區塊鏈:區塊鏈如何破解供應鏈金融痛點

文章來自：區塊鏈大本營，編者按：本文來自：區塊鏈大本營，作者：卿蘇德，Odaily星球日報經授權發布。區塊鏈究竟可以有哪些真實的落地應用？

10月31日，中國信通院牽頭的可信區塊鏈推進計劃發布了一份《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》，我們認為，供應鏈金融存在的行業痛點恰好適合引入區塊鏈技術來解決，根據我們的「區塊鏈優秀案例征集」數據統計，42個金融類真實落地的區塊鏈案例中，基于區塊鏈的供應鏈金融案例多達16個，白皮書中也選取了四個代表案例予以介紹。所謂供應鏈金融，是指以核心客戶為依托，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押登記、第三方監管等專業手段，封閉資金流或控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。供應鏈金融圍繞三個主體：供應商、核心企業和經銷商。它依托于產業供應鏈核心企業，對單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供應鏈上核心企業及上下游配套企業「產-供-銷」鏈條的穩固和流轉順暢，降低整個供應鏈運作成本。并且，通過金融資本與實業經濟的協作，能夠構建銀行、企業和供應鏈互利共存的產業生態。供應鏈涉及信息流、資金流、物流和商流，天然是個多主體、多協作的業務模式。在這種情況下，要進行貿易融資，首先會遇到很多真實性的問題，比如倉單多頭融資，紙質倉單的真實性需要多方審核，耗費大量的人力物力；其次，涉及的多主體，存在互聯互通難的問題，例如每個主體用的供應鏈管理系統SCM、企業資源管理系統ERP，甚至是財務系統的系統所屬廠商、系統版本不相同，導致對接難。就算對接上了，會由于數據格式、數據字典不統一，而導致信息共享難。因此，供應鏈金融需要數據穿透和信息共享，通過把資金流、信息流、物流等融合在一起，來提升信息的真實性、信任的可傳遞和融資的高效率。整個供應鏈金融依托供應鏈融資平臺，包括三大部分：一是原材料對應的存貨融資、預付款融資，二是正在生產的產品，對應是倉儲和動產質押融資，三是產成品對應的保兌倉融資和應收賬款融資。基于區塊鏈的供應鏈金融，通過區塊鏈技術將各個相關方鏈入一個大平臺，通過高度冗余的確權數據存儲，實現數據的橫向共享，進而實現核心企業的信任傳遞。基于物權法、電子合同法和電子簽名法的約束，借助核心企業信用額度，提升中小企業的融資效率，降低小微企業的融資成本，加速實現普惠金融。將區塊鏈應用于供應鏈金融行業，并不是拿著區塊鏈這個「錘子」去滿世界找「釘子」，主要是供應鏈金融存在一些行業痛點：第一，如前所述，供應鏈上存在很多信息孤島，企業間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證；第二，核心企業信任并不能有效傳遞，根據合同法，核心企業是跟一級供應商簽訂合同，但是一級供應商和二級供應商簽訂合同時并沒有核心企業參與，并不能傳遞相關的核心企業的信任到多級供應商；第三，銀行缺乏中小企業的可信數據。在現存的銀行風控體系下，中小企業無法證實貿易關系的存在，難以獲得銀行資金。相對地，銀行業無法滲透入供應鏈進行獲客和放款；第四，融資難融資貴現象突出，在目前賒銷模式盛行的市場背景下，供應鏈上游的供應商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業的背書，他們難以獲得銀行的優質貸款；第五，清結算并不能自動完成。現在很多約定結算沒有自動完成，涉及多級供應商結算時，不確定性因素更多。引入區塊鏈帶來哪些優勢呢？

