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DEF:DeFi優先要解決的三大問題

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編者按:本文來自藍狐筆記,Odaily星球日報經授權轉載。

前言:在藍狐筆記看來,2019年是DeFi元年,也是整個加密世界第二個最大的突破。但是,我們也看到DeFi在2019年底進入了瓶頸期,其高門檻阻礙了更多用戶的進入,這里包括高抵押率、使用門檻等。但DeFi的實驗一定還會繼續,就像中世紀的銀行業剛開始誕生一樣,它最終會逐漸發展成為龐大的金融體系,DeFi還處于早期,就當前來看,它最迫切需要解決的事項是什么呢?作者Haseeb認為要優先解決DeFi的高抵押率、更多合成資產以及身份的問題。本文源于coindesk,由“藍狐筆記”社群的“CQ”翻譯。對于DeFi來說,2019年是分水嶺。我們看到DeFi用戶數量增加了30倍,DeFi鎖定的總借貸額增加三倍以上。MakerDAO是DeFi玩家中第一個也是最重要的選手,它占據了主要的市場份額,而其他平臺,例如Compound、dYdX、Uniswap也已經來到了突破時刻。像Coinbase和Argent這樣的錢包現在也正提供等效的美元計價的存儲賬戶,所有這些賬戶都在公鏈上結算。僅在一年前,DeFi還是一個晦澀難懂的概念,并帶有些許的投機意味。現在,幾乎沒人再質疑DeFi將成為公鏈不可或缺的一部分。但是,DeFi還處于非常早期的階段。大多數產品相對簡單:超額抵押的借貸、簡單的鏈上結算交易所。DeFi產品的抵押率在150%左右,這意味著借款人需要提供比貸款價值大50%的抵押資產。這是一個好的開始,但我們還有很長的路要走。彭博專欄作家馬特·萊文經常聲稱,加密世界正在重放現代金融的歷史,但只是在一個可替代的、加速的時間線中。如果這是真的,那么,如今的DeFi可以類比中世紀的威尼斯銀行業,銀行業在當時才剛剛起步。在像威尼斯這樣的繁忙港口城市,長期信譽很少見,一般都是一次性交易。這里沒有多少空間來構建身份和信用。在這種情境下,一般需要抵押和較大的保證金來確保借貸的安全。這就是我們今天DeFi所處的階段:一切都是超額抵押,且貸方對借方一無所知。這些協議完全忽略任何數據、信譽以及迭代發展。DeFi引入了缺失的東西:一種真正互聯網原生的金融。那么,接下來會發生什么?DeFi需要改進的地方有很多,但2020年來說,有三大優先事項:降低抵押率首先,通過降低超額抵押保證金來提高資本效率。大多數消費者的按揭貸款其首付為5-20%,這使得整體借貸抵押率是在105%-120%之間。150%的超額抵押在正常金融世界是聞所未聞的。為什么抵押率如此之大?有兩個主要原因:波動性和延遲。因為是將具有波動性的加密資產用于抵押,貸方需要保護其免遭抵押資產價值突然下跌的風險。隨著時間推移,加密資產趨于成熟且更少波動,這些是可能的。但即使這不太可能,你也可以通過引入更多的穩定抵押資產,例如穩定幣、錨定黃金的代幣或其他數字證券等,以降低波動性。更讓人擔憂的問題是延遲:如果你看到抵押資產價值下跌,那么,你如何能快速清算貸款,以確保你的出借資金的安全?畢竟,如果DeFi借方的資產變成負值,你無法通過區塊鏈從他們那里收回資金,他們只是放棄其鏈上的地址。這種情況下,底層區塊鏈的延遲問題是重大問題。如果你能在PoS減少區塊時間,并使用更專業的keeper或做市商網絡,那么這些系統將能夠更快地清算抵押資產。這些措施將可以使得他們的抵押率接近于傳統金融的抵押率。50%的保證金非常大,主要是因為就目前而言,在系統完成清算頭寸之前,抵押資產價值下跌33%是可能的。隨著更快的清算速度,更穩定的抵押資產,超額抵押率可能會下降很多。增加合成資產多樣性在降低抵押率之后,DeFi第二個優先要解決的事項是,增加合成資產的多樣性。看下MakerDAO,MakerDAO生成Dai,一種合成的錨定美元的穩定幣,在其系統中并沒有實際的美元。所需要的只是ETH/USD的價格流。如果我們只是將價格流換成ETH/gold,那么,我們便可以生成合成的錨定黃金的代幣,而其生成機制完全一樣。Maker和UMA這兩個協議都在追求這一目標,期望我們很快會看到多種多樣的合成金融資產。將來,任何擁有手機的人將能夠購買這個世界上他們想要的任何金融資產,而這一切都是通過加密資產進行。身份最后,DeFi將需要迭代發展。不是將每個用戶視作為空白,協議將考慮用戶的長期鏈上現金流和產生收益的資產。如果你的地址在其他DeFi平臺表現良好,你就有資格獲得更低的費率和更好的信用。最終來說,我們應該能夠通過跟現實世界連接將穩健形式的身份引入區塊鏈。身份在這里是前提條件。畢竟,當說到借貸,區塊鏈跟現實世界不同。如果你在現實世界的債務違約,你必須宣布破產并且放棄你的信用至少七年。而在區塊鏈上,你可以只是拋棄違約的地址,并重新啟用新地址,不會有任何不利。當用戶可以免費生成新地址時,不可能強迫某人做什么。這就像是在人們宣布破產后,讓他們改名并重新開始其信用評分。所以,我們需要穩定的昂貴的身份。但是,如果我們等待管理機構和其他身份經紀商提供這項服務,我們可能永遠都在等待。更有可能的是,正如巴拉吉·斯利尼瓦桑所提倡的那樣,我們會在個人的區塊鏈和Web2身份之間建立橋梁,這樣就無須等待機構的參與。如果我們能使用Twitter或Facebook聲譽來支持個人在區塊鏈上的信用記錄,那么,我們就可以構建純粹的數字信用系統。當說到隱私和k匿名性,這里有很多尚未解決的問題,但原則上是可行的。互聯網顛覆了幾乎每個產業的壟斷,但在某種程度上,金融沒有受到太多沖擊。DeFi引入了缺失的東西:一種真正互聯網原生的金融。最終,它將會對金融產生影響,正如互聯網對其他產業做的那樣。但這一切還為時尚早。所有這些產品都是實驗性的,且毫無疑問會有失敗。但是,無須許可的創新力量會讓DeFi不可避免地到來。

