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DEFI:DeFi中的De是什么意思?這對區塊鏈行業意味著什么?

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編者按:本文來自區塊鏈大本營,作者:OscarW,翻譯:火火醬,Odaily星球日報經授權轉載。區塊鏈這一概念最早是由StuartHaber和ScottStornetta在1991年提出的。直到2008年,中本聰將第一個區塊鏈概念化,并創造了比特幣。從那時起,無數的項目涌現出來,希望能夠徹底改變區塊鏈領域。然而,直到2015年,一位名為VitalikButerin的天才創造了以太坊,才邁出了改變的關鍵性一步。以太坊實現了一種圖靈完備的語言,該語言允許在區塊鏈上進行編程,這為我們帶來了新的可能性。智能合約允許項目和個人發行代幣并籌集資金,即ICO和STO。通過加密貨幣籌集資金是2018年加密市場市值飆升至8150億美元的主要原因。然而,由于各國政府收緊監管,此后,加密貨幣市值已經下跌了85%。DeFi的出現就是我們要把握住的下一個關鍵,它為區塊鏈領域帶來了新的希望。什么是DeFi?

DeFi是去中心化金融的簡稱,旨在在沒有中心化實體——儲蓄、貸款、交易、保險等——的情況下,重建傳統的銀行服務。其目標是為世界上有互聯網連接的人提供一個開放性的代替方案。然而,它更適合被稱為“分布式金融”或“開放金融”,因為目前大多數DeFi產品和服務都是中心化和去中心化的組合體。DeFi——區塊鏈歷史上的第二次突破

DeFi資管平臺Bella Protocol完成對隱私計算項目ARPA持有者的BEL空投計劃:8月26日消息,DeFi資管平臺Bella Protocol宣布完成了針對隱私計算項目ARPA持有者的BEL空投計劃。此前,Bella Protocol基金會于2020年9月決定將200萬枚BEL代幣每季度分八輪分發給ARPA持有者。[2022/8/26 12:50:27]

比特幣作為被廣泛認可的區塊鏈的第一個突破,結合了很多密碼學、共識機制、對等網絡和激勵機制的知識。比特幣已經成為了一種價值儲存的手段,可以在沒有第三方參與的情況下實現價值轉移。DeFi可以看作是第二次突破。盡管它還不具有比特幣那樣的顛覆性,但DeFi已經初具規模,并已經顯示出自己的潛力了。為什么說DeFi是第二次突破?

要了解DeFi,必須先了解它存在的原因。DeFi的存在是因為它可以滿足一些人的金融需求,而這些金融需求是傳統金融體系所無法滿足的。DeFi的目標是要建立一個透明的金融體系。該系統對所有人開放,無需許可,也不依賴第三方機構來滿足金融需求。例如貸款、交易、支付和各類衍生品。DeFi是利用區塊鏈基礎結構的開放金融。利用區塊鏈,人們可以驗證在其上進行的每筆交易,這同時也就帶來了交易透明性。

DeFi服務公司XLD Finance完成1300萬融資:7月19日消息,DeFi服務公司XLD Finance宣布完成1300萬Pre-A輪融資,Dragonfly Capital和Infinity Ventures Crypto領投,Advance AI、Circle、Digital Currency Group、IDG Capital、Insignia Venture Partners、Integra Partners、Morningstar Ventures、Openspace Ventures、Sfermion、Shima Capital、Transcend Fund、TrustToken、UOB Venture Management、Woo Network、Yield Guild Games、YOLO Ventures、Emfarsis等參投。融資將用于擴大其產品和工程團隊的規模,以及擴大其授權合作伙伴金融機構、商家和賬單的網絡。(TheBlock)[2022/7/19 2:23:59]

Terra鏈上DeFi鎖倉量為166.7億美元:金色財經報道,據DefiLlama數據顯示,當前Terra鏈上DeFi鎖倉量為166.7億美元,在公鏈中排名第3位。目前,鎖倉量排名前5的公鏈分別為以太坊(1475.8億美元)、BSC(147.8億美元)、Terra(166.7億美元)、Avalanche(110.5億美元)、Solana(99.6億美元)。[2022/1/8 8:33:43]

