區塊鏈:互金“爆雷”后的第38天：人都去哪兒了？

7月流火，網貸行業卻因為P2P“暴雷”事件，迎來寒冬。距離7月16日銀監會召開網貸會，要求各地加強風險監測，已經過去38天。那些從互金行業出來的人都去哪兒了？據網貸之家數據，7月份P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至1645家，相比6月底減少了218家。其中問題平臺165家

行業資金流出尤為明顯：

上海一家專門為P2P公司和銀行提供用戶流動性以及風控策略的公司職員小A告訴Odaily星球日報，他們公司在P2P平臺可貸的資金額從10億多變成了2億多，但從銀行的可貸資金額沒受影響。行業資金流出必然導致人才流出。人都去哪兒了？

讓我們來計算一下，一個月減少218家公司的話，平均每天有7家公司消失，若按照每家公司有100人來算，那么這次“暴雷”潮中，平均每天有700個人，每月大約有21000人處于離職和求職狀態。這些人到底去了哪里？“我認識的以前做P2P的，現在很多都去做區塊鏈了。”一位在互金公司負責區塊鏈項目的品牌總監告訴Odaily星球日報。顯然，與P2P的暗淡相比，此時的區塊鏈行業就像2013-2015年的網貸行業一樣，處于大爆發階段，需要大量的人才。據鏈塔智庫發布的《2018年中國區塊鏈人才現狀白皮書》描述，2018年第一季度，區塊鏈人才的招聘需求是17年同期9.7倍，發布區塊鏈相關崗位的公司數量同比增長4.6倍。

19家銀行APP通過互金協會移動金融可信公共服務平臺備案:為遏制行業亂象，營造安全健康的金融環境，中國人民銀行此前印發《關于發布金融行業標準加強移動金融客戶端應用軟件安全管理的通知》，提出加強移動金融APP的監管力度。目前中國互聯網金融協會已上線移動金融可信公共服務平臺，在協會移動金融客戶端軟件備案平臺完成備案客戶端軟件都將同步在可信服務平臺予以發布。目前通過備案的移動金融客戶端應用軟件來自34家機構，其中銀行類金融機構有19家，分別是工商銀行、民生銀行及其信用卡、徽商銀行、西安銀行、恒生中國、平安銀行、廣發銀行、安徽農信聯社、中國銀行、吉林九臺農商行信用卡、建設銀行、中信銀行、招商銀行及其掌上生活、重慶三峽銀行、廣州農商行、寧波銀行、興業銀行、東營銀行、以及東亞銀行。（中國經營者報）[2020/6/27]

另外，區塊鏈行業的薪酬普遍比其他行業高。

一邊是紅利已盡，曾經的草莽之地已然高樓林立，井然有序，另一邊還是一片待墾之地，地下的寶藏吸引著前來淘金的人群。但是據Odaily星球日報了解到，轉行去做區塊鏈的P2P從業者基本都是踏空紅利的后來者和無法生存的草根創業者。不久前，接觸過一位從2017年就投身區塊鏈的前P2P從業者。去年6月份之前，他只是小額參與加密貨幣的投資，6月份之后決定全職投入這一新興領域。當時因為成功抄底了一些被低估的幣種使他實現了財富的極速增值，現在已經是一家區塊鏈媒體和一支數字貨幣基金的主理人。他表示，之前從事P2P行業就是覺得它是一個風口，但當進去之后發現，行業已經過了紅利期，他已經無法在短期內成為一家公司的核心人員了。并且國家層面和大企業的競爭布局也在告訴他，區塊鏈是一個長期的風口。所以他毫不猶豫的allin了。這位轉型者毫無疑問是位后來者。實際上，P2P經過10多年發展，中期吸引來了大量的傳統金融領域精英。他們分別來自平安、招商等各大銀行，幾乎是清一水的高學歷、高智商，是充滿野心的“華爾街之狼”。發現在傳統領域無法釋放能量之后，P2P成為他們新的戰場。上述受訪者小A告訴Odaily星球日報，公司經理級別以上的基本都是北清復交學歷，手持CFA，銀行出身的人。他們選擇在合適的時間入場，成為行業秩序建設者和獲利者，使后來者和草根創業者再無立足之地。小A領導表示不太看好目前的區塊鏈領域，并沒有加入的打算。作為行業獲利者，目前區塊鏈的高風險和不確定性對他們的吸引力還不夠，但目前沒有打算，不代表以后沒有打算，早入場者也不代表就是最終的獲勝者。熟悉市場規律的他們或許只是在等待那個“回歸均值”的時刻。

