FAT:國際反洗錢風向標 FATF最新虛擬資產風險指南

近日，FATF發布了最新的《虛擬資產及虛擬資產服務提供商風險指南》（Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers），該指南進一步明確了虛擬資產（Virtual Assets，下文簡稱VA）及虛擬資產服務提供商（Virtual Asset Service Providers，下文簡稱VASP）的定義，并針對虛擬資產普遍存在的洗錢和恐怖主義融資的問題制定了監管框架，提出監管建議。

該份報告無論是對國際社會構建統一、有效的虛擬資產監管制度，還是對我國構建反虛擬貨幣洗錢、恐怖主義融資制度都具有較強的指導作用，堪稱國際反洗錢風向標。

關注并颯姐法律團隊的伙伴們一定記得，在我們曾經研究過的自洗錢入罪問題研究的文章中，曾經提到過一個促使我國修訂刑和完善刑法，推動自洗錢入罪的神秘組織：FATF（詳情參見《各省“自洗錢”案密集宣判，對你有哪些影響？》）。這到底是一個什么樣的組織？其為何會有如此大的影響力？這還要從他的歷史說起。

美聯儲主席：美聯儲數字貨幣可能有助于維持美國的國際地位:6月17日消息，美聯儲主席鮑威爾表示，美聯儲數字貨幣可能有助于維持美國的國際地位。美聯儲考慮自己的央行數字貨幣時，將考慮全球金融體系在未來十年將如何演變。（金十）[2022/6/17 4:35:51]

FATF（Financial Action Task Force）金融特別行動工作組是當今世界上最權威的國際洗錢和恐怖主義融資監管機構，作為一個政府間機構，其主要負責制定反洗錢和恐怖主義融資的國際標準，防止這些非法活動對國家和國際社會造成危害。

1989年，在巴黎舉行的G7集團峰會上，7國集團及歐盟認識到國際洗錢行為對銀行系統和金融機構構成嚴重的威脅，于是召集了來自7國集團成員國、歐洲聯盟委員會和其他八個國家的工作隊設立了FATF，以應對日益增長的各國國內及國際洗錢威脅。911事件發生后，2001年10月，FATF擴大了其任務范圍，除反洗錢外，還包括打擊恐怖主義融資。2012年它又增加了打擊資助大規模殺傷性武器擴散的職責。

美國外交官：希望解決國際貨幣基金組織和薩爾瓦多的融資緊張局勢:美國主管事務的副部長Victoria Nuland周三會見了薩爾瓦多總統納Nayib Bukele，這是她對該地區訪問的一部分。她希望薩爾瓦多和國際貨幣基金組織（IMF）在該國比特幣法律存在分歧后就融資協議達成協議。此前消息，薩爾瓦多于 6 月 8 日成為世界上第一個承認加密貨幣為法定貨幣的國家，預計將于9 月 7 日將其納入法律。（coindesk）[2021/7/1 0:19:52]

在長期的反洗錢工作中FATF表現異常出色，其制定的《四十條建議》和《九項特別建議》（40+9 Recommendations）已經成為了國際上最權威和科學的反洗錢國際標準。在1991年和1992年期間，FATF的成員從原來的16個增加到28個。2000年，FATF擴大到31個成員，此后又擴大到目前的39個成員，由37個成員司法管轄區（jurisdictions）和2個區域組織組成，包括英國、美國、中國、日本、歐盟等，基本覆蓋了全球所有的金融活躍地區。

Asproex（阿波羅）與深圳眾贏國際達成戰略合作:近日，Asproex（阿波羅）與深圳眾贏國際正式簽約合作。根據戰略合作協議，眾贏國際將依托區塊鏈+產業與Asproex阿波羅達成跨界產業協作，以健康產業為引擎，拓展跨界價值商圈。

眾贏國際是一家專注于數字生命健康研發，為用戶提供完善的健康產品與服務體驗的公司，致力于構建美麗·健康·智慧·共享的價值生態圈，構建輕創業、小合伙、大聯盟的生意圈，成為拉升大健康生活品位的引領型企業。

Asproex（阿波羅）作為首家離岸銀行控股持牌交易平臺，也是一家涵蓋CTO企業通證上市的交易平臺，持有5國牌照，為全球中小微企業提供融資難的解決方案，助力數字化上市。[2020/8/15]

（一）VA和VASP定義更新

在最新的虛擬資產風險指南中，FATF直接給出了虛擬資產（VA）的認定標準：價值的數字表示形式（digital representation of value）。可以進行數字化交易（digital representation of value）或數字化轉移（transferred），并可用于支付或投資目的。VA不包括FATF建議書中其他地方已經涵蓋的法定貨幣、債券和其他金融資產的數字表示形式。

分析 | 受減產預期以及國際緊張局勢影響 比特幣在一月大漲30%:根據OKEx比特幣價格指數，比特幣在今年一月份整體上漲30.2%，創造了2013年后的最佳一月表現，其中在中國農歷新年假期期間上漲余11%。比特幣在今年第一個交易日的交易價格不到7200美元，市值剛剛超過1300億美元。而在一月最后一個交易日的交易價格約為9,350美元，市值已飆升至1,700億美元。同時比特幣合約持倉量屢創新高，其中OKEx交易所的比特幣合約持倉總量繼去年9月底后再次超過1000萬張。另外漲幅最大的幣種集中于中市值幣種，以BSV、ETC、Zcash為代表。這也造成比特幣的市值占比在1月份下降2.5%，并有繼續下降趨勢。[2020/2/3]

