數字貨幣:央行數字貨幣可以被用來打擊金融犯罪嗎？

編者按：本文來自量化踢馬河，Odaily星球日報經授權轉載。全球許多國家對央行加密貨幣都有興趣，其中大部分中央銀行已經開始了對數字貨幣的研發，意圖創建自己的數字貨幣。對于央行數字貨幣的研發，有人贊同就有人反對。可反對之聲是否又曾想過，央行發行數字化貨幣這一行為，對打擊金融犯罪有奇效呢？現金流動

今天的紙幣，是流通貨幣的邊緣部分，它代表了最終用戶與中央銀行之間的直接關系。可就像普通加密貨幣一樣，現金往往被心懷不軌之人用于非法目的——畢竟，誰也不會知道你拿100萬元現金究竟是包了紅包孝敬祖父母？還是用它進行了地下交易。從各中央銀行給出的信息計算可得出，世界上流通的現金數量約占貨幣供應量的10%.剛剛說到現金代表了最終用戶與中央銀行之間直接的關系，其實不僅如此，現金同時還代表了最終用戶與央行之間無法追蹤的關系。在許多方面，流通中的現金與加密類似：中央銀行和監管機構不會知道你用現金做了什么，除非你觸發，或者遭遇到了反洗錢政策。尤其是當你退出銀行系統，轉而加入加密貨幣市場后，雖然使用加密貨幣交易，所有的操作記錄都將會被記錄在區塊鏈上，但是，追蹤加密資產中的操作，就好比不知道銀行、地址以及密鑰的情況下，去搜索保險箱的內容。因此，在加密世界中，一系列的監管都可能會失敗。全球有數個國家已經在對其國民持有的加密資產征收資本利得/收益稅。但事實上，結果并不理想，收獲也并不可觀。其中原因之一就是有人堅決不提供其加密的信息。而我國早在2017年時，央行就禁止從銀行系統向加密貨幣交易所進行資金轉移，為的就是盡可能的打擊金融犯罪、反洗錢以及其防止資本外逃。可惜同其它國家一樣，我國央行也未能完全實現目標。但是，從之前打擊影子經濟的失敗經驗來看，對監管機構來說，可追蹤的非加密數字貨幣是可取的。央行數字貨幣可為替代品

日本央行行長：央行數字貨幣的推出取決于公共辯論的結果:6月17日消息，日本央行行長黑田東彥：央行數字貨幣的推出取決于公共辯論的結果。（金十）[2022/6/17 4:35:12]

從監管框架開始，需要一個新的方法，比如要決定加密貨幣是真是貨幣還是金融資產？同時，考慮到建立可靠會計框架的困難，實際上銀行可能會被繞過，或者被迫改變商業模式。因此，銀行應該專注于根據風險和實際支付資本的能力，為選定的投資籌集資金，而非無差別通過存款獲利。央行或者監管機構，也不應該單純的發布加密禁令或者限制性條例，而是需要將10%的“加密”現金流動，逐步轉變為由國家，或者中央銀行支持的數字貨幣。就比如歐元區的公民可以使用針對數字化歐元的數字錢包，該數字貨幣可以通過智能手機進行管理，而不需要開設銀行賬戶。中央銀行還可以通過外匯儲備，或者流動性互換，根據傳統協議，將其數字貨幣提供給其它貨幣區域。舉例來說就像：歐洲央行可以提供數字美元，因為同樣的，美聯儲也可以提供數字化的歐元，甚至歐元區成員國也可以通過數字化實體貨幣進行干預。同情況下，政府可以通過特定的公約，以及歐元區以外的地區，向所有歐元區公民提供數字服務。這不僅可以降低鑄幣成本，對打擊地下經濟也有著十分積極的影響。或許這個方案一開始需要利用國際貨幣基金組織的特別提款權作為擔保，但后續發展起來之后，對其的依賴將會十分有限。原本，數字貨幣被央行，監管機構即反欺詐機構看作一種風險。可如果CBDC成為全球貨幣，不但能夠通過它簡單的管理各地盈余和赤字，以此來有效減少支付的不穩定性，同時其擁有的數字化，透明化，以及可追溯到每個單獨交易細節等特點，將會對打擊金融犯罪、地下交易以及反洗錢等行動帶來不小的助力。

美聯儲：穩定幣、央行數字貨幣既存在風險，也存在機遇:6月1日消息，美聯儲威廉姆斯表示，數字貨幣蓬勃發展。這包括沒有得到其他資產完全背書的加密貨幣。其中也包括有安全和流動資產充分背書的穩定幣，以及央行數字貨幣（CBDC）。得到安全資產完全背書的穩定幣和CBDC都可能成為持有資金和支付的新方式。雖然所有這些創新打開了做事方式與過去不同的可能性，但也帶來了風險，我們必須仔細考慮適當的監管，以保護消費者和投資者，確保金融系統的穩定和安全。（新浪財經）[2022/6/2 3:57:12]

聲音 | 美國SEC前委員Katherine Wu：2020年應該關注中國央行數字貨幣:據Coindesk消息，美國證券交易委員會（SEC）前委員、區塊鏈投資基金NotificCapital管理人Katherine Wu表示，2020年應該關注中國央行數字貨幣。她解釋稱，所有的中國科技公司都在研發區塊鏈解決方案；所有的支付平臺都可以無障礙地接入央行數字貨幣。這意味著當中國央行數字貨幣出來后，可以立刻使用起來，并且大型的科技公司可以通過央行數字貨幣展開區塊鏈業務。Katherine說：“我能想象的到，在2020年中國央行數字貨幣是唯一一個大國國家支持的數字貨幣，使用者可以用這種數字貨幣買任何東西，而不是像Libra那樣還有很多限制。”[2020/1/5]

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