加密貨幣:印度加密行業求生記：破除印度央行禁令的23個月

編者按：本文來自中本小蔥，作者：耀平，Odaily星球日報經授權發布。2020年3月4日，印度最高法院取消印度儲備銀行針對加密貨幣的禁令，并裁定，2018年4月6日的印度儲備銀行通函違反憲法。隨著禁令的解除，之前退出印度市場的加密交易平臺計劃重啟服務，印度加密交易平臺開始提供印度盧比購買加密貨幣業務，不少加密企業籌劃擴大印度市場業務，印度加密行業呈現復蘇跡象。回顧印度加密行業的發展，加密行業與印度央行這場對決案的階段性成果背后，是歷經近23個月的“法律戰”。小蔥梳理了過去近三年內，印度國內圍繞加密行業發展與監管的主要動態，包括印度加密行業從業者的爭取與努力、印度央行維護國內銀行體系而做的堅持以及印度政府對加密貨幣監管決策的制定與完善…從中可以看到，印度最高法對RBI禁令的聽證和審理過程也是印度加密行業艱難掙扎的過程，各方角色之間經歷了一場復雜的博弈和斡旋，加密行業的發展歷程充滿艱難和不確定性，而這些，未嘗不是當今整個加密行業的生存現狀。2017年下半年：數字貨幣監管風起，印度央行和政府開始不安

2017年下半年開始，由于數字貨幣交易量及ICO項目的劇增，中國政府全面禁止ICO和數字貨幣交易，韓國政府也在年底全面禁止ICO，并公布7條加密貨幣監管措施，數字貨幣的監管風起。彼時印度數字貨幣交易市場也十分狂熱，據印度所得稅部門的一項調查，印度的9個數字貨幣交易所中，有60萬活躍的數字貨幣交易者，有250萬人注冊了交易。印度央行從一開始就認定加密貨幣不是法定貨幣，表示不會使用它作為任何支付或結算手段，也從未向印度任何一家公司授權開展數字貨幣業務，印度政府官員也對數字貨幣猖獗表示擔憂，認為比特幣和其他加密貨幣將導致恐怖主義融資、洗錢和逃稅的增加。2017年11月-12月期間，RBI及財政部先后就比特幣等數字貨幣向市場發出四次警告，印度財政部稱數字貨幣是“龐氏騙局”，并設立專門的政府委員會研究加密貨幣相關政策。整個印度的加密貨幣社區都在耐心等待監管決定，不過直到2018年3月，印度政府都沒有出臺相關的監管細則，監管當局始終不確定他們將如何監管或對比特幣實施法律。而與此同時，印度央行和稅務部門采取的一些舉措又似乎預示著什么。2017年12月，印度稅務部門開始突襲調查比特幣交易所，隨后又開始向全國約50萬名比特幣交易者發送征稅通知以規范交易行為，但相關稅務執行細節并不成熟。2018年1月開始，RBI和莫迪政府共同對虛擬貨幣采取限制措施，主要是通過限制印度盧比的存取款來遏制比特幣交易所，RBI還警告銀行加強對涉及比特幣和數字貨幣交易的審查。迫于監管壓力，多家銀行開始聲明禁止客戶購買或交易加密貨幣，部分交易所被銀行關閉數字貨幣賬戶，交易開始受限，Btcxindia和Ethexindia兩家大型交易所也宣布從2018年3月5日開始暫停交易，印度加密貨幣市場的沖擊開始。

彭博：違反印度加密政策者將被處以最高270萬美元罰款或1.5年監禁:據知情人士透露，印度正在考慮任命其資本市場監管機構來監督加密貨幣，因為當局希望將加密貨幣歸類為金融資產。政府計劃在正在進行的議會會議上提出立法，可能會給加密貨幣持有者一個最后期限來申報其資產并滿足任何要求。對于不遵守印度政府加密貨幣政策的人，處罰可能為最高2億盧比（270萬美元）罰款或1.5年的監禁。雖然該國的監管環境具有高度的不確定性，但報道表明，投資者必須很快在印度證券交易委員會(SEBI)監督下運營的交易所中持有其加密貨幣。這意味著根據擬議的立法，私人錢包是不合法的，使用它們的投資者可能會受到上述司法處罰。此外，莫迪政府計劃制定投資加密貨幣的最低資本門檻。（彭博）[2021/12/8 12:57:44]

