Gary Gensler,這是一個讓加密世界為之震動的名字。自今年 4 月就任 SEC 主席以來,他對 Crypto 施以的管制措施,讓 Crypto 行情波動頻頻。
9 月初,有消息稱 SEC 對 Uniswap Labs 展開調查。此后,SEC 又以訴訟相威脅,要求 Coinbase 取消其借貸產品的推出。10 月 5 日,Stablecoin USDC 發行方 Circle 表示,已于 2021 年 7 月收到美國 SEC 執法部門的調查傳票。SEC 要求 Circle 提供有關「某些資產、客戶計劃和運營的文件和信息」。Uniswap、Coinbase、Circle 這些我們耳熟能詳的名字,都不同程度受到了 Gary 的影響。
今年 4 月,Gensler 履新 SEC 時,曾令不少加密投資者感到了些許的欣慰。與眾多對加密世界一知半解的官僚相比,Gensler 被稱為是「監管系統中最懂 Crypto 的人」,這位在 MIT 擔任全球經濟與管理實踐教授的監管人士,曾在 MIT 開設「Blockchain and Money」課程,這一課程在 Youtube 上已有超過 410 萬次播放。
但隨后接踵而來的監管大棒,讓投資者放棄了這一不切實際的想法。《經濟學人》發文稱,美 SEC 主席 Gary Gensler 希望開展一場「馴服金融」行動,加強對加密行業的監管,但需要大量資金才能實現這一目標。
某用戶意外從Crypto.com收到巨額資金后用于消費被訴,法院批準其獲保釋:3月21日消息,一名為Jatinder Singh的客戶于2021年意外從加密交易所Crypto.com收到1040萬美元,隨后用于瘋狂消費,盡管310萬美元的資金仍下落不明,但他已獲準保釋。
3月20日,檢察官試圖說服法官,監禁是確保Singh不會逃離該國的唯一方法。但法官認為這不足以讓Singh入獄。相反,他解釋說沒收Singh的印度護照并阻止他在印度大使館申請新護照就足夠了。Singh與他的搭檔Thevamanogari Manivel一起面臨一系列盜竊指控,Thevamanogari Manivel是資金轉入銀行賬戶的所有者。兩人均對指控表示不認罪。他們繼續聲稱他們通過Crypto.com比賽理所當然地贏得了1040萬美元。提起訴訟后,維多利亞州最高法院裁定二人必須將資金退還給Crypto.com。(Cointelegraph)[2023/3/21 13:16:45]
Gensler 的監管政策,或許比此前任何一任 SEC 主席都要更為嚴格。「歷史告訴你,在(監管)外面不會持續很久。歸根結底,金融與信任有關。」他曾經這樣評價加密金融。在他眼中,對整個加密世界施以監管似乎勢在必得,」(Crypto)在全球價值約 2 萬億美元的水平和性質上,如果從現在起 5 年或 10 年后還有任何相關性,那就是在一個公共政策框架內。」
數據:BTC鯨魚從Coinbase轉出價值超13億美元的BTC:3月11日消息,據Whale Alert數據顯示,在過去24小時內,多個BTC鯨魚完成了多筆交易,將價值超13.6億美元的35237個比特幣從Coinbase轉移到身份不明的錢包。其中,最大單筆交易是9901個BTC,價值超過3.87億美元。加密投資者Lark Davis發推表示,這些交易可能是內部轉賬,也可能是新的大型市場進入者。[2022/3/11 13:51:13]
作為第一個美股上市的 Crypto 交易平臺,Coinbase 的行業地位舉足輕重,財報顯示,Coinbase 第二季度盈利 16 億美元。回看 Coinbase 受到的監管,我們不難發現,加密新貴與傳統金融的糾紛,已經愈演愈烈了。
8 月中旬,Coinbase 在博客中表示,平臺即將在美國 17 州提供以 BTC 為抵押的現金貸款。Coinbase 發言人稱新的「借款」功能將在秋季啟用。此外,Coinbase 還在計劃探索更多的 Crypto,并將支持更多的州。「我們正在美國更多的州積極尋求許可。」
在加密交易領域,借貸是一個非常常見的產品,在合規交易平臺,投資者可以在像 Gemini 這樣的平臺上找到類似的功能,它允許用戶將他們的 Crypto 借回交易所,以獲得遠遠高于傳統儲蓄賬戶的利率。Coinbase 計劃推出 Lend 產品,其功能是讓用戶持有穩定的 USDC 頭寸,并獲得 4% 的 APY (作為起始利率)。