DeFi是特別的挑戰

貨幣的產生是一個自發的過程,是人類進化過程中不可避免的。最初,人們用物品交換物品,形成了物物交換。然而,物物交換的效率十分低下,因為很難找到兩個碰巧具有匹配物品的人。對一個需要鞋子的漁夫和一個需要糧食的鞋匠來說,他們之間很難達成協議。即使需求匹配,也很難確定該用多少魚來換一雙鞋。因此,就出現了對貨幣的需求。人們需要一種貨幣系統來在不同的物品之間進行交換。這種貨幣成為一種中間交換媒介,也具有儲存價值。在整個人類歷史上,有各種不同的貨幣,從貝殼、貴金屬、黃金,到我們今天所說的法定貨幣。

Bridge Mutual和AllianceBlock合作向DeFi提供合規保險:面向數字資產的點對點自由保險平臺Bridge Mutual已與Layer 2協議AllianceBlock達成合作。通過此次合作,Bridge Mutual和AllianceBlock將為傳統投資者提供一個通過去中心化保險保護的DeFi合規橋梁。AllianceBlock將把Bridge Mutual整合到其P2P借貸平臺中,使其能夠為貸款人和投資者提供服務。Bridge Mutual將利用AllianceBlock開創性的多資產流動性挖礦平臺,通過質押為BMI代幣持有者提供即時流動性,并為一系列交易對提供高APY獎勵。Bridge Mutual還將通過AllianceBlock Data Tunnel將其平臺貨幣化。(Institutional Asset Manager)[2021/2/5 19:00:23]

分析 | 基于以太坊的DeFi借貸服務需求與ETH價格呈反比關系:CoinDesk文章稱,DeFi借貸服務收益令人印象深刻,但它們與ETH價格的關系值得關注。基于以太坊的DeFi借貸服務需求與ETH價格呈反比關系。當ETH價格下跌時,鎖定在DeFi中的ETH數量會上升。最新數據表明該關系也以其他方式起作用。如果這種明顯的關系持續下去,這可能意味著循環使用DeFi貸款,該貸款可能僅限于現有ETH持有者的一小部分。也就是說,現有的DeFi貸款產品可能沒有足夠的吸引力來跨越鴻溝,吸引新用戶進入以太坊。該分析的最早采用者是ETH長期持有者,其動機是相信ETH的價值會在未來增加。對于此類投資者,DeFi貸款提供一種賺取收入或釋放資本的方式。 其中一些用途,例如賺取收入的存款和現金轉換,可能在價格下跌期間加速,這解釋了以太坊價格與鎖定在DeFi借貸中的以太坊之間的明顯反比關系。價格下跌增加了被迫出售的成本。杠桿購買可能是一個例外。MakerDAO智能合約負責人Mariano Conti表示:“ DeFi正在創造一個良性循環,在這個循環中,具有較高風險承受能力的投資者正在鎖定ETH,以生成Dai,并利用做多ETH。” (CoinDesk)[2020/2/16]

隨之而來的是像商業銀行、投資銀行、股票經紀人、匯集投資基金和證券交易所此類的中間機構。這些中間機構提高了市場效率,實現了更好的資源配置。但與此同時,中間機構的存在也引起了不透明性等問題,這往往會導致債務過多或惡性通貨膨脹問題。在當前以金融中介為主導的金融結構中,經濟危機似乎是不可避免,歷史一直在重演。區塊鏈的核心價值是透明度和分布性,是改變金融結構現狀的最佳媒介。這就是DeFi存在的原因。DeFi與傳統金融類似

與傳統金融一樣,DeFi允許每個人根據自己的需要將資金投入到不同的資產中。通過各種不同的資產、合同和協議,可以組合新項目,為用戶提供新的產品和服務。例如Compound。Compound是以以太坊為基礎的貸款市場。在Compound中,用戶可以借用ETH、MakerDAO的Dai或USDC代幣,USDC是完全由美元支持的。用戶也可以通過將代幣借給Compound來換取cDai代幣。cDai就相當于用戶的Dai以及由此產生的利息。cDai本身也是一種令牌,這意味著cDai可以在市場上流通,持有者也可以從中獲利。例如,用戶可以與ETH交易cDai,通過Uniswap等Dex持有cDai,并獲得cDai代幣的利息。此外,它還可以用于其他智能合約,例如MakerDAO將ETH或BAT抵押生成Dai令牌,并將Dai放入Compound中生成cDai,然后cDai可以與Uniswap上的其他代幣進行交換。DeFi是一個與傳統金融平行的新世界

