LDFI:三分鐘簡述 DeFi 無抵押借貸協議 Goldfinch 原理與發展路線

原文標題：《DeFi新玩法丨3分鐘了解獲Coinbase投資的無抵押借貸協議Goldfinch》

撰文：MikeSall，Goldfinch聯合創始人

編譯：隔夜的粥

在過去的一個月中，整個加密資產網絡的借入資產金額超過了40億美元，而在去年同期，這一數字還不足2億美元。然而，DeFi的真正潛力還沒有被挖掘出來，這是因為，目前幾乎所有的加密資產借貸都屬于超額抵押借貸，也就是說，用戶每借入1美元的資產，必須首先抵押價值大約1.5美元的另一項資產，而這對于普通用戶而言，無疑是一道極大的門檻。

而在昨天，一款名為Goldfinch的DeFi協議浮出了水面，其自去年12月份推出以來，已向墨西哥，尼日利亞以及東南亞的數千名借款人借出了100萬美元的資金。

數據：超5400萬枚USDC從匿名地址轉移至Binance:4月28日消息，據 Whale Alert 數據顯示，54,427,839 枚 USDC 于今日 12 時 56 分從匿名地址轉移至 Binance 平臺。[2023/4/28 14:32:32]

據悉，Goldfinch協議的兩位聯合創始人MichaelSall和BlakeWest，均是來自Coinbase，目前他們已從CoinbaseVentures、KindredVentures等在內的知名投資機構那拿到了100萬美元種子輪融資，完整的投資機構和顧問名單如下：

KindredVentures、CoinbaseVentures、IDEOCoLabVentures、StratosTechnologies、AlexPack、EricWeingarten、JesseWalden(VariantFund)、JillCarlson(SlowVentures,開放式基金計劃聯合創始人)、MorganBeller、PremalShah(Kiva聯合創始人)、RobertLeshner、SpencerNoon(VariantFund)、TarunChitra等。

The Sandbox將與世界旅游論壇研究所和TourismX合作推出Tourismverse:金色財經報道，TheSandbox將與世界旅游論壇研究所（World Tourism Forum Institute）和TourismX合作推出托管在The Sandbox平臺上的虛擬社區Tourismverse，旨在讓用戶可以訪問不同國家的虛擬景點并通過不同的活動進行互動。[2022/11/23 8:01:45]

解鎖未利用的承銷商

根據項目方介紹，啟用無抵押借貸只是Goldfinch協議的第一步，其第二步是通過允許任何人參與的去中心化網絡來實現這一點。在項目方看來，這將推動借貸活動達到一個全新的水平。

傳統上，由于銀行不認識借款人，因此承銷費用是很高的，而這為能夠運作的放款人設置了一個門檻，并切斷了可能的長尾。例如，一位來自波哥大的一位人士，他希望為他手下步行送貨的人購買摩托車提供資金，而來自內羅畢的另一位人士則希望在社區內發放小額貸款，他們當中的其中一位需要5萬美元，另一位則需要5000美元，但他們沒有資本，而銀行也不愿意為其提供貸款。

Voyager債權人反對公司獎勵關鍵員工的計劃:金色財經報道，Voyager的債權人不希望公司向員工支付留任獎金，理由是該公司沒有提供需要支付的理由。他們的反對意見是在 Voyager 提交動議請求法官批準一項耗資 190 萬美元的“關鍵員工保留計劃”（KERP）?后大約三周提出的。根據該計劃，Voyager 將 38 名員工標記為對業務至關重要。但債權人委員會并不相信 38 名關鍵員工需要留用獎金，因為 Voyager 沒有提供他們可以辭職的證據。此外，他們指出，自申請破產保護以來，只有 12 名員工自愿辭職。[2022/8/22 12:41:16]

但如果社區能提供動力呢？

如果我們可以消除銀行的間接費用，并將這些機會提供給全世界人民的集體判斷，那該怎么辦？數以千計的用戶可以識別和評估新的信貸來源。通過去中心化承銷流程，DeFi可以允許任何人以銀行目前根本無法做到的方式進行放貸。

數據：三箭資本在過去24小時已向Kucoin轉入1000萬USDT和2000枚USDC:7月5日消息，PeckShield監測顯示，過去24小時內三箭資本已將總計1000萬枚USDT和2000萬枚USDC轉入Kucoin。[2022/7/5 1:51:37]

從新興市場開始

從一開始，Goldfinch協議項目方就希望為受益最大的借款人建立基礎，這使得他們決定從新興市場的借貸業務開始，據悉，自去年12月份啟動以來，已有3家借貸企業參與了goldfinch協議，它們分別是墨西哥的PayJoy，東南亞的Aspire以及尼日利亞的QuickCheck，這三家企業具有多年的出色表現，并且目前它們都希望借助加密資產實現增長。

截至目前，這些企業已通過Goldfinch協議提取了100萬美元，并將其分配給數千名最終借款人。其中一些被用于幫助墨西哥的人民購買智能手機，幫助尼日利亞的人民支付短期費用，以及幫助越南的人購買用于商業運營的設備。

協議的工作原理

根據設計，企業使用其信用額度從Goldfinch協議池子中提取穩定幣，然后將其交換為法幣并在當地市場上進行部署。通過這種方式，該協議提供了加密資產的實用性，同時將實際的貸款發放和服務留給最有能力處理它的企業。

在投資者方面，加密資產持有者可以將資產存入池子中賺取收益，當貸款企業按照協議支付利息時，他們會立即支付給所有投資者。

Goldfinch協議的愿景

建立無抵押借貸僅僅是一個開始，Goldfinch協議的愿景是建立一個去中心化的信貸平臺，使得世界上任何人都可以成為lender，而不僅僅是銀行，下面便是該協議的三階段計劃：

階段1：加密貨幣信貸基金

當前版本Goldfinch協議的運作方式類似于信貸基金，但關注的是加密資產。最初，項目方是第一個評估借貸業務和制定條款的承銷商，這邁出了關鍵的一步，使真實世界的收益來源可以在鏈上可用，并與DeFi的其余部分組合起來。

階段2：去中心化承銷商網絡

協議將允許任何人承保。承銷商將能夠對企業進行評估，并將初級債務資本投資于這些企業。作為這項工作的回報，他們將通過被動的高級債務投資者的傭金獲得更高的收益。這將允許協議擴展承銷流程，并完全通過社區加入新的借貸業務。

階段3：長尾放貸人

該協議的最終目標是使任何人都可以進行借貸，協議將通過使最終用戶貸款納到鏈上、提供自助貸款工具以及建立一個充滿活力的承銷商市場來實現這一目標。

盡管Goldfinch協議的愿景非常宏大，但關于如何控制無抵押借貸的風險，是需要所有人仔細考慮的，目前來看，項目方還沒有給出一個好的說明。

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