數字貨幣:建行推出數字貨幣錢包，數字法幣DCEP時代正式到來

編者按：本文來自區塊律動BlockBeats，Odaily星球日報經授權轉載。央行數字貨幣的進展無疑是2020年的最重磅消息，從農業銀行的DCEP錢包內測，到美團等互聯網巨頭宣布合作，再到蘇州、深圳、雄安，以及成都的四個試點地區的測試，有的公務員已領取用數字貨幣形式發放的部分工資，有的地區有麥當勞等數家公司已開始試點數字貨幣。一切都表明，DCEP離公眾越來越近。終于在8月29日，建行數字貨幣錢包突然對公眾開放，宣告DCEP時代正式到來。值得一提的是，目前建行App內數字貨幣錢包的服務顯示「該功能暫未正式對外提供服務」，說明該功能還未正式上線，但依然可以從現有的服務中一窺全貌。

律動BlockBeats第一時間開通了建行數字貨幣錢包，體驗了這款錢包的所有功能。如何開通建行數字貨幣錢包

下載中國建設銀行App，在搜索欄輸入「數字貨幣」，點擊「創建數字貨幣錢包」，在與建行賬戶綁定后，完成開通。

建行：數字人民幣封閉測試不影響上市機構商業運行:9月1日，建行公開表示，正在參與數字人民幣研發試點工作，此前網傳信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行，數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行。[2020/9/1]

建行數字貨幣錢包功能

錢包首頁，最淺的4個入口分別是：付款、收款、掃一掃，以及轉款。這是4種平日最常見的交易功能。

首先看付款，點開付款顯示的是二維碼，類似支付寶微信，支持掃碼付款。有意思的是，如果檢測到付款碼被截屏，該付款碼會自動失效，以防止資金損失。

建行數字人民幣錢包已充值者8月末前將收到退回款項:今日中國建設銀行在其官方App短暫開通“數字人民幣錢包”服務后暫時下線。記者了解到，在功能上線期間，已有開通這一功能的用戶從關聯儲蓄卡轉賬到電子錢包中，但目前充值用戶也無法打開其數字人民幣錢包。建行客服回應稱，數字貨幣相關產品目前仍處于研發階段，當天下午僅受邀客戶體驗測試。對于已開通錢包的賬戶，系統自動注銷處理，用戶轉入的款項將在8月30日之前退回原儲蓄賬戶。(第一財經)[2020/8/29]

收款與掃一掃功能，完全符合支付寶微信的用戶習慣，收款顯示的也是收款二維碼，掃一掃可以調用攝像頭啟動掃描二維碼功能，不再贅述。接下來詳細介紹轉賬功能。

打開轉賬頁面，會發現目前錢包為二類錢包。數字貨幣錢包會按照實名程度，分為四類：一類、二類、三類，以及四類。在轉賬時，二類錢包的轉賬需要輸入對方姓名與對方手機號或者賬號，根據提示可以判斷，四類錢包的轉賬信息需要的最多，而一類錢包轉賬則需要較少。律動BlockBeats也測試了轉賬功能，轉賬時間可以算秒到，幾乎沒有延遲。

動態 | 建行和騰訊達成合作 運用區塊鏈等技術搭建科技創新平臺:據騰訊云消息，中國建設銀行與騰訊今日在深圳簽署金融科技聯合創新實驗室戰略合作協議。根據協議，雙方宣布共同成立“建設銀行-騰訊金融科技聯合創新實驗室”。該實驗室將運用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等技術，共同搭建金融科技創新平臺，開展創新技術研究、金融服務模式優化、創新產品孵化。[2019/4/3]

目前尚未體驗曾經在農行數字貨幣錢包內測中看到的「碰一碰」功能，暫時不知道離線轉賬功能的體驗如何。據星球日報報道，如果手機支持NFC，可以使用「碰一碰」功能。看完首頁上方的數字錢包4個主要功能，接下來我們看看錢包的其他功能。

首先看「存入錢包」與「轉出錢包」，二者均為數字錢包與銀行卡之間的互相轉賬，類似支付寶中的「余額」與銀行卡間的關系。

動態 | 建行廣東分行未來三年將為農民工提供工資款區塊鏈服務:據人民網消息，建行廣東省分行在廣州舉辦“中國建設銀行農民工普惠服務平臺‘民工惠’產品推介暨發布會”。發布會上，建行廣東省分行、建信開太平還分別與江門市住建局以及10家建筑企業簽訂合作協議。按照計劃，建設銀行將于未來三年為1億農民工提供工資款區塊鏈服務，為1千萬農民工提供工資款融資。[2018/11/1]

「交易明細」中顯示的是錢包所有交易明細。律動BlockBeats體驗了兩次存入與轉出錢包功能，均在明細中有展現。

「綁定賬號」與「信用卡還款」兩個功能幾乎與我們常見操作沒有任何區別，可以添加多張建行儲蓄卡和信用卡，同時也可以在錢包內直接進行免手續費地信用卡還款。比較有意思的是「查看紅包」功能，紅包的場景一般是在社交，但建行數字貨幣錢包內依然有紅包功能的設計。紅包暫時并沒有任何入口可以進一步體驗，而右上角的「失效紅包」也無法了解詳情。律動猜想，數字貨幣錢包內的紅包也許更接近如類似支付寶「口令紅包」的玩法。「錢包升級」功能指的是錢包等級的升級，我們當下注冊后使用的是二類錢包，升級到一類錢包需要到建行柜臺。最后，返回首頁，在最下方還有一個「我的」入口，顯示的是錢包內余額與錢包設置。在錢包開通時，系統會強制要求用戶設置六位密碼，密碼可以在設置中更改。錢包轉賬限制與硬件錢包