傳統金融通過中間機構及其服務贏得了許多人的信任。它可以滿足現實世界中很多人的需要,但服務對于所有人來說都是一樣的。但是,有些人想控制自己的財務狀況。為了為這些人提供服務,DeFi正在建立一個與傳統金融平行的世界。例如,Compound、Dharma、Maker等都在為加密貨幣資產提供借貸服務,這可以視作是傳統銀行的加密版本。像Uniswap、Kyber和Bancor這樣的項目提供了資產交換服務,類似于納斯達克、紐約證券交易所以及傳統金融世界中的其他交易所。

DeFi不僅僅是一個與傳統金融平行的世界

DeFi不僅模仿了加密世界中的傳統金融,而且還提供了新的功能。它通過資金池提供即時交易服務,在傳統中介機構中該服務可能需要3至5天才能完成。DeFi也可以在沒有傳統借款寬限期的情況下,實時調整貸款利率。用戶的借款收入是通過其代幣來體現的,如果用戶購買了代幣,實質上他們就可以享受代幣的借款收入,這相當于將債權進行了代幣化,實現了流通。DeFi大大加快了資產的流動性。它的“免許可”和“透明”的特點是傳統金融無法實現的。在參與DeFi服務時,用戶會與區塊鏈上的一系列智能合約進行交互。人們可以利用它的透明性和免許可的特點,如通過DEX聚合得到最佳價格交易,最好的方法是通過貸款協議利息收入聚合。從借貸的角度來看,當前的借貸需求需要過度抵押才能借款。而DeFi中所有借貸和清算程序都是通過協議強制執行的,因此無需擔心違約,也不需要第三方介入。與此同時,由于省略了中間機構,貸款人可以獲得更高的收入,借款人也可以獲得更好的利率。DeFi與傳統金融的融合

目前來講,并不是每個人都有能力和意愿去學習和管理加密資產。因此更有可能出現的情況是DeFi與傳統金融的整合。傳統金融可以利用DeFi的特點來實現流動性,而DeFi可以利用傳統金融的資產和合規性來實現規模擴張。USDC是DeFi和傳統金融結合的一個例子。USDC將傳統世界的貨幣輸入到DeFi中形成穩定幣,然后利用DeFi的免許可、快速流通、透明等特點發揮作用。傳統的金融需求有其歷史慣性。從今天的角度來看,如果沒有傳統金融的參與,DeFi很難擴展。盡管這不是許多理想主義者和極客所希望看到的,但在現實世界中,DeFi可以幫助傳統金融通過區塊鏈實現更快的資產流動。

DeFi是100%去中心化的金融

任何擁有加密資產的人都可以參與DeFi。這些通常都是通過鏈上操作完成的,不需要第三方參與,用戶有很大的參與自由度,方便又快捷。然而,任何DeFi服務都具有一定程度的集中化。例如,Dai并不是100%去中心化的。其安全性要求對MKR代幣持有者進行治理,并需要防止對其預言機的攻擊,所有這些都需要集中到一定程度以維護其安全性。隨著現實世界的資產在DeFi上進行流通,這一點將變得更加明顯。例如,如果你買了100%的房屋代幣。房屋在現實世界中涉及到很多合法權利和義務,所以你不能僅通過象征性地轉讓代幣來自動獲得所有的權益,這些都需要遵循傳統法律和流程。DeFi的前景

目前,通過DeFi,人們可以實現貸款、交易、支付、期貨等功能,但對于大多數沒有使用加密錢包經驗的普通用戶來說,有一定的門檻。它要求用戶具有一定的資產管理能力和經驗。然而,隨著越來越多的DeFi項目簡化了其操作,使用起來也越來越方便。當人們使用DeFi產品時,使用的難度就會逐漸降低。一旦習慣形成,將會有越來越多的人進入DeFi領域。

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