EFI:2020年將過 回顧這一年的DeFi歷程

新年將至，2020年即將進入尾聲；今年注定是不平凡的一年，在全球疫情造成的經濟低迷席卷之下，整個幣圈的各個項目大都也是萎靡不振，但唯有DeFi是以一頭黑馬之勢，在沉寂了兩年之后，直接沖入幣圈的主舞臺，可謂在2020年大放異彩，這里我就帶大家一起回顧一下：

DeFi爆發之年

首先，DeFi今年的大火是毋庸置疑的，不用說別的虛的，我們直接來談論它的總鎖倉價值即可，也就是TVL。

如果把DeFi看成是一個大的金融機構，則TVL就是這家金融機構中基礎資產的規模。DeFi中所有的資產，都可以看成是在這些基礎資產之上衍生出來的。因此TVL是衡量DeFi產業規模的一個比較硬的指標。

DeFi鎖倉總值的變化情況是怎樣的呢？

DeFi，即為去中心化金融，或者被稱為分布式金融。去中心化項目起源于2017，但DeFi這個詞實際上直到2018年底才開始逐漸流行起來的，于是人們在DeFi興起之后，開始了項目回顧，把以前的一些金融類去中心化應用DAPP，比如MakerDAO，都歸于DeFi，這樣就得到了一個從2017年開始的TVL增長曲線。

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大家可以看到，DeFi從2017到2019年之間，是緩慢增長。

到了2020年2月，全球疫情爆發之前，DeFiTVL上漲到10億美元。

但緊跟著出現了312黑色星期四，那一天比特幣、以太幣暴跌了40%，而DeFi更慘，跌了60%，萎縮到四億美金。然后DeFi用了兩個月去恢復市場，在五月底重新又回到了10億美金。

DeFi真正的爆發是從6月中旬開始，由Compound發起的一個核心的DeFi協議，以它開啟流動性挖礦為標志，短短兩個半月，按照比較保守的統計，DeFi的鎖倉總值至少飆升了9倍；

甚至有些比較激進的統計認為，DeFi在9月初的鎖倉總值已經達到120億美元。

然后直至12月底，DeFi的TVL已經突破了180億美元，可謂是呈倍數增加。

美聯儲拒絕Custodia接受政府機構監管的申請:金色財經報道，美聯儲發布了一份長達86頁的命令，拒絕了Custodia銀行接受政府機構監管的申請。

金色財經此前報道，美聯儲公布主賬戶申請人名單，Kraken、Custodia等加密公司在列。美聯儲曾在今年三月拒絕Custodia加入美聯儲系統的請求，理由是該銀行專注于比特幣。[2023/7/13 10:52:38]

而且除了總鎖倉價值，我們也能從活躍錢包數來分析DeFi生態的火爆：

根據DappRadar的數據顯示，DeFi領域行業在2020年增長迅猛。DeFi領域的活躍錢包數增長了466%，從2019年底的5.8萬個增長到2020年底的20萬個左右。與此同時，交易額從2019年的210億美元增長至2020年的2700億美元，增幅高達1178%，排名前10位的DeFi應用貢獻了87%的交易量。

還有來自谷歌搜索的數據顯示，今年人們對DeFi的興趣也達到了頂峰。在所有DeFi相關的活動中，有兩方面引起了人們關注，主要是是流動性挖礦和治理代幣的炒作。Synthetix是第一個引入流動性挖礦的項目，而Compound和其治理代幣COMP的發行則在行業內引發了連鎖反應。

香港證監會將于周二就虛擬資產交易平臺舉行媒體發布會:金色財經報道，市場消息：香港證監會將于周二就虛擬資產交易平臺舉行媒體發布會。[2023/5/22 15:18:30]

下面的數據顯示了發幣與體現項目熱度的活躍錢包數的關系：

COMP:在一周內，UAW數量從300左右增加到2700(+800%)；

BAL:在一周內，UAW數量從200左右增加到650(+225%)；

CRV:在一周內，UAW數量從1000左右增加到4100(+310%)；

SUSHI:一周內，UAW數量從10個增加到7100個(+70,900%)；

UNI:在24小時內，UAW數量從3萬增長到7.1萬(+137%)。

總而言之，流動性挖礦和治理代幣的行為為各種DeFi項目創建了一種在區塊鏈行業內激勵用戶的成功模式，因為模式足夠新穎，創新，又行之有效，打造了今年DeFi生態的火爆功不可沒。

2020年最耀眼的主流DeFi項目

Compound

Compound算是今年DeFi盛世的引領者,它于今年6月中旬，憑借一手流動性挖礦，開創了先河。Compound是一個允許用戶借貸代幣的智能合約，它與你的銀行類似，Compound把你的錢借給借款人，并隨著時間的推移賺取利息。但與銀行不同的是，你的利息是從你存入Compound的智能合約后開始復利計算的。因為這是一個智能合約，整個流程中沒有中間人，因此利息會比傳統銀行要高。

