區塊鏈:中國互金協會培訓開講，區塊鏈技術如何應用于反洗錢？

3月23日，中國互聯網金融協會與國際知名反洗錢能力認證機構“公認反洗錢師協會”，通過網絡會議系統直播了題為《洗錢新風險與反洗錢新應對》的公益反洗錢培訓。培訓的主要包括，一是區塊鏈、人工智能等新工具在反洗錢風險管理領域的應用；二是疫情期間洗錢、金融犯罪活動呈現出的新特征、典型作案手法及對應的風控策略；三是如何完善反洗錢風險評估模型和系統；四是反洗錢專業人才培養機制。PANews也參與了本次線上培訓分享，并整理了培訓的干貨以饗讀者。優化風險監測機制

受中互金協會李東榮會長委托，中互金協會副秘書長何紅瀅在培訓開場致辭中指出，當前利用新冠肺炎疫情消息進行的詐騙活動是過往網絡金融詐騙行為的延續，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條是成功防控所不可或缺的手段，并倡議從業機構和從業人員切實履行反洗錢職責，堅守初心，完善機制，加強培訓，繼續為金融穩定、市場發展做出應有的貢獻。根據疫情期間的風險防控形勢，協會迅速對風險監測機制進行了優化提升，豐富了互聯網違法金融活動、代幣交易、互聯網金融廣告等方面的風險監測指標和模型，及時發現了一批有價值的線索并報告有關職能部門；提示從業機構反洗錢部門主動作為，將反洗錢風險控制能力有效應用于當前的反欺詐工作中，切實維護金融安全和加強金融消費者權益保護。此外，協會指導發起“博雅醫鏈”戰“疫”醫療物資捐贈存證公益平臺，運用區塊鏈技術免費提供物資確認、可信存證、信息查詢等在線服務，并可協助從業機構在反洗錢工作中了解交易目的、交易性質。據了解，該平臺的發起旨在運用區塊鏈技術的分布式、防篡改、可溯源等特性來提高捐贈信息的透明度與公信力，為捐贈與受贈方免費提供物資確認、可信存證、信息查詢等在線服務，為社會各界提供公開透明、可追溯、可反饋的監督途徑。區塊鏈技術在反洗錢中的應用

中國互金協會發布《2021中國金融科技企業首席洞察報告》:7月25日消息，該報告結合金融科技發展現狀與未來趨勢，提出以下幾個方面的對策建議：一是與時俱進地優化完善金融科技發展頂層規劃。二是持續加強金融科技監管規則和工具體系建設。三是堅持強化金融科技創新應用的惠民利企導向。四是著力形成有國際競爭力的金融科技產業集群。五是健全開放、共贏、平衡的金融科技生態體系。六是繼續發揮行業協會引導行業規范發展的作用。[2021/7/25 1:14:22]

北京大學金融信息化研究中心主任、區塊鏈研究中心主任陳鐘教授分享了區塊鏈技術及其在反洗錢和金融風控中的運用與發展，他建議：引入區塊鏈實現跨部門數據按需即時共享，我國金融行業反洗錢的監管機構主要有中國人民銀行、國務院有關金融監督管理機構、中國反洗錢監測分析中心、行業自律組織等。金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作上取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。此外，引入區塊鏈實現部門內“業務+監管”的創新。將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置流程，提升金融機構和監管部門的反洗錢水平。區塊鏈賦能監管科技

現場丨中國互聯網金融協會研究部主任肖翔：不是所有業務都要用區塊鏈:金色財經現場報道，首屆區塊鏈服務網絡（BSN）全球技術創新發展峰會暨湖北區塊鏈技術創新大會11月27日在武漢舉行。中國互聯網金融協會研究部主任肖翔在會上表示，區塊鏈在金融領域的應用路線日益清晰，但不是所有數據都要上區塊鏈，不是所有業務都要用區塊鏈，而應該需求導向和問題導向。他表示，區塊鏈在有些場景不適用（如零售支付高并發支付場景）、在有些場景不實用（比如業務中有一個持續在線的可信第三方）、在有些場景不夠用（如上鏈信息造假、參與方利益協調問題）、在有些場景不可用（如虛擬貨幣炒作）。[2020/11/27 22:18:08]

