數字資產:韓國銀行相繼進入數字資產托管市場-ODAILY

前言：

本文翻譯整理來源于新聞網Kedglobal，Businessinsider，Atato，News.bitcoin，介紹了數字資產托管業務，友利銀行將與金融科技公司Coinplug成立數字資產托管合資公司，其他國家數字資產托管服務的情況等。

在數字貨幣快速發展之下，我們對數字資產托管有何期待？

數字資產托管是用于大量數字資產獨立存儲的安全系統。這是數字貨幣生態系統最重要的創新之一，具有吸引而且促進機構資本進入行業的潛力。

數字資產及其托管仍是一個新興市場，目前有許多不同的方法和策略來實現。隨著數字資產市場的發展，需要一種共同的托管方法將監管者、服務提供者和消費者關系密切起來。

即使我們將比特幣排除在外，按數字貨幣總市值衡量，全球數字資產市場目前的總市值超過1萬億美元。早期的資產托管提供商開始構建新興的全球格局，因此有必要就合適的監管制度達成一致。

從長遠來看，數字資產托管發展成為值得信賴、可訪問、用戶負擔得起、可靠的服務，對于開發結構良好且安全的數字資產至關重要。

韓國銀行聯合會認為加密交易所上幣數量“太多”將引發高風險:據媒體報道，韓國的商業銀行可能會認為韓國加密交易所的上幣數量“太多”，從而引發高風險，這可能會減少交易所獲得銀行實名賬戶服務的機會。根據一名議員公布的文件，韓國銀行聯合會起草的風險評估指南指出，除了提供的加密貨幣交易對的數量太多外，加密交易所提供的“低可信度”代幣和“常規交易之外的其他金融服務”也可能使它們處于高風險狀態。此外，銀行還將評估用戶的國籍和職業。指南還規定，每家銀行也可以提出自己的風險評估措施。

據悉，韓國要求新注冊的加密貨幣交易所必須保留實名銀行賬戶，而現有的交易所也必須在今年年底前遵守新框架。目前，只有四家大交易所Upbit、Bithumb、Coinone 和 Korbit能夠在適當的銀行支持下運營，而較小的交易所仍在努力尋找銀行合作伙伴。由于銀行不愿意與他們合作，許多當地交易所已經關閉。此前消息，韓國交易所Upbit和Bithumb已下架大量代幣。（《韓國先驅報》）[2021/6/28 0:11:51]

托管服務的出現是使得數字資產迅速增長的關鍵因素之一。隨著不斷增長的用戶群尋找技術和服務的新用例，全球對合適的托管服務的需求不斷增加，以幫助管理數字資產的使用。然而，在全球范圍內，現有法規對數字資產托管的適用性存在不同程度的差異，這可能會阻礙全球化數字資產托管服務的發展。

韓國銀行公布中長期發展戰略 積極從事數字貨幣研究和準備工作:6月9日，韓國央行公布其中長期發展戰略《BOK2030》。戰略提到，韓國央行正在提升其研究能力，以應對迅速變化的全球經濟及金融環境，并且正積極從事數字貨幣的研究和準備工作。與此同時，韓國央行已引入央行數字貨幣（CBDC）相關的技術和法律要求，并對其進行積極研究；主要研究內容還包括新的國際貿易秩序對韓國經濟的影響，金融創新及數字創新的影響。此外，韓國央行還將建立一個數字創新室，以領導數字數據集成開發等研究。該數字創新室還將支持用AI、大數據和區塊鏈來大力推動具有挑戰性的研究工作發展。（韓聯社）[2020/6/9]

友利銀行將與金融科技公司Coinplug成立數字資產托管合資公司

繼KB金融集團(KBFinancialGroup)和新韓金融集團(ShinhanFinancialGroup)之后，友利金融集團已成為韓國第三家進入數字資產托管服務(DACS)市場的大型銀行集團。

據銀行業7月11日消息稱，該金融集團的銀行子公司友利銀行(WooriBank)已同意與基于比特幣的金融科技解決方案提供商CoinplugInc.成立一家數字資產托管合資企業(JV)。Coinplug將是合資公司D-Custody的最大股東，友利銀行將是第二大股東。

動態 | 韓國銀行招聘加密貨幣專家 或專注研究央行數字貨幣:韓國銀行正在招聘擁有博士學位的加密貨幣專家，以領導其數字創新研究部門，并將專注于研究基于區塊鏈的支付系統的可行性。有韓國媒體推測，韓國銀行可能正在評估一種由央行支持的加密貨幣的實用性。（Decrypt）[2019/12/12]

