加密貨幣:美國加密監管進度回顧和預測：未來幾個月，國會可能會有大動作

在白宮發布<數字資產負責任發展綜合框架>之后，為國會的立法行動提出了一些建議，華盛頓的大部分加密政策焦點現在已經轉向了國會的幾個關鍵法案。目前的首要問題是：商品期貨交易委員會(CFTC)的監管明確性和額外的監督權力穩定幣監管稅收清晰度國家安全問題CFTC目前監管美國的衍生品市場，包括商品期貨、某些種類的期權等。距離美國中期選舉還有不到一周的時間，國會現在處于休會狀態。然而，在議員休會之前，有一些法案正在被積極辯論和討論。讓我們深入研究現有的各種加密法案，它們的作用，以及我們對國會在未來幾個月或即將上任的第118屆國會的期望。Lummis-Gillibrand法案

2022年6月，參議員CynthiaLummis(R-Wyo.)和KirstenGillibrand(DN.Y.)共同推出了S.4356——負責任的金融創新法案(RFIA)。該法案概述了數字資產的綜合監管框架，試圖解決一些問題：它區分了作為商品或證券的數字資產，并將授予CFTC對所有非證券的數字資產的現貨市場獨家管轄權。它還明確定義了稅收規定，并將每筆200美元以下用于支付貨物和服務的數字資產免除征稅。它提供了對數字資產發行人和提供商披露信息的指導。它將使穩定幣發行人受到新的監管。出于稅法的目的，它將去中心化自治組織(DAO)歸類為商業實體。它還要求對存款機構使用分布式賬本技術、去中心化金融、數字資產市場的能源消耗以及自我監管等方面進行大量研究。Sens.Lummis和Gillibrand曾表示，這項立法旨在啟動華盛頓有關加密監管和政策的對話。他們看到了加密貨幣和Web3技術的巨大前景，但擔心加密貨幣生態系統中的風險事件，所以需要加強對加密貨幣領域的監督和消費者保護，以確保美國人可以安全地參與加密貨幣生態系統。這為我們帶來了國會正在考慮的一些更嚴格的法案……監管明確性和CFTC監督權

外媒：美國加密公司正尋求瑞士銀行合作伙伴:金色財經報道，美國的一些加密公司正試圖尋求在瑞士銀行開設賬戶，此前兩家專注于加密貨幣的美國銀行倒閉，使它們更難使用美國的貸款機構，但銀行家們表示，瑞士公司可能不會接受這些賬戶。

總部位于瑞士的 Arab Bank表示，隨著對Silvergate的疑慮增加，過去幾周尋求開設賬戶的美國公司（主要是加密基金或參與加密風險投資公司）有所增加。Arab Bank財務和金融機構負責人ani Jabban表示，其中約80%的客戶是Silvergate的客戶。（路透社）[2023/3/14 13:02:30]

眾議院和參議院有幾項法案將賦予CFTC對加密行業的額外監督權。目前，CFTC對期貨市場以及欺詐和市場操縱機構擁有執法權，但他們需要國會采取行動才能讓他們監管現貨市場。眾議院和參議院農業委員會有幾項法案將賦予CFTC對加密貨幣現貨市場的權力。在我們深入研究這些法案之前，你會問，為什么農業委員會會參與加密立法？這與單產農業無關，是因為農業委員會對CFTC進行監督，因為CFTC在監管一些“傳統”商品市場，如玉米、燕麥、大豆和小麥。現在，除了這些傳統商品之外，農業委員會還加入了加密貨幣。2022年4月，眾議院農業委員會高級成員、國會議員GTThompson(R-Pa.)以及眾議員RoKhanna、TomEmmer和Darren于2022年4月推出了HR.7614，即數字商品交易法案(DCEA)。S.4760，即2022年數字商品消費者保護法(DCCPA)，由參議員DebbieStabenow和JohnBoozman。參議院農業委員會主席和高級成員聯合國會議員SeanPatrickMaloney(D-N.Y.)于2022年9月提出了該法的配套法案(HR8950)。這些法案之間的主要區別之一是：在DCEA中，加密貨幣交易平臺可以自愿在CFTC注冊為“數字商品交易所”是自愿的；而在DCCPA中，任何加密貨幣業務實體都必須作為“數字商品平臺”根據類別在CFTC注冊。DCEA還在受SEC管轄的“證券”加密貨幣和受CFTC管轄的“商品”加密貨幣之間劃定了界限，而DCCPA則由SEC來定義哪些代幣是其管轄范圍內的“證券”。定義哪些加密貨幣是證券，哪些是商品，這一點很重要，因為它將決定加密貨幣交易平臺未來的注冊和受監督要求。CFTC主席RostinBehnam傾向于將比特幣和以太坊定義為商品，“由于專業知識和經驗，CFTC會成為數字資產商品市場的合適監管機構。”另一方面，美國證券交易委員會(SEC)主席GaryGensler卻認為大多數加密貨幣都屬于證券，但只有比特幣除外。在加密貨幣歸類明確之前，交易平臺應繼續盡最大努力根據執法行動和自己進行Howey測試的評估來確定哪些代幣被視為證券。但是，由于擔心面臨潛在的違法后果，缺乏明確的指導可能會阻礙加密貨幣業務實體開展他們正在考慮的一些新業務。這些法案現在比以往任何時候都更有動力——我們可以看到一條最終通過“立法監管加密貨幣”的道路，因為市場和行業對CFTC擁有額外監督權的需求正變得越來越緊迫。穩定幣監管

