EFI:在區塊鏈技術浪潮中看懂DeFi

目錄在科技技術突飛猛進與信息革命的熱潮中，我們總是被推著往前走并學著去擁抱。從互聯網到移動互聯網，再到近年來大熱潮的區塊鏈技術發展，一開始大家談論什么是區塊鏈，它所提倡的是什么，它能干什么，它有什么社會價值，甚至上升到相關的哲學問題。所謂百家齊放，開放自由，各有各的看法，這就是區塊鏈的魅力所在，但這已成過去。而目前階段已進入產業區塊鏈的探討，探討如何把區塊鏈技術更好的應用到我們現實傳統領域來并發揮它的社會價值，探討它有哪些新的創新市場。在諸多的探討領域中金融領域與區塊鏈的結合是最為廣泛并且能更好實際落地的方向。今年以來這類結合更多的是建立在最近被炒得火熱朝天的DEFI概念之上，那么我們就來談談什么是DEF，用戶怎么參與，如何參與。DEFI在區塊鏈行業里一般稱為"去中心化金融"或分布式金融，“去中心”是相對于CEFI領域而言，“分布式”是相對于個人與個人之間點對點的交互而言，當然更狹義的可以理解“自金融”，自由、民主、開放。DEFI這個概念早幾年在外海市場提出，可以理解為相對于CEFI的一種新生概念，在這里大家要記住，我們所講的DEFI是指在區塊鏈領域發生的一系列金融活動行為。所以不能以傳統的金融思維去理解它，也不能用數字金融去理解它，畢竟數字金融也是建立在中心化的基礎上。在DEFI理念里我們最提倡的是開放自由、透明民主、金融普惠，它本身是作為CEFI的一個補充，而不是要推翻或改變CEFI的金融體系，未來兩者是一個并存的關系。但DEFI未來的發展空間巨大，值得行業在金融領域去探討并挖掘更多有利于普通老百姓的商業化產品與應用。下面我們先了解一下DEFI具備的一些特征與CEFI的一些區別，讓大家對DEFI有個基本面的了解。1．無需信任任何中介機構，信任完全建立在代碼之上，所有協議都是開源的，任何人可以在協議上構建新的金融產品并參與其中，一串代碼就可以定義自己的金融世界。2．目前傳統金融領域對用戶的門檻要求很高，并且在身份，財富和地域方面都有嚴格的把控。而DEFI具備廣泛的自由開放性，用戶之間可以在全球自由進行金融服務活動，DEFI可以使任何人通過互聯網或智能手機來獲得金融服務。兩個國家不同的人隨時隨地可以自由開放的進行金融活動上的交易。3．我們知道傳統的跨境支付成本高，且效率慢，而通過DEFI可以實現實惠的跨境交易。即人與個之間的資產轉移等相關金融活動可通過去中心化金融進行實現鏈上的快速交易并降低中間的成本。4．在DEFI生態里任何人都有訪問權限，沒有中央控制權，在隱私性和安全性方面有更好的提升，所有的數字資產完全由用戶自己保管，無需中央方驗證審核就可進行安全交易。但在傳統金融領域里，用戶的財產和信息是由托管機構負責保管，一旦發生泄漏就會出現財產丟失的可能。當然在DEFI中也有一些安全隱患，主要體現在于智能合約代碼上面，所以我們經常看到一些DEFI的項目會進行代碼的審核。5．由于區塊鏈的技術特質，讓DEFI在用戶的交易信息方面具備抗審查性，DEFI體系里用戶之間的交易確保不可被更改，交易活動也無法被中心化機構所關閉。目前在筆者看來在DEFI領域里，比較常用的DEFI金融類型主要分以下幾種，當然未來會有更多創新的DEFI產品面世。去中心化交易所：我們常見的是CEFI交易所比如火幣交易所，okex，幣安交易所等，而這些都需要通過KYC’對個人進行認證。而DEFI無需中央方驗證，無托管，無審核，資產完全是個人掌管。去中心化交易所目前有uniswap，Kyber，BNT，Curve，Balancer等穩定幣：穩定幣是一種具有價格穩定特性的資產，適用于諸如交易媒介、借貸、記賬單位和價值存儲的功能。相比主流幣比特幣、以太坊以及其他波動性較大的數字資產，一般的穩定幣因為價格錨定法幣，其穩定的特性在數字資產領域得到越來越多的關注。常見的有TUSD、USDC、DAI等等。去中心化借貸：去中心化借貸是指通過去中心借貸協議匹配借方與貸方，再抵質押資產確認后即時劃轉資產、完成借貸行為，整個借貸過程民主開放自由。相應的平臺有Aave、compound、MakerDAO等。衍生品：用戶自己可以通過智能合約，兼容安全、公開、零信任，開拓金融衍生品市場并進行交易，比如用戶可以基于傳統金融市場標的，當然也可以基于熱度等數據，開發對應的期權產品，這樣可以給交易領域帶來很高的自由度，諸如大型電競以及體育比賽結果等，都可以開發相應的衍生品。流動性挖礦：主要是自動化做市商方面，在去中心化交易所中用戶可通過平臺的自動化做市商算法協議來提供自己的資產進行流動性挖礦。在獲得平臺手續費跟利息之外，還可以獲得平臺代幣的獎勵。相應平臺Uniswap、Curve、Balancer等。想參與DEFI項目，必須了解到一些DEFI的相關數據，比如Dapp、排名、資訊，價格等相關分析。下面給大家介紹幾個網站，讀者可以根據自己的愛好去瀏覽。是集區塊鏈網址導航、數字貨幣行情、區塊鏈數據于一體的綜合型數據服務商，DEFI排行榜是他們一個分支欄目，個人覺得做得不錯。Dappradar是全球最大的dapp市場數據和分發平臺，它向開發者和用戶提供便利的應用市場數據追蹤服務，包括eth，eos，tron等的數據信息。是一個可以找到DEFI協議最新分析和排名的網站。專注于做去中心化借貸的數據，可以查看Compound、MakerDAO、Aave、dYdx、Dharma各項目的借貸數據。專注于提供區塊鏈應用的鏈上數據和分析，目前已服務于多家頭部媒體和投資機構，現在也添加了DEFI板塊數據排名。首先，你必須先擁有一個去中心化錢包，一般常用的有imtoken，mykey，tokenpokect，Bitkeep，mathwallet等。如果你直接去各個DEFI平臺參與相關金融產品，在操作過程時也需要提前讓你先綁定一個錢包，pc端一般會用到谷歌瀏覽器上的metamask。這個也是很多海外投資者常用的錢包工具。其次，根據你本身的業務需求去對應的平臺參與即可，比如你希望近期通過一些去中心化平臺進行借貸，那你可以到比較熱門的對應平臺進行，比如MakerDAO。當然一般一些去中心化錢包都接入了一些優質的DEFI項目，用戶可以直接在錢包里進行操作。以下以去中心交易所為例做一個演示：1.用戶可以到https://www.token.im下載一個去中心錢包。2.打開imtoken，選擇最下面按鍵，然后選擇。