印度央行RBI禁令發布，加密從業者尋求“反轉”

2018年4月5日，印度央行發布銀行對數字貨幣的服務禁令通函，禁止受RBI監管的金融機構批準用戶購買數字貨幣，且禁止銀行為涉及或者結算數字貨幣的企業提供服務，若已經提供這類服務，必須在2018年7月5日前終止。禁令出臺后，印度各大加密交易所日均交易量和代幣價格均出現急劇下降，主流交易所負責人皆對這項禁令感到憤懣和不安，不少交易所開始尋求將總部遷出印度，同時多家交易所就RBI禁令向印度最高法院提交請愿和上訴。RBI禁令公布當天，Change.org上就提交了反對該禁令的請愿書，三天內獲得超1700萬的簽名。2018年4月中旬，CoinRecoil交易所又宣布向相關部門提交請愿書，稱RBI禁令違反印度憲法；此外，KaliDigital交易所以及印度科技公司FlinstoneTechnologiesPvt.Ltd在德里高等法院提起上訴，反對RBI對加密行業進行的打擊。印度德里高等法院接受了CoinRecoil的請愿書，并宣布于2018年5月24日召開聽證會。印度加密行業與印度央行的“法律戰”由此開啟。眾多請愿和上訴似乎帶來了幾分“反轉”的希望，印度數字貨幣市場再度升溫。許多人利用RBI禁令的三個月過渡期來進行交易，且不少人認為銀行渠道無法使用還可轉向幣幣交易平臺。但印度最高法院最終拒絕了此前11個不同數字貨幣公司的代表遞交的請愿書，稱RBI禁令仍然有效，且并沒有為RBI禁令提供緩沖期，銀行仍應于2018年7月5日停止對數字貨幣交易所提供服務。而針對此前的訴訟，最高法院表示將在禁令開始兩周后的7月20日聽取所有反對禁令的請求。隨著RBI禁令實施日期的臨近，印度的數字貨幣交易所不得不采取合規性調整，停止印度盧比的存取款，推進幣幣交易以及其他加密資產配置業務等等。

英國金融科技公司Cashaa將向印度加密客戶擴展銀行服務:英國倫敦在線銀行平臺Cashaa正計劃在印度推出一家加密友好的Neobank(或稱互聯網銀行)。Cashaa創始人Kuman Gaurav表示，Cashaa India將允許印度企業和個人在他們那里開立一個儲蓄賬戶，并像其他金融資產一樣購買、存儲加密貨幣。他說：“在貸款方面，我們將把加密資產類別與黃金和房地產一起添加為抵押品。”Kuman Gaurav表示，Cashaa最初將開始向印度合作社提供銀行服務，并將于明年推出其全面的服務。（Cointelegraph）[2020/10/8]

RBI禁令生效，印度加密行業從“臺前”轉向“幕后”