數字資產托管是一種安全存儲和管理各種組織擁有的數字資產的服務。最近市場上對該服務的需求一直在增長，越來越多的韓國公司開始出于業務多元化或投資目的持有各種類型的數字貨幣。

去年11月，韓國最大的銀行KBKookminbank與韓國區塊鏈公司HaechiLabs、區塊鏈風投基金Hashed成立了韓國數字資產公司(KODA)，正式進入了數字資產托管服務市場。雖然計劃托管更多的數字貨幣，但托管解決方案目前支持三種數字貨幣：比特幣、以太坊和KLAY(Kakao發行的KLAYTN區塊鏈網絡的代幣)。

同樣，新韓銀行今年早些時候也加入了這一行列，成為韓國數字資產托管公司(KDAC)的戰略投資者。KDAC是數字資產交易所Korbit創建的另一家數字資產托管服務公司。

另一家大型銀行農協銀行于7月8日宣布，計劃與韓國信息通信公司(KoreaInformation&CommunicationsCo.)和開發數字錢包技術的區塊鏈初創公司HexlantInc.一起啟動數字資產業務。

聲音 | 韓國銀行： 虛擬貨幣代替法幣的可能性很低:韓國銀行在“加密資產和中央銀行”的報告書中稱虛擬貨幣很難能夠代替法幣；從法律角度講，只能解釋為數字化形式的資產。在報告書中，加密資產的價格變動過快，手續費過高，處理時間長，所以很難能夠代替法幣。[2018/7/6]

韓國現行法規

韓國目前不允許國內實體使用數字貨幣交易所提供的服務。因此，韓國的公司和組織必須將數字貨幣保存在自己的存儲驅動器中，如USB，這意味著被盜或丟失的風險很高。在這樣的監管環境下，持有數字資產的機構一直在呼吁擴大數字資產托管服務。

由于傳統上銀行一直是高度可靠的托管人，這些機構在理想情況下希望韓國的銀行保管其數字資產，但韓國現行法律也禁止銀行直接進入數字資產托管服務市場，這就是為什么韓國的銀行建立數字資產托管服務合資公司時只擁有部分所有權。

友利銀行的一位官員表示:“在國外市場，數字資產托管已成為銀行提供的新服務中的一種成功的、成熟的服務。”

與韓國不同，日本和瑞士的銀行直接向有需求的組織提供數字資產托管服務，美國金融監管機構去年還正式允許金融行業提供數字資產托管服務。

韓國銀行業專家強調，數字資產托管服務市場本質上是一項低風險業務，可以為銀行提供另一個穩定的收入來源。他們強調，由于數字貨幣交易有不可預測性的高金融風險，韓國國的主要銀行一直在回避數字貨幣交易，而數字資產托管服務的工作模型與傳統銀行業務類似。

韓國銀行發布2017支付清算報告:今日，韓國銀行發布了“2017支付清算報告”，內容包含對世界加密貨幣現狀的分析。據報告稱2017年末，全世界已有1335種數字貨幣，總市值達612萬億韓元（約3.64萬億人民幣）。此外，報告還顯示韓國金融部門正在籌備針對加密貨幣的納稅標準。[2018/4/30]

KODA首席運營官ChoJin-seok表示:“數字資產托管合同必須遵守目前由銀行運行的相同的客戶身份識別和反洗錢系統。與不確定性較高的數字貨幣交易業務不同，銀行明白數字資產托管業務可以在很大程度上由他們控制，也屬于他們的專業領域。”

托管如何成為數字資產領域的重要組成部分？

為吸引和維護來自機構投資者、金融機構和一般投資者的多個投資者群體，灌輸投資者對數字資產的信心是非常有必要的。數字資產托管服務的作用對于實現這一目標至關重要。

投資者對數字資產日益增長的興趣刺激了數字資產托管需求的增長。隨著市場的發展，出現了各種類型的托管服務，新的供應商正在尋求建立最適合其市場的結構。

數字錢包私鑰具有敏感性和重要性，它復雜難且難記，還有數字貨幣黑客盜竊的案例。除了傳統銀行為客戶提供的托管服務之外，數字貨幣托管服務的主要用途在于保護數字貨幣資產。

交易所或數字資產托管服務主要有以下幾種保管方法：

1）加密貨幣交易所保管：交易所明確表示，必須加強保管服務以吸引潛在的機構資產流動。為了實現這一目標，其中一些公司開發了冷存儲解決方案(如BitGo和Gemini)，Coinbase決定與電子交易結算(ETC)合作，創建一家專門負責數字資產托管的子公司托管。