模塊化DeFi協議Encentive的Web3操作系統已集成Alchemy Pay支付功能:6月14日消息,模塊化DeFi協議Encentive的Web3操作系統已集成Alchemy Pay支付功能,支持用戶通過法定貨幣和加密貨幣進入Web3領域,同時,用戶可以將他們的加密資金轉換為100多種當地法定貨幣,并直接存入銀行賬戶。據悉,Encentive是一個用于構建DeFi系統的平臺,允許企業或者社區使用模塊化的組件部署去中心化交易所、高產農業、借貸市場等DeFi項目。[2022/6/14 4:25:41]

DeFiBox數據:DeFi 總鎖倉量再創新高,挖礦平均年化收益51.66%:據DeFi 門戶DeFiBox.com實時數據顯示,DeFi 市場鎖倉量到291.18億美元,再創新高,其中Maker鎖倉量為46.1億美元。DeFi挖礦平均年化收益為51.66%,略有回升。[2021/1/26 13:35:45]

DeTrade Fund及DeFiB騙局的部分資金已返還給投資者:上周五,以太坊DeFi空間出現了3起騙局,給不幸的投資者造成了總計120萬美元的損失。這些騙局使人們參與“預售”,但在項目需要釋放投資者在預售中購買的代幣時,這些資金卻進入了一個外部錢包中并被出售。執行這些操作的項目分別為DeFiB,、iBase/YFFS及DeTrade Fund。據報道,DeTrade Fund是上周五最大的騙局,該平臺允許任何用戶通過向其套利系統投入資金來獲利,并騙取了在預售中籌集的1400多枚以太坊。推特用戶Artura發現,DeTrade Fund實際上是由立陶宛人經營。在Artura發推文后不久,該騙局的附屬地址向預售參與者分發了數百枚以太坊,返還資金占最初被盜資金的約65-70%。DeFiB也發出了“部分退款”。然而投資者投入iBase/YFFS的價值數十萬美元的以太坊仍未歸還。(cryptoslate)[2020/12/15 15:11:07]

波卡生態DeFi協議BifrostvETH上線24小時內鑄幣量超過1萬ETH:波卡生態DeFi協議Bifrost于11月27日17時面向ETH2.0開啟vETHMintDrop(鑄幣挖礦)。截止28日12時,參與鑄幣數量突破1萬ETH,達到10,378.0239ETH。據block123信息顯示,Bifrost(彩虹橋)是波卡生態DeFi基礎協議,致力成為質押資產提供流動性的基礎設施,目前推出面向Staking和波卡平行鏈卡槽(PLO)的衍生品vToken。[2020/11/28 22:25:01]

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編者按:本文來自藍狐筆記,Odaily星球日報經授權轉載。2019年是DeFi元年。MakerDAO、Synthetix、Uniswap、Compound以及Kyber等表現都不錯.

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