EFI:火幣集團DeFi Labs高潮：2021年會是開放式金融的起點 | FAT頒獎典禮

2021年1月7日，「2020FAT價值時代高峰論壇暨頒獎盛典」在北京順利舉辦。火幣集團DeFiLabs運營負責人高潮在會上演講表示，去年行業最火的詞是DeFi，今年行業內最火的詞大概會是“開放式金融”。未來3-5年，越來越多的中心化機構都會向開放式金融邁進。

本次「2020FAT價值時代高峰論壇暨頒獎盛典」由Odaily星球日報、36kr發起，Deepcoin、Conflux、Findora聯合主辦，BCA獨家藝術賦能，LBank、Cocos-BCX、58COIN、JubiLabs、ForTube、幣贏、BiKi、Farmland、Bifrost、火星云礦、AAX戰略支持。以下為高潮演講全文，由Odaily星球日報編譯整理：大家下午好，今天應該是20年來最冷的一天，零下20度，比特幣也是十年最高的一天，已經是三萬七了吧，在這么特殊的一天，我們將來探討一個新的話題——開放式金融。這個話題我想應該是今年會比較熱的一個詞，我們去年應該聽到最多的詞是DeFi，今年大概率會是開放式金融，在講開放式金融之前，我先跟大家報告一組數據，什么數據呢？火幣集團也在嘗試自己的開放式金融項目，就是我們的生態鏈Heco，Heco自從去年12月21日發布至今已經有18天了，實際上也已經有了非常大的發展，超出了我們自己的想象。給大家報幾組數字，第一個數字是我們的鎖倉抵押量達到了2億美金，我們每天的轉賬筆數超過了一百萬筆，地址數超過一百萬個，Heco上部署的項目超過了26個，這僅僅是18天取得的數據，如果你是一家中心化的公司，想拿到這樣的數字，180天、360天可能都不夠。這說明什么問題呢？就是我們今天要講的話題，開放式金融。區塊鏈最大的魅力就是開放，Heco也是火幣從交易業務逐漸過渡，逐漸走向開放的重要的一步，我相信在未來的三五年間不僅是火幣，更多的中心化企業，更多的金融、銀行、保險機構都會向開放式金融邁進。什么是開放式金融呢？我將從幾個方面與大家一起交流，首先希望大家對比一下傳統金融和現在的DeFi，只有大家了解了什么是DeFi，什么是傳統金融，才能夠更加理解開放式金融。剛才我講到的Heco就是開放式金融，我先講一下我們在這方面的布局以便于大家能去理解為什么會從DeFi走向開放式金融，以及傳統金融企業應該怎么去思考。去年我們成立了火幣DeFiLabs，用于投資、孵化DeFi項目。去年的一大趨勢是DeFi的高速發展，目前總鎖倉量已接近300億美元，去年312時這個數字大概還在6億美元左右，不到一年時間取得了數十倍的增長，這是非常難以想象的，在傳統世界很難看到。目前，這一數字還在持續增長。基于這一趨勢，我們去年成立了DeFiLabs，就是想在DeFi領域能夠研究、投資、孵化。為了能在全球范圍內建立更廣泛的影響力，對接更優秀的人才，我們和一些頭部的DeFi協議共同組建了全球DeFi聯盟，目的是把東西方的社區、文化以及在DeFi層面的發展結合起來。