加密貨幣:FATF加密貨幣法規適應期將止 全球采用情況如何？

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近8個月前，金融行動特別工作組（FATF）發布了引發分歧的加密貨幣指令，在加密貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。

文：Will Heasman               

編譯：Jude            責編：Rose           

近8個月前，金融行動特別工作組（FATF）發布了引發分歧的加密貨幣指令，在加密貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。隨著該指令為期一年的采用即將截止，世界各地的監管機構至今對這些指導方針都有哪些反應呢？

去年6月，負責打擊洗錢活動的政府間組織FATF在發布最新的加密貨幣指導方針之后陷入了輿論中心。該指令將加密貨幣行業并入現有的銀行政策，要求企業遵守與傳統金融機構相同的要求。

其中比較引人注目的指令是旅行規則：要求“虛擬資產服務提供商”或行業應用服務提供商（VASP），包括加密貨幣交易所和托管錢包提供商，在促成金額達到或大于1000美元的交易時披露客戶信息。被要求的信息里包括發件人和收件人的姓名、地理地址和帳戶詳情。

諾獎得主Steve Hanke：薩爾瓦多的比特幣法注定會落入FATF的監管網絡:今日，約翰霍普金斯大學經濟學教授和諾貝爾獎獲得者SteveHanke發推文稱，對于薩爾瓦多的比特幣交易來說，交易雙方幾乎不可能按照比特幣法的設想提供完全的KYC（KYC）信息。美國金融行動特別工作組的危險信號迫在眉睫。此外，Hanke附上其參寫的《薩爾瓦多的比特幣法注定會落入FATF的監管網絡》的研究，稱如果比特幣法真的得以實施，薩爾瓦多的銀行、商人和他們的客戶將與反洗錢金融行動特別工作組(FATF)的監管機構發生沖突，并落入FATF的監管網絡。此前消息，SteveHanke曾稱比特幣可能會徹底摧毀薩爾瓦多的經濟。[2021/7/5 0:26:48]

發布上述指令是因為FATF觀察到“犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產的威脅”有可能會發展成一個嚴重問題。該管理局在一份公開聲明中表示將給37位成員提供12個月的時間來采用這些準則。那么，距離FATF的6月份審議只有不到5個月，各成員如何遵守這些指令呢？

美國：走在潮流前沿

美國承擔了FATF這項指導方針的理念，該指導方針根據美國主要的反洗錢法《銀行保密法（BSA）》的指令而制定。2013年，金融犯罪執行網絡（FinCEN）決定將BSA應用于加密貨幣行業。在這一建議中，FinCEN還確認了該法律的旅行規則的適用，并于2019年5月發布了自己的VASP指導方針。

金融行動工作組（FATF）稱馬耳對加密貨幣交易監管不夠嚴格:在馬耳他首次宣布自己為“區塊鏈島”后，約有600億歐元的加密貨幣和其他虛擬資產通過馬耳他轉移，當時控制仍被認為是松懈的。此后，馬耳他加強了加密貨幣的監管框架，但在該國最初推動加密業務的過程中，大量交易被審查馬耳他反洗錢制度的全球專家標記為“有問題”。周二，金融行動特別工作組的評估人員在巴黎開會，討論是否應該把馬耳他列入在制止重大金融犯罪方面做得不夠的國家名單。消息人士說，馬耳他當局堅稱，該行業目前受到嚴格監管，同時為自己的情況辯護。他們還與金融行動工作組（FATF）爭論說，這一數字僅占全球年度交易的2%。消息人士稱，會議期間反復提出的問題之一是，馬耳他在沒有足夠監督的情況下，為大量加密貨幣和其他虛擬資產的交易提供了便利。（馬耳他時報）[2021/6/20 23:51:15]

FinCEN在實施控制方面毫不保守。2015年，由于瑞波“故意違反”BSA規則，該機構對這家加密貨幣支付協議公司處以45萬美元罰款。

然而，據FinCEN的主管Kenneth Blanco表示，違反旅行規定是最常被提及的違規行為之一，而且通常不會有所懲罰。區塊鏈解決方案公司CoolBitX的美國業務主管Thomas Maxon在接受Cointelegraph采訪時解釋道，該機構應該采取了更寬松的方式來促進美國的創新：

動態 | 韓國銀行加強對加密貨幣匿名交易的監控 或與FATF新規定有關:據金融界7月5日消息，韓國當地媒體報道，韓國第二大金融集團新韓銀行（Shinhan Bank）計劃對加密貨幣用戶的賬戶實施更嚴格的監管，其目標在于徹底廢除韓國國內的匿名加密貨幣交易。據報道，該銀行將采取“特殊措施”，并指派專門人員分析交易所賬戶和檢查交易。其還表示，它將致力于開發一個人工智能系統，該系統將在本月晚些時候利用深度學習準確、快速地分析和檢測非法交易。由于近期金融行動特別工作組（FATF）要求加密貨幣交易所共享客戶信息，該行業最近面臨額外的壓力。而韓國方面，很可能會嚴格遵守金融行動特別工作組（FATF）的要求。然而，新韓銀行的新聞，似乎并沒有引發韓國交易所的擔心。“韓國政府只允許Bithumb使用NH銀行，因此，我們與新韓銀行沒有任何關系，它們的新聞也與我們的業務無關，” Bithumb的一位消息人士表示，這家交易所是由新加坡的區塊鏈交易聯盟（BXA）控制，在某種程度上是韓國最大的交易所。[2019/7/5]