動態 | 2018年深圳建行將加快區塊鏈等五大核心能力建設:2018年，深圳建行將全面實施金融科技引領戰略，對標先進金融科技公司，加快人工智能、云計算、大數據、物聯網和區塊鏈五大核心能力建設，圍繞粵港澳大灣區、普惠金融、住房租賃等國家政策導向、區域、市場熱點，重點推進一批有影響力的重大項目落地。[2018/7/5]

目前，建行數字人民錢包也設立了一些交易上限：其中，二類錢包余額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計限額為1萬元，年累計限額30萬元；三類錢包余額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計限額為2000元，年累計限額5萬元；四類錢包余額上限為1000元，單筆支付上限為1000元，日累計限額為1000元，年累計限額1萬元。同時，在《中國建設銀行數字人民幣錢包個人客戶服務協議》中，也提到了硬件錢包。老比特幣玩家應該對硬件錢包非常了解，這是一種具有實體屬性、用于安全存儲比特幣、抵御黑客攻擊的錢包，保證地址資金安全。建行數字貨幣的硬件錢包也有異曲同工之處，同樣負責資產安全。建行數字貨幣硬件錢包是通過柜面或電子渠道開立的存儲數字人民幣的實體介質，具有硬件安全單元介質的DCEP載體。具有兌出、兌回、圈存、圈提、消費、轉賬、查詢等基本功能。什么是DCEP

2019年10月28日，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆的講話第一次將央行數字貨幣DCEP的全貌呈現給大家，律動BlockBeats當時將內容整理成了一張圖。

DCEP這是一種基于區塊鏈技術的全新加密電子貨幣體系，將替代M0，與紙幣的屬性功能完全一樣，任何中國機構和個人均不能拒絕接收DCEP。同時DCEP采取「雙離線支付」，交易雙方均離線，即便是在沒有信號的地下商場，交易也可以發生。對于DCEP的管理，央行會采用「雙層運營」的模式：個人和企業通過商業銀行或者商業機構開立數字錢包，就像現在的現金一樣，用戶在手機APP上，通過銀行卡就可以兌換DCEP；而央行主要管理商業銀行，并不直接面向用戶。對于商業銀行和商業機構在面向大眾兌換時的技術路線選擇，央行并不做干涉，按照區塊律動BlockBeats的理解，只要是商業機構能夠達到和滿足并發量、用戶體驗，以及技術規范，商業機構在將DCEP發到用戶手里的時候，可以選擇區塊鏈技術，或者傳統賬戶體系，以及其他支付工具，央行并不會干預。現在，圖中所涉及的錢包APP已經開始測試，DCEP的應用正在一點點實現，根據從概念推出到錢包內測的速度來看，黃奇帆先生所說的「中國或將成為第一個發行央行數字貨幣的國家」，不久就會實現。與支付寶、微信支付對比

這其實是大家最關心、也最不好理解的部分，就是同樣都是無現金支付，央行數字貨幣DCEP與支付寶和微信支付的不同點在哪里。其實，單純從使用角度，用戶體驗并沒有明顯區別，支付寶和微信也一定且必須支持DCEP，使用DCEP數字錢包可能與支付寶的日常體驗并無不會有太大差異。最主要的區別，在于性質。

律動BlockBeats在去年也做過一張圖，簡單來說，DCEP是數字化的人民幣現金，由央行結算，且具有法償性，DCEP支付是第一層的直接支付手段。而支付寶、微信支付是一種第三方支付手段，由商業銀行存儲貨幣結算，存在極小概率的破產風險，沒有法律上的法償性，因此可以有用戶不支持支付寶或微信支付。DCEP也可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。如果用一種區塊鏈式的語言來描述，DCEP是第一層的底層架構，支付寶與微信支付將成為第二層的應用。數字法幣的趨勢

其實資本的嗅覺永遠是最敏銳的，就在上周，A股的數字貨幣板塊已經異動，再加上上周頻繁推送的DCEP信息，DCEP時代徹底到來已經有了先兆。就在幾天前，國際清算銀行發布了一份有關中央銀行數字貨幣的報告：《央行數字貨幣崛起：驅動因素、方法和技術》。報告中提到，已經有至少36家央行開展了CBDC的工作：包括中國、韓國、瑞典在內的9個國家與地區正在或者已經完成了數字貨幣的試點，還有18家央行發表了相關研究。這36家央行中，中國央行無疑是進展最快的。而從上述建行數字貨幣錢包的功能可以看出，在支付寶與微信的教育下，國內幾乎可以無縫對接到DCEP的使用。中國的DCEP成功會成為其他國家的效仿對象，加速CBDC的研究與推廣。數字法幣已經是必然趨勢，DCEP時代已經到來。

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