微眾銀行發布2019年年報 持續在區塊鏈等領域開展技術攻關:微眾銀行近日披露2019年年報顯示，全年營收超過148億元，凈利潤39.5億元，納稅20億元。區塊鏈方面，主導研發的區塊鏈底層技術開源平臺FISCO BCOS則匯聚了上萬名社區成員，并成功幫助合作伙伴在生產環境落地超過數十個應用案例，成為最大最活躍的國產聯盟鏈開源生態圈，同時成為國家級區塊鏈服務網絡(BSN)中首個國產聯盟鏈底層平臺。據了解，在微眾銀行2019年的全部公開專利申請中，80%以上來自于“ABCD”四大領域，其中又以人工智能和區塊鏈最具代表性。（中國金融新聞網）[2020/5/7]

3.進入Uniswap平臺，默認會定位在這個頁面，因為一般你需要先用ETH去兌換你想參與的代幣，在這個頁面你需要點擊按鍵來選擇你需要兌換的token如下在輸入token合約地址就可以看到你要參與兌換的token。

聲音 | 澳大利亞區塊鏈代表：澳大利亞希望成為中國在區塊鏈領域的重要合作伙伴:2019國際區塊鏈大會今日在浙江德清召開。澳大利亞區塊鏈代表表示，他們希望通過建立開放的全球網絡，同時促進雙邊貿易，能夠成為中國的主要合作伙伴。中國在該領域處于領導地位。澳大利亞國家區塊鏈路線圖咨詢委員會副主席Nick Giurietto稱：“澳大利亞在區塊鏈方面具有一定的互補優勢，這意味著我們應該成為中國在考慮建立全球（區塊鏈）網絡方面的良好合作伙伴。”其表示：“我們不是唯一的伙伴，但我們應該成為重要的伙伴。”Giurietto來到中國是為了協助建立中澳區塊鏈協會，以加強雙方在該領域的聯系與合作。Giurietto列出了一些潛在的合作領域，包括供應鏈、法規和教育。區塊鏈公司UCOT Australia首席運營官Hubert Chu稱，該公司一直在中國拓展業務，受到廣闊市場和政策支持的吸引。UCOT Australia今年年初在江蘇南京開設研究和商業中心；與包括Osmun和中糧在內的公司進行合作。澳大利亞駐華大使館工業、創新與科技參贊Joanna Bunting表示，澳大利亞貿易和投資委員會支持區塊鏈研究機構、企業、服務專業人員和政府代表之間的雙邊交流。（環球時報）[2019/11/18]