這方面大家應該也了解，其實我們在DeFi方面應該是落后于西方的。去年我們建立聯盟實際上也是希望能夠加快進程，縮小這個差距。讓我們回顧一下過去的十年、二十年并展望未來十年的一些發展。2000年到2010年主要是傳統金融爆發的十年，以工農中建為代表的傳統金融機構的資產規模快速增長，其系統也實現了全國的聯網，實現了從無到有的支付體系建設，我也有幸參與了其中，見證了整個的傳統金融走過的那波瀾壯闊的十年。2010年到2020年之間出現了兩條并行的路，一條是互聯網金融，另一條路就是以比特幣為代表的區塊鏈金融之路。互聯網金融大家也能感受到，先是從國外引入，隨后是中國快速發展，從高速發展期又轉而進入衰敗期，實際上互聯網金融本質上并沒有擺脫傳統金融的束縛，僅僅是在技術層面讓業務不再受限于網點，實現了國內范圍的互聯互通，用戶在家就可以使用到原來我們必須去銀行或網點才能使用的服務。區塊鏈金融也就是我們現在經常講到的DeFi，它最大的變化實際上是將范圍擴展到了全球，不再受限于某個國家，現如今無論是微信支付還是支付寶支付，其范圍相對來說都比較有限。但通過區塊鏈的支付方式，轉賬不會受地域限制，無論你是在中國、日本還是非洲。DeFi可以實現傳統金融里你能想象到的所有金融服務，不論是銀行、證券、保險還是基金。可能有人會說傳統金融用著都用了幾百年了，規模已如此龐大，DeFi憑什么跟傳統金融比，怎么可能實現超越。可能絕大多數人都這么想。我原來也是做傳統金融的，到現在每次我和朋友們聊都很難說服別人。但現在，這個趨勢已經勢不可擋了。原因很簡單，傳統金融的復雜度是超乎我們想象的，雖然你用起來非常便捷，但是便捷服務的背后是極其復雜的構架，維系其運行需要巨大的成本，同時也帶來了信用風險和操作風險。這些風險產生的核心原因是傳統金融需要中間人，而中間人的存在決定了其中的不確定性就無法消除，這些不確定性產生非常多的風險，想要解決就要變得很復雜，沒有其他辦法。不管是系統還是人員構建各方面都會很復雜，否則你解決不了風險問題。開放式金融實際上解決的問題就是把復雜變得簡單，所以我把其稱之為新的范式轉移。開放式金融的模式與傳統金融有著非常大的區別，我來舉幾個例子加以說明。首先是借貸，很多人不太理解DeFi的借貸和傳統的借貸有什么區別，這里邊區別其實非常非常大，大到了傳統金融領域的人無法理解。傳統金融里借貸的產品非常多，也非常復雜，這就需要大量的風控工作。這些復雜的東西在區塊鏈市場里將變得非常簡單，怎么解決的呢？以利息計價來說，傳統金融里面是按天計息，具體計算非常繁復。但在DeFi領域，我們只需要整個池子的資金量，你自己的存款量以及協議總收益等幾個數據就可以計算出利息，每一個區塊都能看到利息的變化，用一個簡單的公式就解決了，利率也非常簡單，使用率越高利息越高，完全市場化定價。存款和貸款也一樣簡單，你可以把自己的存款轉移給其他人，想要貸款時協議會根據你的存款數額自動給出貸款額度。風控更是如此了。

