ETH:金色觀察｜為什么加密保險將在2022年及以后爆發？

保險，雖然不是“最性感”的行業，但不可否認它是一個巨大的市場。與傳統金融相似，傳統保險礙于效率低下、激勵錯位等問題，或將被基于加密的保險市場所破壞。

基于加密的保險還處于起步階段，總市值約為12億美元。然而，這個市場將在未來幾年快速增長，可能會從僅提供加密相關風險保險擴展到更傳統的保險類型。

加密保險的功能類似于傳統保險，涉及保單持有人支付保費以在發生特定事件時獲得損失賠償。然而不同之處在于，加密保險允許個人同時作為保單持有人和保險提供者參與，從而為去中心化的保險市場鋪平道路。

Yearn Finance 智能合約失敗政策的加密保險示例

假設保單持有人A目前持有價值 1 ETH 的資產被質押在 Yearn Finance 上。

炎幣交易所即將上架金色云算力租賃服務 ?:據官方消息指出，炎幣交易所平臺將于11月6日上架金色云算力服務，將在炎幣交易所官方網站提供由金色云算力獨家運營的IPFS云算力租賃服務，第二期獲得1000T云算力授權。

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金色云算力是由金色財經推出的算力銷售平臺，公司與行業領先的礦機廠商合作，為用戶提供便捷安全的挖礦服務。基于團隊專業性，公司先后獲得節點資本、ChainUP Capital百萬美元投資[2020/11/6 11:51:53]

保單持有人擔心 Yearn Finance 的智能合約中可能存在可被利用的漏洞，導致其部分或全部資產損失。

金色沙龍 | 潘超：以太坊轉2.0不會對現有 DeFi 合約有影響:在本期金色沙龍圓桌上，針對“V神最近表示，ETH 2.0 階段將在今年夏天啟動。以太坊轉向ETH2.0會對DeFi產生什么影響？”話題，Maker DAO中國區負責人潘超表示以太坊轉 2.0，一個主要的改變是逐漸從 PoW 共識轉向 PoS，商業邏輯依然是還在 PoW 鏈上，PoS 只是并行的測試鏈，因此不會對現有 DeFi 合約有影響。從資產的角度來說，測試鏈上會多出一種帶息的 ETH，并且預計很多 PoS 礦池作為托管商，會在 PoW 鏈上發行對該資產的憑證，并帶有不同的風險和利息。這些帶息 ETH 的憑證本身又會作為抵押品，發行和生成新的資產。[2020/3/11]

為了應對這種風險，A 進入了一個加密保險平臺（例如 Nexus Mutual 或 Unslashed Finance）并購買了 Yearn Finance 智能合約漏洞保單。為了獲得此保險，A支付 0.02 ETH（請注意，此金額將根據保險的風險狀況而有所不同）作為保費。如果 Yearn Finance 的智能合約失敗，該保單將補償 A 的損失（最高 1 ETH）。

金色晚報 | 2月9日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：比特幣突破1萬美元、以太坊期貨、MakerDAO

1.以太坊期貨或將于今年在CFTC監管的交易所推出。

2.MakerDAO、Compound、dYdX三大平臺借貸規模過億。

3.MakerDAO Dai存款利率在上調5天之后，降低1.25%至7.5%。

4.外媒：倫敦地鐵加密貨幣“儲蓄”計劃廣告被撤下。

5.BitMEX CEO：比特幣將會升至2萬美元。

6.Anthony Pompliano：2021年12月 比特幣將漲至10萬美元。

7.彭博策略師：人們對山寨幣的熱情將減退，BTC看漲情緒更加可持續。

8.分析師：即使在突破1萬美元后出現回調，BTC也仍然看漲。

9.比特幣持續上漲，最高漲至10170.69美元。[2020/2/9]

從保險提供商的角度來看保險

分析 | 金色盤面：BTC期貨合約持倉變化:金色盤面綜合分析： 據OKEX數據顯示，OKEX的BTC期貨合約持倉達到84468左右。做多賬戶60%，做空賬戶37%，短線看多頭倉位從高位64%減至61%；主力多頭平均持倉比例為25.1%，主力空頭平均持倉比例為16.26%，目前看主力多頭稍微占優。截止發稿，OKEX現貨價格為6483，期貨合約當周BTC0817價格為6446，貼水接近40點。[2018/8/17]

