NBS:華爾街日報：為退休儲蓄？不妨考慮下比特幣

作為世界上最不穩定的資產之一，加密貨幣正在尋求投資界的主流認可。它們的下一個目標：你的退休投資組合。

金融服務公司正在推出新的產品和服務，讓更多的日常投資者將比特幣和其他虛擬貨幣添加到他們的投資組合里，以此獲得更高的回報。有些是以“CryptoIRA”和“BitcoinIRA”等名稱推出的。

人們對數字資產的興趣正在“爆炸式增長”，Onramp Invest LLC 首席執行官 Tyrone Ross 稱，“人們希望退休賬戶中包含比特幣。”該公司今年 5 月開始銷售 100 多名財務顧問用來監控客戶對加密貨幣投資的軟件。

華爾街日報：美國大型銀行可能面臨20%的資本提高要求:金色財經報道，美國監管機構正準備迫使大型銀行加強財務基礎，在今年一連串中型銀行倒閉后，此舉將有助于增強金融體系的抗風險能力。據知情人士說，監管機構最早將于本月提出的這些改革可能會將大型銀行的總體資本金要求平均提高約20%。具體數額將取決于銀行的業務活動，預計增幅最大的將是擁有大量交易業務的美國大型銀行。嚴重依賴手續費收入（如投行或財富管理業務）的銀行也可能面臨大幅提高資本金要求，資本金是銀行為吸收潛在損失而必須持有的緩沖資本。(華爾街日報)[2023/6/5 21:16:19]

資料來源：金融規劃協會、金融規劃雜志和 Onramp 的《2021 年投資趨勢調查》

這是一個“宏圖壯志”：投資者目前在 IRAs 和 401（k）s 中有 22.5 萬億美元的資金。金融規劃協會（Financial Planning Association）和另外兩個組織最近對 500 多名金融顧問進行了一項調查，其中 14% 的顧問表示他們使用或推薦加密貨幣，而在 2019 年和 2020 年，只有不到 1% 的顧問表示使用或推薦加密貨幣。本月，專注于小公司的 401（k）計劃提供商 ForUsAll Inc.宣布將允許其管理計劃中的員工將其 401（k）供款的 5% 投資于比特幣、以太幣、萊特幣等。

華爾街資深人士警告泡沫風險：美國二手車價格上漲速度超過比特幣:12月27日消息，比安科研究公司(Bianco Research)總裁兼宏觀策略師吉姆.比安科(Jim Bianco)表示，今年迄今，美國二手車的價格飆升了近50%，特別是過去幾個月里，二手車價格的上漲速度超過比特幣和其他資產。[2021/12/27 8:06:07]

一位已經為退休賬戶選擇了數字貨幣的投資者是住在緬因州的市場研究員、28 歲的 Vukasin Vignjevic。“我并不反對傳統資產，比如股票，他說，“但數字資產解決了當今世界面臨的許多問題，”例如，將金融服務帶給無法訪問的人。

Vignjevic 說，他的個人退休賬戶只占他總資產的一小部分，其中加密貨幣占“相當高的比例”。

聲音 | 華爾街金融分析師Max Keiser：貴金屬和石油的反彈為比特幣提供了一席之地:華爾街金融分析師、比特幣支持者Max Keiser昨日發布推文稱，黃金、白銀、鈀以及石油的反彈為數字黃金——比特幣提供了一席之地。美元似乎正在超買。 資金正在轉向商品，包括比特幣。[2019/2/1]

為退休賬戶增加數字貨幣對普通投資者來說意味著很多風險，包括高額費用和高波動性。隨著加密貨幣監管政策收緊，比特幣自今年 4 月創下歷史新高以來價格已腰斬。美國證交會（SEC）也警告投資者當心那些允許加密貨幣等替代資產的 IRA 投資相關欺詐計劃。

然而，一些行業巨頭并沒有讓用退休賬戶進行此類押注變得容易。包括嘉信理財（Charles Schwab Corp.）和富達投資（Fidelity Investments）在內的許多銀行和經紀公司主要將 IRA 投資者限制在股票、債券、基金和定期存單上。嘉信理財和富達的普通投資者不能購買加密貨幣，但可以購買投資于加密貨幣的信托公司的股票。

