照，這樣的立場是否一致？SEC認定某些加密資產是未注冊的證券，但又不允許這些資產在國家證券交易所注冊和交易，意義何在？”

此外，布魯克斯還建議，如果有加密借貸產品，它應該屬于聯邦存款保險公司(FDIC)的管轄范圍，而如果它是加密安全產品，則應受美國證券交易委員會(SEC)和商品期貨交易委員會(CFTC)的監管。

“加密技術只是金融系統中的功能改進。”他補充道。

Coinbase的哈斯認為，加密資產不屬于證券，而是一種新的數字資產形式，或記錄資產所有權的新方式。她指出，加密行業的監管制度需要清晰明了，這才能讓投資者和創新者受益。

韓國檢方突擊搜查TFL聯創Daniel Shin旗下支付技術公司Chai Corporation:11月16日消息，首爾南區檢察官辦公室突擊搜查了由 Terraform Labs 聯合創始人 Daniel Shin 創立的支付技術公司 Chai Corporation。

據悉，Chai 曾與 Terraform Labs 建立了合作伙伴關系，將 Terra 韓元 Stablecoin KRT 整合到其支付服務中，檢察官指控該公司在未經同意的情況下使用客戶的個人信息來啟動該服務。此外，本周早些時候，檢察官辦公室還傳喚了 Daniel Shin，調查其在未通知普通投資者的情況下存儲發行前的 LUNA，然后出售 Token 獲利 1.06 億美元的行為是否違反了資本市場法。[2022/11/16 13:13:00]

Circle的阿萊爾認為，應該為全球規模的穩定幣發行商制定保證金、流動性的要求，還有很多工作要做。“穩定幣和互聯網原生資本市場不是大到不能倒，但它們現在大到不能忽視。”

加密交易所

另一個大問題是交易所的監管問題。Coinbase的哈斯和FTX的SBF都支持與監管機構間的協調。

然而，哈斯表示，SEC并未就反對Coinbase的加密借貸產品提供進一步的解釋。

阿里云：成立“數字政務創新聯盟”與“數字政府行業咨詢協創中心:11月5日消息，據阿里云官微消息，阿里云聯合數字政通、萬達信息、數夢工場、南威軟件、太極股份、時代凌宇等行業頭部合作伙伴，成立“數字政務創新聯盟”。與中國信通院產業與規劃研究所、中國軟件評測中心、國家工業信息安全發展研究中心信息化所、長城戰略咨詢等機構，共同發布《'云上數字政府'系列參考指引》，并發起成立“數字政府行業咨詢協創中心”。(金十)[2022/11/6 12:21:27]

就決策者而言，他們認為交易所應該保護客戶。哈斯指出，Coinbase將資產分為“熱錢包”和“冷存儲”。Coinbaese持有的加密資產中只有不到2%處于熱錢包中，其余的都在冷存儲，不容易受到黑客攻擊。

數字美元or穩定幣？

聽證會中還有關于維持美元作為全球儲備貨幣的討論，隨著各國數字貨幣的流行和使用激增，加密資產是否會影響這一重點。

Circle的阿萊爾認為，問題的答案在于美國是否會支持穩定幣作為數字美元，如果可以，這有助于美國成為加密行業的最有利競爭者。“如果加密行業是互聯網的新經濟基礎設施，那么我們希望美元發揮戰略作用。”

與私營公司的穩定幣合作將是一種新方式。加密資產已經在幫助美國進行全球競爭，因此不需要央行數字貨幣。“今天，美國和美元正在贏得數字貨幣競賽。美元穩定幣正在進行數萬億美元的交易。”

美國正在落后

加密公司的高管們一起提出了美國落后的情況，而其他國家已經開始理解并接受加密資產的創新。他們強調，加密資產可以解決沒有銀行賬戶和銀行賬戶不足的全球性問題，并且是一種速度更快、更低成本的匯款途徑。最重要的是，他們強調形式繁瑣和嚴厲的監管會扼殺創新并挫敗投資者。