動態 | 633枚BTC從Coinbase交易所轉出:據Whale Alert數據顯示,北京時間1月15日09:39, 633.09717枚BTC(價值約550.4萬美元)從Coinbase交易所轉入未知錢包(1Ds79Y開頭地址)。[2020/1/15]
但事情的進展并不順利。9 月初,SEC 警告稱該產品為證券,Coinbase 應叫停這一產品,并指出如執意推出,將面臨 SEC 起訴。盡管 Gensler 曾教授 blockchain 課程,但他本人表示從未購買過 BTC 或任何其他 Crypto。他幾乎所有的凈資產都在股票市場上,這使得股票市場價值增加符合他的切身利益。外界有一種聲音認為,SEC 叫停 Coinbase 的計劃很可能是該公司的產品威脅到了銀行的利益。
針對這一監管舉措,Coinbase 起初并未屈服。其 CEO Brian Armstrong 連發 21 條推特回應,向公眾抱怨 SEC 拒絕與 Coinbase 就此事進行溝通:「我們致力于遵守法律,有時法律是不清楚的。如果 SEC 想要發布指導意見,我們也很樂意遵循。但在這種情況下,他們拒絕向業界提供書面意見,并關上大門,對外實行恐嚇政策。不管他們的理論是什么,這感覺就像是在和其他監管部門搶地盤、爭權力。」
值得注意的是,到目前為止,SEC 也仍未公布 Coinbase 的借貸服務被認定為證券的細則文件。Coinbase 的首席法務官 Paul Grewal 在博客中表示,SEC 認定借貸為一種證券令他感到難以理解,「(SEC)并未指出是如何下出這一結論的。」
動態 | 650枚BTC從Coinbase交易所轉出 價值538.9萬美元:據WhaleAlert數據顯示,北京時間01月08日16:15, 650枚BTC從Coinbase交易所轉入1Dme7B開頭地址,按當前價格計算,價值約538.9萬美元,交易哈希為:96fd62146a4d4e0ea0b68406b9124f85fa734ec29a27250ada2ef12907891039。[2020/1/8]
「搶地盤」的說法空穴來風,今年 8 月時 Gensle 曾公開表示,華爾街最高監管機構需要國會授予其額外權力,以監管龐大且不斷發展的 Crypto 市場。他在阿斯彭安全論壇 (Aspen Security Forum) 上談到加密問題時稱,SEC「已經采取并將繼續采取行動,讓當局走得越遠越好。與 Crypto 有關的某些規則已得到妥善解決。」同時他也指出,「我們需要更多的國會權力機構,以防止交易、產品和平臺落入監管漏洞之中。我們還需要更多資源,以保護這個不斷增長、動蕩不安的行業的投資者。」
Coinbase 與 SEC 的博弈在加密世界人盡皆知,許多監管官員都對 SEC 的態度感到震驚。「在很長一段時間里,SEC 的態度都沒有如此強硬過了。」杜克大學法學院教授 James Cox 表示。
9 月 20 日,據彭博社報道,Coinbase 已經終止了推出借貸功能的計劃。
動態 | 1000枚BTC從Coinbase交易所轉出,價值825.5萬美元:據Whale Alert數據監測,北京時間10月22日18:35, 1000枚BTC從Coinbase交易所轉入36DQqc開頭地址,按當前價格計算,價值約825.5萬美元,交易哈希為:4ab8a646fd0a9585153879db73a580f57c1aff970d4481c1416e72bc161e8618。[2019/10/22]
Gensler 曾在高盛工作了 18 年,對金融市場的了解遠超大多數監管人員。在進入監管系統后,供職履歷包括財政部、CFTC、SEC。并在安然公司 (Enron) 倒閉后參與起草了薩班斯-奧克斯利法案 (Sarbanes-Oxley)。該法收緊了會計標準,對上市公司施以更為嚴格的監管,以此來減少諸如安然此類重大風險的發生。
奧巴馬政府時期,Gensler 進入 CFTC 工作,他看到了巨大的場外交易市場的風險,迫使其進入更嚴格的監管框架。Gensler 認為,「只有通過強有力的、明智的監管,再加上積極的執行機制,我們才能充分保護美國人民,保持我們的經濟強勁。」在他的帶領下,SEC 進行了 2008 年金融危機后的一系列監管措施。
加密新貴與傳統金融的博弈正在展開,Coinbase 并不是加密行業第一個受到打壓的產品。9 月初,華爾街日報刊文指出,SEC 正在調查 Uniswap,SEC 官員正試圖了解 Uniswap 是如何營銷的,他們稱 DeFi 平臺不能免受法律的審查。此外他們還想了解加密借貸的相關信息。
