CBD:國際清算銀行創新總監：CBDC既不是革命也不是目的

近年來，央行數字貨幣正逐漸受到越來越多的關注，全球大部分央行都在積極探索CBDC的理論、研究及應用。

目前來看，從個人、小商戶到大企業乃至國家和國際組織，很多人都想要CBDC。全球80％的中央銀行已經開始構思CBDC的概念、研究其潛力，40％正在著手概念驗證，10％正在部署試點項目。

CBDC有著安全性強、便利性高、包容性強等優點，能夠為跨境支付、財政轉移和穩定金融體系等提供支撐。不過，數字貨幣也存在著各種機遇和風險。

安全的電子貨幣并非革命性的發明。對于發達經濟體的大多數人們而言，帶有存款保險的優質銀行服務已經可以免費獲得。

當人們擔心超級安全、方便的新型貨幣會碾壓銀行存款，從而讓信貸經濟從正常狀態步入枯竭期，甚至因提取存款的過于便捷而以史無前例的速度引發銀行擠兌時，我們為什么還要發行CBDC？

對此，國際清算銀行創新中心負責人貝諾埃特·塞烏雷在第二屆外灘金融峰會上引述了朱塞佩·托馬西·迪·蘭佩杜薩在《豹》中的一句著名臺詞：“要想讓一切保持不變，那么一切都必須改變。”

數據：過去一周USDC流通量減少5億美元:金色財經報道，據官方數據，過去7天Circle共發行11億美元USDC，贖回16億美元USDC，流通量減少5億美元。截至8月5日，USDC總流通量為260億美元，儲備量為261億美元，其中現金18億美元，Circle Reserve Fund持有243億美元。

\u2028[2023/8/6 16:20:52]

貝諾埃特·塞烏雷是國際清算銀行創新中心總監、執行委員會委員。2013至2019年,他擔任國際清算銀行支付和市場基礎設施委員會主席，并擔任金融穩定委員會成員。于2020年1月成為國際清算銀行創新中心負責人，是國際清算銀行執行委員會的成員。此前,他是歐洲中央銀行執行委員會成員，負責市場運作以及歐洲和國際關系。

塞烏雷指出，在科技日新月異的背景下，中央銀行要想保持貨幣和金融穩定，就必須做出改變，還必須掌控科技。

對于CBDC可能存在的風險問題，國際清算銀行聯合多家中央銀行在一份報告中列出了相關的原則并給予指導，并提出了貨幣界的“希波克拉底誓言”，即承諾任何可能出現的CBDC都不得“傷及”中央銀行維護貨幣和金融穩定性的職能。

Web3金融服務初創公司Koywe完成110萬美元融資:金色財經報道，Web3金融服務初創公司Koywe宣布完成110萬美元融資，Manutara、Daedalus、Bridge和Rhombuz參投。據悉，Koywe公司成立于2022年，主要利用Web3金融服務解決方案為賬單支付、本地/國際匯款、全民基本收入、包容性資助等業務提供區塊鏈服務，該公司去年10月完成156萬美元的pre-seed輪融資。[2023/1/10 11:04:07]

值得注意的是，塞烏雷強調：“CBDC并不會開創一個時代的繁榮，也不會解決種種社會問題——這超出了任何貨幣的能力范圍。CBDC本身既不是革命，也不是目的。”

他指出，CBDC可以是一種實現貨幣包容性、可及性、安全性和便利性的方式，它可以支持更加多樣化的國內外支付生態系統，通過適當發展，它將提供一種全球公共商品的新模式。“對此，我們應該同舟共濟。”

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CBDC：一種全球公共商品的新模式

安全團隊：2022年12月攻擊損失較11月下降約88%:金色財經報道，據Beosin?EagleEye監測顯示，2022年12月，各類安全事件數量和涉及金額較11月大幅下降。12月發生較典型安全事件超19起，各類攻擊事件損失總金額約6260萬美元，較11月下降約88%。12月私鑰泄露事件依舊頻發，其中部分私鑰疑似因為木馬攻擊或供應鏈攻擊導致泄露，建議各項目方重視傳統安全，從各方面做好Web3項目的安全防護。[2023/1/3 22:23:12]

我想探討的是一個讓中國受到世界的關注的話題——中央銀行數字貨幣“CBDC”。在剛剛召開的國際貨幣基金組織和世界銀行的虛擬年度會議上，許多中央銀行都在思考一個問題：誰會需要CBDC？

顯然，從個人、小商戶到大企業乃至國家和國際組織，很多人都想要CBDC。數百萬人在深圳注冊參加人民銀行的數字人民幣紅包抽獎活動，幸運的中獎者能夠在數千家參與試點的商店使用紅包。

在中國以外，各類行業團體正在推廣各種形式的數字現金：“天秤座穩定幣項目”已正式表示希望“整合”CBDC；科技公司、銀行、非政府組織和咨詢公司現在紛紛爭相進行下一輪創新；貨幣基金組織和世界銀行則正在研究CBDC后續的國際性影響；二十國集團最新通過的旨在加強跨境支付的《G20行動計劃》也暗示，CBDC是其解決方案中的一部分。

Coinbase股價觸及上市以來的最低價:金色財經報道，美國加密貨幣交易所Coinbase (COIN) 的股價觸及2021年4月上市以來的最低價。COIN周一跌至40.62 美元，今天下跌10%，11月份累計下跌39%，原因是投資者撤出數字資產，部分原因是加密交易所FTX破產的影響。

去年公司在納斯達克上市當天，Coinbase股票的交易價格高達400美元，創下其歷史最高價。[2022/11/22 7:54:22]