互金協會會長李東榮：更好發揮區塊鏈在現代金融體系建設中的作用:據《當代金融家》消息，互金協會會長李東榮在接受采訪時表示，區塊鏈與金融的融合發展當前仍處于相對初步的階段，在技術成熟度、自主創新度、場景契合度以及制度規則完備程度等方面還面臨一些實際挑戰，迫切需要金融業界堅持科學態度和工匠精神，扎實做好各項基礎性工作，使區塊鏈技術創新優勢和經濟社會價值得到充分彰顯。[2020/3/13]

我們可以把上述那位成功轉行者看做一個從P2P普通從業者轉變為一個區塊鏈創業者的典型案例。成功的逆襲經歷除了帶給他財富之外，也帶給他自信：“要是沒有區塊鏈或者加密貨幣，我也會找到其他的風口。”對這類人來說，不管是P2P行業還是區塊鏈行業都不會是他們的終點。他們永遠在追尋風口的路上，因此可以快人一步地從P2P轉到區塊鏈。P2P行業的經歷使他相信，區塊鏈行業的發展也會遵循同樣的途徑：野蠻生長，清洗，最后留下獨角獸成長為巨頭。其實這也是很多人參與區塊鏈行業的邏輯，大家都想成為早先發掘獨角獸的人。但這種邏輯并不是100%沒有風險。比如在生態派眼中看來，區塊鏈沒有獨角獸。宏暢通集團董事長武源文告訴Odaily星球日報：區塊鏈最大的價值在于協同，未來每個行業都會擁有自己的生態，一個完整的生態中包括所有參與方，有消費者、生產者、投資者、代理商、原材料供應商、會有物流、保險、供應鏈金融等。整個行業都在里面，它不是一個公司，而是一個生態，不會有巨無霸出現。因為大家都是合作完成，而不是把所有事情都讓巨無霸去做。但這顯然不是阻擋追風者腳步的理由。除了從普通員工轉變為創業者的這類人，還有一些仍然是普通職員，他們分別從P2P公司的技術、運營、市場等崗位上平移到了區塊鏈公司的相同崗位上，成為了區塊鏈行業的主力軍。《2018年中國區塊鏈人才現狀白皮書》顯示，區塊鏈人才流入占比中，互聯網金融占到24%，居于首位。

聲音 | 互金協會秘書長陸書春：應綜合利用區塊鏈等關鍵技術提升監管效能:12月10日，在2018第一財經金融科技峰會上，中國互聯網金融協會秘書長陸書春表示：“我們要清楚認識到，不論由科技帶領的金融實現方式、服務形態、業務模式如何變化、創新，其本質還是金融，不會改變金融的功能屬性和風險屬性，不論哪種新興技術應用于金融領域，發展和監管必須遵從金融規律。”

此外，陸書春認為，應大力發展監管科技，綜合利用大數據、人工智能、區塊鏈等關鍵驅動技術，推動監管模式由事后監管向事中轉變，提升監管效能。[2018/12/10]

普通從業者可以感知行業紅利已盡，并提前行動，創業者們又怎么會無動于衷？創業者轉型都在做什么？

一位記者發朋友圈說：猛得一數，采訪的互金領域創業者60%以上已經轉戰到區塊鏈行業。在此不得不提，這場P2P行業的大暴雷其實從去年冬天就開始了。2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了一份名為《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的文件，號稱“57號文”。文中要求，在2018年6月底之前，P2P平臺要完成備案工作，無法通過備案的將被禁封。且規定，對于在2016年8月24日后新設立的P2P平臺，原則上不予備案登記。這直接宣告了很多P2P平臺的倒閉命運。備案無望之后，有些公司要么與P2P迅速劃分界限，直接切入區塊鏈領域，要么一邊準備備案一般著手布局區塊鏈業務。Odaily星球日報接觸到的一家公司，原本是互金平臺，今年年初旗下獨立創辦一個公司專門做基于區塊鏈的資產管理平臺，目前兩個項目在同步運營中。也有很多公司直接放棄互聯網金融，投身區塊鏈。他們投身區塊鏈之后主要做什么呢？

