ICA:歐盟數字金融監管新規MiCA來了，你最需要了解這些

歐洲議會于4月20日通過了歐洲加密資產市場法規。據悉，歐盟是世界上第一個引入全面加密法的主要司法管轄區，通過沒多久后，美國國會派遣十幾名國會工作人員負責了解歐盟新的加密法律框架。MiCA是一項規模龐大且范圍廣泛的法律，是歐盟管理加密貨幣的更廣泛立法的核心，也是一項里程碑意義的壯舉，將為已經或希望在歐盟開展活動的公司提供法律確定性，而這或為別的國家提供參考。雖然這是歐盟對加密貨幣做出的法律反應，但加密貨幣本身是全球性的，一方面這項法規在實踐上頗有難度，另一方面一旦被其他借鑒，做出統一規則，這意味著在全球有了規范性，那法律成本會降低，擴展加密貨幣相關的業務將變得容易。一、MiCA法規的主要內容

1、加密資產交易、代幣發行和銷售要透明。這一塊主要是針對加密貨幣交易平臺，比如CZ就表示，“已準備好在未來12-18個月內對業務進行調整，以使其符合MiCA法規”，根據規則來看，交易平臺要對自己上線的項目代幣“負責”，IEO會受到監管，而在資產、信息等方面也面更高的披露標準。2、規則統一，風控和治理流程化。MiCA將要求任何在歐盟提供加密相關服務的公司在歐盟的一個成員國獲得注冊，然后允許他們在整個歐盟開展業務。歐洲銀行管理局和歐洲證券與市場管理局(ESMA)將負責確保加密平臺遵守規則，包括擁有充分的風險管理和治理流程，以避免再次出現類似FTX的事件。3、穩定幣要有足夠的儲備金，限制交易額。USDC等穩定幣將需要保持充足的儲備，以滿足大規模提款時的贖回請求，規模過大的穩定幣也面臨每天2億歐元的交易限制。4、錢包公司監管，需要有運營許可證。對用戶來說，最大的變化之一是該法案允許追蹤超過1000歐元的交易，從自托管錢包到集中式錢包，例如托管在加密貨幣交易所的錢包，這個規定的目的是幫助打擊洗錢活動，要求服務平臺篩選、記錄和傳達有關發送方和接收方的信息。5、MiCA還解決了圍繞加密的環境問題，公司需要披露其能源消耗以及數字資產對環境的影響。這是立法者從早期草案中取消對工作量證明機制的全面禁令后采取的妥協舉措。6、對NFT的監管。在去年6月的草案中表示，MiCA并不適用于NFT，NFT的監管方式仍有待解釋。二、MiCA的實際反響及其他地區的政策進展

區塊鏈制藥數據交換系統開發公司ServBlock獲歐盟資金支持:金色財經報道，愛爾蘭區塊鏈制藥數據交換系統開發公司ServBlock宣布已獲得歐盟資金支持，旨在構建可信數據交換系統，ServBlock 使用區塊鏈或分布式賬本技術來確保制藥和醫療保健供應鏈的可追溯性、隱私性和透明度，為制藥供應鏈中的可信數據傳輸提供測試用例，該公司已收到歐盟 i4Trust 計劃與愛爾蘭制造研究組織 IMR聯合提供的資金（具體金額暫未披露），以支持創新研發項目。（irishtimes）[2022/12/20 21:56:12]

在地區/國家方面，法國就此表示，將為已在法國注冊的加密貨幣公司提供遵守更加嚴格的MiCA規則的快速通道，包括更嚴格的治理、消費者保護和金融穩定規則。根據MiCA規定，已經在法國注冊的公司將獲得額外18個月的時間來遵守更嚴格的MiCA規則。其他歐盟成員國暫無反應。烏克蘭監管機構表示，將采用MiCA監管框架，而這一舉措意味著加密資產可在烏克蘭合法化。以Coinbase為派的美國加密貨幣圈認為，SEC扼殺了加密貨幣的創新，美國正在失去其金融中心的地位，他們首選的立法通常會保護加密資產不受SEC的管轄，在SEC的打擊下，美國國會組團前往布魯塞爾和巴黎，負責了解歐盟新的加密法律框架。4月27日，美國國會法案呼吁聯邦政府研究加密貨幣用于非法活動的案例，并就如何減少這些用途提出建議。在加密圈，CZ發推稱，“歐洲議會投票支持實施MiCA。這意味著世界上最大的市場之一正在引入量身定制的加密法規，以保護用戶和支持創新。細節很重要，但總的來說，我們認為這是對我們共同面臨的挑戰的務實解決方案。對于在歐盟運營的加密貨幣交易所，現在有明確的游戲規則。我們已準備好在未來12-18個月內對我們的業務進行調整，以使其完全合規。”2022年10月10日，歐洲議會委員會初步通過了MiCA法案，Binance歐洲執行副總裁MartinBruncko認為，歐洲的加密貨幣格局目前是分散的，歐盟的27個國家都有不同的監管制度，這對交易所財務和時間要求很高，以確保它們在不同的司法管轄區完全合規。“這就是為什么我們實際上對「MiCA法案」感到興奮，因為它正在創造一個單一的市場。”雖然MiCA有爭議，但是在加密貨幣提供操作清晰度方面也給英國帶來了巨大壓力。隨著MiCA的推出，英國財政部經濟部長AndrewGriffith對外稱，政府希望在未來12個月內制定針對加密貨幣的具體立法。4月27日，英國稅務局提議對DeFi借貸、質押征稅進行立法修改。英國脫歐后的經濟戰略在議會通過的金融服務和市場法案中有所闡述，其中包含對加密貨幣作為金融工具和穩定幣作為支付進行監管的條款。2月份發布的關于該行業潛在法規的咨詢建議了廣泛的消費者保護規則。中國香港近日也是頻繁“出手”。香港證監會將于5月發布加密貨幣交易所牌照指引，所有在中國香港經營業務或向香港投資者積極進行推廣的中央虛擬資產交易平臺，將需獲證監會發牌。計劃申領牌照的虛擬資產交易平臺的營運者應開始檢視及修改有關系統及監控措施，為新制度作好準備。至于無意申領牌照的營運者，則應著手預備以有序方式結束其于香港的業務。另外，香港將設VASP(虛擬資產服務提供者)發牌制度，同時實行雙重牌照監管。1.證券型代幣交易交易所：《證券及期貨條例》下的現行制度，對虛擬資產交易平臺所進行的證券型代幣交易作出監管。所需1號、7號牌。2.非證券型代幣交易所：根據《打擊洗錢條例》下的虛擬資產服務提供者制度，對虛擬資產交易平臺所進行的非證券型代幣交易作出監管。所需VASP牌+信托牌。其中，穩定幣：USDT、USDC屬于證券類；BTC、ETH等，以及OTC業務屬于非證券類。預計虛擬資產服務提供者發牌制度將在2023年6月1日生效，最晚2024年5月31日香港需要對進行虛擬資產的進行全面持牌。三、加密行業如何看MiCA？