BitfuryGroup的布魯克斯對此批評道，如果美國的行動不夠迅速，加密資產公司將轉向其他監管更有利的國家。美國還缺乏比特幣現貨ETF，特別是富達資產管理公司，該公司在被SEC拒絕后，帶著他們的比特幣現貨ETF產品搬到了加拿大。當其他國家/地區已經有比特幣現貨ETF產品時，沒有什么能阻止發行公司在其他國家/地方開展業務。

富達資產管理公司于今年3月向SEC提交了現貨比特幣ETF的申請，但由于中短期沒有獲得批準的前景，該公司求助于加拿大的多倫多證券交易所。此舉之后，富達已成為最大的提供比特幣現貨ETF的公司。而SEC的辦公桌上仍有大量類似的文件等待批準。

“有些產品在其他國家是合法的，但在這里不合法，如果你是ETF的開發商，你在這里做不到，所以你必須去國外。”

加密是一個開放的系統

高管們強調，加密資產可以幫助那些沒有銀行賬戶的人。

Circle的阿萊爾認為：“這是一個開放的金融系統，可以為世界上任何地方，擁有移動設備的任何人創造一個無縫交易的機會。”

FTX的SBF指出，加密技術可以幫助解決國會已經確定的許多問題。“當您查看美國乃至全球沒有銀行賬戶的人數時，這表明傳統金融系統并不適合所有人。而加密資產確實提供了一種解決這些問題的方法，并且可以讓人們更輕松、更便宜、更快捷、更公平地做他們需要做的事情和管理他們的財務生活。”

然而，一些議員提出了關于加密市場和普通投資者的問題，他們看到的問題與2008年金融危機前夕的情況相呼應。德克薩斯州的代表艾爾格林認為：“在這個市場上，仍然存在極大的波動，我們應該在什么時候擔心泡沫破裂？”

德克薩斯州共和黨人、前小聯盟棒球運動員羅杰·威廉姆斯將這些高管比作傳奇棒球運動員貝比·魯斯，這位傳奇人物實現了棒球運動的現代化和普及。威廉姆斯指出：“他們所有人都在不知疲倦地努力創造新的東西，以便將這項新技術帶給大眾。不幸的是，我們只需要一些市場消息就可以抵消部分創新的進展。”

其他問題

投資者易受欺詐？

金融服務委員會主席沃特斯認為：“美國人每天越來越多地使用加密資產做出財務決策，”并警告稱，該行業在沒有監督的情況下快速增長，使其“容易受到欺詐、操縱和濫用”。

高管們并未有效回應，因為這仍是留給監管機構的問題。

加密采礦能源消耗問題

議員拉希達·特萊布(RashidaTlaib)提出了加密采礦的能源成本問題，描述了采礦業如何從中國遷移到美國蒙大拿州等州，這些州的燃煤電廠現在正在為加密資產復雜的計算機計算需求提供能源。特萊布詢問Stellar的狄克遜，政府是否應該在減少加密行業的能源消耗和碳排放方面發揮更積極的作用。

狄克遜為她自己的加密資產Stellar的低能源需求辯護：“并不是每一個加密資產都是工作量證明共識機制，我們是股權證明。”

web3.0

眾議院代表布萊恩·呂克邁爾向BitfuryGroup的布魯克斯提出了Facebook和Twitter等科技公司巨頭“控制用戶”的問題，并詢問同樣的影響是否會在Facebook的數字美元上產生。布魯克斯認為“加密的重點是真正的去中心化”，而走相反方向的公司最終將失去價值并被遺忘。

布魯克斯堅定地認為Web3.0比互聯網“由五大公司控制”更好，并呼吁決策者制定更好的規則。“當前金融系統中的風險可以通過權力下放來解決。”

總結

聽證會上并沒有任何能夠立即解決加密行業監管的決定，所以最終的問題仍然是決策者將如何處理這些新信息以及他們如何制定新規則。在此之前，SEC及其姊妹監管機構CFTC也在爭論各自在加密行業中的角色。

Cowen的分析師杰瑞特·塞伯格認為：“很難看出這次聽證會如何為立法創造動力。SEC仍有可能繼續加強執法和監管。聽證會上沒有任何內容會迫使SEC停止執法行動。”

美國國會與加密行業之間的對話將在下周繼續進行，屆時參議院銀行、住房和城市事務委員會將舉行關于穩定幣的聽證會。

風險提示：

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