這樣的舉措可以用兩種方式來解釋：要么FinCEN對加密貨幣行業感到寬容和理解，給了該行業時間來建立合規解決方案，要么FinCEN意識到過早的強制執行將刺激許多美國實體把業務轉移到海外來逃避監管監督。而后者的可能性更大。

聲音 | 美國財長：FATF新規允許適當使用，但不容忍加密貨幣用于非法活動:美國財政部長姆努欽（Steven T. Mnuchin）今日在反洗錢金融行動特別工作組（FATF）奧蘭多全體會議上發表演講時指出，根據最新措施，虛擬資產服務提供商將被要求執行與傳統金融機構相同的AML/CFT（反洗錢/反恐怖融資）要求。具體要求包括: 識別資金的發送方及接收方; 開發相關流程，要求其與虛擬資產的其他提供者及執法部門共享信息; 了解客戶并進行適當的盡職調查，確保他們不從事非法活動； 制定風險程序，以解釋其特定業務類型中的風險。 姆努欽還表示：“ 我們不允許加密貨幣與秘密編號賬戶存在對等關系； 我們將允許適當使用，但我們不會容忍（加密貨幣）繼續使用于非法活動； 在美國，我已與美聯儲和其他監管機構成立了一個工作組，以確保數字資產只用于合法用途； 我鼓勵你們在自己的市場也這樣做。”[2019/6/22]

美瑞士接受了旅行規則

據Cointelegraph近期報道，瑞士是最新實施FATF指導方針的國家之一。上周，瑞士金融市場監管局把加密貨幣交易所無需驗證身份的交易門檻從5000美元（5000瑞士法郎）降至1000美元（1000瑞士法郎）。與FATF的旅行規則門檻相一致，新的金融服務法案旨在解決加密貨幣市場中“加劇的洗錢風險”。

聲音 | Bittrex首席合規官：FATF指導意見的實際落實需要對區塊技術進行重組 或者建立全球并行系統:據雅虎財經6月13日消息，金融行動特別工作組（FATF）將于6月21日發布加密行業最終指導意見，FATF不只是詢問有關交易發起人的信息。加密貨幣交易所還必須收集有關收款人的數據并將其轉發給收款人的支付服務提供商，這在實踐中可能非常困難。問題的關鍵在于加密貨幣的技術性。因為錢包地址是匿名的，因此交易所無法知道誰是付款的接收者。Bittrex首席合規與道德官John Roth接受彭博社采訪時概述了兩種可能的情況：要么需要對區塊鏈技術進行徹底和根本性的重組，要么需要一個全球并行系統，因為它必須建立在世界上大約200個證券交易所之間。[2019/6/13]

當然，FATF的指導方針就只是——指導方針而已。盡管預先設置了6月份的期限，但這些指令只是建議性的，因此并無法律效力。因此瑞士只是在遵守歐盟的標準的情況似乎說得過去，尤其是在最近實施的《第五項反洗錢指令》（5AMLD）之后。

歐盟對FATF指令的解釋

歐盟的《第五項反洗錢指令》于1月10日生效，該指令似乎基本與FATF指導方針一致。歐盟有27個成員國，包括德國、法國和直到最近才脫歐的英國。歐盟對FATF指令的執行來說意義重大。然而，盡管已經明確嘗試采用這些指令，但5AMLD并不像FATF的指導方針那樣嚴格。

5AMLD已將托管錢包提供商和提供加密貨幣對法幣交易的交易所添加到該指令的責任實體名單里。這就引入了對提供加密貨幣對法幣交易的交易所的要求，即保存客戶交易記錄并執行KYC和反洗錢（AML）檢查。

然而，這與FATF的指導方針之間的區別僅在于語義。提供加密貨幣對加密貨幣兌換的交易所屬于FATF定義的“VASP”，卻并沒有在歐盟的責任實體名單上列出。這表明加密貨幣公司不用遵守5AMLD。

5AMLD指令還采用了一種更寬松的方式來保存客戶記錄。FATF指導方針建議對接收方和發送方進行數據收集和與其他VASP保持聯系，而5AMLD僅負責記錄保存然后提交給金融情報組織。

有趣的是，盡管英國最近終于脫歐，該國的金融部門被迫遵循5AMLD指令，因為該指令是在1月31日英國脫歐的最后期限之前出臺的。

結果，金融市場行為監管局（FAC）作為英國針對加密貨幣企業的反洗錢機構宣布了新的合規制度。除了標準的反洗錢措施（包括5AMLD衍生的措施）以外，FCA還要求所有加密貨幣公司“對所有客戶進行持續監控”——這是對FATF合規條例的明確認可。