4.完成token的選擇之后，就進入到以下界面，從欄目輸入你的eth數量，對應的欄目會正比出對應的token數量，然后點擊即可。近期eth的礦工費比較昂貴，所以如果你希望快速獲得你需要的token，你可以增加你的礦工費用。

聲音 | 王巍：在區塊鏈行業中國和全球站在同一起跑線上:12月26日，中國區塊鏈應用研究中心（CBAC）2018年度全體理事會在京召開。中心顧問王巍在致辭中表示，金融創新不可阻擋，金融科技和區塊鏈市場也會經風雨闖出新天地。歷史經驗表明，金融創新是防范金融風險的重要途徑，并非制造風險的禍首。在區塊鏈行業，中國和全球站在同一起跑線上，我們要堅定不移與全球同行同步，與市場共振，與金融監管合作，闖出新路。創新要講，創業者要有責任感。為此，從業者一方面要貼近市場，努力推動應用落地，和傳統行業接軌；另一方面，從業者要有金融紅線意識，防范金融詐騙，保護公眾利益是重中之重。[2018/12/28]

5.接下來在你獲得了需要的token之后，你可以把它放入進行流動性挖礦，來獲取平臺手續費或平臺的代幣獎勵。以下操作方式，點擊后面的操作和前面介紹的流程差不多，在這里不多介紹。

聲音 | 工行董事會秘書：已在區塊鏈等領域形成企業級技術成果:據人民網消息，昨日第189場銀行業例行新聞發布會在京召開，中國工商銀行董事會秘書官學清發表演講表示，工商銀行因時因需而變，與時俱進開展零售業務，組建了“七大創新實驗室”，目前在區塊鏈、云計算、大數據、人工智能、物聯網等領域都形成了可面向內外部開放、輸出的企業級技術成果，在同業處于領先水平，打造智慧零售金融新生態。[2018/11/2]

其實整個過程比較簡單，更多的時候對于新手來說，他們需要去理解消化海外開發者做出來的工具的使用習慣。而且大部分是英文版本，但隨著時間后面這些DEFI平臺或工具都會漸漸的被磨合成符合我們使用的習慣。V神曾經表示DEFI的風險和崩盤的幾率會比傳統銀行機構高得多，另外智能合約協議在不能保證安全的前提下。不建議用戶把全部積蓄投入DEFI產品。一旦觸發相應風險收益率或將回落到非常接近零的水平。雖然DEFI具備去中心化，無需審核，資產完全由個人掌管。但當用戶參與到實際的DEFI協議時，就會因為一些不可控的因素而蒙受巨大損失。一般常見的是DEFI一些代碼協議出了漏洞受到黑客的攻擊，或是開發本身對審核代碼的不嚴謹導致巨大損失。比如今年來bzx閃貸漏洞導致上百萬美金的加密貨幣損失，而Bancor智能合約的漏洞也導致網絡被關閉。最近的當紅明星YAM突發安全事故，因合約代碼的問題導致項目代幣的價格暴跌超過97%，讓不少投資者血本無歸。另外還有一個風險就是道德風險，對于區塊鏈簡單的說，深層的意義是區塊鏈讓你更注重自我價值的體現，復雜點理解是利益驅動著人性的審查與考驗。所以通過DEFI概念進行炒作割韭菜是一個不可忽視的問題。最近一些艾c歐老項目通過DEFI概念重新活躍在市面上，通過CX模式讓一波投資者蒙受損失。切記切記！本次話題我們暫時先談到這里，DEFI目前有很多發展空間，當然也不能忽視一些風險，未來是否會涉及監控問題，這個先不談論，都交給時間和市場去回答吧。

聲音 | 英國中國商會會長：中英兩國在區塊鏈等新興領域合作空間巨大:在日前由中歐國際工商學院和英國中國商會聯合主辦的第四屆歐洲論壇上，英國中國商會會長、中國銀行倫敦分行行長孫煜認為，促成行業格局改變的因素主要有四種：人工智能、區塊鏈、云和數據。作為全球領先的金融科技市場，中英兩國在這些新興領域的研發能力均達到了世界一流水平，這將為兩國公司的跨境合作創造巨大空間。[2018/7/21]

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