2）特殊安全保護解決方案:目前已經出現了一些提供商來構建專門的解決方案，這些解決方案通常依賴于技術和物理安全的混合，以確保私有密鑰和資產的安全保護。(比如Xapo和SwissCryptoVault)。使用這些解決方案，主密鑰和資產實際上是在一個脫機環境中，在一個由私人警察保護的物理保險庫中。然而，它也會產生其他問題，例如不能及時存取和轉移數字資產。

3）專業技術提供商:硬件錢包如Ledger和Trezor是這類領域的代表，這些解決方案結合了軟件和硬件，以確保主密鑰和密碼地址的安全保存在物理設備中。

同樣值得強調的是，監管在使托管成為數字資產領域的重要組成部分方面發揮了作用，并將繼續發揮作用。

誰是這個市場上最大的參與者?

在數字貨幣生態系統中，很少有主流銀行提供托管服務，托管平臺有助于消除投資者可能存在的任何擔憂，因為它們是專門為防止因錢包被盜、私鑰放錯地方等原因導致儲蓄丟失而設計的。主要的傳統托管銀行有:紐約梅隆銀行、道富公司、摩根大通(J.P.Morgan)、花旗集團(Citigroup)。

此外，相當多的銀行已經在測試和推出他們自己的托管平臺。例如，瑞士銀行Vontobel推出了數字資產庫，為其客戶提供訪問100多家銀行和財富管理公司的渠道——主要是利用該機構現有的基礎設施和監管環境，就數字資產的購買、保管和轉移提供指示。類似地，德國證券交易所、道富銀行(StateStreet)以及機構級資產安全提供商Fidelity也展望了這樣一個未來:所有類型的資產都在區塊鏈上本地發行或以代幣化格式表示。提供全方位服務的企業級平臺，以保障、交易和支持數字資產投資。

盡管如此，Coinbase仍主導著數字資產托管市場。數字貨幣托管領域的主要參與者之一是Coinbase，該數字貨幣交易所進入了機構級托管解決方案領域，收購了加州的注冊經紀商KeystoneCapital，以及存儲服務提供商Xapo的機構業務。Coinbase托管占2020年所有數字貨幣資產的11%，其托管資產在2020年最后一個季度達到近900億美元。這些交易使Coinbase托管成為世界上最大的數字貨幣托管機構。

Coinbase提供的托管解決方案操作非常類似傳統的托管服務,由相同的監管機構,同樣的資本要求,以同樣的方式審計提供托管服務。

友利銀行為踏進數字貨幣行業尋找出路

根據《特金法》，所有數字資產運營商，包括加密貨幣交易所和其他數字資產服務提供商，都必須在韓國金融情報局注冊才能運營。

要想注冊，企業必須通過信息安全管理系統(ISMS)的認證，確保客戶擁有實名銀行賬戶。在這可能被視為打擊數字貨幣行業行動的過程中，韓國當局還決定，將從明年開始對先前宣布的對虛擬資產交易收取稅金。

目前，Upbit與K-Bank、Bithumb和Coinone與NH農協銀行，Korbit與新韓銀行簽訂了合同，發放實名賬戶。韓國五大銀行中，有四家銀行已進入區塊鏈與數字貨幣領域，但反對人士擔心嚴厲的法律會阻礙小公司的發展，并驅逐許多數字貨幣行業參與者。因為大多數銀行不愿與交易所簽訂實名賬戶協議，因為銀行必須履行防止交易所洗錢的義務，一些中小型交易所倘若不能與銀行合作，取得實名賬戶，將面臨關閉的境地。

韓國一些公司已考慮提起訴訟反對政府和金融監管機構，指控新法規。銀行方面將繼續關注可能面臨欺詐交易的風險，這是需要承擔的法律責任。然而，一些人愿意嘗試新的基于區塊鏈的解決方案，逐漸摸索著穿越未知領域的道路。

結語：

韓國對數字貨幣行業監管越來越嚴格，需要交易所與銀行合作，獲得實名賬戶，但實名賬戶的發放有洗錢風險，銀行不愿承擔如此巨大的風險，卻又不愿意放棄進入數字貨幣行業的機會，數字資產托管服務將會是一個好的突破口。與高風險的數字貨幣交易不同，數字資產托管服務是一項低風險業務，可以為銀行提供穩定收入的同時，也使得銀行不會在數字貨幣行業的競爭中被落下。

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