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DAI:MakerDAO聯合創始人Rune Christensen:低流動、高摩擦的現實世界資產為DeFi帶來新機會(全文)

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火星財經APP一線消息,10月28日,由萬向區塊鏈實驗室主辦的第六屆區塊鏈全球峰會在上海正式舉行。Maker基金會首席執行官兼MakerDAO聯合創始人RuneChristensen發表了題為《DeFi的下一個躍變:引入實體經濟》的主旨演講。他表示,如果你想創造一種貨幣,為現實世界真實的人們提供金融服務,你必須把這種穩定性和價值也錨定在現實世界中——主要的機會存在于低流動性的現實世界資產,因為這些資產恰恰在融資時面臨更多的摩擦。

此外,Rune還提到了穩定幣Dai的兩個典型用例:

在南美,在阿根廷,許多普通人都在使用Dai穩定幣作為存儲財富的手段,以避免當地貨幣的通貨膨脹。改善現有的金融系統。通過更快的交易時間,更低的費用,消除目前存在的金融創新的障礙他認為,真正的挑戰是,如何在剔除不良資產作為抵押品的情況下,將無偏見世界貨幣發展到數十億美元規模。“這是真正的大問題,如何避免低質量的資產鎖定在協議中作為抵押品,因為如果這些資產變得一文不值,有可能會導致Dai抵押不足”。

以下為演講全文:

大家好,我是RuneChristensen,Maker基金會的CEO,也是MakerDAO項目的聯合創始人。我相信到目前為止大家度過了一個非常精彩的會議。今天,我想做一個簡單的演講,談一談Maker是如何將現實世界資產引入DeFi。首先,我們先來介紹一下DeFi或者說去中心化金融的基本情況。DeFi是一個主要建立在以太坊區塊鏈上的生態系統,它由相互連接和可組合的金融組件構成,這些組件相互連接并建立在彼此之上,以形成這個非常有趣的金融創新生態系統。

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在這個生態系統的最底層是基礎DeFi協議,像一些借貸平臺,比如Compound或者Aave;去中心化的交易所,比如Uniswap;去中心化的貨幣,比如MakerDAO。接下來有去中心化的保險。更讓人興奮的是有數不勝數的項目、應用和服務是建立在這些基礎協議之上的,并以有創意的方式將它們連接在一起,創造出全新的金融產品。

因為都是建立在區塊鏈之上,一切都是可組合的,而且無需許可,所以創新的速度是和以前完全不一樣的。今天,我將重點介紹MakerDAO,深入了解一下MakerDAO協議的原理。基本上來說,MakerDAO是一個去中心化貨幣的協議。它創建并支撐了Dai穩定幣的價值,與1美元軟掛鉤。

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Dai穩定幣是一種去中心化的資產,它的原理和比特幣一樣,但它有一個優勢,那就是它從傳統金融中借鑒了穩定性。這種確定性讓你持有Dai穩定幣的時候,不用擔心資產會在一夜之間縮水一半等。這意味著,Dai更有潛力成為一種真正的貨幣。

這就是Dai穩定幣的目標,創造一個無偏見的世界貨幣,可以為任何地方的任何人提供金融服務,不管他們是誰,有多少資本,是什么樣的身份或權限等。一個人人都可以使用的貨幣,每個人都可以從中獲得優質的金融服務。

這一點其實在MakerDAO項目和Dai穩定幣上已經實現了,特別是在南美,在阿根廷,許多普通人都在使用Dai穩定幣作為存儲財富的手段,以避免當地貨幣的通貨膨脹。

以阿根廷為例,阿根廷比索每年的通貨膨脹率很容易達到50%或者60%。如果使用Dai穩定幣來避免這種極端的通貨膨脹,可以對日常生活有很大的改善。比如,在一臺手機上就能夠真正地以一種安全的、不會隨著時間縮水的方式持有資產,而且在阿根廷的任何一個人都可以使用,無論他們是誰,不管他們對現有金融系統有多少途徑,都是非常方便的事情。

漫威創始人宣布推出新的數字藝術藏品,或將于4月24日發布:4月21日消息,漫威(Marvel Studios)創始人宣布推出新的數字藝術藏品“ekos”,該藏品系列收錄了著名漫畫藝術家Michael Turner)的原創作品。

ekos推特信息特別提及了4月24日,該系列或將于該日發布。[2023/4/21 14:18:51]