今年早些時候，全球80％的中央銀行已經開始構思CBDC的概念、研究其潛力，40％正在著手概念驗證，10％正在部署試點項目。

央行數字貨幣的優勢與定位

數字貨幣的優勢在于能夠將中央銀行資金的安全性與電子便利性相結合。然而，安全的電子貨幣并非革命性的發明。對于發達經濟體的大多數人們而言，帶有存款保險的優質銀行服務已經可以免費獲得。

當人們擔心超級安全、方便的新型貨幣會碾壓銀行存款，從而讓信貸經濟從正常狀態步入枯竭期，甚至因提取存款的過于便捷而以史無前例的速度引發銀行擠兌時，我們為什么還要發行CBDC？

Meta正將其AI開發轉移到產品組中:6月7日消息，Meta正在將其人工智能(AI)開發從集中的研究實驗室轉移到其產品組中，以加速AI技術的應用。（鞭牛士）[2022/6/7 4:08:15]

正如朱塞佩·托馬西·迪·蘭佩杜薩在《豹》中的一句著名臺詞：“要想讓一切保持不變，那么一切都必須改變。”在科技日新月異的背景下，中央銀行要想保持貨幣和金融穩定，就必須做出改變，還必須掌控科技。

相比于紙質貨幣，數字貨幣將發揮出更大優勢。

首先，CBDC會確保隨著經濟的數字化，公眾將繼續獲得安全的中央銀行貨幣。與現在對鈔票的使用一樣，CBDC也將會在日常生活中供人們自由使用。

其次，它有助于中央銀行提高支付多樣性，讓跨境支付變得更快速、更便宜，促進金融包容性，甚至可在類似當前新冠疫情這樣的危機時刻為財政轉移提供便利。

此外，CBDC還有助于保持金融系統核心——即金融市場基礎設施的穩定性，有助于確保在諸如密令化環境之類的新的、不同的技術環境中，仍可以使用中央銀行的資金進行交易結算。

對CBDC所面臨的種種機遇和風險進行權衡，從實踐和技術的角度看，是一項重要挑戰。

在CBDC的風險方面，國際清算銀行以及加拿大、歐元區、日本、瑞典、瑞士、英國和美國的中央銀行的最新報告中，對這類未知領域的探索列出了相關的原則并給予指導。

與醫學界的希波克拉底誓言類似，報告中還提出了貨幣界的“希波克拉底誓言”，即承諾任何可能出現的CBDC都不得“傷及”中央銀行維護貨幣和金融穩定性的職能。

事實上，報告還更進一步地指出，在致力于培育創新和私人競爭的新貨幣生態系統中，CBDC應該成為現金和具有安全性的私人貨幣的補充，而不是取代二者的地位。

相較于風險，CBDC真正的機會在于，它并不僅僅是另一種支付方式。它可以成為新型的、對公眾開放的平臺的演化基礎，以鼓勵發展多樣化的銀行和金融科技生態系統，避免在日常數字生活中所出現的“贏家通吃”型網絡，確保讓創新造福大眾，而不僅僅是一小撮人。

加強央行數字貨幣合作

使之成為新的全球公共商品

CBDC的具體設計會因司法管轄區的不同而有所不同，也會因自身的定位以及用戶隱私相關設置而有所不同。

對于這些問題及許多其他問題，不同的中央銀行將給出不同的答案，其中還可能涉及與政府、行業和公眾的廣泛協商。假如CBDC是一個帶有國家個性色彩的事物，中央銀行還為什么要跨境合作？又如何實現跨境合作？

國際清算銀行對CBDC的探索持嚴肅認真的態度，各中央銀行認識到，CBDC為匯集知識和資源、建立種種相輔相成的體系提供了關鍵的機遇，這些體系的相互彌合可以消除或至少減少如今小額跨境支付中存在的摩擦。固然，貨幣處于主權的核心，發行CBDC在任何國家都始終是一項決定，但是在做準備的過程中，合作才至關重要。

國際清算銀行創新中心的CBDC戰略建立在國際合作的基礎上，通過遍布全球的網絡，累積技術能力和專業技能。攜手東道國的中央銀行，創新中心利用自身的技術能力設計可行的解決方案。創新中心計劃在今年年底之前與瑞士國家銀行發布首個批發型CBDC的概念驗證。

未來，創新中心還計劃借鑒吸收各央行在跨境使用CBDC方面的經驗，包括香港金管局和泰國銀行之間的合作經驗。眾所周知，中國等國家在CBDC方面處于領先地位，但是通過中央銀行之間的合作，各國可以互相學習，共同進步。

對于零售型CBDC的基礎構件，上述工作將為開展相關實驗鋪平道路，從而為央行的設計和技術選擇提供依據。CBDC的基礎構件有可能涵蓋與現有支付系統的互通互聯、用于分配CBDC的應用程序編程接口、數字身份的Rails框架、合規性監視、網絡和防偽適應力和離線功能等。為此，我們將增加自己的區塊鏈容量。這是一項復雜的技術工作，它指向實際解決方案，而不是近年的概念研究。

總之，CBDC并不會開創一個時代的繁榮，也不會解決種種社會問題——這超出了任何貨幣的能力范圍。CBDC本身既不是革命，也不是目的。

但是，它可以是一種實現貨幣包容性、可及性、安全性和便利性的方式，它可以支持更加多樣化的國內外支付生態系統，通過適當發展，它將提供一種全球公共商品的新模式。對此，我們應該同舟共濟。

本文首發于新金融評論，原文標題《國際清算銀行Beno?tC?uré：為什么要發行央行數字貨幣？》

來源：金色財經

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