區塊鏈:谷燕西：區塊鏈時代的第一個犧牲品

編者按：本文來自幣乎，作者：谷燕西，歷任華泰聯合證券信息技術副總監和數家金融服務公司COO，Odaily星球日報經授權轉載。眾所周知，互聯網的興起導致了一些行業的消失和另外一些行業的興起。被互聯網沖擊的行業包括紙質媒體、音頻產品傳播和零售行業。互聯網帶來的是信息的自由交換，區塊鏈帶來的是價值的自由交換。互聯網技術大幅減少了人們對信息中介的需求，區塊鏈技術會大幅減少人們對價值中介的需求。在這個區塊鏈取代價值中介的過程中，我們現在可以清楚的看到，一個即將被取代的價值中介是銀行之間的清算機構。IBM最近宣布，它與恒星體系共同開發建設的WorldWire會連接各個國家的受監管的金融機構。這些金融機構可以基于恒星協議，以低成本和基本上實時的方式在彼此之間進行不同貨幣之間的直接轉賬。作為一個支持不同貨幣在點對點之間直接進行交易的協議，恒星協議比Ripple協議更加高效和成本更低。恒星的基金會也是不以營利為目的的。在這方面也不同于以營利為目的的Ripple公司。恒星協議因此在技術性能和組織形式上，都比Ripple更加有吸引力。現在，這個協議同IBM的技術能力、資源和市場品牌結合起來，相信它們一定能在全世界爭取到更多的合作金融機構，大幅提高不同貨幣之間的轉賬效率。幾十年前，IBM幫助成就了一個名不見經傳的叫微軟的小軟件公司。幾十年后，相信它一定會在全世界幫助恒星協議成為一個全球金融機構之間進行轉賬的協議。在這個全球的跨國轉賬業務中，IBM同恒星的合作不僅會戰勝基于Ripple協議的跨境轉賬方式，而且會取代目前的以中心化方式提供跨境轉賬服務的機構。這個方面的最主要的代表就是Swift。目前對跨境匯款進行清算的機構是SWIFT。它基本上是一個壟斷性的機構。需要直接提供跨境匯款服務的銀行，需要成為它的成員。如果有的銀行不能成為它的會員，但又想提供跨境匯款服務，那么這個銀行只能通過SWIFT的一個成員來完成此轉賬服務。這樣的話，跨境轉賬的成本就更高，效率更低。區塊鏈技術出現之后，行業很早就形成共識，認為它在金融領域首先沖擊的就是清算機構，包括銀行的和證券的清算機構。這些清算機構都是中心化的系統。其清算成員都要同這個清算機構進行系統對接，由這個清算機構保證各個銀行之間的業務往來的準確無誤。現在看來，這樣的一個過程繁瑣復雜。但清算機構的中心化技術模式的出現是與計算機技術的發展密不可分的。這樣的清算機構通常是以IBM大型主機為支持的。譬如我此前服務的美國期權結算公司成立于1973年，它負責美國所有期權交易的清算和結算。它的計算機系統一直就是IBM的大型機。因此它的計算模式自然是一個中心化的計算模式。中心化的清算模式是此前的最佳的清算模式。盡管它比較繁瑣和低效，但它確實保證了各個銀行之間的清算結算的準確無誤的完成。沒有這樣的中心化的清算系統，目前的金融行業也不會有今天的準確無誤的運行。但是，區塊鏈技術的出現使得各個機構之間的點對點之間的清算成為可能，機構之間就不需要一個中心化的機構來保證所有的清算了。IBM的WorldWire是將區塊鏈技術應用于銀行之間清算的直接落地應用。WorldWire系統開始在生產環境中運行，而且IBM剛剛簽署了六家國際銀行采用WorldWire的服務。這表明區塊鏈技術在這個方面的應用已經不再是一個理論探討，而是能夠實際落地應用了。可以說IBM和恒星協議在此方面實現了從0到1的突破，此后的發展應該就是量的增加了。需要特別注意的是，將區塊鏈技術應用于銀行之間的清算的首先切入點是國際上的跨境轉賬。跨境轉賬的這個問題一直是痛點。但此前因為是中心化的技術系統和壟斷性的機構，所以這個問題一直沒有得到解決。此外，提供跨境轉賬服務需要各個國家的金融機構之間的合作。但這些金融機構都處在不同的法治轄區范圍內，沒有一個政府或國際組織對這些銀行有壟斷性的權力來促進它們之間的合作。這樣的應用場景因此最適合于區塊鏈技術。這就是為什么區塊鏈技術在銀行之間清算的應用首先在國際，而不是在一個國家的范圍內。區塊鏈技術在銀行之間的清算的應用會率先開始于國際業務，但一定會逐步進入到各個國家之內。譬如美國目前銀行之間的清算是采用ACH系統。這個于1974年開始的系統實際上已經落后于時代的需求了。所以在美國國內，目前已經出現了同它競爭的清算體系如VisaDirect。但這些清算體系都還是基于中心化的系統。這些系統在成本和效率方面無法同分布式的清算系統進行競爭。現在既然WorldWire能解決國際間的跨境轉賬清算，一定也會出現基于區塊鏈技術的，針對同一種法幣的金融機構之間的清算解決方案。剩下的只是從哪里開始和需要多少時間的問題。

