CBD:各國央行的CBDC開發進展如何 ，又會對加密貨幣產生什么影響？-ODAILY

比特幣和以太坊等加密資產的發展，使初創企業、個人和政府對這些貨幣背后的技術產生了極大的興趣。全球超過80%的中央銀行正在開發CBDC。一些中央銀行已經推出了他們的CBDC，而其他許多中央銀行也即將這樣做。CBDC在過去一年中加速發展，許多人開始懷疑這會對加密市場會產生什么影響。

什么是CBDC？

CBDC是CentralBankDigitalCurrency的縮寫，是一種完全由國家擁有的數字貨幣，在公民和中央銀行之間沒有中介銀行或金融機構。法定貨幣雖然由中央銀行監管，但并不是由中央銀行直接操作的，有其他銀行和金融機構在中央銀行和公民之間為所有目的進行對接。

目前，每家銀行都有自己的客戶交易歷史數據庫。每次使用借記卡或信用卡購買商品時，你所花的錢都會記入其他人的帳戶。無論是個人還是機構。

圖片：銀行支付的流程

即使支付對你來說似乎是即時的，并且在您的移動銀行應用程序中顯示為即時，但付款可能需要數天才能在后臺結算，因為銀行會交換有關其客戶交易歷史的信息。

與銀行支付的不同之處在于CBDC存在于區塊鏈上，它們的區塊鏈大體上來說也是一個共享數據庫，如果沒有作為共享數據庫一部分的參與者的共識，就不能對其進行修改。它不是將每家銀行客戶的其他交易歷史記錄在自己的數據庫中，而是每家銀行都會將此信息存儲在CBDC區塊鏈上。CBDC區塊鏈由中央銀行控制，中央銀行有權更改交易歷史和貨幣本身的供應。

光大銀行分析師：各國央行對發展數字貨幣動機存在異同:光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，各國央行對發展數字貨幣動機存在異同。一方面，各國對數字貨幣及其背后金融科技技術可能引發金融變革感興趣，并希望搶占數字貨幣尖端技術先機，避免貨幣主權旁落于缺乏必要約束的私營部門。另一方面，各國央行也存在差異，有的希望通過研究和利用數字貨幣技術提升金融交易效率；有的希望通過發展數字貨幣降低美元霸權對其經濟的負面影響；而有的更傾向于實用主義，希望推動國際合作與跨境支付。其次，數字貨幣具有諸多優點。有助于降低社會管理成本，降低傳統紙幣發行、流通的高昂成本，提升民眾支付結算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持經濟和社會發展。（經濟日報）[2020/11/24 21:52:15]

因此CBDC實際上是與加密資產完全相反，因為它們是完全集中化的，不僅在經濟上，而且在人們使用數字貨幣的方式上，都給予政府自主權。

根據PriceWaterHouseCoopers的說法，世界各地的中央銀行早在2014年就開始探索CBDC。巴哈馬等少數國家已經部署了CBDC，而中國等其他一些國家則處于測試的后期階段。大多數國家仍處于早期的測試階段。

土耳其

土耳其自2019年以來一直在計劃發開數字里拉，本應在今年上半年開始測試其CBDC。不過，目前還沒有關于后續進展的消息。

聲音 | 吳富林：要提高對數字貨幣的重視程度，積極與國際組織和各國央行展開合作:金色財經報道，中國銀行副行長吳富林近日對Facebook發布天秤幣Libra發表評論，吳富林稱，Libra將對國際貨幣體系帶來挑戰。Libra推出后將對電子支付、貨幣政策、金融穩定、金融生態，尤其是對國際貨幣體系等領域產生沖擊。2008年金融危機爆發后，各國對以美元信用本位為基礎的國際貨幣體系內在不穩定性有了更加清醒的認識，Libra的設想為全球貨幣體系改革提供了想象空間，其對貨幣體系的挑戰可能會出現兩種可能：一是美元霸權進一步強化。Libra以一籃子貨幣為信用背書，這將強化籃子貨幣（特別是美元）的競爭力。二是形成多元貨幣體系格局。若不被美國政府控制，Libra推出勢必挑戰美元作為主要結算貨幣的地位。對于其他主要結算或儲備貨幣，例如歐元、日元，在Libra介入后，其使用范圍也會受影響。我國應抓住機遇推進數字貨幣研發。一是要提高對數字貨幣的重視程度，積極與國際組織和各國央行展開合作，跟蹤Libra等數字貨幣最新動態，積極尋求機會參與數字支付全球治理。二是要盡快開展我國央行數字貨幣推廣工作，并對數字貨幣可能存在的漏洞進行技術評估和校準，以在全球數字貨幣領域爭取更多話語權，為推動國際貨幣體系改革作出貢獻。[2020/1/2]