虛擬資產服務提供商（VASP）則是通過其具體提供的服務及業務模式來進行認定，只要開展和提供如下任意一項服務的個人或法人組織都將被FATF認定為VASP從而適用FATF制定的監管建議和標準納入國際反洗錢和反恐怖主義融資監管體系：

聲音 | 彼得森國際經濟研究所所長：央行應參與數字貨幣:彼得森國際經濟研究所（PIIE）所長Adam Posen最近在接受彭博社的采訪時表示，中央銀行應該參與數字貨幣。然而，他明確強調了央行在處理這個問題時應該記住的兩個重要條件：首先，如果存在不受監管的私人貨幣，央行必須進行監管并防止利用普通人或小企業的監管套利。第二，央行應該參與進來，因為央行可以提供效率和安全性，使私人貨幣變得無關緊要。他還表示，各機構沒有理由急于做出推出CBDC的決定，因為這不是一場“私營部門競賽”。[2019/10/19]

1. 提供虛擬資產與法定貨幣之間的兌換服務的;

2. 在一種或多種虛擬資產之間提供交換服務的;

3. 提供虛擬資產的轉讓/轉移（transfer）服務的（此處的“transfer”指的是在虛擬資產語境下，代表另一個自然人或法人進行交易，將虛擬資產從一個地址或賬戶轉移到另一個地址或賬戶的行為）；

4. 提供控制或保管虛擬資產的工具或方法的；

5. 參與和提供涉及虛擬資產相關金融服務的。

同時，FATF在本次發布的虛擬資產風險指南中首次明確針對VA及VASP的基本定義和概念不是固定的，而是應當根據其具體發展情況和國際反洗錢實踐進行動態調整和修訂。

這一澄清更加有利于構建有效打擊利用VA洗錢和恐怖主義融資的監管體系，并且從FATF歷年來發布的各類涉及VA和VASP的報告和建議中，我們不難發現，FATF正在將越來越多的要素考慮進基本概念的定義中，總體上呈現一個擴張的趨勢。

（二）NFT是否屬于應受監管的VA？

在此次FATF發布的虛擬資產風險指南中首次正面回應了今年大火的NFT是否會受到與VA相等的監管待遇的問題。

針對NFT，FATF首先給出了定義：數字資產是獨一無二的（unique），而不是可互換的（interchangeable），并且實際上被用作收藏品而不是支付或投資的工具，可以被稱為“非同質化資產”（NFT）或“加密收藏品”（crypto-collectibles）。

據此，FATF目前并未將此類資產視為VA。然而，基于NFT出現的時間較短，FATF產品目前還處于觀察階段，是否會在未來將其視為特殊的VA納入監管范圍，關鍵在于NFT的性質和它在現實世界實踐中的實際應用。

該定義與颯姐法律團隊的觀點比較吻合：NFT正是由于其唯一性和不可拆分性才產生了顯著區別于虛擬貨幣的特質，這是NFT合規的關鍵，務必要使NFT遠離炒作和金融化這兩個大坑。同時FATF還表示，一些表面上看起來不是VA的NFT產品如果實際上被用于支付或投資目的，則有可能屬于FATF認定的VA范疇。再一次提示了我們NFT可能存在的反洗錢和反恐怖主義融資風險。

目前由于NFT產生的時間較短，我國暫時還沒有相關的法律規定，二級交易市場也尚未開放，颯姐法律團隊認為FATF此次針對FNT的表態屬于利好消息。從其對NFT的定義可以看出，目前FATF尚未觀察到NFT產品具有較大的反洗錢和反恐怖主義融資風險，尚屬于普通虛擬數字資產的范疇。這也許與各國目前對待NFT的慎重態度有關，以我國某大廠為例，雖然其前不久開放了最早一批已滿180天的NFT持有者的轉贈功能，但同時也為受贈者設定了較高的再次轉贈門檻：需實際持有2年以上。

因此，我們有理由推測，只要NFT能長期保持自身的獨特性和不可拆分性，就能有效避免洗錢和恐怖主義融資的風險，配套適當的國內外監管機制，二級市場開放有望。

在此次FATF發布的虛擬資產風險指南中，我們遺憾的沒有看到與元宇宙相關的內容。無法否認的是，元宇宙也存在諸多的亟待解決的法律問題，特別是連日來我國各地都出現了打著元宇宙旗號實施詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪行為的團伙。雖然這并非元宇宙本身存在的法律問題，但我們應當持謹慎的態度對待元宇宙可能產生的各類風險。

至于此次在FATF中被重點關照的VA，虛擬貨幣的國際反洗錢、反恐怖主義融資已成為常態，企業應避免陷入該風險中。而NFT則尚處于監管形勢和措施尚不明朗的觀察階段，颯姐法律團隊也再次提示各位伙伴們，遠離惡意炒作才是NFT產業的長久之計。

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