DEF:能夠充分發揮DeFi協議潛力的行業

編者按：本文來自量化踢馬河，Odaily星球日報經授權轉載。DeFi——去中心化金融或分布式金融，可以讓任何人輕松將數字資產和金融智能合約組合并構建于區塊鏈上，可以將其視作金融業的樂高玩具系統。根據專業分析網站DeFiPulse對該行業增長的追蹤分析發現，整個DeFi生態系統在2019年達到了最高估值，去年6月時，其價值達到了6億美元以上。到了今年，整個生態系統中鎖定的價值增加了一倍以上，達到12億美元的峰值。DeFi協議的潛力

過往的某些全球金融危機暴露了傳統全球金融體系中存在著嚴重缺陷。DeFi作為一種更好的替代方案正在崛起，它為傳統金融領域提供了另一個未來。除此之外，它還有提供了提高創新與運營效率方式的潛力。隨著DeF在同行業合作和跨行業合作中的擴展運用，越來越多的投資穩步涌入DeFi生態系統。DeFi生態系統在很大程度上是基于以太坊的協議來進行填充的，這是因為它在MakerDAO在2018年發布后興起的。但是，如今該行業已經開始變得更加多樣性且日趨成熟。根據DeFiPulse的報告稱：從分布式信貸系統到預測市場和資產管理，DeFi的應用程序已經開始在主流領域引起轟動，它們具有實現多種效率的能力。隨著DeFi解決方案的不斷發展，同時也帶來了金融的包容性和賦權能力。在2020年，DeFi預計將會在以下的幾個行業中蓬勃發展。預測市場

Decentral Bank：最壞的情況下也能夠回購發行的所有 USN:5月12日消息，Decentral Bank 在 Twitter 上澄清了市場上的傳言稱，NEAR 生態穩定幣 USN 是一種超額抵押穩定幣，通過鏈上套利和儲備基金結合，儲備金由 NEAR 與 USDT 進行雙重抵押，即使最壞的情況下，Decentral Bank 也將能夠回購發行的所有 USN。[2022/5/12 3:09:55]

預測市場的主要受益者主要是那些將希望押在未來事件的研究人員、投機者和交易員們。他們的主要目的通常是讓市場參與者利用事件的結果獲得利益。預測范圍從交易所平均值到特定公司的季度銷售報告，從商品價格甚至到選舉結果，幾乎無所不包。Augur就是一個依靠以太坊引領的預測市場協議，任何人都可以在其基礎之上創建、報告和交易其預測。從、金融、體育和世界范圍的事件來看，Augur預測市場可以正確的控制實時事件的發生，同時確保分布式網絡上的不信任通信與交易結算。數字錢包和資產管理

加納央行：希望確保數字貨幣eCedi能夠在移動支付平臺上協同運行:3月16日消息，加納央行在周二的一份報告中表示，希望確保其數字貨幣eCedi能夠在由移動電話服務提供商運營的廣泛流行的支付平臺上運行，從而提高金融包容性。報告說：“重要的是，eCedi的實施是為了補充和加強現有的支付系統。”“因此，現有的各種電子和移動支付解決方案將必須與eCedi互通，以使其能夠利用eCedi。”

不過，該報告沒有具體說明如何實現這一點。雖然移動貨幣轉賬是有成本的，但eCedi交易是不需要額外收費的。(彭博社)[2022/3/16 13:59:58]

如果說區塊鏈是互聯網的話，那么，數字錢包就相當于瀏覽器。換句話說，數字錢包是通往區塊鏈的網關，與區塊鏈的所有交互都需要錢包的參與。但是，在開發數字錢包時，必須要在簡單性和安全性之間找到一個平衡。除此之外，管理數字錢包需要準確掌握公鑰和私鑰，以防因密鑰管理不當造成錢包內容的不可逆丟失。但錢包，尤其是冷錢包技術的學習困難通常困擾著大部分參與者。雖然這些難題可能會成為大規模采用的障礙，但使用DeFi工具，可以提高數字錢包上資產管理的簡便性。MetaMask就是個好例子。該公司建立了一個平臺，該平臺可以在一個簡單的瀏覽器上與分布式網絡進行交互。這意味著可以在瀏覽器上運行以太坊的去中心化應用程序，而無需使用完整的以太坊節點。用戶可以在短短30秒內從瀏覽器中打開錢包。Balance是一家以太坊錢包開發公司，它們致力于為開源金融系統建立一個簡單、用戶友好的界面。在安全性和簡便性上，Argent通過為用戶提供對錢包的完全控制來提高安全性和簡便性。保險