個人也可以通過成為保險提供者來參與加密保險。通常，保險平臺允許個人以兩種方式出資（本例中為 ETH）：

直接針對特定的保險單（例如 Yearn Finance 智能合約失敗保單）

到一般保險池

在上圖中，保險提供商直接將 0.6 ETH 鎖定在 Yearn Finance 智能合約故障保單中，并將 0.4 ETH 鎖定在一般保險池中。

保險提供商將收到保單持有人支付的保費（即 0.02 ETH 減去平臺費用），并獲得鎖定 ETH 的部分投資回報。

如果 Yearn Finance 的智能合約失敗，并且保單持有人失去所有 ETH，將首先使用直接保單資金。如果有任何剩余資金未從保單中支付，則使用一般保險池。在這個例子中，假設直接 Yearn Finance 保單中只有 0.6 ETH，普通保險池中剩余的 0.4 ETH 將用于彌補投保人的損失。

索賠評估

上述問題引發的一個關鍵問題是，誰實際負責評估損失的 1 ETH 的保險索賠并確定是否應支付保單？

在傳統保險中，這一環節由一個中心化的供應商來完成，他們常常被激勵拒絕賠償。在加密保險中，索賠通常由平臺代幣的持有者評估，他們投票接受或拒絕賠償。一般而言，有內置的激勵結構來獎勵持有人僅根據其主張的是非曲直進行投票。

通常主要有三種類型的加密貨幣保險單：

1，智能合約漏洞

涵蓋協議智能合約失敗造成的損失，通常包括：黑客利用智能合約代碼漏洞、智能合約執行中的錯誤、預言機功能失敗、經濟模型設計問題等。

2，穩定幣價格脫鉤

涵蓋穩定幣與特定資產/貨幣脫鉤的損失。

3，托管人/交易所損失

涵蓋托管人/交易所持有的資產損失。通常包括：黑客/盜竊托管/交易所持有的資產、由于特定事件（例如或監管干預），在一段時間內（通常為 30-90 天）暫停從交易所提款等。

此外，還有其他類型的保單可用，隨著行業的發展，可能會出現更多的保險單。

Nexus Mutual?($NXM) 和Insure DeFi?($SURE) 合計占加密保險總市值的 80%。兩者都有相似的基礎保險模型，主要區別在于：

1，Nexus Mutual 在加密市場具有獨特的結構，通過持有 $NXM 代幣可以成為項目的合法成員，需要通過KYC驗證。

2，Insure DeFi 要求用戶通過購買 $SURE 代幣并啟用保險來獲得保險，損失以 $SURE 支付。

根據Coingecko數據，市場上還有一些加密保險項目，如Unslashed Finance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保險項目

Unslashed Finance對索賠評估的方式不同，它將這一環節外包給去中心化的第三方，規避了來自代幣持有者投票的激勵問題。

與傳統保險相比，基于加密的保險市場提供了一種新的保險方式。在未來加密保險將可能由于以下原因迅速擴張：

1，保護持有加密資產的固有風險的需求增加

2，加密保險被視為一種投資類別

由于保險公司具有特殊的法律和監管地位，保險作為投資類別一直是不受限制的，這使其成為一個有吸引力的投資類別。

隨著加密貨幣保險的持續增長，更多的人可能會將他們的資金作為保險提供商進行投資以獲得回報。例如，人們可能會認為 USDT 脫鉤的風險極低，并可能決定為脫鉤保險單提供資金——讓他們從該保單中獲得一致的回報。

3，擴展至傳統保險市場

目前，加密保險市場僅提供加密特定風險的保險。不過相較于傳統保險行業來說，加密保險成本較低、有更有效的保單定價、能夠消除不正當的激勵措施等優勢，隨著市場的增長，加密保險模式可能會擴展到傳統保險市場。

文章翻譯自Andrew Nardez《Why crypto insurance is set to boom in 2022 and beyond》

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