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Compound的貸款是通過超額擔保確立的。借貸者將代幣存入Compound中以增加他們的“借款能力”，如果借貸者的借款能力低于0，他們的抵押品將被出售以償還債務。另外，每個資產的貸款利率是不同的，這根據資產的需求而決定。

UNISWAP

Uniswap是現在市場上最大的去中心化交易所，它也是在今年9月到11月開啟了流動性挖礦，雖然現在已經停礦，但它上面交易量并沒有太多變化，可以理解為已經讓用戶產生了依賴的習慣。

它基于以太坊的代幣交換協議，不僅跟傳統的加密貨幣交易所不同，也跟普通的去中心化代幣交易所不同。Uniswap是一組部署到以太坊網絡的合約，所有的交易都在鏈上進行。

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它跟其他DEX一樣，可以自由存入代幣進行兌換，可以自由提取，沒有中心化交易所的注冊、身份驗證和提取限制等。同時，跟其他的DEX相比，它的gas利用率較高，因此gas費用更便宜；它的交易對手并不是其他交易用戶，它是跟代幣池進行交易，且有自動做市的模型來計算交易價格。

CHAINLINK

Chainlink算是今年DeFi火爆最大的受益者之一，因為DeFi的火爆，造就了DeFi生態內各個項目的鏈上信息緊缺，而Chainlink便很好的彌補了這一點，需求決定價值，在Chainlink身上可謂提現的淋漓盡致。

Chainlink第一個去中心化的預言機項目，是一個分布式的Oracle網絡。Chainlink主要是給區塊鏈智能合約從鏈下提供可靠且防篡改的數據輸入輸出，可以提供的數據有市場的價格信息、天氣和位置數據、物聯網和設備數據、其他鏈發生的事件四大種類。

項目方可以根據自己的數據需要來選擇預言機，比如你需要它給你提供價格數據，那么你可以選擇你所需要的數據集去請求數據，這個過程是需要支付Link代幣的，你對數據的穩定性要求越高，請求就會越頻繁，所以一般項目方都會儲備一定量的Link代幣，當越來越多的項目使用Chainlink來獲得它們想要的數據時，Link代幣的價格自熱也水漲船高。

AAVE

AAVE是基于ETH上的一款去中心化的借貸產品，前身是ETHLend(發布于2017年)主要功能是就是借貸，新的白皮書發布于2020年1月，主要業務包括存幣，借貸，參與清算，閃電貸等。同時也發行有自己的平臺幣LEND，持有LEND可以參與AAVE的治理，優先參與清算，減免手續費等等，并且AAVE會使用平臺盈利來銷毀LEND，這點跟很多交易所平臺幣的玩法類似，并且現在AAVE項目的市場熱度已經超過Compound了，其中主要和他的創新玩法離不開關系，特別是大家都耳熟能詳的閃電貸，簡直是很多圈內“科學家”的最愛了。

YFI

YFI是AndreCronje和他的團隊創建的yearn.finance的子治理代幣，沒有預挖，沒有預售，沒有投資人，只有DeFi。由于YFI沒有投資人，所有代幣都分配給流動性提供者，正因為它的純凈簡單，所有人都為之瘋狂，從而促成了YFI的大爆發。

而yearn.finance是一個去中心化的生態系統，一個聚合器，利用Aave、Compound、Dydx和Fulcrum等借貸服務來優化你的代幣借貸。當你把你的代幣存入yearn.finance時，它們會被轉換為yTokens，并定期重新平衡，以選擇最有利可圖的借貸服務。

DeFi展望

DeFi項目在2020年大放異彩，生態價值也再一次讓用戶們所認可；

不過現在DeFi市場上的各個單項目差不多已經完成“壟斷”，接下來將會是多個項目組成的生態競爭，可以一鍵去完成挖礦，保險，投資，也就是DeFi2.0的時代即將到來；在這一點上，YFI的創始人AC也是目光如炬，他的生態項目也是正在準備中，所搭建的積木預計也會在明年和大家相見，可以期待一下。

接著就是，一個領域的火爆一定會創造巨額利益，而巨額的利益一定會引來資本的目光，來年因為利益驅使，一定會有更多的資本入局，資本巨鯨的加入也會在一定程度上改變現在的DeFi格局，會更有秩序，但會更好嗎？這是個未知數。

還有今年的DeFi黑客攻擊事件雖然減少了不少的比例，但依然是一個存在的大問題，特別是最近比較諷刺的一件事，保險項目Cover被黑客盜取了大額代幣，并且去增發獲利，保險項目連自己的項目都不能保險，這實在是難以服眾，所以相信在明年，DeFi相關的的衍生品或者保險方面也會有不同程度的優化。

最后現在不僅是以太坊或者波卡這樣的生態基礎鏈在玩DeFi項目，BTC最近也是有加入的趨勢，BTC的跨鏈規模從1%發展到了10%的資產規模，就是440億美金BTC資產會進入DeFi；數字加密貨幣中的“幣王”加入，相信又會掀起一場腥風血雨。

綜上所述，我覺得在2021年，DeFi項目的中的TVL總價值至少能突破500億美金，甚至向1000億進軍，DeFi真的未來可期！

來源：金色財經

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