USD:金色觀察丨Pantera Capital創始合伙人：淺談DeFi風險管理

金色財經 區塊鏈7月31日訊  Pantera Capital最近聯合領投了去中心化金融風險管理市場Risk Harbor的325萬美元種子輪融資。

DeFi漏洞攻擊仍然這一新興領域里急需解決的重要問題：僅在過去一年中，去中心金融生態系統因攻擊而被盜的資金規模就達到了4億美元。即使是經過審計的成熟項目（例如Yearn.Finance和THORChain）也很容易受到攻擊，如今黑客已經成為質押者、流動性提供者和其他去中心化金融行業參與者的一個嚴重痛點，而且整個行業似乎沒有什么好的解決辦法，一些避險工具仍局限于審計、鏈上監控和原始保險等領域。

Risk Harbor保險理賠流程是完全自動化且透明，他們的目標是希望充分保護去中心化金融領域里的用戶資產，并且成為這一領域的行業領導者，其平臺于今年六月在主網部署上線，目前承保服務已經涵蓋 Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、Harvest Finance 和 BarnBridge 等多個DeFi協議的精選資產。此外，Risk Harbor協議還推出了一個全面的軟件開發包（SDK），旨在快速擴展與許多不同區塊鏈上的去中心化金融協議集成。

金色午報｜12月26日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：元宇宙、以太坊、Terra

1.元宇宙上榜財聯社2021年A股十大關鍵詞；

2.數據：以太坊網絡交易費用相比11月9日降低63%；

3.以太坊已實現市值創歷史新高；

4.科技部梅建平：我國區塊鏈技術專利申請量和授權量均占全球的50%以上；

5.以太坊網絡總共銷毀超126萬枚ETH；

6.福建省4家單位入選國家區塊鏈創新應用試點；

7.Terra鏈上 DeFi 鎖倉量近 210 億美元，創歷史新高；[2021/12/26 8:04:47]

當然，你可能也聽說過其他去中心化金融保險平臺——最著名的應該是 Nexus Mutual——但究竟是什么讓Risk Harbor如此與眾不同呢？實際上，該去中心化金融保險協議有兩大優勢：

金色財經行情播報丨多頭強勁 但整理需求依然存在:據火幣行情顯示，截至18:30，今日BTC拉升最高探至7453USDT。從日線級別看，均線多頭排列楔形上漲突破，上午局部行情在略做調整后，價格企穩在4小時圖MA5均線上，多頭表現強勁。但上午局部整理力度尚顯不足，整理需求依然存在。[2020/4/7]

1、參數保險。Risk Harbor通過算法處理索賠，Nexus Mutual通過治理手段來決定是否提供索賠。相比之下，Nexus Mutual保險承銷人不得不“手動”驗證每個支付請求，而且Nexus Mutual在理賠機制上也存在問題，該協議拒絕索取請求越多反而能在經濟上受到激勵，結果導致有超過 80%的Nexus Mutual索賠被拒絕。另一方面，Risk Harbor是以參數方式解決索賠：如果發生預定事件（比如yUSDC代幣在Yearn.Finance協議上被盜），保單持有人在短短45秒或3個區塊內就能收到賠付，更重要的是，Risk Harbor的整個索賠過程透明、自動化且快速。

金色晚報 | 1月27日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：印度最高法、火幣、Argo Blockchain、谷歌搜索、BTC減半

1. 印度最高法院將延期對關于監管加密貨幣案件的審判。

2. 火幣將捐助1000萬元支持疫情防治，首批采購防護口罩已運抵黃岡市。

3. 中國1月份已注冊714家區塊鏈公司，目前共有26089家區塊鏈公司正在運營。

4. Argo Blockchain已安裝1.7萬臺礦機，目前有15730臺礦機正在運行。

5. 谷歌“BTC減半”的搜索量增加一倍，或將成為BTC上漲的潛在催化劑。

6. BTC現報8742美元，近24小時上漲3.58%，市值為1591.92億美元。[2020/1/27]

2、資本效率。取決于協議設定的費率，在Nexus Mutual上購買保險每年往往需要支付2-3%的保費，而且費率有可能還會進一步增加，而Risk Harbor 承保流程更加高效且具有高度可組合性，還支持了幾乎所有承銷資產。在這種情況下，Risk Harbor能提供相對較低的保險費率，目前其平臺上許多去中心化金融協議的年保險費率不到1%。