FATF對全球的影響

日本、韓國和新加坡異常接受FATF指令。1月底，新加坡公布了《2019年支付服務法案》（PSA）。與歐盟模糊的5AMLD定義不同，PSA要求“數字支付通證”服務（包括加密貨幣企業和交易所）遵守現成的FATF反洗錢規則。根據FATF的指導方針，新加坡將旅行規則的門檻設定在1000美元左右（合1500新加坡幣）。

與此同時，日本一直是加密貨幣監管的敏銳觀察者。早在2017年，政府就開始在其《支付服務法案》中認可比特幣及其加密貨幣衍生品是資產。此外，該法律文件要求該國的加密貨幣公司遵守反洗錢規定，并向當地主管的金融局進行注冊。

韓國也聽取了FATF的建議，并于2019年11月通過了一項法案，為加密貨幣建立了法律架構。該法案引入了一個反洗錢框架，要求該國所有與加密貨幣相關的企業嚴格遵守FATF的規定。

加密貨幣平臺正在采取什么行動？

從違反旅行規則的數量來看，不管其司法執行情況如何，似乎很少有加密貨幣公司真正遵從FATF指導方針。Maxon在這方面走得更遠，該公司旗下的CoolBitX正試圖簡化KYC程序，而Maxon自身則聲稱在美國不存在加密貨幣公司合規性：盡管旅行規則自2013年開始適用，但沒有哪家大型加密貨幣公司真正遵守它。

盡管如此，在過去幾個月里，有大量公司提供了合規解決方案，包括CipherTrace的TRISA、Bitcoin Suisse的OpenVASP、Chainalysis、Elliptic和Netki等等。

對許多企業來說，FATF指導方針與行業格格不入。分布式交易網絡Apifiny的合規性全球主管Bob Morris認為，加密貨幣行業的分裂性質不利于現有的FATF政策。在接受Cointelegraph采訪時，他表示：

旅行規則在傳統銀行業是可行的，因為每個企業都在一個系統上協作。但在加密貨幣交易所這個碎片化的世界里，設計一個成功的統一框架的挑戰過于艱巨，所以很難成功——目前，交易所還不知道如何實施。

而Zcoin的首席運營官Reuben Yap卻持相反的立場，他告訴Cointelegraph，傳統的銀行規則可能會進一步使加密貨幣行業合法化，他補充說：

加密貨幣現在將被和法幣相同的規則約束，這將有助于改變人們以往認為加密貨幣是用來為非法活動提供便利的認知。

不過，Yap也警告說，額外的合規成本可能會讓小企業難以生存。區塊鏈分析公司Merkle Science的全球發展副總裁Thomas Glucksmann與Yap的觀點相似，他認為政府和監管機構的新年最終會促進行業的成長：

從長遠來看，機構間更好的信息共享將為該行業打擊洗錢和其他犯罪活動的能力提供更多的信任和信心，這有望改善與銀行和監管機構的關系，促進加密貨幣被更廣泛地應用。

同樣的，CipherTrace的首席金融分析師John Jefferies稱，即使在短時間內，加強審查也有助于加密貨幣資產類別的成熟，“VASP在尋求遵守旅行規則時可能會產生額外的費用。”他補充到：

一些VASP可能會不復存在，而其他VASP（如Deribit）可能會轉移到巴拿馬等不受監管的國家。從中期和長期來看，這將有利于加密貨幣行業，因為旅行規則將幫助虛擬資產成長為對投資者安全的資產類別。

對隱私幣（不那么大）的影響

然而，仍然有一個關鍵的問題存在：FATF指令是否對隱私幣構成風險？在FATF的指導下，Coinbase和OKEx等交易所開始啟動隱私幣以遵守其規定。Yap表示，這種舉措源于對旅行規則的“誤解”。據他所說，隱私幣和其他加密貨幣面臨同樣的考驗，因為旅行規則的合規性發生在鏈下：

一款虛擬貨幣是否有私隱功能并不影響該幣是否符合旅行規則，因為VASP已經擁有客戶的身份信息和KYC，可以隨時提供與其他VASP交易的信息。

事實上，隱私幣的開發者主張自己的協議仍然能夠符合FATF指令。例如，基于機密交易協議MimbleWimble的加密貨幣Beam背后的工作人員已經采取措施提供交易審核功能。

Glucksmann解釋說，這樣的協議允許隱私幣繼續不受妨礙地運行，“交易所和其他加密貨幣業務可以支持這些隱私幣，同時仍然符合監管要求”。但是，Jefferies指出，主流加密貨幣的額外隱私層可能會增加合規方面的困難：

包括比特幣和以太坊在內的主流通證正在增加隱私層，所以VASP和監管機構需要了解并降低合規風險。隨著中央銀行加密貨幣的引入，隱私極其影響這些通證被重視隱私的國家所接受。

不管好壞，FATF的指導方針至少已經促使幾個成員國推進了加密貨幣的監管。可以說，即便是在最糟糕的情況下，監管也更加保障了行業合法性的增強。盡管仍有少數成員國認為該指導方針不合適，所以對其堅決反對，但可以想象，該指導方針對加密貨幣行業的積極影響可能會超過短期內的不利影響。

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