下面我將解釋MakerDAO到底是如何運作的,以及如何保持Dai的穩定。基本的思路是,由智能合約和以太坊區塊鏈支持的Maker協議鎖定有價值的區塊鏈資產,作為協議里面的儲備,支撐Dai穩定幣的價值。當你在加密錢包里持有一百個Dai的時候,你實際上持有的是一種資產,對一籃子其他區塊鏈資產的贖回權。這些資產比如以太坊、比特幣或者其他穩定幣,比如USDC,被組合在一起,形成一個多元化的資產籃子,從根本上支撐Dai的價值。

將資產進入協議的方式是通過金庫。金庫用戶不同于普通的Dai用戶,普通用戶只是把Dai當做錢或作為穩定幣使用。金庫用戶實際上是將Dai和Maker協議作為貸款的來源。他們所做的是將自己的資產鎖定在協議中,通過鎖定在協議中的資產價值直接生成Dai。

換句話說,他們是通過將抵押品存入協議中借出Dai。這其實和現實世界中的普通銀行運作方式非常相似。你可以把它比作從銀行抵押貸款,因為當你從銀行抵押貸款的時,基本上就是把你的房子鎖定在了銀行。你把房子抵押給銀行,銀行給你貸款。

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據悉,Buildspace旨在為用戶提供探索職業生涯發展的學習平臺,現在正專注于Web3領域。目前Buildspace上開設的學習項目包括Solidity、以太坊NFT、Solana Web3 App等。[2022/11/18 13:21:25]

在你不償還貸款的情況下,或者說房子的價值急劇下降,銀行實際上有權力取消你的房子的贖回權,從本質上說,沒收資產,最終通過拍賣出售,以收回他們當初給你的貸款的價值。這也正是MakerDAO協議的運行方式。Maker協議可以自動檢測協議中的抵押資產何時有風險,不足以支持Dai的價值,然后將其出售,以確保無論市場上發生什么,Dai穩定幣仍然保持償付性。

MakerDAO和Dai穩定幣是最古老的區塊鏈項目之一,目前這個項目已經快六年了。因此,它有很長的歷史。由于這個原因,它被幾乎所有其他DeFi協議使用,這些協議都是由Dai支持的,甚至有部分協議完全依賴于Dai。這既是因為項目的長久良好記錄,也是借助區塊鏈的力量,可以從一個去中心化的穩定幣中獲得巨大的價值。

Aptos公布測試網3激勵標準,完成要求的用戶將獲得800枚代幣獎勵:8月20日消息,公鏈項目Aptos公布測試網3激勵標準,滿足以下條件的用戶將獲得800枚代幣獎勵:按時完成所有要求的目標;滿足指標推送數據定義的節點活躍度≥95%;獲得的鏈上獎勵≥最大值的80%;成功參與Aptos創建的所有治理操作。此外,Aptos還將為使用開放的REST API運行驗證器全節點以進行負載測試并完成所有操作的用戶提供200枚代幣的獎勵。Aptos表示,美國的參與者無法獲取獎勵,獎勵將在主網成功啟動后提供并至少鎖定一年時間。

此前消息,Aptos激勵測試網3將于8月30日上線,9月9日結束測試。[2022/8/20 12:37:36]

因為這意味著,當你查看Dai穩定幣的時候,或者想弄清其中的風險,以及是否應該使用,任何人都可以實時審核Dai穩定幣背后的抵押物狀況。這里,在這張幻燈片上,左下角顯示的是Daistats.com網站的截圖,任何人都可以通過該網站監控Maker協議的健康狀況,包括現在鎖定在協議中支持Dai流通的抵押品類型。這是與銀行相比,一個巨大的區別,銀行基本上是一個黑盒子,你需要相信他們你的錢是安全的。

在右邊的圖上,你可以看到一條曲線圖表,顯示了Dai的總供應量和流通量,正如你所看到的,在過去的幾個月里,Dai的總供應量有了大規模的增長。這與最近的DeFi生態系統熱潮相吻合。這也說明了所有的DeFi組件的相互關聯。當DeFi增長時,Dai穩定幣也會增長,因為Dai穩定幣是大多數DeFi應用的組成部分,DeFi中的一切都可以相互連接,這也是DeFi的價值所在。

需要指出的是,MakerDAO的真正目標是提供現實世界的解決方案。該項目的目標和愿景是將區塊鏈技術的所有優勢,以一種能夠真正為人們解決實際問題的方式落地。為目前被排除在全球金融體系之外的人提供普惠金融。讓那些連銀行賬戶都沒有的17億人,可以通過Dai真正獲得穩定可靠的貨幣。