行情 | 金色盤面：比特幣市值占數字貨幣總市值占比有所下降:金色盤面分析師表示：據數據顯示，比特幣市值占數字貨幣總市值占比有所下降，從48.6%降為48%，市場恐慌情緒有所下降，主流幣率先小幅回暖，可持續關注幣價波動。[2018/8/4]

DeFi 資產如何保護

使用Risk Harbor非常簡單，首先需要購買能夠覆蓋DeFi頭寸的保險。

第一步，你需要查看Risk Harbor資金池并找到希望投保的資產，目前該保險協議提供了六種受保護資產，分別是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在購買參數保險之前，你必須持有其中一種或幾種資產，同時確保已經將這些資產放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic錢包中。

金色財經訊:在過去的24小時里, Bitfinex 交易所完成了12.4億美元的比特幣現金交易。[2017/11/13]

第二步，你需要找到想要購買保險的資產池，比如我們可以選擇Barnbridge的Compound USDC Junior資產池，然后點擊“保護”按鍵并輸入希望保險的bb_cUSD通證數量。

如上圖所示，藍線顯示的是保險承銷人收取的保費和已經使用的資金池數量。此外，在“違約率”（Default Ratio）下，我們可以看到保險賠付的確切條件。以上圖為例，當1 bb_cUSDC 跌至0.5218 USDC以下時，就屬于“違約”。

第三步，你需要點擊“購買”按鍵，然后選擇是否允許瀏覽器錢包接收后續通知提醒消息。這三步完成之后，你的資產就能獲得Risk Harbor的算法保護了。

最近，Risk Harbor團隊還發布了一個“黑客模擬器”，允許用戶模擬協議黑客，提出索賠，并模擬接收賠付，所有這些都是在實時合約上進行的。

如何賺取收益

在Risk Harbor中，用戶除了購買保險，還可以扮演保險承銷人的角色。保險承銷人需要承擔賠付事件的下行風險，但承銷人可以通過提供承保金來獲得了有吸引力的收益。

第一步，你需要選擇一個要為提供流動性的資產池，然后選擇需要存入的資產，不同資產池存入的承保資產不同，比如fUSDC資產池可以由cUSDC承銷保險，bb_cUSDC可以由yvUSDC承銷保險，如果保險承銷人想要承銷bb_cUSDC資產池保險，可以提供yvUSDC代幣。獲得 yvUSDC其實也很簡單，只需將一定量的美元穩定幣USDC存入錢包，然后轉到Yearn.Finance協議并將穩定幣存入USDC池，就能立即在錢包中收到等量yvUSDC。

第二步，你可以選擇資產池承銷選項，然后輸入想要提供的流動性數量，接著再選擇“價格點”并設置希望向保險買家收取的費用，你設置的費用越高，保險合約被購買的可能性就越小。因此，流動性提供者（LP）可以尋找利用率/費用“甜點”來獲得激勵，當這些參數設置完成之后，即可選擇“存入”，將資金放置到協議內。

如上圖所示，Risk Harbor允許用戶質押自己的承保頭寸來獲得額外獎勵，質押的頭寸越多，收益也會更多。此時，用戶可以轉到“質押”（Stake）選項，從下拉菜單中選擇自己的頭寸，然后單擊“Stake”。對于質押操作來說，除了可以賺取承銷費用之外，你還可以通過不可交易票據代幣賺取 Risk Harbor治理代幣（注：目前該治理代幣尚未發布）——設置的“價格點”越低，獲得的質押獎勵就會越高，這也是降低終端用戶費用的另一個誘因。

雖然市場上已經有不少去中心化金融保險協議，但Risk Harbor創造了一個風險市場，在這個市場里，保險承銷人會競相提供最佳保險費率，保險購買者也可以透明地選擇交易最適合的保險計劃。去中心化金融保險行業里涌現出越來越多新協議、風險類型和風險評估模型，未來市場競爭也會更加激勵。

本文部分內容編譯自veradiverdict

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