印度加密從業者未能通過請愿和上訴推翻RBI禁令，因此該禁令終在2018年7月5日正式生效。印度央行對實行RBI禁令的態度堅決，立場始終未變，并公開表示推行RBI禁令的原因有三：一是出于對投資者的保護，二是數字貨幣缺乏固有價值，三是數字貨幣具有匿名性。與此同時，印度政府對加密貨幣的監管框架依然尚未出臺，印度最高法院又一再推遲審理針對RBI的銀行業禁令的申訴。眾多印度交易所只能通過自己的方式來應對這場禁令。為繞開RBI禁令，印度交易所紛紛停止法幣兌數字貨幣服務，并轉向幣幣交易業務，同幣安等大型交易所展開競爭，部分則轉向諸如LocalBitcoins等點對點交易平臺，或是啟動加密貨幣ATM據區塊鏈社區Incrypt進行的一項調查，已有超80%的區塊鏈開發商和創業公司轉移到新加坡、迪拜、瑞士等數字貨幣友好的國家。一部分交易所因無法應對監管壓力而宣布停業。例如印度最大的加密貨幣交易所之一Zebpay在2018年9月底宣布關停，Zebpay的CEOAjeetKhurana稱，印度的環境嚴重不利于加密業務，對銀行賬戶的限制極大削弱了他們的業務交易能力，Zebpay的24小時交易量在禁令實施后的三個月內暴跌92%。Coindelta、Koinex等交易所也在2019年先后宣布被迫停止運營。此外，在禁令推出后，很多加密貨幣交易業務被迫從“臺前”轉向“幕后”，執法部門擔心的事情也一步步上演。印度開始出現針對主流加密貨幣的其他交易方式，包括多種多樣的Dabba交易方式，RBI禁令阻止非法資金流動的初衷似乎被挫敗。印度著名律師、加密市場咨詢專家JaideepReddy對RBI禁令持批評態度，認為這種敵對政策不會產生預期的效果，反而會使加密經濟轉入地下，使現有的情況變得更糟。漫長的博弈：印度加密行業VS政府監管和RBI禁令

印度監管方態度或對印度加密行業發展起決定作用:研究人員Garrick Hileman表示印度的銀行對于進入區塊鏈與數字貨幣行業有興趣，盡管印度大法院之前移除了印度儲備銀行的禁令，但仍有一些監管機構不希望加密貨幣正式成為金融市場的一部分。如果這部分阻力消除，則加密行業會迅速發展。目前監管者的態度對加密行業至關重要。印度前財政部長Subhash Chandra Garg此前曾提出徹底禁止加密貨幣的想法。在最近的行業研討會上，Garg說該禁令僅禁止加密貨幣作為貨幣發揮作用。它們仍然像商品一樣，可用于交易和投資，但必須以類似的方式進行監管。（Cointelegraph）[2020/7/24]

由于印度政府及相關監管機構缺乏法律明確性，印度在加密貨幣問題上的立場一直處于灰色地帶，而自印度央行推出RBI禁令后，印度加密行業利益相關方就開始通過各種途徑提交請愿和上訴，以挑戰該項禁令。自2018年7月禁令正式實施至2020年3月禁令被取消，20個月期間，各方勢力經歷了一個漫長而曲折的博弈過程。印度加密社區：一邊迅速調整自身業務，一邊向印度最高法院爭取積極的法律判決。印度互聯網和移動協會、各大加密貨幣交易所及其他機構始終未放棄尋求印度加密行業的“生機”。不僅積極與印度最高法院接觸，多次對印度政府部門和最高法院發起請愿、對RBI禁令提出質疑和復議請求，還堅持呼吁政府對加密貨幣實施積極監管，以實際行動影響政府對加密貨幣的監管草案。

動態 | 印度加密交易所Wazirx將向主要國家提供超過40種加密貨幣:據bitcoin.com消息，印度加密交易所Wazirx將向主要國家提供超過40種加密貨幣，首席執行官Nischal Shetty表示，交易所的自動化匹配P2P服務，將根據用戶需求一次啟動一個國家。根據用戶注冊情況，將為需求最高的國家首先推出P2P服務，并相應擴展到更多國家。[2019/3/11]