互金專委會秘書長：普通人不能盲從盲信盲目投資區塊鏈:國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震表示，對于普通人來說，不能將區塊鏈看成一個無所不能的黑盒或概念，不能盲從盲信盲目投資。目前區塊鏈行業炒作概念現象突出，需要基于常識和邏輯進行分析和辨別。隨著區塊鏈應用的范圍和深度逐漸擴大，安全是必須要引起足夠重視的課題。區塊鏈系統的安全受多個層面的影響。其實，入場區塊鏈帶來的風險是多方面的。從大的層面上來講，重點表現在三個方面，一是經濟風險；二是社會風險，包括詐騙引起的群體性事件和投機氛圍和暴富心態等；三是技術風險。[2018/6/20]

Lendchain合伙人Samue告訴Odaily星球日報，實際上大家過去之后做的大多數是數字貨幣金融服務。比如有些團隊看準交易所泛濫，但是期貨期權做得好的沒幾個，于是利用在傳統領域的經驗，從期貨期權切入。也有做數字貨幣借貸的，當然也有去做礦機生意的。據Odaily星球日報了解，目前市場上存在的數字貨幣借貸平臺如Tokenloan、LOTS等，且這兩個項目的創始人都是從互金行業轉型過來的。Tokenloan創始人GaryNee曾開過一家為在線貸款平臺導流的公司，于去年冬天創建了區塊鏈公司和項目。據蜂巢財經News報道，2017年，他通過投資數字資產賺了一些幣，行情好時不想出手，又希望能去投其他項目或做資金周轉，聯想到現實生活中的股票質押、房產抵押的模式，于是想到通過區塊鏈技術為借貸雙方做撮合，進行主流數字貨幣的幣幣借貸，平臺賺取手續費，“我們幫助用戶在不賣幣的情況下通過質押借貸的方式滿足資金周轉的需求。”而LOTS創始人也是互金背景，于今年3月創立此項目。主要提供點對點數字資產的抵押和信用租賃服務，盈利模式初期以向用戶收取服務費為主。他認為，在法幣世界里，法律不允許證券交易所和銀行混業經營，將兩種業務進行人為切割，但在區塊鏈世界，這種情況不存在，有的海外數字貨幣交易所同時從事著數字貨幣的借貸業務。但目前交易所為了迎合市場需求演化速度很快，行業格局沒有穩定下來。因此他的目標是數字資產管理。當然還有些項目試圖從技術方向切入，試圖打造一個去中心化的借貸平臺。同樣是互金背景的80后朱晟卿在2016年創立金融服務公司同牛科技，去年12月放棄互聯網金融，allin區塊鏈，創立分布式銀行DCC。在他的項目邏輯中，他認為，互聯網金融的危機是底層邏輯設計的問題，因為存在中心化的市場操控者，沒有實現真正的信息流和資金流匹配，容易出現造假標、自融等暗箱操作。平臺系統之間的割裂，又讓相互的校驗和信任成本大幅增加；用戶數據在傳遞過程中未得到很好的加密，使用過程也未得到用戶的真正授權，用戶隱私被濫用、泄露的現象嚴重。同時，平臺以高利率吸引用戶，為了支付高利率又不得不追求高風險資產，最終形成劣幣驅逐良幣，用心的平臺競爭不過那些不計后果的平臺。除此自外，“監管滯后，沒有跟上行業野蠻生長的步伐，導致行業整體在短時間內積聚了大量的系統性風險，盡管行業紅利很大，但最終還是被做爛了。”面對這種跑路、現金貸暴利等問題，他希望從網貸業務切入用區塊鏈技術構建一個“沒有中間商賺差價”的、公開透明、去中心化的借貸平臺。但是在對LendchainSamuel的采訪中，他表示從技術方向切入的可能性則不大。前文提到的那家提供互金技術服務的公司CRO也否認了這一方向。他表示：“我們這種專門做技術的公司目前都沒法做，做資管的就更不用說了。”因為技術方向的切入一般都是通過將資產和交易數據上鏈存儲，使資產和交易流程被驗證并如實記錄，且不可篡改。但是真正推動網貸資產上鏈，需要整個行業和監管部門的人參與和推動，因此這個方向也只能由財大氣粗的巨頭們來做。而宜信、拍拍貸、陸金所等早已在2016年就開始紛紛布局了。因此，從P2P轉型到區塊鏈主要還是以數字貨幣資產管理方向為主。但同時，我們不得不猜疑，這些轉型的項目當中有多少是把區塊鏈當做避難所，想都沒想清楚就一頭扎進來。另外，2017年年初“喬心債”事件仍然歷歷在目，在P2P的玩法中，層層杠桿和垃圾資產拆分包裝是慣用手法，再加上，數字貨幣市場比互聯網金融更自由、與互金金融公司相比，現有用戶后有產品，獲客成本也大幅度降低。大量投機者的涌入是否也會給數字貨幣帶來高風險甚至引發群體性事件？8月22日，網信辦查封一大批幣圈媒體其原因之一就是P2P暴雷之后”很多從業者進入區塊鏈行業，因此而發出的警告。總之，將行業經驗應用到區塊鏈領域固然是好，但區塊鏈不應成為P2P平臺的避難所，廣大投資者還是要提高警惕。P2P的今天，區塊鏈的明天？