土耳其創建CBDC的主要動機是里拉近年來經歷的瘋狂通貨膨脹。

由于土耳其政府的過度赤字，土耳其里拉的迅速貶值，這迫使許多土耳其人開始使用加密貨幣支付。根據土耳其加密貨幣交易所Paribu的一項調查顯示，土耳其的加密用戶群體比去年增長了11倍以上。

聲音 | 幣安創始人：各國央行開始熱衷于比特幣:幣安創始人趙長鵬在推特轉發文章《巴西央行發布國際收支預測，包括比特幣和加密資產》，并評論稱：“這是積極的一步。各國央行開始熱衷于比特幣。Libra正在幫助比特幣的普及? 以超乎你想象的方式。”文章稱，巴西中央銀行最近發布關于巴西2019年國際收支及其2020年前景的評估報告，并根據國際貨幣基金組織（IMF）的建議，現已包括比特幣和加密資產。此前消息，巴西央行8月26日宣布決定根據IMF的指導方針開始對購買或出售的加密貨幣資產進行分類。根據IMF的新分類方法，交易的加密貨幣將被歸類為非金融產品，因此將作為中央銀行資產負債表上的貨物入賬。由于購買和銷售加密貨幣涉及執行外匯合約，因此巴西央行考慮在其出口和進口統計數據中加入出售和購買加密資產。此外，由于巴西是加密資產的凈進口國，這顯然有助于降低其資產負債表上的貿易順差。[2019/10/16]

烏克蘭

由于通貨膨脹，烏克蘭也在試圖開發本國的CBDC，其中央銀行自2017年以來一直在研究數字資產。

圖片：1996年到2026年，烏克蘭的通貨膨脹率

烏克蘭政府今年早些時候宣布，它已與Stellar基金會合作開發其CBDC，但他們似乎不會將其部署在Stella的公有鏈上。

動態 | 研究：全球加密貨幣可能迫使各國央行加密貨幣政策同步:法國國家經濟研究中心的Linda M. Schilling和芝加哥大學經濟系教授等人在文章《加密貨幣、貨幣競爭、以及三元悖論》中指出，如果一個全球貨幣在兩個國家使用，那么兩國名義利率必須要相等，兩國貨幣匯率要成為一個風險可調的“鞅”(martingale)。他們將他們的研究成果稱為“加密強制貨幣政策同步”（CEMPS）。[2019/9/10]

烏克蘭并沒有打壓加密貨幣，而是對資產類別非常友好。鑒于烏克蘭被ChainAnalysis評為2020年加密貨幣采用率最高的國家，這并不奇怪。

盡管烏克蘭沒有太多關于CBDC發展的報道，但它最近通過了一項法律，將使CBDC與該國的現金保持同等地位，也可以說是相提并論。或許，我們將在未來幾年內看到烏克蘭的CBDC。

圖片：烏克蘭出臺法律，將使CBDC與該國的現金/銀行賬號保持同等地位

韓國

另一個一直在開發CBDC的國家是韓國。值得一提的是，韓國政府支持加密貨幣，但對它并不友好。盡管如此，這并沒有阻止韓國人為加密貨幣而瘋狂，因此許多優質的加密項目從韓國涌現出來。

聲音 | 康奈爾大學教授：各國央行應發行自己的數字貨幣:據btcmanager消息， 2018年11月19日，新進支持數字貨幣的知名人士康奈爾大學教授埃斯瓦爾·普拉薩德在接受彭博社采訪時指出，各國央行應該發行自己的數字貨幣。因為央行數字貨幣可以在現金消失的情況下保持相關性。[2018/11/21]

自2018年以來，韓國央行一直在考慮數字化，而這一情況在2020年中國開始推出CBDC時轉變為行動。

正如Coindesk報道的那樣，韓國并不打算急于開發CBDC，他們認為質量大于速度。

即便如此，韓國銀行最近宣布，它正在正式尋找一家科技公司來幫助今年夏天測試其CBDC。

而主要候選人是Klaytn(KLAY)，它是以太坊的企業版克隆，最近在為韓國的CBDC試驗創建其區塊鏈的許可版本。

白澤注：Klaytn的開發商是Kakao公司，Kakao是韓國最大的科技公司之一，壟斷了國內許多服務，包括信息傳遞、出租車服務，甚至網上銀行。

以色列

以色列是另一個一直在探索CBDC的國家。以色列銀行早在2017年就開始研究數字謝克爾。

今年5月，以色列銀行突然透露了其發行CBDC的最終計劃。它只用了一個月就開始測試其技術，并且選擇使用以太坊的許可版本作為其首選區塊鏈。

以色列銀行行長認為，數字謝克爾在該國進入流通至少需要五年時間，而一開始的重點將是跨境支付。

盡管以色列政府對加密貨幣的態度并不太強硬，但以色列銀行行長最近提出了他對比特幣的看法：比特幣不是支付系統，也不是貨幣，在最好的情況下，它是一種金融資產；在最壞的情況下，它是一種金字塔騙局。