調查：37%的美國加密貨幣投資者不會輕易套現加密貨幣:8月25日消息，Gambler's Pick最近對1000名美國加密貨幣投資者進行了調查。調查指出，37%的人不會為支付關鍵款項而套現加密貨幣，51%的人不會為購買奢侈品或娛樂活動而套現加密貨幣。

此外，超過10%的人為了購買加密貨幣而停止了緊急儲蓄。其中千禧一代最有可能跳過退休儲蓄或錯過信用卡付款，以持有他們現有的加密貨幣。據悉，在接受調查的一千名參與者中，135人是嬰兒潮一代，212人是X一代，442人是千禧一代，206人是Z世代。此外研究表明，美國人平均持有約1707美元的加密貨幣。（Newsbitcoin）[2021/8/25 22:36:01]

穩定幣在國會的關注范圍內已經有一段時間了，部分原因是總統金融市場工作組在2021年11月發布了<穩定幣報告>，部分原因是加密貨幣生態系統中最近發生的事件，包括算法穩定幣TerraUSD的崩盤。2022年2月，國會議員JoshGottheimer(DN.J.)發布了一項法案草案，即2022年穩定幣創新和保護法案，該法案將：要求所有的合格穩定幣都由合格的銀行/非銀行發行人發行；將合格穩定幣定義為一種可按需贖回美元的加密貨幣。賦予OCC對兩種穩定幣發行人的主要監督權，并要求FDIC推出合格的穩定幣保險基金來管理非銀行發行人的穩定幣贖回保險。2022年3月，參議員BillHagerty(R-Tenn.)推出了S.3970，即穩定幣透明度法案。該法案僅適用于法定貨幣支持的穩定幣，要求穩定幣發行人每月公布其美元儲備情況，并只能持有以下儲備：期限不超過12個月的政府證券完全抵押的證券回購協議美元或任何法定貨幣目前可能最具潛力的穩定幣法案由眾議院金融服務委員會主席MaxineWaters和議員PatrickMcHenry共同撰寫。自2022年7月以來，他們一直在制定穩定幣立法，該立法將賦予美聯儲對穩定幣發行人的監督權，并實施新的儲備金要求，以確保為客戶兌現，并對算法穩定幣實施為期兩年的禁令。不過，他們未能與利益相關者就所有條款達成一致，該法案仍在談判中。鑒于發起人在眾議院金融服務委員會的重要職位，這項法案值得密切關注。發起人之一的McHenry已經明確表示，這項法案是他的優先事項，如果明年眾議院由共和黨控制，他將能夠強烈主張通過。小額個人交易免稅

美國加密公司工作組公布數據共享解決方案以遵守FATF轉移規則:金色財經報道，美國的25個虛擬資產服務提供商（VASP）共同發布了一份行業解決方案白皮書，以遵守金融行動特別工作組（FATF）的“轉移規則”（Travel Rule）。本質上，美國轉移規則工作組（USTRWG）提出了一種樞紐。通過該樞紐，他們可以識別客戶信息并使用點對點通信渠道來傳輸數據。據悉FATF于去年6月發布了有關轉移規則的指南。[2020/10/22]

2022年2月，國會女議員SuzaneDelBene(D-Wash.)與國會議員Soto、Emmer和Schweikert共同推出了H.R.6582，即2022年虛擬貨幣稅收公平法案。外界對加密貨幣的常見批評之一是它不常用于日常交易，如果日常交易的話，你每次花費或交換加密貨幣時，都屬于應納稅的事件。該法案旨在通過為使用加密貨幣購買商品和服務的200美元以下金額提供免稅，從而簡化數字資產在日常購物中的使用。幾個月后，在2022年7月，參議員PatrickToomey(R-Pa.)和KyrstenSinema(D-Ariz.)推出了S.4608，即虛擬貨幣稅收公平法案。該法案提供了與上一法案類似的稅收豁免，又將為低于50美元的資本收益和個人交易免除征稅。這些豁免可能會讓用戶在日常交易更廣泛地采用加密貨幣。國家安全問題