火幣集團DeFi實驗室運營負責人高潮：在資產規模增長上DEFI有非常大的優勢:金色財經報道，在8月19日舉辦的《金色百家談 | 共建DeFi生態 共贏開放金融》的直播節目中，火幣集團DeFi實驗室運營負責人高潮表示，從6月份以來，DEFI領域資產規模從5億美金。增長到現在鎖倉已經超過70億美金。短短的兩個月的時間，在傳統金融還是比較難做到的，因為資產規模的增長。要伴隨著人員、風控以及系統的擴張，這些都是很大的成本支出。在DEFI領域，從5億增長到70億，甚至到100億，并不增加任何的成本。所以在成本上DEFI有非常大的優勢，而且這種增加并不會承擔任何的信用風險，是由合約來保證資金的安全。存1美金或者100億美金，本質上是沒有太大區別的。[2020/8/19]

再舉個關于發債的例子，在傳統金融里實際上只有機構才能發債，普通人是發不了債的。但在DeFi領域，債是人人都可以發的，MakerDAO的DAI就是一種債，最近比較火的算法穩定幣更是一種新的顛覆。DAI就相當于傳統金融里的抵押債券，但與傳統金融模式的區別在于人人都可以發DAI，用戶把自己的資產抵押進去馬上就可以生成，不需要任何的第三方機構，全世界的任何人都可以參與，而且幾乎沒有成本。這樣的效率是傳統金融根本無法比擬的。DAI的流動性也不受地域限制，在全球范圍內不管是去中心化交易所還是中心化交易所都可交易。用戶需要借款時，可以抵押資產生成DAI，再將DAI換成美元，不需要找金融機構或是銀行，流程非常方便。目前DAI的資產規模已經超過10億美金，是DeFi里最大的項目之一，這是曾經所有人都想象不到的。最后一個例子是Uniswap，大家都比較熟悉了，我也就不多講了。Uniswap解決的就是人機交易的問題，我們曾經是到柜臺取錢，后來是到ATM取錢，未來你將可以在Uniswap上隨時兌換自己的資產，全球所有的人都可以7*24不受任何影響地參與交易，也不需要任何對手方的確認。基于這些變化，我想跟大家分享的是一個很重要的脈絡，即未來金融范式正在發生變化，大家可能感知到了一些數據的變化，但是沒感知到這股變化的力量有多大。我認為這個力量可以大到，再過五年大家講的就不再是傳統金融、互聯網金融了，我們生活中每天使用的就是數字錢包。關于剛才講到的貸款以及交易，我們火幣集團也做了幾件事情，除了投資、孵化、聯盟這些事情這些為DeFi世界輸血的舉措之外，火幣集團發的H類資產已超過了四億美元，這意味著DeFi總鎖倉量的至少2%可以理解是由火幣集團推出的。那么HBTC這樣的資產有什么好處呢？其好處在于你可以把這些資產放在DeFi應用去生息。在此之前，用戶把資金放在錢包里是拿不到任何利息的，拿去交易又擔心幣變少。現在這樣就像是以前的余額寶或是基金，你將資產存進去就可以生息了，幾乎沒有風險。關于收益，目前Curve里大概能拿到8個點的年化，BTC能拿到8個點已經是非常厲害了，隨著交易量的增加實際收益還會超過8個點，因為會有交易費用分成，這意味著所有的收益最后都給了存款人，沒有中間人傭金，Curve在這里不收取任何費用。除了HBTC之外，H系列資產還包括HDOT、HBCH、HBSV等等，許多資產以前是沒有地方生息的，持幣沒有任何利息和收入，所以我認為DeFi是所有持幣者最大的福音，我們推出了一系列的H資產給用戶創造了這樣的場景。火幣集團在整個DeFi領域的布局有一條非常清晰的脈絡，主要是四個方面。

火幣集團COO朱嘉偉：區塊鏈是無法阻擋的文明進程 是無法阻擋的思維浪潮:8月1日上午，火幣集團COO朱嘉偉先生為火幣大學GBLP第六期的學員帶來了主題為《區塊鏈資產交易所的前世今生》的精彩課程。

在授課中，朱嘉偉先生為學員們詳細講述區塊鏈資產交易所的發展演變過程、交易所核心競爭力（合規、安全、優質資產）等，全面深刻地描繪了區塊鏈資產交易所的整體生態。提及自身對于區塊鏈的看法，朱嘉偉先生表示：區塊鏈是無法阻擋的文明進程，是無法阻擋的思維浪潮。

火幣大學GBLP課程以帶領學員“探索商業變革前沿新知，跨入區塊鏈界核心圈層”為宗旨，是“學、商、創投”三界知名實戰導師精心深研的課程，包含趨勢、產業、金融投資等六大模塊，從而更好地幫助各位火幣大學學員洞悉全球區塊鏈產業趨勢，探尋區塊鏈底層邏輯，鉆研區塊鏈前沿技術，研習區塊鏈交易方式，深思區塊鏈合規機理，思辨區塊鏈未來價值。[2020/8/1]

