EFI:DeFi 監管進行時 KYC身份驗證或成必須

監管已經逐漸將注意力轉向了DeFi的世界，在過去一年中經歷爆發增長并嘗到紅利的參與者們，在之后的投資中或許應該加入監管因素的考量了。

一些頭部DeFi項目也以更短的時間、更加順應的方式回應著：去中心化的世界并不是處在灰色地帶的自由之地，它也會隨著CeFi的步伐逐步走上被制約之路。

限制前端訪問、要求KYC、要求用戶遵守法規等措施正在執行中......用戶反應也圍繞著足不足夠去中心化、是否違背了加密技術初衷而爭執不休。先來看看項目方如何應對著環境的變化：

限制前端訪問：

為了適應新的監管環境，Uniswap 在7月24日限制了 app.uniswap.org 網站前端對 129 種代幣的訪問，Uniswap 原本的合約并沒有修改。

雖然且這些代幣只占據了 Uniswap 很小一部分的交易量，但是這一決定并沒有經過社區成員的投票同意，也導致了很多用戶不滿稱：“And that’s the end of Uniswap。”認為Uniswap不再足夠去中心化，如果能夠從前端屏蔽代幣購買，那么也能夠更改別的功能。

《HyperPay焦點》：DeFi需要區塊鏈的互操作性與跨鏈通信:3月26日，Oin Finance市場總監 Daniel K 和 DASH NEXT聯合創始人 Felix做客《HyperPay焦點》欄目，Daniel K認為，很高興看到這個領域朝著跨鏈解決方案和能力的方向發展。有這么多偉大的項目和偉大的社區，DeFi的互操作性和跨鏈通信非常重要，可以顯著改善用戶體驗。

Felix認為DeFi應該盡可能去中心化，由于DeFi的分散性，當前并沒有一個集中的標準來讓網絡相互合作，造成市場碎片化，這給創造一個平穩運行的行業帶來很大困難。DeFi空間本身要想順暢地運行，就必須有跨鏈通信。[2021/3/26 19:21:19]

要求KYC身份驗證：

為了適應監管環境，為機構打開DeFi的大門，AAVE即將上線專門面向機構DeFi平臺AAVE ARC，提供私人資金池。

數據：當前以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合172.6億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日18時，以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合172.6億美元。其中排名前三的分別是Maker 26.8億美元（-2.99%），WBTC 23.8億美元（+2.69%）以及Compound 17億美元（+0.01%）。[2020/11/25 22:06:24]

不再permissionless, 使用AAVE ARC的借貸雙方都需要KYC才能使用借貸協議。由于參與受到限制，私人池的最終收益也可能和公共池的收益不同。

AAVE CEO Stani Kulechov表示：“Aave Arc的更大愿景是讓金融機構在參與去中心化融資之前，能夠更好地適應風險。同時參與私人和公開池子的用戶可以從中套利，也會有助于確保私人資金池保持類似的高利率。”

AOFEX今日DeFi流動性挖礦收益已發放，OT現報價16.45AQ:據官方消息，AOFEX自啟動抵押平臺幣OT參與DeFi流動性挖礦活動以來，已成功啟動四期并穩定運行。第一期（CRV）今日年化收益率為25.4%，平均年化收益率為81.82%。第二期（UNISWAP）今日年化收益率為31.5%，平均年化收益率為74.97%。第三期（SUSHI）今日年化收益率為32.61%，平均年化收益率為98.92%。第四期（CRV）今日年化收益率為46.5%，平均年化收益率為81.86%。

AOFEX將持續為用戶篩選優質流動性挖礦項目并實時監控，用戶抵押OT即可參與。AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所，旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2020/9/29]

要求用戶遵守法規：

dYdX 主動要求其用戶遵守法規。總法律顧問 Marc Boiron 在一封郵件中表示：“在所有協議部署前。我們已經主動并且自愿地與 CFTC 進行溝通。我們一直謹慎地考慮適用于 dYdX 的法律。dYdX 開發的第一個協議會要求美國用戶遵守 CFTC 的零售商品交易規則。”

鏈上私有化近日推出圍繞DEFI全套技術服務解決方案:據官方消息，鏈上私有化近日推出圍繞DEFI全套技術服務解決方案。

其中包含Chainswap，交易挖礦DAPP，質押挖礦+流動性挖礦DAPP，輕錢包，EOS DEX等多款DEFI產品組合。

Chainswap是圍繞亞洲用戶設計的去中心化交易系統更加貼合交易用戶的使用習慣。解決了流動性及滑點問題，同時支持獨立的swap合約，提供EOS和ETH合約開發服務及審計方案。

挖礦DAPP支持交易挖礦、流動性挖礦、質押挖礦等功能，配合Chainswap助力早期運營。深度布局的客戶可以采用輕錢包解決方案幫助沉淀用戶，建立中心化及去中心化生態橋梁。[2020/8/25]

創始人申明：

Synthetix 的創始人 Kain Warwick 認為全球監管不可避免。他也發推表示：“ 所有人都支持更公平、開放和高效的市場，所以其實DeFi 的監管機構的目標有著高度的統一性。當下需要讓 DeFi 的參與者對這個統一的目標進行協調”。他也呼吁大家從對監管的恐懼轉為更加樂觀、平和的態度。

雙子星交易所聯創Tyler Winklevoss看多比特幣和DeFi:雙子星交易所（Gemini）聯合創始人Tyler Winklevoss發表推特表示看多比特幣和DeFi，他寫道：我長大的時候，我們有了AOL（American On Line美國境內提供線上加值網絡服務的公司），網上沖浪在當時對我們而言是大事，那一代出現了一些讓人驚喜到不可置信的公司。今天，孩子們的成長伴隨著比特幣和DeFi。想象一下，加密一代將基于此建立怎樣的未來？我看多（充滿希望）。[2020/7/18]

DeFi 即將 “去美國化”?