互金協會提示境外ICO與“虛擬貨幣”交易風險：存市場操縱、洗錢等隱患:今天，中國互聯網金融協會微信公眾號發文：中國互聯網金融協會鄭重呼吁廣大投資者認清境外ICO與“虛擬貨幣”交易平臺的風險，牢固樹立風險防范意識。中國互聯網金融協會會員應恪守行業自律承諾，主動抵制違法違規金融活動，不參與或組織參與任何涉及ICO和“虛擬貨幣”交易的活動。2017年9月4日，中國人民銀行等七部委聯合發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》明確指出，自公告發布之日起，各類代幣發行融資活動應當立即停止；各金融機構和非銀行支付機構不得開展與代幣發行融資交易相關的業務；對于存在違法違規問題的代幣融資交易平臺，金融管理部門將提請電信主管部門依法關閉其網站平臺及移動APP，提請網信部門對移動APP在應用商店做下架處置，并提請工商管理部門依法吊銷其營業執照。目前，有關管理部門對境內ICO行為及“虛擬貨幣”交易場所的清理整治工作已基本完成，期間有部分投資者轉向境外開展相關活動。根據國家相關管理政策，境內投資者的網絡訪問渠道、支付渠道等可能會受到影響，投資者將蒙受損失。[2018/1/26]

P2P的清洗和遷徙也不能否定其真實價值。相反，清洗之下P2P行業的價值依舊，它已經成為銀行之外的主要理財方式之一。要知道，在P2P網貸出現之前，社會投資門檻很難降低，例如信托等產品，面對1億元的借款項目，面向100個人，需要每人100萬元投資，這樣的融資項目耗時很長，融資成本也高，過去為了改進效率，一般會提高投資門檻，比如變成面向10個人，每人融資1000萬元，但是這樣的結果是單筆投資金額很大，假如項目出現問題，對單個投資人影響較大。P2P網貸出現之后，1億元的項目可以面向10萬人，每人融資1000元。門檻下降使投資變得容易。同時當金額隨著人數增多而變小時，整個系統可承受的風險變大。這就是為什么，互聯網金融平臺在E租寶和大大集團之前，倒閉了很多了，但是沒有出現很大的問題。另外P2P網貸平臺能夠覆蓋銀行沒有覆蓋的100萬元以下個人和500萬元以下企業融資需求。其最初也是頭頂“普惠金融”的光環而生，志在讓更多投資人獲得更高的存款利息，讓更多的借款人獲得更低利息的貸款。經過這幾年的不斷清洗，行業基本已經成熟，資金和資源更加集中化，巨頭林立，卻不再有小平臺的生存空間。而區塊鏈具有自金融和惠普特質，在目標上與P2P是一致的。因此，對那些沒有在過去十年里獲得紅利者和無法生存的小平臺而言,區塊鏈無疑是他們的下一個戰場。亂世出英雄，亂世也出金融，關于金融創新。P2P的今天就是區塊鏈的明天，在未成定局之前，誰都有成為英雄的機會。即便是那些湊熱鬧的人和褥羊毛黨大概心里也有此種憧憬和激情，那是時代給予每個從業者的激情。

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