第一個方面就是我們剛說的H系列資產。第二個方面是我們與一些預言機項目的戰略合作，目的是希望能夠在DeFi里面提供準確的報價。第三方面是我們一直在推動的DeFi2.O，DeFi的規模將繼續擴大，今年大概率會超過500億美元甚至是上千億美元，衍生品、保險等賽道未來可能會出現巨大的爆發，隨著DeFi將提供更多元化的服務。除此之外，隨著大量的機構入場，DeFi也將逐漸走向機構化。這時候我們也會認識到另一個問題，即是不是所有的這些業務都會放到以太坊上呢？我覺得可能不一定，為什么這么說呢？今年大家會看到有一個非常重要的趨勢——Layer2項目的代幣價格將快速上漲，比如這幾天漲的比較猛的LRC。這說明一個問題，隨著以太坊鏈上交易的價格越來越貴，大家希望將一些小額的交易放到Layer2上去，這就是DeFi2.O帶來的變化。除此之外，還有一種辦法，比如火幣做的Heco就是獨立的一條鏈，但也是利用了以太坊的EVM技術來實現開放式金融，對于火幣這一用戶規模龐大的機構，一千多萬用戶可能不太會使用DeFi，覺得操作很復雜，怕把自己的資產丟掉。利用像Heco這樣的生態鏈，操作將非常簡單，這樣就覆蓋了更多用戶，讓他們直接接觸到開放式金融，當然這個事情不是由火幣自己來做，而是由所有人共同完成，每個人都可以參與進來。這就是我剛才講的那幾個數字，18天26個項目上線、2億美元鎖倉、百萬筆交易，只有開放才能做到這樣的體量。這樣的開放式金融，火幣已經在嘗試了，我相信未來更多的金融機構，包括Facebook、亞馬遜甚至是花旗這樣的大型銀行都會走向這個方向。從DeFi到開放式金融應該會是2021年的主旋律，這給我們帶來了一個新的啟示，即隨著數字貨幣和Libra的推出，法幣的新金融范式將帶領我們進入開放金融。如果是2020年是DeFi的起點，我相信2021年會是開放式金融的起點。

金色相對論丨火幣集團副總裁Will Huang：今年將提供更加多樣的增值服務:在今日舉行的金色相對論中，火幣集團副總裁、火幣錢包CEO Will Huang表示，2020 年火幣錢包將通過三大發展規劃，為全球用戶打造最安全和領先的錢包產品。包括：堅持做安全易用的資產管理工具的初心；在合規的前提的下為用戶提供更加多樣的增值服務，包括法幣交易數字資產、ETH2.0的Staking、第三方資產增益服務等；持續加強火幣錢包多幣種優勢，將支持波卡、Kusama、Tezos 等熱門主鏈。據悉，火幣錢包最新版本已經支持了DASH，目前共支持 17條主鏈，多幣種確實是火幣錢包的一大優勢。[2020/4/7]

動態 | 多國代表和火幣集團創始人等行業領袖簽署全球區塊鏈與數字金融合作論壇倡議書:金色財經現場報道，12月5日，由海南省工業和信息化廳主辦，海南生態軟件園及火幣中國承辦的“海南自貿港數字經濟和區塊鏈國際合作論壇”在海南省海口市舉行。多國代表、火幣集團創始人李林等行業領袖共同倡議發起全球區塊鏈與數字金融合作論壇（Global Blockchain and Digital Finance Cooperation Forum）。挪威工程院院士、 IEEE計算機協會區塊鏈委員會主席容淳銘表示，互聯網是人類文明進步的重要成果，區塊鏈技術則是人類文明在21世紀最核心的成就。將偉大的創造鏈接起來，鑄就歷史，成就未來，是每一個區塊鏈和數字金融從業者的使命。我們在此發出倡議，成立全球區塊鏈與數字金融合作論壇。[2019/12/5]

Node Capital和火幣集團聯合打造“全球區塊鏈創業加速營”:日前，Node Capital和火幣集團聯合打造“全球區塊鏈創業加速營”，為全球范圍內的區塊鏈創業團隊提供加速孵化服務，通過商業模式規劃、培訓、資源對接、投資等方式，幫助團隊快速成長，未來將孵化更多優質的區塊鏈創業項目，推動區塊鏈技術的發展與進步。[2018/5/18]

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