數字貨幣:央行數字貨幣研發浪潮下，為何偏偏美國掉了隊？

區塊鏈滲透到全球金融已經不是什么新鮮事，其中一個最重要的領域莫過于央行數字貨幣。我國宣布推出央行數字貨幣顯示了法定貨幣數字化的新方向，法幣數字化正在成為全球金融探索的新方向。然而，面對央行數字貨幣研發潮流，美聯儲的態度依舊是保守的。一、美聯儲主席鮑威爾：目前并沒有計劃發行美元數字貨幣前段時間，美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾在回應美國兩位國會議員有關是否計劃發行國家數字貨幣的問題時表示，美聯儲正在探索央行數字貨幣的發展及其可能帶來的問題和風險，并在內部開展以研究為中心的小規模實驗。不過，目前并沒有計劃發行美元數字貨幣。鮑威爾指出，在開發央行數字貨幣時，應考慮許多設計特征，譬如：對央行數字貨幣流通量的管理，通過美聯儲付款系統來進行交易的必要性，以及持有和交易央行數字貨幣的匿名性等問題；另外，在發行央行數字貨幣之前，美聯儲必須解決一些法律問題，包括貨幣和支付政策、金融穩定性、監管和運營問題，以及它們面對網絡攻擊的脆弱性。

美聯儲威廉姆斯：不擔心美聯儲的央行數字貨幣會落后于潮流:美聯儲威廉姆斯：不擔心美聯儲的央行數字貨幣會落后于潮流，了解和掌握央行數字貨幣比拿它作為比賽更重要。（金十）[2022/1/15 8:50:22]

鮑威爾認為，對一些國家來說，央行數字貨幣的發展很具緊迫性，但美國不同。因為在美國，現金依然被廣泛使用，支付網絡眾多，銀行領域多元化，目前還不清楚央行數字貨幣能在美國提供什么額外的價值。不過仍會關注其他國家推出的央行數字貨幣是否會影響美國。總結來講，美聯儲認為發行“央行數字貨幣”是一件非常麻煩且完全沒有必要的事情。二、央行數字貨幣研發浪潮下，為何偏偏美國掉了隊？早在2014年，我國就開啟了央行數字貨幣的研發，當時連數字貨幣概念還沒有普及，更不要說央行數字貨幣了。五年之后的今天，央行數字貨幣研發形成浪潮，特別是今年，央行數字貨幣研發已經呈現“萬人空巷”的態勢：11月11日，突尼斯宣布推出突尼斯央行數字貨幣，成為全球首個發行央行數字貨幣的國家。俄羅斯、瑞典、英國、法國、加拿大、挪威、丹麥、新加坡、菲律賓、以色列等發達國家和發展中國家，也紛紛宣布研發央行數字貨幣。歐洲近期也將出臺研發歐央行數字貨幣的計劃，將在12月的財長會議上通過聯合聲明來開展歐央行數字貨幣工作進展。

央行數字貨幣研究所副所長狄剛：數字金融和新基建互為驅動、互為發展:11月27日，以“新金融、新基建、新安全”為主題的2020北京國際金融安全論壇在北京舉行。央行數字貨幣研究所副所長狄剛在論壇上表示，數字金融和新基建實際上是互為驅動、互為發展的。新基建的安全促進了數字金融的安全技術的發展，同時，數字金融的安全技術的發展，又反哺了新基建基礎的創新和應用。這其中運用到了很多的技術，是相輔相成、不謀而合的。

展望未來，狄剛認為還要做好以下幾方面工作：第一，理論創新，由于數字金融經濟發展非常快，因此在基礎理論方面還需要加強發展。第二，技術要動態演進，一定要有動態和持續迭代的思維。第三，從管理制度上多下功夫。第四，深入業務，針對業務來進行特定化的定制策略。第五，標準的支撐，形成一系列的標準。第六，形成“政、產、學、研、用”協同攻關的體系，風險進行聯防聯控。第七，政策保證相關的基礎設施適應聯防聯控的發展。（證券日報）[2020/11/27 22:21:12]