越來越多的頭部DeFi項目都在提前申明，并主動應對著逐漸收緊的政策，而監管的細則也圍繞著“納稅、KYC、反洗錢”等步驟開始施壓，衡量是否涉及非法金融活動或威脅到貨幣主權。在西半球，來自美國的管控之風更加強烈，甚至有人戲稱這次DeFi要徹底“去美國化”。

8月7日，美國證券行業最高機構——美國證券交易委員會（SEC）?指控兩名佛羅里達的男子使用智能合約和“所謂的DeFi”技術，未經注冊銷售超3,000萬美元的證券。這里的證券指的便是代幣，購買后具有投票和收益的權益，而指控的重點是“未經注冊”。

8月19日，SEC主席Gary Gensler指出“監管部門可能會首先介入一些P2P交易和借貸項目，無論他們說自己多么的‘去中心化’。”之前他也在Aspen 安全論壇上發表更激進的言論：“就（加密貨幣）的使用而言，它通常是為了繞過反洗錢、制裁和稅收方面的法律。”?

根據Gary Gensler的言論，即使很多DeFi項目的發開成員全部匿名，聲稱沒有中心化的公司實體，但是它具有激勵用戶參與、發放加密貨幣的方式，并沒有實現完全的“去中心化”，這樣也代表著它應當被SEC監管。

美國證券交易委員會 主席?Gary?Gensler

視野范圍擴大，近期美國參議院投票的基礎建設法案掀起了更大的波瀾。這部法案看似和加密貨幣沒有什么聯系，但是有兩項旨在解決加密貨幣交易報告和納稅的修正案直接影響到DeFi參與者。

法案希望增加對“Broker經紀人”的稅收，但這里的“經紀人”的定義十分模糊，暗指加密貨幣的參與者（礦工、LPs、開發者等）需要向美國IRS國稅局報告自己每一筆交易。這在當下顯然是不可能的，尤其DeFi的參與者，交易本身雖然可追溯，但并不知道是背后誰在交易。

Coinbase CEO Brian Armstrong應聲連發數十條Twitter，號召大家反對該法案，認為DeFi的參與者不應該被納入“Broker經紀人”的范圍，也不應該承擔主動報稅的義務。智能合約只是自動運行在區塊鏈上的程序，而不是公司，當然這十分不利于民主化金融。

他也同時轉推馬斯克的言論：“沒有必要由一個法案來決定加密貨幣技術的贏家和輸家。”

類似于“DeFi參與者到底被歸類于哪一類角色”，或“舊的監管方式究竟對創新技術適不適用”的問題被不斷拋出。多數DeFi的支持者認為監管的應該是新技術的目的，而不是這項技術本身。在8月初，Galaxy Digital CEO Mike Novogratz就曾批評過美國政界人士和監管機構在制定法律法規之前，并沒有做好加密貨幣方面的功課。

但金融安全、防范非法金融風險永遠是創新面前的鴻溝。國際反洗錢金融行動工作組 FATF 在2021年3月的工作草案中，就更新了對DeFi的定義：

判斷一個組織是否為虛擬資產服務提供商（VASP）需要從它產品的全生命周期去考慮，如果一個組織提供虛擬資產服務，那么即使此項服務未來可以脫離該組織獨立運行，該組織仍然屬于虛擬資產服務提供商，則需要接受監管。

與之前SEC主席Gary Gensler的言論類似，這里的“虛擬資產服務” 可以理解為鏈上的智能合約，根據草案的內容，即使智能合約能夠脫離組織，背后的工程師們全部匿名，也需要接受監管，保護金融系統安全反洗錢。更極端的情況是任何一個使用DeFi協議，進行交易的用戶都需要KYC身份驗證。

與美國相反，新加坡反而成為了勇敢擁抱變化的國家。8月5日，新加坡金融監管局（MAS）表示目前已收到170份支付類加密貨幣牌照申請，并且對89家申請的公司發出通知，若滿足MAS對持牌運營的要求，則會收到官方授予的許可證。

該舉措也讓新加坡有機會成為亞洲培植加密貨幣的第一寶地。從2017年以來，新加坡當局就對分布式賬本的技術表示樂觀的態度，認為區塊鏈技術其實能夠提高跨境金融交易的結算效率。

近期來自CeFi的趨勢表明著更多的監管要求會逐漸滲透DeFi，從機構開始到普通個人，強制KYC或成為第一步。

對于這項從誕生之初就不被單一力量控制的加密技術，如何更好地配合監管機構在DeFi平臺上執行現有的法規，同時不影響參與者的信心，是橫跨在其發展面前的最大難題之一。

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Luna