IMM:五步解決數字時代信任基石的問題-ODAILY

在新冠流感大流行期間，隨著越來越多的人在網上與各類組織進行接觸和交易，詐騙活動也相應增加。在銀行業，根據英國國家統計局發現，2020年遠程銀行詐騙增加了68%。此外，英國金融部的研究顯示，2020年，人們被騙向詐騙者進行銀行轉賬，導致了4.79億英鎊的欺詐損失。這種被稱為“授權推送支付”詐騙信息的詐騙行為在2020年增加了5%。

隨著詐騙行為的增加，消費者對金融服務業的信心有可能大幅下降。這也使得金融機構必須采取應對措施，證明自己可以被信任，尤其是在詐騙方式不斷變化和數字時代激增的情況下。

從事金融服務的人，無論是銀行、轉賬還是交易平臺，都可以通過五種方式建立這種信任，毛球科技整理如下：

1.在全球范圍內進行嚴格的AML/KYC篩查

對于金融機構來說，第一次與潛在客戶接觸時，就必須開始建立信任。而建立的方法則是，新客戶需要知道機構進行了全面的KYC和AML檢查，而不是將這個過程作為“勾選框”似的情況告知文本。

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為了實現嚴格的KYC和AML合規性，金融機構必須能夠從全球聲譽良好的數據流中獲取數十億的消費者記錄，其中包括政府機構、信貸機構和公用事業的記錄，以便與潛在客戶提供的家庭地址、電子郵件地址、電話號碼和出生日期進行對照檢查和驗證。

同樣重要的是，這個數據集能夠訪問最新的觀察名單，比如公眾人物數據。訪問這些數據將確保重要的身份證明真實，并有助于填補客戶記錄中的空白，如丟失的電子郵件地址或電話號碼。

Modular Cloud完成170萬美元Pre-Seed輪融資:金色財經報道，區塊鏈工具提供商Modular Cloud已于去年完成170萬美元Pre-Seed輪融資，Maven11和Blockchain Capital共同領投，NFX、Celestia基金會和Eclipse等參投，所籌資金將用于為模塊化區塊鏈構建區塊瀏覽器以及招聘員工，目前Modular Cloud僅由其兩位聯合創始人運營。（The Block）[2023/2/16 12:09:36]

使用這些數據進行檢查必須實時執行，以減慢客戶進入流程，從而提供良好的客戶體驗。

2.使用成熟的技術提供安全、實時的在線客戶引導

在新用戶注冊和確保其安全快速訪問賬戶時，使用已經被證明能夠降低詐騙行為并經過驗證的技術是非常重要的。例如，機器可讀區和光學字符識別技術很容易收集客戶ID，并在注冊階段獲得關鍵信息。像這些已經建立的工具可以確保ID的真實性以及實時驗證。

馬斯克發文配柴犬圖片，Dogecoin應聲漲超5%:2月15日，馬斯克發布系列推文介紹關于“Twitter 新 CEO”，并配有柴犬圖片，他表示Twitter 新 CEO 很了不起，對數字很在行，并且很有格調。或受此影響，Dogecoin 短時漲超 5%，現報價 0.0865 美元，24 小時漲幅達 6.24%。[2023/2/15 12:07:34]

嵌入在這些掃描文檔中的照片ID支持生物特征的ID驗證，例如面部識別，這也可以安全地加快客戶參與進度；活體檢查，如眼球運動，必須通過生物識別技術進行，以確認生命的存在。這就可以阻止了越來越多的詐騙者利用2D圖像和視頻回放等投機性方法，試圖來欺騙面部識別技術，并“假證明”自己就是他們所模仿的人。

更重要的是，生物識別過程可以支持金融服務機構，作為與AML和KYC相關的盡職調查報告的一部分。當涉及到監管檢查時，這些操作證明了它們的合規性，因此有助于在潛在客戶和客戶之間建立信任。

慢霧首席信息安全官：近期多起供應鏈攻擊或由同一團伙所為，目標為加密貨幣產業:8月26日消息，慢霧首席信息安全官（Twitter ID 為 @IM_23pds）在 Twitter 上表示，近期多起供應鏈攻擊或由同一團伙所為，受影響的服務商包括 Lastpass、Twilio、Okta、Cloudfare，且該團伙目標應為加密貨幣產業。[2022/8/26 12:49:39]

3.個性化客戶溝通以建立信任

根據Epsilon調查，80%的消費者更愿意與提供個性化體驗的公司做生意。對于金融機構而言，這一比例升至89%。此外，波士頓咨詢集團的研究強調，在未來五年內，在金融服務、零售和醫療保健領域獲得個性化服務的公司中，收入超過8000億美元的公司將轉移到前15%的公司。

以上數據表明，個性化體驗應該值得所有行業重視，特別是在金融服務業。在這個高度商品化的銀行產品世界里，由個性化驅動的客戶體驗可以創造一個差異點。客戶交流的個性化也有助于建立客戶之間的信任，因為這表明他們被理解和重視，這一點亞馬遜和谷歌等數字巨頭做得非常好。

此外，個性化還提供了從客戶那里獲得更大收入的機會。金融機構可以獲得大量有關客戶支出的有價值交易數據，它們可以對這些數據進行分析，并利用這些數據提供高度個性化的追加銷售和交叉銷售。例如，如果客戶似乎已經預訂了假日，銀行可以傳達有用和方便的旅游貨幣和旅游保險優惠。通過這種參與，組織可以在適當的時候提醒客戶，他們可能需要高度適用的信貸或儲蓄產品，從而使自己成為值得信賴的顧問。

4.保護和保證的多級驗證

多級驗證過程對于保護在線交易至關重要。例如，當客戶將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶時，可以向其提供一次性密碼。由于該OTP將被發送到客戶的注冊電話號碼或電子郵件地址，它最大限度地降低了被冒名頂替者轉移的風險。

為了核實大額交易，銀行可能會打電話給客戶，確認是他們付款。這種方法增加了客戶服務價值，特別是對新用戶的網上銀行和支付需要安全防范到位，以保護他們的錢安全轉移和電子購買。

還必須認識到，實時驗證電話、電話類型、原產國和電子郵件郵箱驗證在支持OTP或類似類型的驗證方面也是都非常有效。

5.防止使用地理位置詐騙客戶

詐騙者有可能從客戶與其網站或應用程序的互動中挖掘出大量數據，防止詐騙最重要的一點是客戶的地理位置。

當交易發生時，客戶的實時位置可以與他們以前購買的位置上的數據進行比較。如果不匹配，例如購買發生在客戶以前可能沒有去過的大陸上，銀行可以聯系個人并在完成之前核實活動。此外，如果客戶通常訪問金融機構的網站進行支付，而突然在應用程序上看到了大量的支付活動行為，那么在任何一筆交易完成之前，先確認客戶的身份是真假是值得進行的。

總結

隨著詐騙在網絡上面的興起，在潛在客戶和客戶身上建立信任對金融服務機構來說顯得前所未有的重要。現在也是時候讓金融領域的的人后退一步思考一下，想想如何能夠在潛在客戶和客戶身上建立信任。

只有采用嚴格、高效率的方法進行KYC和AML驗證，在客戶開始階段就使用經驗證的技術，同時采用生物識別技術，兩者結合才能在建立信任方面邁出一大步。

為了增加額外的信任度，重要的是要接受個性化，使用技術進行多級驗證，并在交易時確定客戶的地理位置。毛球科技認為，采取這五個步驟的機構或組織最適合在日益競爭增大的市場中提供有價值的、突出的服務，并能夠實現長期利潤增長。

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