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DOGE/US+0.98%7月20日，穩定幣項目USDC發布了它五月份的資產驗證[報告](1)，在該報告中，首次像[Tether](2)一樣對于支撐USDC的資產作出了細分。作為一家注冊和運營于美國的公司，USDC基本每個月提供一份資產驗證報告，相比于不知道在哪里辦公且創始人和首席財務官一直保持神秘的Tether來說，USDC被普遍認為更為透明和安全。那么，USDC背后的資產構成與Tether有何異同呢？
首先需要說明的是，會計師事務所對于USDC和Tether提供的都是資產驗證（attestation）而非審計（audit）的服務。相比正式的審計，資產驗證沒有那么嚴格，對于資金的來源不會細究。根據紐約檢察院提供的[報告](3)，2017年9月15日，Bitfinex向Tether轉了3.82億美元，在審計公司Friedman LLC完成了資產驗證之后，Tether則將資金轉回，說明當時Tether并沒有足夠的儲備資金，而不得不挪用Bitfinex的資金。
歐盟和美國政府于上周就穩定幣等加密監管政策進行了意見交換:7月21日消息，上周在布魯塞爾舉行的聯合金融論壇上，歐盟和美國就穩定幣和其他問題交換了加密政策見解。美國財政部7月20日宣布，作為7月13日至14日歐盟-美國聯合金融監管論壇的一部分，兩國政府代表舉行了會晤。與會者討論了歐盟在6月底敲定的新的加密資產監管市場(MiCA)協議。美國還分享了該國圍繞穩定幣和其他數字資產工作的政策更新。與會者“回顧了關于潛在央行數字貨幣發展的討論”。
歐盟與會者包括來自歐洲委員會和歐洲銀行管理局等的代表。美方方面的官員和工作人員來自美國財政部和美聯儲理事會、美國商品期貨交易委員會和美國證券交易委員會等機構。該論壇預計將于明年年初再次召開。（The Block）[2022/7/21 2:28:05]
一般而言，資產驗證發生在審計之后，是對于審計結果的驗證，對于一家審計歷史良好的公司來說，資產驗證的速度更快，也足以使公眾產生信任。不過但目前提供穩定幣的公司都沒有提供過審計報告，這可能由穩定幣行業本身的快速發展所決定，畢竟審計工作耗時耗力，而加密貨幣行業每天都處于飛速發展之中。
Nabox上線穩定幣跨鏈橋Symbiosis Finance:據官方消息，DeFi應用錢包Nabox宣布上線穩定幣跨鏈橋Symbiosis Finance。[2022/1/4 8:25:06]
為USDC提供資產驗證的公司是會計師事務所GRANT THORNTON LLP，雖然不像“四大”一樣位列全球前四，但根據維基百科顯示，GRANT THORNTON是全球第六大的會計師事務所；為Tether提供資產驗證的公司是開曼群島的會計師事務所Moore Cayman，母公司為Moore Global，未排進全球前十，因而從會計師事務所方面，USDC相比Tether更為嚴謹。
VanEck策略主管：穩定幣是改進掠奪性支付和銀行業務的一種方式:10月16日消息，VanEck數字資產策略主管Gabor Gurbacs表示，我對不知情的銀行家和記者指責我支持 Tether 感到非常厭煩。是的，我很了解這個領域，并且從早期就支持穩定幣和金融創新。穩定幣是改進掠奪性支付和銀行業務的一種方式。隨著該領域標準的出現，Tether 和其他穩定幣在改善其披露方面做得很好。盡管近十年來銀行、會計師事務所和其他基本服務拒絕為比特幣公司提供支持，但這些實體仍試圖做正確的事情。[2021/10/16 20:34:31]
在USDC的資產驗證報告中，其資產61%為“現金和現金等價物”，在USDT的構成中，這部分則為75.85%。
根據美國一般會計準則，“現金和現金等價物”指的是現金和那些具備類似現金流動性的資產，包括美國國債、銀行存款證明、承兌匯票、公司商票和貨幣基金等。
聲音 | 比特股理事巨蟹：抵押型穩定幣更符合去中心化精神:5月16日消息，2019杭州區塊鏈周·Chainge技術開放日大會上，比特股理事巨蟹表示，穩定幣有兩個方向：一個是法幣抵押穩定幣，典型的是USDT，另一個是靠抵押加密資產產生的穩定幣。這兩種穩定幣各有優缺點，前者可以隨時滿足需求，但缺點是高度依賴于現有銀行系統。對于抵押型穩定幣，像Dai等，優點是不受銀行系統或國家系統的制約，這樣的穩定幣更符合區塊鏈去中心化精神，缺點是供應量無法保證。[2019/5/16]
對于持有的“現金和現金等價物”，Tether進行了進一步的細分，其中的65.39%為公司商票，只有3.87%為現金。
對于USDC持有的“現金和現金等價物”，此次Circle公布的驗資報告中并未細分，由此，外界無從得知USDC的儲備中究竟有多大比例為現金。而且在它總資產的細分當中，有9%為商業票據，那么它的現金等價物又是什么呢？
根據報告中的注釋，USDC的現金等價物，為美國一般會計準則標準中90天之內到期的資產。而它在“現金和現金等價物”之外，又單獨列出了不超過13個月到期的銀行存款證明、三年以內到期的國債、91天-13個月之間到期的公司商票等，由此可見USDC對于持有的公司商票進行了區分，90天以內到期的歸為現金等價物，90天以外成熟的則單獨列出。
由此可以推測，和tether一樣，USDC的資產構成當中有90天以內到期的商業票據，至于具體數量，由于今年USDC發行速度并不亞于USDT，大致可以推測，它采取了與Tether相似的發行策略，因而短期商票可能在它的現金等價物中占據了相當的比例。
本月8日，Circle的創始人Jeremy Allaire在推特上[表示](4)，Circle將成為世界上最公開、透明且具有全額儲備的穩定幣項目。從此次資產驗證報告公布的情況來看，USDC資產組成的透明程度目前還不如Tether，不過這肯定只是暫時現象。
Circle計劃于今年四季度上市，根據監管的要求，它必須向外界披露更為細致的財務情況。雖然通過SPAC上市，Circle可以免去向SEC提供[S-1表](5)的繁瑣工作，但在上市之后，它仍然需要定期向公眾公布財務報表，屆時它的資產構成情況將更加清晰。
而更公開和透明將是穩定幣項目長期發展的必然趨勢。7月19日，美國財長耶倫召集美聯儲、證券交易委員會和商品期貨委員會的負責人開會，討論對于穩定幣事宜，可見已經將穩定幣的監管事宜提上日程。對于USDC來說，更加公開和透明，不僅僅是公司發展的需要，也是整個加密貨幣行業發展的需要。（頭圖來自greeneryfinancial）
:https://www.centre.io/hubfs/pdfs/attestation/Grant-Thorton_circle_usdc_reserves_07162021.pdf
:https://tether.to/wp-content/uploads/2021/05/tether-march-31-2021-reserves-breakdown.pdf
:https://ag.ny.gov/sites/default/files/2021.02.17_-_settlement_agreement_-_execution_version.b-t_signed-c2_oag_signed.pdf
:https://twitter.com/jerallaire/status/1413122371230257154
:https://www.sec.gov/files/forms-1.pdf
吳說作者 | 談叔
本期編輯 | Colin Wu
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