孟巖：數字資產所具有的重要特征是能夠全數字化算法監管:金色財經現場報道，7月5日，由杭州市余杭區政府指導，杭州未來科技城管委會、巴比特主辦的2020杭州區塊鏈國際周在杭州舉辦。數字資產研究院副院長、通證思維實驗室發起人孟巖在以主題為《數字資產：打開數字經濟的新選項》的演講中指出，數字資產所具有的重要的特征是能夠全數字化算法監管，即可信算法+全息可信數據=可自證清白的資產。數字資產帶來了一個新的可能：

1.?基于數學和代碼創建平等和信任；

2.?交易，而不是掠奪；

3.?市場，而不是命令；

4.?開放，而不是特權；

5.合作，而不是對抗。[2020/7/5]

對于幾乎所有加密參與者來說，資產的安全都是其最擔心的問題之一。無論是因為遭遇黑客攻擊，還是因為忘記私鑰，無論是記錯地址還是操作失誤，這些情況對加密資產所造成的損失都是不可逆的。因此，為用戶提供DeFi保險就成了一種未來的必然趨勢。例如Eherisc這樣的DeFi保險協議，就可以用于共同構建風險轉移解決方案。在使用Eherisc時，如果因災難、航班延誤或者黑客攻擊等原因遭受損失時，就會自動執行智能合約以支付立即付款。NexusMutual是另一家實施DeFi保險的公司，它們不僅涵蓋風險事件，并且還為用戶提供智能合約失敗的保障。通過將多個人的資金拉入智能合約，幾個人共同分擔風險，從而無需中間保險公司，因此，DeFi也使保險支出更具成本效益。身份證明和KYC

政策 | 香港證監會發布對虛擬資產交易平臺的監管方針：僅會向能夠符合預期標準的平臺批出牌照:金色財經報道，11月6日，香港證監會發布對虛擬資產交易平臺的監管方針，證監會因而就虛擬資產交易平臺採納了一套與適用于持牌證券經紀商及自動化交易場所的標準的嚴格監管標準，此處理涉及穩妥保管資產、打擊洗錢及恐怖 分子資金籌集、市場操縱、會計及審計、風險管理、利益突突和接納虛擬資產進行買賣方面的主要監管關注事項。證監會將僅會向能夠符合預期標準的平臺發出牌照。[2019/11/6]

在數字化的世界里，個人數據幾乎可以算得上另一種意義上的錢。尤其是KYC越來越普遍化的今天，大部分在線業務平臺都開始要求用戶走KYC流程。這也使得用戶們的個人隱私越來越少，其信息不僅容易從中央存儲中被盜出并出售給第三方，甚至許多交易平臺或者社交媒體公司也會利用客戶數據牟利，例如之前的Facebook丑聞。而分布式識別碼即能通過令用戶能夠自行創建和管理其數據來輕松解決該問題，也因此而減少了集中存儲個人數據帶來的風險。例如Selfkey，它們通過提供分布式識別碼消除對集中管理機構的需求，同時也能使用戶對其數據具有自我管理權，用戶可以自行選擇在身份驗證過程中公開哪些數據，從而避免在與在線平臺交互時公開過多個人隱私。自由職業市場和支付

在許多人看來，自由職業是職場的未來形態。但是在自由職業者數量持續增長的今天，及時安全的獲取報酬成為了他們面臨的最大挑戰之一。從延遲付款到第三方服務的高額費用，許多自由職業者由于支付機制的問題，被迫在各個平臺輾轉。但是，借助DeFi，使用智能合約就可以保證對已完成工作的酬勞支付。另外，由于加密支付是即時且全球通用的，因此，自由職業者可以擺脫第三方服務平臺收取的高昂費用。例如，Ethlance就通過其自主平臺，以零服務費和免費會員的形式，將自由職業者和雇主聯系起來，解決了自由職業者的一大難題。該平臺通過信譽系統實現對等交易，而信譽系統可以導入或者導出，并適用于多個市場。DeFi的未來光明

傳統的全球金融系統存在多種弊端，而DeFi工具恰好為其提供了一種簡單有效的解決方案，它可以幫助減少網絡犯罪、增加流動性并降低成本。同時還令用戶無論身處何方，都能享受到高質量的金融服務。盡管根據市場分析師的說法，ETH的價格從2019年6月的上一個峰值有所下跌，但鎖定在DeFi應用程序中的以太坊的價值仍然在增長。不過，DeFi的應用前景如何，關鍵之一還要看區塊鏈本身是否能夠滿足主流公眾的交易需求。本文部分內容編譯自JiniaShawdagor的“SectorsRealizingtheFullPotentialofDeFiProtocolsIn2020”。

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