然而，對于央行數字貨幣研發浪潮，為何一向領先的美國卻掉了隊？根據美聯儲的說法，研發央行數字貨幣并沒有什么實際價值，目前的現金體系已經很成熟。早些時候，在突尼斯宣布發行央行數字貨幣之后，美聯儲前主席格林斯潘也公開聲稱，各國央行沒有必要發行數字貨幣。但其實，這種說法的說服力其實是相當微弱的，因為央行數字貨幣在提升效率、降低成本方面的價值已經得到廣泛共識。那么為什么美聯儲一再闡述央行數字貨幣“無用論”呢？美國對于央行數字貨幣的消極態度，究其根本，主要還是源于央行數字貨幣可能給美元霸氣造成的沖擊。當下在美元主導的貿易體系中，美元是世界貿易的通用貨幣，為了跨國貿易往來方便，都需要大量的美元儲備，這樣的格局自1944年布雷頓森林體系確立以來，已經延續了70多年。但是，當下各國央行數字貨幣的研發，可能會打破這種格局。因為一旦全球央行數字貨幣布局成熟，那么貿易往來可能就會選擇一種或多種更加便捷、低成本的主流央行數字貨幣，對于美元的需求就會下降，甚至屆時美元會被大量拋售，這將引發美元的貶值，美元霸權地位將會受到極大的沖擊。因此，對于央行數字貨幣研發浪潮，美國并不是“掉隊”，而是相當反對和不情愿的。三、進退維谷下的美聯儲，將如何應對央行數字貨幣浪潮？從目前來看，美元依舊是世界主導貨幣，比起推出央行數字貨幣，他們更需要做的是維護當下的美元主導地位。因此，對于美國來講，發行央行數字貨幣并不是一件急迫的事情。盡管如此，面對全球央行數字貨幣研發浪潮，美聯儲的處境有些進退維谷。

聲音 | 穆長春：央行數字貨幣是面向零售業務場景替代M0:11月6日，在香港舉行的金融科技周上，央行數字貨幣研究所所所長穆長春在題為“央行數字貨幣”的圓桌討論上表示，中國從2014年變開始研究央行數字貨幣，到現在已經5年了。央行采用的是雙層運營體系，上層是中國人民銀行，第二層是商業銀行。央行數字貨幣是面向零售業務場景，替代M0，公眾持有央行數字貨幣并不會有利息。

另外在談及Libra時，穆長春指出，由于Facebook和Libra暫時沒有在中國開展業務，所以目前還沒有監管問題。但他也強調，中國在2017年就禁止了ICO向公眾發行數字貨幣。（PANews）[2019/11/6]

1）如果美國無視當下央行數字貨幣研發趨勢，那么將要面對的不僅是其他國家央行數字貨幣可能帶來的威脅，還要面對的是大公司的威脅，比如說目前飽受爭議的Facebook的Libra項目。盡管FacebookLibra項目目前面對各方抵制，但是它的出現足以給美聯儲敲響一個警鐘，很難預測接下來會不會出現第二個、第三個像Facebook這樣的大公司去研發“穩定幣”。正如Facebook創始人馬克·扎克伯格在聽證會上的辯稱，“任何猶豫都會使美國錯失數字貨幣的先機。”2）如果美國順應央行數字貨幣浪潮，發行自己的央行數字貨幣，那么還會面對一些不確定的市場動蕩。比如說，人們手中的美元將以數字貨幣的形式存在，那么在流通中就無需施加清算成本，一旦人們可以在沒有障礙的情況下動用美元，那么是否會影響總體經濟健康。無論如何，美國可以對像Facebook種民間公司的“發幣”行為進行制止，但卻制止不了主權國家央行數字貨幣的研發。而且一個事實是，在央行數字貨幣領域，美國并沒有保持領先地位。如果其他國家的央行數字貨幣體系成熟，允許更快、更便宜的跨境資金轉移，進而出現可行的美元替代方案，屆時美聯儲會不會后悔如今的選擇呢？

聲音 | 姚前：基于合理的機制設計 央行數字貨幣對貨幣政策和宏觀經濟的影響“中性”:據中國人民大學金融科技研究所消息中國證券登記結算公司總經理姚前近日發文表示，如何實現整體經濟效益和社會福利的最大化，是法定數字貨幣研發的核心命題。理論分析表明，在支付方面，央行數字貨幣為銀行間支付清算創造了一種新的模式，可優化零售端傳統法定貨幣的支付功能；若與其他更廣泛的金融基礎設施有效融合，央行數字貨幣還有助于社會節本增效。在貨幣政策方面，基于合理的機制設計，央行數字貨幣不僅對貨幣政策和宏觀經濟的影響“中性”，而且可成為一種新的貨幣政策工具，增強貨幣政策有效性。在金融穩定方面，可以通過增加銀行存款向央行數字貨幣轉化的摩擦和成本，避免 “狹義銀行” 影響。[2019/3/4]

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