動態 | 美國加州計劃允許大麻相關企業用穩定幣支付稅款:據Cointelegraph消息，近日，美國加州議會上提出一項法案，允許大麻相關企業用與實物資產或法幣掛鉤的穩定幣支付相關費用以及稅款。該法案將允許加州各市、縣稅務局從2020年起接受大麻相關公司支付穩定貨幣。[2019/3/1]

最后，雖然《國防授權法》嚴格來說并不是一項加密法案，但它是在第117屆國會結束前處理的少數“必須通過”的立法之一。這意味著，它最終會成為一個沒有爭議的立法的載體，這些立法可以被“附加”并與之一起通過。我們在第116屆國會中看到了這種情況，當時《2020年反洗錢法》是近年來美國反洗錢(AML)制度最重要的立法改革之一，被納入NDAA。眾議院于7月通過了他們的NDAA版本，其中包括幾項與加密貨幣相關的條款，包括：國會議員Meeks和McCaul的一項規定，要求國會通知國務部使用加密貨幣支付的獎勵；國會議員Himes提出了一項措施，旨在使FinCEN的特別措施部門現代化，以使財政部能夠對從事洗錢活動的國際實體或個人采取特別措施，將其現有范圍擴大到與美國銀行系統有聯系的情況之外，捕獲通過使用加密貨幣來避開銀行系統的人。當國會于11月14日重新開會時，會將參議院版本的NDAA列入審議日程，然而，可能會有許多障礙。例如該法案可能會有額外的修正案，其中一些可能涉及加密貨幣或區塊鏈問題。但鑒于國會必須在很短的時間內完成對參議院版本NDAA的任何修改，因此通過和納入的任何修正案都必須是兩黨合作且沒有爭議的。許多涉及加密貨幣、區塊鏈技術和相關問題的修正案已提交參議院，包括：參議員ChrisCoons(D-Del.)和RobPortman(R-Ohio)的SA5764，即2022年消除、中和和破壞野生動物販運重新授權和改進法案，其中包括一項條款，解決數字平臺上的、用數字貨幣支付的非法野生動物貿易。參議員Sinema和Lummis的SA5814，即2022年改進數字身份法案，旨在創建跨部門的數字身份改進工作組，以協調政府各部門，為聯邦、州、地方和地區機構開發數字身份憑證，特別是為現有物理身份憑證開發數字版本，例如駕駛執照、電子護照、社會保障憑證和出生證明的數字憑證。來自參議員Warner和Rubio的SA5950，其中包括評估對俄羅斯實施的制裁的影響，包括俄羅斯使用數字資產逃避制裁。參議員Cardin的SA6027，即2022年小型企業寬帶和新興信息技術增強法案，將創建一個寬帶和新興信息技術協調組，負責區塊鏈相關問題。來自Wicker和Lummis參議員的SA6035，研發分布式賬本技術的國家戰略。來自參議員Warren、King、Durbin和Duckworth的SA6213，即2022年數字資產制裁合規增強法案。來自參議員Risch和Menendez的SA6078，即薩爾瓦多加密貨幣問責(ACES)法案，該法案將授權報告對薩爾瓦多采用加密貨幣作為法定貨幣的研究。參議員Blackburn的SA6282，即“對絲綢之路說不”法案，要求國務部對中國開發的央行數字貨幣e-CNY發出警告，并要求其提供能夠供機構使用的報告、建議和指導。此外，這些加密法案中有許多都是兩黨共同關注的重點，國會可能會推動將這些法案的實現。如果這些沒能發生，我們將繼續在第118屆國會看到對更多加密法案的推動。在未來幾個月內，或即將上任的第118屆國會，我們很可能會很快看到一些關鍵的監管問題得到解決——特別是CFTC的監管權和穩定幣。風險提示：根據央行等部門發布的《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，本文內容僅用于信息分享，不對任何經營與投資行為進行推廣與背書，請讀者嚴格遵守所在地區法律法規，不參與任何非法金融行為。

分析 | 約半數美國加密貨幣用戶不確定自己是否違法:據bitcoin.com報道，Carlton Fields的律師Justin Wales和Arnaldo Rego在美國全部50個州進行了調查，試圖了解加密貨幣相關的轉賬法律。在美國的50個州中，有12個州的洗錢法及其如何與數字貨幣相關被判定為“不清楚”，甚至還有11個州聲稱其反洗錢法“可能不適用于加密貨幣”。因此，約一半的美國加密貨幣用戶不確定他們是否違反了法律。[2018/9/26]

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