陳鐘教授認為，區塊鏈賦能監管科技應從“事后”轉向“按需”和“即時”。首先，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫，打破了組織間的壁壘。其次，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享。此外，區塊鏈可以實現包含監管的"業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化。而與此同時也面臨著發展中的挑戰，例如，受監管對象和監管者在支持信息需求實現合規性驗證方面的挑戰與日俱增；受監管對象承諾透明性的同時，更大的成本和風險也伴隨當前的系統和業務流程出現；隨著生態系統和金融工具不斷增長中的復雜性，在透明性和成本之間的平衡變成個大問題。Libra有自己獨創的編程語言Move，而陳鐘教授也建議監管規則數字化智能化——RegLanguage，即面向監管科技的智能合約編程語言，助力監管部門實現監管規則數字化、自動化、智能化。RegLanguage的語法規則和類型系統根據監管需求進行設計，便于實現監管規則數字化，快速完成數字化監管規則庫的建設。通過RegLanguage編寫的智能合約能夠運行在RegChain聯盟鏈平臺上，監管部門可以通過智能合約自動實現穿透式監管，受監管對象能夠通過監管部門公布的監管規則提升自動化合規能力。監管部門能夠通過RegLanguage在區塊鏈中構建專家系統，也可以通過RegLanguage與區塊鏈外部構建的智能風險管理模型進行交互，持續有效滿足金融監管要求。此外，RegLanguage是圖靈不完備的智能合約編程語言，語言設計上便于形式化驗證工具和安全分析工具對智能合約進行安全審計，充分保證智能合約的安全性。陳鐘教授認為，區塊鏈將改變監管者與受監管對象的關系，減少監管摩擦并增進監管效果。交易數據必須以一定的粒度和精度提供給監管者以便于履行監督和管理合規性義務。數字貨幣反洗錢的新動向

中國互金協會區塊鏈報告：警惕對國外開源程序的技術依賴:4月14日，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組對外發布《中國區塊鏈金融應用與發展研究報告（2020）》（下文簡稱《報告》）。《報告》認為，全球區塊鏈技術正在加速演進成熟，金融領域的應用探索日漸增多，主要國家金融管理部門對區塊鏈技術在金融領域應用持相對積極的態度。

《報告》指出，在我國，區塊鏈技術適用的金融場景環節與應用邏輯已較為明晰，但在金融領域的應用仍存風險，比如技術層面尚難以兼顧部分金融場景對安全、功能和性能的要求；治理層面需進一步完善監管、標準、人才等有關安排；業務層面尚存模糊地帶且應用創新缺少權威第三方評估等。《報告》認為，區塊鏈技術比較適用于存在多方交易且信任基礎較弱的特定金融場景，其分布式架構、塊鏈式結構、共識機制、時間戳等技術安排有助于提升鏈上信息的篡改難度和可追溯性、緩解信息不對稱現象，與加密技術的結合有助于提升隱私保護力度、降低數據泄露風險，而P2P網絡的運用有助于在分布式環境下實現高效協同，智能合約的引入則有助于實現復雜業務流程的自動執行，可用于融資、保險科技、跨境支付、資產證券化、金融監管等場景，增加信息可信度、緩解重復交易，提高相關參與方信息交流積極性和業務處理效率，且能在一定程度上降低道德風險和操作風險。[2020/4/14]

談到反洗錢，專家們也談及了近期涉及比特幣洗錢的案例。美國財政部外國資產控制辦公室于3月2日發布公告宣布對兩名在2018年涉嫌幫助朝鮮網絡黑客組織Lazarus洗錢的中國公民進行制裁。兩名中國公民分別是田寅寅和李家東，兩人受到的具體指控是兩人通過OTC場外交易業務為朝鮮Lazarus組織提供實質性幫助、提供資金贊助、物質及技術支持及支持其進行惡意網絡攻擊行為。對金融機構而言，專家建議從“業務+客戶+交易“，三位一體進行監測預警。可以正向推導、逆向循環，形成監測反饋閉環。此外，規則模型隨使用迭代收斂，大大增加反洗錢監測工作有效性。FATF對數字身份服務提供商的建議，理解反洗錢對客戶盡職調查的要求(特別是客戶識別驗證和持續的盡職調查)和其他相關法規，包括對受監管實體保存客戶盡職調查記錄的要求。尋求政府或認可的專家機構的保證性測試和認證。如有需要、參與公共部門監管“沙箱”(或其他相關機制)，以評估數字身份認證系統的水平。向受監管實體提供有關數字身份認證系統在身份驗證、認證以及在可互通/可相互操作性方面的透明信息。

聲音 | 中國互金協會：區塊鏈技術處在起步階段:11月14日，由中國互聯網金融協會金融科技發展與研究工作組、新華社瞭望智庫金融研究中心聯合撰寫的《中國金融科技應用與發展研究報告2018》發布。報告主要從人工智能、區塊鏈、云計算、大數據四項關鍵驅動技術的自身發展及其在金融領域的應用進行深入闡述，并形成一系列認識和判斷。報告表示，區塊鏈技術在金融領域的應用尚處于初步階段，離大規模商用還有一定距離，但在供應鏈金融、跨境支付、資產證券化等部分業務場景已開始從概念驗證逐步邁向生產實踐。區塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期，但仍存在安全穩定性問題、隱私泄露風險、合規風險等風險，面臨底層技術有待發展成熟、處理速度尚難以完全滿足金融業務需求、缺乏統一的金融領域應用標準等挑戰。[2018/11/16]

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