虛擬幣:虛擬幣錢包，如何合規經營？

本文來自肖颯lawyer，作者肖颯，星球日報經授權轉載。2021年6月21日，一則消息出現在人民銀行官網《人民銀行就虛擬貨幣交易炒作問題約談部分銀行和支付機構》，記者老友催稿，要求颯姐抓緊寫些個人觀點。哭，到底誰才是新聞工作者，俺只是個業余普法小青年。這幾天在思考國內的虛擬幣錢包行業如何生存，結合這一“小切口”談一談。

律師：使用虛擬幣發工資或存在無法被認定為收入的風險:對于使用虛擬幣代替人民幣發工資是否有法律風險，萬商天勤律師事務所合伙人張烽指出，對勞動者來說，風險主要來自工資未列入應稅項目，以及在將數字貨幣兌換為法定貨幣中存在的一些交易風險，以及可能被反洗錢調查的風險；另外在勞動爭議及其他相關權益爭議中，在涉及對勞動者收入確認，可能存在無法被認定為收入的風險。張烽表示，以數字貨幣發放工資，并不意味著一定構成逃稅。主要還是根據這部分是否在企業財務報表或納稅申報中體現為工資收入等項目。張烽強調，不過，以數字貨幣發放工資確實會給相關所需的調查取證帶來一定難度。（中國經營報）[2020/8/1]

一、虛擬幣炒作的治理邏輯

聲音 | 光明日報：警惕以虛擬幣為噱頭的新式詐騙:12月20日，光明日報刊文“警惕以虛擬幣為噱頭的新式詐騙”。文章表示，最近幾年來，類似的“傳銷幣”詐騙層出不窮。一些詐騙案例中，甚至根本沒有實體產品，完全靠虛擬幣哄騙用戶通過發展下線的方式來擴大整個虛擬幣市場，刺激購買需求，炒作升值預期，最后收割用戶。這種打著區塊鏈新技術旗號的騙局，蘊含的金融風險不容小覷。面對這類新型傳銷詐騙方式，消費者要提高警惕，不可貪圖不切實際的暴利。此外，監管部門也要順應形勢的變化，及時調整對傳銷和虛擬幣非法交易的界定范圍，提高打擊的力度。尤其是對那些宣稱有各種神奇功效的產品，一定得撥開其虛假宣傳的障眼法，看看是否涉及傳銷幣騙局，真正實現對傳銷犯罪行為露頭就打。[2019/12/20]

曾幾何時，國內出新政策對于國際幣價的影響可謂“打個噴嚏震天響”。如今，交易所出海，ICO落戶新加坡，礦機遷至加拿大等事件后，國內涉幣政策和監管風向對于國際數字幣價影響逐漸趨緩。用幣圈人的說法就是：習慣了，“狼來了”喊了N遍，該撤的撤了，撤不走的轉入地下繼續進行。本次央行約談銀行和支付機構，也是在三協會公告、各銀行公告、地方紅頭文件、金融安全政策之后，重申了監管機關對于虛擬貨幣“炒作”問題的嚴厲態度。但颯姐認為，有幾個共識值得關注：中國人持有虛擬財產的合法性，沒有變；虛擬幣交易確實帶來資金外逃和反洗錢難度增加等問題；虛擬幣炒作確實影響了國家金融管理秩序和經濟秩序。監管治理邏輯正如那句經典的鯊魚和魚翅公益廣告：“沒有買賣就沒有殺害”。從交易環節治理涉眾金融風險，不失為有效之法。只要斷開法幣與虛擬幣的交易“橋梁”即銀行、支付機構的服務，國內涉幣交易的“增量”就起不來。一個進水管，一個出水管，只要先把增量控制住，問題就有解決的機會。同時，使用“組織領導傳銷活動罪”“幫信罪”“非法集資類犯罪”“礦場關停”等多重施壓，將國內新玩家和“造幣機器“的路徑堵死，把存量業務逐漸壓縮，降低中國玩家在交易所的活躍度等，最終，維護金融安全和經濟秩序。二、錢包怎么活下來？

動態 | 南京市江寧區一女士因輕信投資虛擬幣被騙28萬元:據揚子晚報消息，南京市江寧區一女士因輕信投資虛擬幣而被騙28萬元。該女士先給犯罪嫌疑人錢某打了10萬元，錢某幫該女士注冊了虛擬貨幣錢包。其后該該女士把賬號和密碼都交給了錢某全權打理。二個月后，錢某聲稱買的虛擬貨幣已經虧了，只剩下2萬元和20萬個某種其他的虛擬貨幣，而這些虛擬貨幣即使是一分錢甩賣都沒人要。現犯罪嫌疑人已被抓獲。[2019/1/27]

Nozuo,nodie.對于錢包而言，最重要的是活下來，就颯姐的觀察“劣幣驅逐良幣”是錢包行業的通行法則。玩得野的，賺到錢；膽子小的，窮光蛋。如果說前幾年各國對于虛擬幣的真相還沒有看清楚，讓子彈飛一會兒是對待新事物的第一反應，那么，通過這些年的實踐已經得出“要新技術，不要虛擬幣炒作”的結論。今年的一系列涉幣操作，也表明了嚴肅態度，颯姐認為，以往涉幣犯罪中較少使用的非法經營罪、洗錢罪，甚至外匯類犯罪都會站上歷史舞臺。在這種條件下，錢包未來可以做哪些業務？颯姐個人觀點，僅供讀者批評指正：1、非金融化的聯盟鏈積分存儲、流通；2、NFT的保存、展示；3、DCEP相關業務的對接；4、Q幣等傳統虛擬財產的保存、流通；5、文創產品的宣發和引流；6、區塊鏈技術基礎上的稅費發票存儲、記賬；7、供應鏈、物流等行業的通證存儲、轉換等。同時建議錢包公司進行刑事合規，注意以下負面清單：1.理財功能，不得開放給中國居民；2.不得宣傳收益率、歷史收益等；3.不得推廣帶有金融性質的服務；4.海外持牌公司，不得在中國境內宣傳未經國內監管批準的金融服務和產品；5.號稱服務全球客戶的錢包，請勿使用人民幣計價或簡體中文進行金融產品描述；6.不提供猜漲跌服務；7.不提供交易所導流鏈接；8.不提供幣價分析策略報告。如果猜測沒有錯，未來檢察院對錢包公司審查是否提起公訴，也許也會參考如上要點，請老友們自查自糾，防止出現刑事風險，后悔莫及。寫在最后

聲音 | 肖颯：虛擬幣交易所有反洗錢的義務:據新浪財經消息，律師肖颯刊文指出，區塊鏈團隊的“技術猿們還是會關注‘尖叫的產品’，風險意識明顯較弱，至于反洗錢等問題甚至沒有深入思考過。而這是一條‘一票否決’的關鍵票，絕不能丟！”“我們建議具備能力的優質團隊，考慮配備專業的反洗錢師（總部在紐約的國際認證資格）”，至于反洗錢的義務，“當然，虛擬幣交易所，概莫能外。”[2018/9/19]

關于數字代幣到底有沒有積極意義，也許是個社會學問題，也許歷史會告訴我們答案。但是，作為法律之下的我們，對現行法律法規和政策趨勢還是要有了解。颯姐曾經在短視頻中懟過巴菲特的BTC觀點，當時認為這是oldmoney對新錢的羨慕嫉妒恨，這段日子在反思，數字代幣到底是天使還是惡魔，以現在颯姐的信息量和認知水平還是沒有看得很明白。歡迎讀者與我們交流，同時，提醒老友們，仰望星空之余，務必看看腳下的路。感恩讀者！！

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