動態 | 美國數字貨幣行業、華爾街以及立法者將就數字貨幣監管進行討論:據Cryptovest消息，本周國會山將舉行重要的數字貨幣圓桌會議，根據CNBC提供的消息，與會者包括美國數字貨幣行業代表如Ripple和Coinbase、華爾街公司如納斯達克、富達以及國會議員。參會者將就美國數字貨幣監管未來進行討論。[2018/9/25]

一家名為 Betterment 的數字投資公司的發言人 Joe Ziemer 表示，該公司正在“積極探索”在 IRA 和應稅賬戶中提供加密貨幣，“以一種使客戶能夠以負責任的、建議的方式進行”。Betterment 行為金融和投資副總裁 Dan Egan 表示，鑒于加密貨幣僅占全球股票和債券價值的 0.5%，任何超過 1% 的投資組合都是“激進的配置”。

聲音 | Hontao Qiao: 區塊鏈數字資產管理是華爾街未來最大機會:2018虛擬貨幣對沖基金峰會上，前摩根大通資產管理執行理事Hontao Qiao表示，區塊鏈數字資產管理是華爾街未來的最大機會 ，大型公司將會更多專注于技術開發，區塊鏈技術將會顛覆傳統金融領域，為經濟生態系統帶來信任。在數據方面，項目管理不會出現操縱市場者，更加透明化；資產方面，個人可以在不需披露持股的情況下獲得項目管理方和投資方的信任。[2018/8/2]

與此同時，許多專門從事另類投資（如黃金、房地產和私人股本）的IRA提供者正在降低加密投資門檻。IRA 托管公司 Kingdom Trust 在其“Choice IRA”中提供了 20 種加密貨幣。據 Kingdom Trust 首席執行官 Ryan Radloff 稱，該公司為客戶持有的 170 億美元中，約有 10%（20億美元）是加密貨幣。這一比例高于過去 12 個月的 2%，即 3.5 億美元。

“我們的用戶在交易特斯拉（Tesla）、GameStop、比特幣和以太坊，”34 歲的 Radloff 說，“我們相信，我們的客戶看到了大膽利用退休賬戶的機會，也會進行交易，而不是干放在那里，像我們的父母那樣，把錢投進千篇一律的基金。”

Radloff 稱，頻繁交易的客戶通常希望在他們的退休賬戶中加入加密貨幣，因為他們可以免稅地將利潤進行再投資。然而 IRA 專家 Ed Slott表示，長期買入并持有的投資者最好將數字資產放在應納稅賬戶中，因為他們可以用資本損失抵消應納稅所得，并且比退休賬戶所有者提取資產時支付的利率更低（前提是他們持有投資超過一年）。

費用是另一個考慮因素。一些 IRA 的托管人，如富達，不收取賬戶費用，而專門從事另類投資的托管人，往往收取每年的托管費或賬戶維護費加上買賣交易費。

例如，據一位發言人說，另類 IRA 服務公司 BitcoinIRA 每年收取 240 美元的賬戶費，出售和購買的平均交易費分別為 1% 和 5.5%。首席運營官 Chris Kline 表示，BitcoinIRA 用戶可以通過現金和加密貨幣持有賺取高達 6% 的利息來減少或抵消費用。

數字資產初創公司投資者 Ric Edelman 表示，無論他們轉向何處，加密貨幣投資者都應選擇由聯邦或州銀行當局監管的 IRA 托管機構，并仔細審查投資。Ric Edelman 是咨詢公司 Edelman Financial Engines LLC 和金融顧問教育集團 RIA Digital Assets Council 的創始人。IRA 專家 Slott 說，那些即將退休的人也應該對數字貨幣保持警惕，因為他們的投資組合可能來不及恢復突然蒙受的損失。

然而緬因州的市場研究員 Vignjevic 從 2017 年就開始購買加密貨幣，他似乎并不擔心。“數字資產非常不穩定，”他說，“但從長遠來看，我相信我會做得很好。”

本文來自華爾街日報，原文作者：Anne Tergesen

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