印度央行：一邊堅決維護RBI禁令的執行，一邊研究推出印度特色數字貨幣的可能性。印度央行維護RBI禁令的實行，與印度加密社區形成了最直接的對峙關系。在過去20個月內，印度央行對加密貨幣的立場始終如一，認為RBI禁令的實施是出于對投資者和實體金融機構的保護。并先后向最高法院提交了多次宣誓書，以澄清其對比特幣等加密貨幣的立場，并解釋RBI禁令的合法性和合理性。與此同時，在全球數字貨幣浪潮興起的大勢下，印度央行也持續研究引入央行數字貨幣的優勢和可行性。印度政府：積極制定和調整加密貨幣監管法規和草案。加密監管法律法規上的空白是導致加密行業持續陷于尷尬境地的根本原因，而面對這一新興事物，印度政府也也不敢貿然出臺監管法案，只能在不斷研究中加深對加密領域的監管定奪。2017年印度就成立了一個部際委員會，由前經濟事務部秘書SubhashChandraGarg領導，專門負責致力于研究并提出加密監管建議，最終于2018年7月向財政部提交了一份法案草案報告。印度財政部則在同年12月向最高法提交宣誓書，表達了政府打算在監管或禁止加密貨幣方面采取的行動。關于“完全禁止買賣和發行各類加密貨幣，并關閉所有加密貨幣交易所”的加密法國草案內容一經流出，市場輿論一片嘩然，大多數的聲音都是反對這種“一刀切”的做法，要求政府應建立合適的加密監管框架。加之Facebook的Libra項目提出，全球政府及央行開始重新審視加密貨幣，印度政府似乎對加密貨幣的態度有所轉變，先后做了一系列研究與跟進。據悉，2019年9月，印度政府的一份新報告對加密貨幣給予了正面評價，認為加密貨幣的發行機制徹底改變了全球金融科技格局，不過原計劃于去年底推出的加密貨幣法案再次推遲。

動態 | 印度加密交易所P2P交易量正迅速增加:據bitcoin.com消息，由于由于印度央行的銀行業禁令，印度交易所托管的點對點（P2P）加密貨幣交易平臺的交易量正在迅速增加。“印度人正以驚人的方式升級到P2P，”當地加密交易所的首席執行官表示。在同一空間競爭的其他幾個交易所也看到了來自用戶的類似回應。[2018/10/21]

印度最高法院：負責審理加密領域的兩起案件，一是關于RBI禁令的，二是關于印度政府的加密監管規則的。關于RBI禁令一案，主要是“印度加密社區”與“印度央行”的對峙。此案自RBI禁令實施后開始，經歷了漫長的審理過程，最終在今年3月有了階段性成果。關于印度政府加密監管規則一案，印度最高法院在2018年受理后，也經過了幾次聽證，但至今尚無定論。

遲來的“反轉”：RBI禁令被取消、印度加密市場復蘇2020年3月4日，印度最高法院就RBI禁令一案做出判決，法院取消了印度央行針對加密貨幣的禁令，并裁定，2018年4月6日的印度央行通函違反憲法。在眾多加密從業機構和組織的數次請愿、上書和申訴下，在印度最高法的一再推遲和審理下，這場“加密行業VS印度央行”的法律戰打打停停，最終得出階段性成果，而印度加密市場也隨之呈現反彈和復蘇跡象，全球加密貨幣企業也計劃向印度擴大加密業務。當地公益組織印度加密公牛也擴大其加密貨幣路演規模，聲稱這將是世界上最大的加密貨幣意識運動，活動將有10000多人參加，包括來自500多家初創公司的代表。加密貨幣交易所PayBito的母公司HashCash宣布，計劃在2020年內向印度加密貨幣產業投資1000萬美元。美國加密貨幣交易所Kraken宣布計劃通過其數字資產交易服務擴大印度市場業務。區塊鏈廣告平臺AdsDax公布在印度擴大業務活動的計劃，將與更多品牌和機構合作推出創新性的廣告活動。此外，關閉印度本地加密貨幣兌換業務長達一年的Zebpay也宣布將在印度重新啟動并推出新服務。但有市場分析認為，印度最高法院的判決文本中存在多個危險信號，且有知情人士透露，印度央行計劃向印度最高法院提交復審請愿書，以反對此次判決，或許，印度加密市場的前景依然不容樂觀。

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