湖北啟動區塊鏈技術應用創新創業大賽:金色財經報道，9月24日下午，湖北省發改委、省委網信辦聯合主辦，武漢市江漢區人民政府承辦的2021年湖北省區塊鏈技術應用創新創業大賽新聞發布會在武漢召開。本次大賽分為高校和企業兩個組別，企業組從湖北省發改委、省司法廳、省生態環境廳、省交通運輸廳、省農業農村廳、省應急廳、省市場監管局、省地方金融監管局提供的10個虛擬政務應用場景中選擇參賽方向，提供區塊鏈解決方案；高校組重點圍繞解決經濟社會發展的痛點問題，發揮區塊鏈技術應用價值。（湖北發布官方公眾號）[2021/9/25 17:05:01]

第一，解決信息孤島問題，多個利益相關方可以提前設定好規則，加速數據的互通和信息的共享；第二，根據物權法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業的應收賬款憑證可以通過區塊鏈轉化為可流轉、可融資的確權憑證，使得核心企業信任能沿著可信的貿易鏈路傳遞。基于相互的確權，整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作；第三，提供可信貿易數據，比如在區塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，提升了信息透明度，實現可穿透式的監管；第四，實現資本降本增效。核心企業信任傳遞后，中小企業可以使用核心企業的信貸授信額度，獲得銀行的約8-10%利率的融資，降低融資成本，提升融資效率；第五，實現合約智能清算。基于智能合約的自動清結算，減少人工干預，降低操作風險，保障回款安全。總而言之，從整個信息流轉來看，從以前的信息孤島變成現在全鏈條的信息打通，從傳統的核心企業只能覆蓋一級供應商，變成能夠覆蓋多級供應商。基于加密數據的交易確權、基于存證的交易真實證明、基于共享賬本的信任傳遞和基于智能合約的合約執行，形成回款封閉可控、穿透式監管、全鏈條數據打通的新生態，主要是有助于中小微企業解決「融資難，融資貴」的難題。根據可信區塊鏈推進計劃的統計結果，業界已經有較多基于區塊鏈的供應鏈金融案例。從分類來看，騰訊金融科技、布比、聯動優勢、航天信息、宜信主要覆蓋應收/應付賬款融資，易見天樹、泛融和點融除了應收/應付賬款融資，還涉及到實物融資。可信區塊鏈推進計劃前期進行了「區塊鏈優秀案例征集」，在供應鏈金融領域，有以下四個具有代表性的真實案例：騰訊金融科技的微企鏈平臺：通過第三方強信任背書的資產網關，實現資產真實上鏈的操作；引入多簽名，實現多主體多種資產的相互轉讓；用資產模型做一對多的資產映射；最后，在兌付環節引入騰訊財付通的資金清算能力，面向用戶開發APP，來實現線上的處理。從中小微企業來看，通過引入核心企業的貸款額度，實現比較低的融資利率，引入過橋基金，實現秒級放款。從核心企業來說，實現對供應鏈企業的知情權和全鏈條健康安全管控，核心企業可以改善現金流與負債表，提升供應鏈效率。對金融機構來說，很多銀行以前都是面向核心企業貸款，引入中小微企業，提升他們的獲客能力，通過自主定價，提升相關收益。航天信息的面向發票融資的區塊鏈案例：航天信息聚焦在電子發票、紙質發票的上鏈以及發票融資的方面，對于傳統發票面臨的易復制、重復報銷、版式標準不統一、數據提取困難等問題，使用聯盟鏈的方式，構建基于區塊鏈的電子發票服務平臺，基于事先制定的交易規則，提升發票融資領域的發票狀態共享和穿透式監管能力。聯動優勢的跨境保理融資。傳統的方案中，供應商的訂單存在超額融資和多頭借貸等風險，授信額度不能拆分不能疊加，存在融資不靈活的問題，只能進行單次融資。同時，保理公司無法全面評估供應商信用，難以控制供應商帶來的金融風險。對保理公司來說，很難核實訂單的真實性，存在人工審核流程長、審核慢等諸多問題。基于區塊鏈的跨境保理融資，通過將授信額度可拆分可合并，增加了供應商融資方式的靈活性，并支持多保理和多支付。對于保理公司而言，資金風險控制加強，通過區塊鏈實現了流程再造，控制了還款流程，也在多家跨境電商平臺、多家保理公司實現了信息的穿透管理。貴陽銀行的「爽融鏈」。貴陽銀行屬于城商行，根據屬地原則，資金不能出省。而供應鏈金融業務則具有參與方遍布全國的屬性，在這種情況下，城商行在開展供應鏈金融業務時面臨較多限制。基于「爽融鏈」平臺，供應鏈金融的各個參與方之間，借助區塊鏈的增信作用，實現了可信的業務數據互換，并在此基礎上實現更高效的跨域業務合作。通過業務數據可信的共享，其他省份的金融機構可以以更靈活的方式和貴陽銀行進行合作。在各種區塊鏈與供應鏈金融的試點先行實踐中，也存在著以下落地痛點：第一，上鏈數據的隱私性。應收賬款憑證屬于負債表，但也是融資相關的信息。授信的平臺對數據的隱私保護要求非常高，數據存儲必須要有很強的防截獲、防破解能力，如何保證數據的隱私是落地的一大難題。第二，是數據存儲能力。只增不減的、復加式的數據可信集合，現在來看是可行的，未來幾年，隨著數據爆發式的增長，如何提升數據處理能力，怎么應對海量數據時數據查詢慢、查詢難的問題。第三，區塊鏈業務對現有平臺進行改造和建設的成本。現在客戶對新技術需要一段適應期。目前，區塊鏈不可替代的優勢還沒有完全體現出來。第四，落地難不僅僅是技術和商業模式的問題，監管上也要有所配套。很多時候也需要政府、供應鏈各參與方、提供方等利益相關方的共同參與，共同推進整個行業的發展。