報告：由于未賦予執行機構工具，歐盟一般數據保護條例（GDPR）面臨失敗風險:隱私保護瀏覽器Brave旗下研究欄目Brave Insights發布一篇與歐盟《一般數據保護條例》（GDPR）的相關報告。報告稱，GDPR執行機構數據保護機構DPA的新數據揭示GDPR面臨失敗的原因。

Brave Insights認為，歐盟成員國未向數據保護機構（DPA）提供執行GDPR所需的工具，很少有專業的技術調查員致力于揭露私營部門數據侵權行為。同時，即使大型科技公司存在明顯的數據侵權等不當行為，執行部門DPA并未果斷對大型科技公司使用其權力，原因在于執行機構無法承受訴訟大型科技公司潛在的法律辯護費用。[2020/4/28]

關于MiCA，加密行業的態度并不完全一致。一些人認為MiCA可以為加密貨幣市場的發展帶來積極的影響，而另一些人則擔心MiCA的實施可能會對行業造成負面影響。支持者認為，MiCA將為加密貨幣市場提供明確的法律地位和框架，可能有助于吸引更多傳統投資者，并促進行業的標準化和透明度。此外，強制要求加密服務提供商實施嚴格的AML和CFT措施，可能有助于減輕加密貨幣被用于非法活動的風險，并提高公眾對該行業的信任。反對MiCA的人則認為，MiCA的實施可能會限制加密貨幣公司的自由，并增加監管成本。MiCA還要求交易所進行注冊，并遵守嚴格的運營標準，這可能會導致一些小型交易所退出市場。此外，MiCA可能會使歐洲加密貨幣市場與其他具有更為寬松監管政策的國家或地區相比處于劣勢。除了上述支持和反對意見外，還有一些人對MiCA提出了更為具體和深入的疑問，例如：MiCA是否會對已存在的加密貨幣項目產生影響？MiCA對ICO和STO等新型加密貨幣融資模式的規范措施是否充分？MiCA是否考慮到了加密貨幣市場的快速變化和創新發展？四、MiCA的實施進展

動態 | 歐盟委員會正在收集關于建立加密資產監管框架的意見:歐盟委員會(European Commission)正在收集來自歐盟公民、企業、監管機構和其他利益相關方的反饋，以便在歐洲層面上建立加密資產和市場的監管框架。從去年12月開始的公眾諮詢將持續至2020年3月19日，最終定稿預計將于第三季度確定。（bitcoin.com）[2020/2/11]

歐盟理事會將于5月16日進行正式投票，最終確定為法律。歐洲金融服務專員MaireadMcGuinness預計，該立法將在歐盟27個成員國正式批準后于7月生效，具體條款將逐步實施。MiCA將于2024年生效，但歐洲銀行管理局主席JoséManuelCampa表示，“加密市場參與者現在應該開始調整他們的業務”，EBA將通過起草附屬立法在其實施中發揮關鍵作用。五、結語

綜合來看，MiCA的實施對加密行業可能產生積極和消極的影響。一方面，MiCA有助于增強整個加密貨幣市場的透明度和合規性，提高投資者的保護水平。另一方面，MiCA也可能會對一些小型加密貨幣企業造成不利影響，甚至可能加重加密貨幣市場的壟斷程度。總的來說，MiCA的實施需要在充分考慮各方利益的基礎上進行，以達到平衡和公正的監管效果。

動態 | 馬耳他政府與6個歐盟國簽署區塊鏈技術合作的聯合聲明:12月4日消息，馬耳他總理辦公室金融服務、數字經濟及創新部初級部長Silvio Schembri在推特表示，馬耳他政府與法國、西班牙、意大利、葡萄牙、希臘和塞浦路斯6個歐盟成員國簽署了關于區塊鏈技術合作的聯合聲明。[2018/12/4]

動態 | 歐盟議會報告揭示銀行如何打敗比特幣:7月24日消息，歐洲議會政策部發布的一份報告中解釋了央行發行的加密貨幣如何勝過比特幣。ECON委員會在報告中稱，中央銀行發行的數字貨幣將對當前的加密貨幣市場產生重大影響，并將私人發行的數字貨幣（如比特幣）與中央銀行發行的數字貨幣區分開，將它們相互對立。報告還指出：中央銀行和商業銀行基本上可以通過阻止用戶訪問交易所或錢包或通過拒絕服務，來對比特幣7708.68以及其他加密貨幣進行定價。[2018/7/24]

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