歐盟

歐盟也在試圖發展數字歐元，但是直到去年10月歐洲中央銀行才加入CBDC的潮流。

2019年底，歐洲央行宣布成立專門的央行數字貨幣工作組，并推出名為“歐洲鏈”的新概念項目，探索數字貨幣的匿名性問題及其實踐。2020年10月，歐洲央行發布首份數字歐元報告，詳細闡釋了數字歐元的定義和技術方案，為數字貨幣項目的啟動奠定了政策基礎。去年7月，法國央行開始與歐洲清算系統、匯豐銀行、法國興業銀行等多家機構合作，進行央行數字貨幣銀行間結算測試。德國、荷蘭、意大利等歐元區國家也加快推進相關研究。

歐盟還將在明年為其CBDC推出一個數字錢包，允許成員國公民進行支付并獲得每個國家提供的服務，此外，該錢包還將作為身份保險庫，允許用戶存儲其物理許可證的數字等價物，如護照或駕駛執照，同時也將整合其他國家的服務。據悉，該錢包將使用生物識別數據進行認證，如使用計算能力和移動設備上已有的傳感器進行指紋驗證和視網膜掃描。

奇怪的是，即使歐盟的數字錢包將在一年內推出，歐洲央行行長指出，我們可能需要四到五年的時間才能看到CBDC。

雖然歐洲的監管機構對加密貨幣并不太嚴厲，但在涉及美元穩定幣時，他們肯定有相當多的擔憂，他們認為這對歐元構成了威脅。

美國

美國也在積極推進CBDC的建設。

可以猜測美聯儲的動機是Facebook的Libra全球數字貨幣計劃，該計劃在宣布后不久于2019年被監管機構否決。

自去年以來，面對中國數字人民幣研發進展的壓力，美聯儲對數字美元的態度變得更加積極。分析人士認為，雖然美國在數字美元方面落后了，但還來得及追趕。

2020年5月，由美國商品期貨交易委員會前主席克里斯托弗·吉安卡洛創立的非營利組織數字美元基金會發布了其數字美元項目的第一份白皮書。

總體來看，該白皮書為美聯儲提供了央行數字貨幣的邏輯框架，并列出了設計要求以及存在的問題，并建議盡快進行國內以及國際支付場景的布局，以此維持和鞏固美元的全球儲備貨幣霸權。

眾所周知，美國是一個對加密貨幣非常友好的地方。分析人士認為美國政府有充分的動力來促進自由市場競爭，從而創造出它正在尋求的強大技術。

就我們何時可以看到美元CBDC而言，似乎不會早于2022年。這是因為美國目前正在制定引用后量子加密標準，以保護其數字美元免受外國網絡攻擊。

中國

將中國放在最后一個介紹，這是有原因的。正如前文提到的，中國正處于測試數字人民幣的后期階段，畢竟中國早在2014年就開始研究CBDC。全國部分城市的商家和服務也已接受數字人民幣，預計數字人民幣將成為2022年北京冬奧會期間的首選貨幣。

據悉，中國人民銀行對于數字貨幣，已有了雙層架構設計。

中國數字貨幣研究所所長姚前表示：央行數字貨幣的設計框架，主要以便捷高效、安全可控、大眾發展為主。

至于雙層框架，雙層就是中央銀行和商業銀行，基于賬戶和錢包的兩種形式。這一框架，就是把原有銀行的賬戶系統，與基于數字貨幣錢包的賬戶系統結合。在區塊鏈技術中，數字貨幣和法幣系統、銀行賬戶系統是分開的。不然，合在一起，會造成混亂。

而將數字人民幣取名為“DC/EP”，包含兩層含義，DC是數字貨幣，EP是電子支付。

這意味著“DC/EP”既可以是以區塊鏈或分布式記賬技術為基礎的數字貨幣，也可以是在現有的電子支付基礎上演變出來的技術。

“數字貨幣的出現有技術發展的必然性，傳統的紙幣、硬幣在未來可能會逐漸縮小，甚至可能有一天就不存在了。”中國央行原行長周小川說。

總結

CBDC是中央銀行控制其貨幣政策的一種便捷方式，因為它將允許發行和銷毀流通貨幣以管理通貨膨脹和通貨緊縮。大多數國家在上一次加密牛市之后開始研究其CBDC并非巧合。

有一個奇怪的現象是，較小的國家在CBDC的發展方面比那些較大的國家走得更遠，這更像是小國知道他們的法定貨幣更加脆弱。或許，在全球超級大國之前建立CBDC是小國保護其貨幣免受外幣操縱或顛覆的一種簡單方法。

追趕熱度的不僅僅是小國。例如美國，由于中國數字人民幣的發展，美國擔心美元失去其法定貨幣的地位。

就像美聯儲副主席曾經站臺美元CBDC時演講中所說：隨著全球經濟和金融體系的不斷發展，一些外幣在國際交易中的使用量將比現在更多，這是不可避免的。

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