MakerDAO發起新倡議以推動DAI在區塊鏈游戲中的采用:3月11日，MakerDAO宣布發起新倡議Dai Gaming Initiative，以推動DAI在區塊鏈游戲中的采用。（Sludge Feed）[2020/3/11]

現場 | IMF區塊鏈項目顧問：公司與政府應該共同努力以推動數字經濟的發展:金色財經現場報道，12月6日，由海南省工業和信息化廳主辦，海南生態軟件園及火幣中國承辦的“海南自貿港數字經濟和區塊鏈國際合作論壇”在海南省海口市舉行。國際貨幣基金組織區塊鏈項目顧問、美國偉凱律師事務所高級合伙人Pratin Vallabhaneni介紹了美國區塊鏈行業的監管現狀，他指出在聯邦層面上，美國有很多監管機構，不同的機構負責監管不同的細分領域，且對于不同的機構，區塊鏈的數字資產可能被劃入不同的類別，區塊鏈的很多應用與數據的傳輸有關，各國政府都在積極設立相關的法律，美國沒有法案能夠完整涉及區塊鏈的所有方面。他還表示，在區塊鏈行業中，現在有很多追求短期利益的項目，而要想更好的發展，需要發展長期可持續的合規項目，公司與政府應該共同努力以推動數字經濟的發展。[2019/12/6]

動態 | 印度最大私營集團將區塊鏈用于電子提單和信貸額度:據Techsutram消息，印度最大私營集團Reliance Industries 宣布了其區塊鏈計劃，在流程自動化和增強決策的部分下，該公司列出了與電子提單（eBL）集成在一起以發行和管理eBL的區塊鏈平臺。報告還建議通過匯豐銀行牽頭的財團進行基于區塊鏈的信用額度（LC）交易。[2019/10/20]

蔡文勝：巨頭對區塊鏈的忽視 給了后來者機會:美圖董事長蔡文勝在“3點鐘無眠區塊鏈”群中說道，一場大變革到來之際，都是一小部分人先知先覺干起來，大部分人都沒有感覺。然后慢慢更多人都知道了，但卻看不清楚而不敢參與。最后大家都明白了，形成共識也就是全民運動了。

互聯網剛起步的時候，聯想、海爾、中移動都是巨頭，一樣看不起互聯網的變革，所以他們會錯過互聯網。現在互聯網巨頭一樣也會忽略區塊鏈的力量，雖然他們也會關注也會做區塊鏈技術，但不會徹底革命，這給了后來者的機會。[2018/2/19]

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