谷燕西：歐央行行長拉賈德觀點高度利好比特幣:針對“歐洲央行行長拉加德對比特幣需要監管的觀點”，谷燕西表示，拉加德的這個觀點高度利好比特幣。如果全球的監管按照她建議的一個思路，即從G7到G20，然后再到更大的范圍，那么就是全球的主要金融監管對比特幣作為可交易資產的認可。比特幣因此就會在各地在滿足監管要求的前提下進行交易。機構甚至政府的資金就可以投到比特幣當中。比特幣的市值因此就會大幅提升。[2021/1/14 16:08:46]

谷燕西：美國房地產通證化將成為全球首先流通交易的數字資產:9月28日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，在金融產品的數字化方面，目前尚未出現的是基于實體資產的數字化形式，或者說是通證化的資產。在目前的所有的各種資產類型當中，最有可能首先通證化的實體資產是不動產。而在此方面首先實現的地區一定是美國的不動產。區塊鏈技術為不動產的交易流通提供了技術上的可能性。在合規方面，美國市場中房地產的流通需要按照另類資產的方式進行。在技術系統支持方面，經過兩年的發展，底層的技術基礎設施的服務已有大改善，同時市場認知度也有了很大的改善。房地產通證化的產品提供方和市場需求方又開始努力來開展業務。總體而言，從技術發展，合規要求和市場需求這些維度來看，美國的房地產會是首先進行通證化，并且在全球范圍內發展起來的數字金融產品。同世界上其它地區相比，美國市場顯然正在處在發展的領先狀態。[2020/9/28]

聲音 | 谷燕西：Libra未來非常可能的調整就是基于單一法幣首先推出:1月4日消息，CBX研究院院長谷燕西今日在社群中針對Libra發表了三個觀點：1.Libra一開始就將項目目標變得過大，這是他遇到目前巨大阻力的主要原因；2.Libra從一開始概念醞釀，就一直在不停地調整。現在依然在調整的過程中。未來非常可能的調整就是基于單一法幣首先推出，但同時會在技術底層方面支持發行基于其它法幣的數字穩定幣；3.作為一個技術底層，Libra區塊鏈的推出不會有什么障礙。[2020/1/4]

聲音 | 谷燕西：Bitfinex被調查 對行業的健康長久發展非常有益:紐約總檢察長辦公室指控Bitfinex加密貨幣交易所損失8.5億美元，隨后利用關聯的穩定幣運營商Tether的資金，秘密填補差額。對此，DAEX基金會主席谷燕西表示，Bitfinex與Tether之間的關系一直是行業質疑的地方。現在紐約總檢察長辦公室對此進行調查。相信真相一定會公布于眾。這對行業的健康長久發展非常有益，對其它的嚴格按照監管規則發現穩定幣的項目是非常利好的消息。[2019/4/26]

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