我前面提到了在阿根廷的普通民眾通過Dai避免通貨膨脹的例子。另一個用例是改善現有的金融系統。通過更快的交易時間,更低的費用,消除目前存在的金融創新的障礙。現有的銀行和機構,實際上并不真正想要任何創新。他們只想像守住自己的那塊蛋糕。區塊鏈和MakerDAO這樣的開放金融系統徹底改變了游戲規則。

通過DeFi的大規模增長,我們已經看到,一旦開放金融創新,將獲得意想不到的增長和不可思議的創新。這也意味著,我們可以嘗試消除當今金融領域存在的不公平現象。現在只有特權階層或有特殊關系的大公司,才能獲得資本,卻恰恰是以消耗資本的方式,而其他人必須通過銀行、中間商、機構,支付額外的費用,而這些費用的存在,根本上是因為金融系統本質上是如此中心化。

最核心的是,在特權玩家和大公司的系統下,他們可以獲得好的利率,而其他人必須通過他們,支付中間商的分成。如果你想通過一個去中心化的金融系統,解決以上所有問題,最大的挑戰是規模化。

具體來說,真正的挑戰是,如何在剔除不良資產作為抵押品的情況下,將無偏見世界貨幣發展到數十億美元規模。這是真正的大問題,如何避免低質量的資產鎖定在協議中作為抵押品,因為如果這些資產變得一文不值,有可能會導致Dai抵押不足。

重中之重的是,如何選擇正確的資產類型,并且合理地管理風險。這也是為什么我們今天討論現實世界的資產,因為事實證明,如果你想創造一種貨幣,為現實世界真實的人們提供金融服務,你必須把這種穩定性和價值也錨定在現實世界中,你想想看,這是有道理的。

什么叫現實世界的資產?我是指日常的資產,像房地產、股票、大宗商品,任何真正來自現實世界的東西,我們習以為常的資產,但可以通過區塊鏈以一種與DeFi交互的方式代表。比如大家比較了解的證券代幣,或者現在已經存在于區塊鏈上的代幣化黃金。Maker社區發現,區塊鏈最大的潛力是,想辦法如何將區塊鏈和DeFi協議與真實世界的項目和資產進行交互,并且真正做到大規模的應用。

我們發現,主要的機會存在于低流動性的現實世界資產,因為這些資產恰恰在融資時面臨更多的摩擦。這里最下面的這張圖片就是一個例子,這是一個正在建設中的汽配商店,而這也正是Maker協議正在加入抵押品的現實世界金融產品類別。

首先,我們來談談如何能實現這一點。基本上,核心流程是Maker治理。具體來說,MakerDAO協議是由一種MKR代幣持有人來監管和治理的。這些MKR持有人,他們投票決定哪些類型的抵押品,哪些資產納入協議,以及對應的合適參數。

換句話說,是給誰授信?比如什么樣的真實世界的資產可以從Maker協議中獲得信用額度。這里面重要的是,最終的決定由MKR持有者做出,如果協議表現良好,他們也會獲得收益。反過來說,他們也要承擔全部風險。MKR持有人必須以實際行動來證明承諾。假如因為他們的一些決定,最后把劣質的抵押品納入到系統中,最終變得一文不值,這樣一些流通中的Dai將會抵押不足。

那么MKR的持有者就必須通過稀釋MKR代幣為自己買單,而這一切完全是由協議自主實現的,當協議檢測到有資本短缺,會立即進行資本重組,通過稀釋MKR代幣,并在區塊鏈上拍賣出售,以從根本上進行資本重組,并確保Dai的穩定性和抵押品組合的償付性,即使在部分抵押品資產失敗的情況下。

這里,是一些目前正在入選協議的真實世界資產的實際流程截圖。去中心化治理最酷的地方在于,你可以實時關注發生的一切。你可以在Makerdao論壇,看到所有些真實的資產加入到Maker協議中,打破不可思議的邊界和門檻,而這一切成果都是最近幾個月就取得的。

看到這一切的進展是件很興奮的事情。現在,我將把舞臺交給潘超。他是Maker基金會的中國區負責人,他將談談Dai穩定幣和Maker項目在中國的發展和采用情況。謝謝大家的收聽,下面請聽潘超的演講。

Tags:DAIMakerMAKE穩定幣Dai StablecoinMoon Maker Protocolmaker幣圈中國發行的穩定幣叫什么

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