「Code is law.」盡管這句話在加密社區廣為流傳。但正如克雷格 · 賴特博士反復強調的那樣,「代碼不是法律,政府不會長期容忍有人試圖繞過他們的法律。」在所有代碼項目的背后,都有人在編寫代碼。金融監管部門顯然沒有站在加密社區的立場上,目前的狀況似乎表明,針對 DeFi 的監管正在大張旗鼓的展開。而在 2020 年的 DeFi Summer 之前,這一領域并未被監管所注意。
針對 DeFi 的監管已是箭在弦上不得不發。而這對加密社區帶來的影響我們仍未可知。曾有投資銀行家這樣表示,「影響幾代人的技術已經出現,這可能在一段時間內會與公共政策分道揚鑣。」而這種與監管疏離的態度則引發他的擔心,「我想指出,歷史上在公共政策框架之外的金融創新都不會長期繁榮。」
Gensler 并不反對 Crypto 投資,「盡管我對這項技術持中立態度,甚至對它很感興趣--我花了三年時間 (在大學) 教授相關課程,并逐漸融入其中--但我對于保護投資者的立場并不中立。」但他也警告加密市場投資者,「在許多情況下,投資者無法獲得嚴格、平衡、完整的信息」
「如果有人想投機,那是他們的選擇,但作為一個國家,我們有責任保護這些投資者免受欺詐。」但他警告稱,投資者保護力度不夠。「坦率地說,這個時候更像是西部荒野。」他解釋到。
Gensler 在賓夕法尼亞大學就學期間,曾加入帆船隊并擔任舵手。為了能勝任這一角色,他曾成功減肥并控制體重,以此來讓船只取得更好的的重量配比。如今 Crypto 的浪潮襲來,作為 SEC 主席的他,仿佛又再一次回到了那個舵手的身份。
比起已運行十余年的 BTC,stablecoin 這一金融創新無疑更加令監管層捉摸不透。在短短的幾年時間里,stablecoin 已經變成了一個超過 1200 億美元的龐大市場,而且其中大部分的增長都是在近一年里完成的。
而針對 stablecoin 的監管政策,同樣也是最為復雜且難以捉摸的。在今年 6 月,美聯儲監管副主席 Randal K. Quarles 在一篇演講中高度評價了美元 stablecoin,認可 stablecoin 的創新。「我認為我們必須充分考慮 stablecoin 的潛在好處,包括美元 stablecoin 可能為美元在全球經濟中帶來支持的作用。」而 SEC 對 stablecoin 的態度則有所不同,它對這一創新并未給予正面肯定,并要求對 stablecoin 施以強力監管。
Gensler 認為,當前的 stablecoin 市場就像曾經的野貓銀行時代,由于貨幣種類繁多,他看不到 Crypto 的長期可持續性。在 9 月的一場聽證會上,Gensler 向國會議員保證,華爾街最高監管機構正在加班加點地制定一套規則,以監管動蕩的 Crypto 市場,同時平衡美國創新者的利益。
在 1836 年至 1865 年期間,野貓銀行與州立銀行并存,銀行會發行可兌換流通金、銀幣的私人美元,而這些存款的儲備由政府債券或房地產票據支撐。在這個時期,大量野貓銀行破產,為儲戶留下了一文不值的「美元」。
(野貓銀行時代的私人美元)
但這并不代表政界對 Crypto 的一致觀點,其內部也有不一樣的聲音。美國參議員 Pat Toomey 就曾抨擊 SEC 的監管政策。Pat Toomey 在給 Gary Gensler 的致信中表示,新領域的投資者需要明確的規則和指導,而不是嚴厲的執法和罰款。「我對 SEC 缺乏監管清晰度的擔憂得到了包括 SEC 專員在內的其他人的認同。在最近的一項執法行動中,SEC 專員 Hester Peirce 和 Elad Roisman 表示,他們對 SEC 未能解釋哪些數字資產是證券感到失望。」他向 Gensler 施壓,要求說明 stablecoin 是否符合證券的定義。
金融已經被創新爆發所顛覆,Gensler 必須弄清楚如何以及在多大程度上對其進行監管。雖然市場現在可能還不夠大,不能算作系統性風險,但監管機構仍需拿出應對風險的計劃。「我認為我不會那樣做,」Gensler 認為,如果投資者想要了解相關風險,SEC 有責任發布一些信息,供其關注和評論,進行經濟分析,并真正了解投資者在說什么。
Gensler 上任以來,加密世界與傳統金融的紛爭愈發的公開化了。或許在短期內,監管會在一定程度上對市場情緒產生負面影響,但長遠來看,建立完善的監管框架或能讓 Crypto 世界愈發走向成熟健康。
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