數字人:數字人民幣錢包十問：銀行賬戶如何與數字人民幣錢包綁定？

編者按：本文來自01區塊鏈，Odaily星球日報經授權轉載。與數字人民幣“錢包”相關的專利一共有23項，這些專利對數字人民幣錢包的設計做出了詳細的闡述。由于相關專利事無巨細地將數字人民幣錢包設計的各方面細節都做了描述，如果不經梳理很難對數字人民幣錢包的業務邏輯和主要特性有深入的理解，因此我們專門以流程圖的形式，對與數字人民幣錢包相關的十個問題做了詳細的解釋。本文為數字人民幣錢包專利解讀的第二篇，我們主要根據數字人民幣錢包專利對申請開通過程做了詳細的拆分圖解。綁定的實質

一般來說，用戶通過銀行柜面開立的并且滿足實名制嚴格要求的賬戶，被設為全功能一類賬戶。用戶可以通過一類賬戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。一類銀行賬戶可以綁定數字人民幣錢包。這種綁定是通過在一類賬戶中存放錢包標識ID，同時在錢包中也保存了關聯的銀行賬戶ID來實現的，即在銀行賬戶的賬戶屬性中添加一欄“錢包標識”，并且在數字人民幣錢包的錢包屬性中添加一欄“銀行賬戶標識”，從而可以實現銀行賬戶與數字人民幣錢包的綁定，綁定的實現如下圖所示。

央行：試點地區數字人民幣交易額破千億元:金色財經報道，中國人民銀行數字貨幣研究所發布的數據顯示，數字人民幣在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式。截至8月31日，15個省（市）的試點地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元，支持數字人民幣的商戶門店數量超過560萬個。

此外，2022年以來，各試點地區政府圍繞“促進消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開展了近30次數字人民幣消費紅包活動，各商業機構還開展了多次市場化推廣活動，有力促進社會消費回補與潛力釋放。（光明日報）[2022/10/13 14:26:19]

廣電運通：公司現已具有完備的數字人民幣產品及解決方案:金色財經消息，廣電運通在互動平臺表示，公司現已具有完備的數字人民幣產品及解決方案，已連續中標9家銀行數字人民幣系統建設項目和多家銀行的數字人民幣營銷活動項目，形成了一定的業務收入，關鍵是形成了可復制的經驗。公司將配合相關銀行拓展數字人民幣試點場景。（金十）[2022/8/12 12:20:25]

應用錢包與銀行錢包的綁定

通過銀行開立的數字人民幣錢包與銀行賬戶進行綁定后，用戶可以通過銀行賬戶CA系統進行認證訪問數字人民幣錢包。用戶的數字人民幣錢包跟基本賬戶或一類賬戶一樣是強實名認證的，每個人在同一賬戶行只能開通一個數字人民幣錢包。在相關專利信息中，數字人民幣錢包的綁定操作，更多是從應用錢包與銀行錢包之間的綁定關系來解釋的。因此我們認為除銀行外的各類錢包服務商的數字人民幣錢包將是未來數字人民幣的主要載體類別。數字人民幣應用錢包與銀行錢包的綁定一般需要經歷13個主要步驟。

新國都：智能終端設備N86將支持受理數字人民幣:1月9日消息，新國都（SZ300130）在回答投資者提問時表示，公司成立的數字人民幣研究小組圍繞著數字人民幣在線下商戶支付場景的應用和產品積極投入研發資源，公司研發的智能終端設備N86既支持銀行卡、二維碼支付，未來數字人民幣進一步推廣之后還可以支持受理數字人民幣。同時，公司積極推進與銀行機構在數字人民幣的運營活動和技術服務領域方面的合作，已完成部分機構前期的技術聯調和系統測試。目前公司也在積極進行數字人民幣“硬錢包”產品開發。（新浪財經）[2022/1/9 8:35:34]

長沙市首個數字人民幣特色示范街“芙蓉區揚帆夜市”啟動創建:11月30日消息，長沙市首個數字人民幣特色示范街——芙蓉區揚帆夜市正式啟動創建，建設銀行長沙鐵銀支行與長沙市芙蓉區夜市企業管理服務有限公司簽訂數字人民幣示范街（區）創建合作備忘錄。

目前揚帆夜市已經成功開通數字人民幣商戶360余戶，實現了數字人民幣應用場景全覆蓋。為推進示范街創建，提升數字人民幣的使用頻率以及存量用戶活躍度，建設銀行湖南省分行還在夜市推出了使用數字人民幣消費立享五折的優惠滿減活動。（長沙晚報）[2021/11/30 12:40:30]

用戶通過服務商應用錢包系統發起綁定錢包操作。服務商應用錢包系統向賬戶行用戶訪問系統的API接口發送綁定申請，包括：服務商認證信息、用戶實名認證信息、待綁定應用錢包信息，以及服務商數字證書簽名。賬戶行用戶訪問系統調用賬戶行客戶認證系統對服務商認證信息和數字簽名進行認證。認證通過后，賬戶行用戶訪問系統將應用錢包綁定申請信息反饋給用戶等待用戶進行身份認證。

用戶通過賬戶行的錢包認證方式進行身份認證，提交錢包認證要素。賬戶行用戶訪問系統將錢包認證要素提交給賬戶行錢包訪問認證系統。賬戶行錢包訪問認證系統認證通過后，賬戶行用戶訪問系統將該認證的用戶身份信息發送至賬戶行應用系統，并請求賬戶行應用系統查詢該認證用戶的銀行錢包信息。

賬戶行應用系統將銀行錢包查詢請求發送至賬戶行數字貨幣系統。賬戶行數字貨幣系統返回該認證用戶對應的銀行錢包信息至賬戶行應用系統。賬戶行應用系統將銀行錢包信息返回給賬戶行用戶訪問系統。賬戶行用戶訪問系統將用戶銀行錢包信息反饋給用戶。

用戶選擇銀行錢包，并與應用錢包進行綁定，將綁定確認信息發送至賬戶行用戶訪問系統，確認信息可包括用戶通過服務商應用錢包系統分配給用戶的用于訪問應用錢包的認證證書進行的簽名。賬戶行用戶訪問系統利用用戶的應用錢包認證證書對用戶發來的綁定確認信息的數字簽名進行驗證后，將用戶的確認綁定信息發送至賬戶行錢包訪問認證系統進行應用錢包認證證書與銀行錢包的綁定。并在獲得賬戶行錢包訪問認證系統發來的綁定成功通知后，反饋給用戶和服務商應用錢包系統。

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