數字貨幣:犯罪分子洗錢手法升級 OTC商家可能面臨更高的風險

近期，隨著三協會和國務院金融發展委員會發文，數字貨幣交易利空，有部分OTC商家陷入到恐慌情緒之中，將自己手上的USDT進行大量拋售，但是在拋售過程中，因為沒有及時審查買家的資金來源或者為了更快出金，從平臺場內直接轉到場外交易，導致出金過程中收到贓款，銀行卡或者平臺賬戶被凍結。

凍結的原因，我們在往期推文中已經作出了詳細的分析，這次不再贅述，需要了解的讀者可以移步。

那么，為何在知曉凍卡的原因后，仍然還有那么多的OTC商家被凍卡？這是因為網絡詐騙手法升級，有一些犯罪分子利用了部分OTC商家的僥幸和懈怠心理，運用了一種新的操作模式對贓款進行洗白，而在這其中OTC商家雖不知情，但是客觀上起到了重要的幫助作用，這就導致OTC商家不僅面臨著極大的財產損失，還有更嚴重的人身風險。下面，我們將犯罪分子，近期運用的操作模式進行詳細的解析。

IBM的安全專家預測：2022年，我們會看到區塊鏈將會成為網絡犯罪分子較常使用的“工具”:金色財經報道，經歷了2021年全球范圍內安全威脅的快速演變，2022年會發生哪些重大變化？IBM的安全專家做出了以下五大預測，1）混合云的安全優勢凸顯；2）區塊鏈將成為網絡犯罪的藏身之處。企業和消費者越來越依賴區塊鏈進行供應鏈管理，我們會發現攻擊者也開始合法使用區塊鏈，以便隱藏更長時間而不被發現。 2022 年，我們會看到區塊鏈將會成為網絡犯罪分子較常使用的“工具”，以模糊其惡意流量，避開檢測，讓攻擊者隱藏更長時間。這將使防御方越來越難察覺網絡上的惡意活動。3）他人遭受的勒索軟件攻擊可能成為您的問題。?4）供應鏈攻擊將成為備受關注的首要問題。5）對信任的零容忍將重新定義安全態勢。?（美通社）[2022/1/24 9:08:51]

以往，詐騙分子在詐騙之后，往往會將詐騙所得贓款轉移到自己購買的銀行卡之中，再通過快速的轉移，將詐騙所得分轉到十幾張卡，然后通過水房也就是地下錢莊洗白，最后轉為干凈資金。如圖一：

聲音 | ICE官員：加密貨幣交易使犯罪分子更容易成為執法的目標:美國參議院國際麻醉品管制小組(United States Senate Caucus on International drugs Control)的聽證會上，國際麻醉品管制委員會(ICE)的國內業務助理主任Matthew Allen表示，加密貨幣交易是可追溯的，加密貨幣交易使犯罪分子更容易成為執法的目標。當用戶試圖從法定貨幣轉換為加密貨幣或者反過來，非法數字貨幣交易可以被追蹤，這些交易所制造的漏洞，使犯罪分子暴露在執法手段之下。 Allen強調到：利用傳統的調查方法，如監視、秘密行動和秘密線人，再加上金融和區塊鏈分析，ice-his能夠瓦解犯罪分子和tcos，以及通常為從事或支持暗黑網絡市場的犯罪網絡洗錢的加密貨幣兌換商。[2018/10/5]

美國證券交易委員會（SEC）發布警告 犯罪分子假裝成“SEC高級官員”來進行詐騙:美國證券交易委員會（SEC）昨日向公眾發布了一條警告稱，發現犯罪分子假稱是SEC工作人員試圖誘騙受害人泄露個人信息或向犯罪分子轉賬。犯罪分子假裝成“SEC高級官員”來確認投資交易的準確性，以“保護雙方利益”，或向受害人推薦特定的證券、發行人、產品或服務，騙取受害人的數字貨幣資產。[2018/4/5]

但是隨著國家對電信詐騙打擊的力度不斷加強，尤其是去年部推出的凍卡行動以后，卡農這一環節被削弱，詐騙分子能夠實施犯罪的銀行卡大大較少，在這樣的現實情況下下，越來越多的犯罪分子將目光放在了數字貨幣交易平臺，利用數字貨幣的匿名性等特征將所詐騙來的贓款進行洗白。他們這樣的洗白手段，我們在以往的文章中也有說明。然而，隨著平臺監管趨嚴，OTC商家具備了一定防范意識后，犯罪分子很快便升級了自己的犯罪手法。具體如下。

美國移民和海關執法局稱犯罪分子越來越使用數字貨幣來洗錢或支付非法活動:美國移民和海關執法局（ICE）副主任Greg Nevano稱為了應對越來越多地使用數字貨幣販的行為，正在采用區塊鏈技術來分析數字貨幣交易背后的身份。此前，ICE在向參議院委員會提供的另一個證詞中稱，犯罪組織越來越多地使用數字貨幣來洗錢或支付非法活動。[2018/1/26]

現在，常見的網路詐騙中，涉及金額在百萬以下的，犯罪分子往往通過以下方法來進行洗錢：

首先，犯罪分子通過網絡理財或者其它方式對受害人進行誘騙，當犯罪分子感覺受害人已經上當之時，便會去數字貨幣交易平臺下單，購買等額的USDT等數字貨幣。這時候，OTC商家一般會將自己的銀行卡等相關信息發送給犯罪分子，于是犯罪分子，拿著OTC商家的的銀行賬戶給被騙人，讓其直接向該銀行卡轉賬，在轉賬完成后，OTC商家便會放幣，犯罪分子再將該幣提到自己的匿名錢包地址之中，直接完成詐騙過程。如圖二：

該操作，相比較圖一的操作模式，更加簡單、便捷和安全。也越來越成為犯罪分子青睞的模式，但是這種模式對OTC商家造成的危害程度卻上升了好幾個檔次。為什么呢？因為受害人的錢直接打到了你的賬戶，你屬于第一層級的卡，從偵查案件的角度來看，受害人報案后，機關會第一時間會查銀行流水，結果在查流水的過程中，發現贓款直接進入你的銀行賬戶，你又因為進行OTC搬磚套利，導致贓款被快速流轉，且你的銀行賬戶流水巨大，在這樣的情況下，如果辦案對于數字貨幣交易不太了解或者主觀認為數字貨幣交易違法，那么OTC商家面臨著的將不僅僅是凍卡的風險，而是直接的人身風險。

從我們近期辦理的涉及到幣圈掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪和幫助信息網絡犯罪活動罪中，可以看到有很大一部分OTC商家，因為詐騙分子的該種手法，而被認定為對上游犯罪起到幫助作用而刑事拘留，定罪量刑的。雖然，有些案件在我們團隊律師介入后，向公檢還原了整個交易流程，當事人被成功取保或者撤案，但是還有很多因為我們介入晚或者公檢對于上述兩個罪名中的明知認定，存在不同的判斷標準，導致當事人被認定為涉案人員，需要承擔巨大的刑事責任。

現階段，我們國家對數字貨幣交易并沒有明確禁止，但是也沒有放開，尤其是近期幾個文件的出臺，反映出國家對數字貨幣交易從弱監管走向強監管的趨勢。在這樣的背景下，OTC商家進行交易也面臨著極大的不確定性，尤其在交易過程中收到贓款，不僅面臨著凍卡問題，更會有較大的刑事風險。因此，筆者提醒各位OTC商家，買賣交易需謹慎，資金審查不能松，一旦被凍及時處理，如有必要請專業律師，切莫貪小利，或者延誤最佳申訴時機。

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