區塊鏈:歐盟：加密領域的反洗錢新政

歐盟反洗錢和反恐融資新規則

歐盟委員會（（European Commission））在當地時間7月20日，宣布了一項“雄心勃勃的一攬子”立法提案，以加強歐盟的反洗錢和反恐融資（AML/CFT）規則，改進對可疑交易和活動的偵查，堵住犯罪分子通過金融系統洗錢或資助恐怖主義活動的漏洞。此外，該一攬子計劃還包括建立一個新的歐盟反洗錢機構的建議。

歐盟委員會的公告稱：“今天的措施考慮到與技術創新有關的新的和正在出現的挑戰，大大加強了現有的歐盟框架。其中包括虛擬貨幣、單一市場中更加一體化的資金流動以及恐怖組織的全球性質。”該提案，“將有助于建立一個更加一致的框架，以簡化受反洗錢/反恐融資規則約束的運營商的合規性，特別是那些活躍的跨境運營商。”

歐盟委員會啟動新的歐洲數字基礎設施聯盟 (EDIC):金色財經報道，歐盟委員會啟動一個新的歐洲數字基礎設施聯盟 (EDIC)，致力于加大力度與其他大型區塊鏈基礎設施競爭，歐盟的區塊鏈致力于整合大量公共應用程序，例如持有公民的數字身份和錢包、追蹤和驗證商品、存儲許可證以更輕松地在國家之間轉移等等。在幕后，已經與其他司法管轄區就如何為某些用例整合區塊鏈進行談判。[2023/6/15 21:39:27]

歐盟委員會的一攬子計劃，包括四項立法建議：

（1）建立新的歐盟反洗錢/反恐融資機構的條例；

國際金融協會呼吁歐盟仔細考慮發行數字歐元的影響:6月17日消息，國際金融協會 (IIF) 表示，歐盟委員會應仔細考慮發行數字歐元的影響。雖然在周四結束的歐盟委員會磋商中，歐盟委員會已經認為CBDC是一個好主意，但國際金融協會(IIF)表示，希望看到對數字歐元可能設計范圍的明確定性和定量影響評估，以及對金融穩定的各種風險的考量。

據悉，IIF的450名成員以商業和投資銀行為主，包括摩根大通和高盛 ，還包括畢馬威 在內的會計集團、以及Visa在內的支付網絡、國際貨幣基金組織和加密貨幣交易所Coinbase。（CoinDesk）[2022/6/17 4:34:21]

（2）反洗錢/反恐融資條例，包含直接適用的規則，涉及客戶盡職調查和受益所有權領域；

歐盟和美國金融監管機構就穩定幣和數字資產合作進行討論:金色財經報道，在3月29日的公告中，美國財政部表示，上周舉行的虛擬論壇包括了歐盟和美國金融機構的金融監管機構，包括中央銀行、證券監管機構和銀行當局。盡管長期以來氣候變化和流行病一直是全球合作的關鍵領域，但這些機構似乎也已將數字資產監管提升為全球優先事項。財政部寫道：“參與者就包括數字資產、穩定幣和中央銀行數字貨幣在內的新型數字支付形式的最新發展和監管建議交換了意見。”[2021/3/30 19:27:57]

（3）關于反洗錢/反恐融資的第六項指令（“AMLD6”），取代現有的2015/849/EU反洗錢指令；

歐盟監管機構發出關于虛擬貨幣的警告:歐洲主要的銀行、保險和證券監管機構一同發布了與虛擬貨幣相關的聯合警告。該警告稱，包括比特幣在內的加密貨幣非常不穩定，而且顯示出了價格泡沫的所有特征，因此，根據歐洲監管當局對銀行業、證券、保險和養老金數據的觀察，加密投資者可能會損失大量或全部的資金。由于擔心許多加密投資者未意識到潛在風險，便發出了虛擬貨幣的警告。[2018/2/13]

（4）修訂2015年資金轉移條例（條例2015/847/EU），以追蹤加密資產的轉移。

一攬子立法計劃的核心，是建立一個新的歐盟機構，改變歐盟的反洗錢/反恐融資監管，并加強金融情報機構（FIU）之間的合作。新的歐盟反洗錢機構（AMLA）將是“協調國家當局的中央機構”，以確保私營部門能正確和一致地適用歐盟規則。反洗錢法還將支持金融情報機構提高其對非法資金流動的分析能力，并將金融情報作為執法機構的一個關鍵來源。

據悉，歐洲議會和理事會將討論上述立法提案。此外，歐盟委員會希望新的歐盟級反洗錢機構能在2024年開始運作，但它將在指令轉換和新的監管框架開始適用后稍晚開始其直接監管工作。

全面覆蓋加密領域監管

目前，只有某些類別的加密資產服務提供商，納入了歐盟反洗錢/反恐融資規則的監管范圍。按照一攬子計劃，歐盟反洗錢/反恐融資規則將全面適用于加密領域。

歐盟委員會在公告中明確表示：“擬議的改革，將把這些規則擴展到整個加密行業，要求所有服務提供商對其客戶進行盡職調查。今天的修正案將確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性，并允許防止和檢測其可能用于洗錢或資助恐怖主義。此外，將禁止匿名加密資產錢包，將歐盟反洗錢/反恐融資規則完全應用于加密領域。”

結合已公布的提案，在加密領域的相關具體監管要求包括：

1、所有比特幣和其他加密資產服務提供商，都有義務對其客戶進行盡職調查。參與加密資產交易的所有服務提供商，都有義務收集和提供有關其經營的虛擬或加密資產交易的發送者和接收者的各種個人數據，包括姓名、身份證件號碼、賬號（基于每個服務提供商的系統），賬戶的創建和存在地點，以及處理交易的確切地點。

2、為了“確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性”，在修訂資金轉移條例的提案中，歐盟委員會正在討論“保管錢包提供商”條款，指出“錢包地址”是指由加密資產服務提供商確保保管的賬號或區塊鏈上錢包的字母數字代碼。

3、禁止“匿名加密資產錢包”，以幫助平息洗錢活動。歐盟委員會新提案將“調整反洗錢指令的范圍”，它適用于加密資產與貨幣的交換，這是歐盟委員會提議的加密資產市場監管（MiCA）所涵蓋的活動，尤其是一種加密資產與另一種加密資產的交換。“這些提議的規則，禁止開設或使用匿名加密資產賬戶。”

值得注意的是，歐盟委員會特別指出，“（提案建議）為了不損害支付系統和加密資產轉移服務的效率，為了平衡由于身份要求過于嚴格而導致交易轉入地下的風險與小額資金轉移造成的潛在恐怖威脅。”

歐盟委員會還聲稱，“這些建議的目的，是在應對這些威脅和遵守國際標準之間找到適當的平衡，同時又不會給行業帶來過度的監管負擔。”并指出，“相反，這些提議將有助于歐盟加密資產行業的發展，因為它將受益于整個歐盟更新、統一的法律框架。”

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