DEFI:為什么DeFi將對傳統金融領域造成劇烈沖擊？│烤仔星選-ODAILY

隨著美國新一輪的經濟刺激政策落地，預計將有2萬已美元參與到此次經濟援助計劃，世界金融和貨幣體系的處境便令人愈發擔憂，貨幣毫無節制的印發，你手中的金錢將越來越不值錢。以美元為主導的布雷頓森林體系要求美元匯率必須保持穩定，但隨著各國經濟的增長，出口貿易的增長，美國國際收支持續逆差，為了改善國內經濟，美國又不得不瘋狂印發沒有來刺激國內經濟。

內憂外患下，世界傳統金融體系已經瀕臨崩潰，沒有人會來拯救你，大批中產階級將消失，因此，你必須學會自我救贖，這不僅僅代表著你要讓自己的財產增加，還意味著你要保護好它們。

如果你同意這個前提，沒有比傳統金融系統之外的去中心化金融更好的選擇了，它或許是讓你增加財產和讓這一狀態持續下去的最好辦法。隨著經濟和金融業的發展，貨幣制度甚至成為了大國興替的催化劑，但到目前為止，還沒有任何一個中心化國家完全解決了貨幣和貨幣制度問題，去中心化金融(Decentralizedfinance，簡稱defi)可能成為傳統金融領域的最大對手。

區塊鏈音樂銷售平臺EVEN完成220萬美元種子輪融資:4月16日消息，區塊鏈音樂作品銷售平臺EVEN宣布完成220萬美元種子輪融資，CSA Partners領投，gANGELS、gener8tor、以及Daniel Rotman、Adie Akuffo-Afful等天使投資人參投。EVEN目前處于測試階段，允許藝術家直接向粉絲出售音樂作品，讓粉絲獲得獨家音樂內容和體驗，每筆交易都將記錄在區塊鏈上以提升透明度。（globalvillagespace）[2023/4/16 14:06:54]

區塊鏈最著名金融應用便是是比特幣。它使任何可以訪問互聯網的人都可以在沒有中央集權的情況下存儲和轉賬資金，但比特幣大部分時間承擔是傳統金融領域內的貨幣職能。但DeFi卻是更進一步。DeFi是一個建立在區塊鏈網絡之上的金融應用生態系統，它通過跨鏈來解決抵押，通過保證金制度來解決杠桿，并依靠區塊鏈的去中心化最終實現了類似于信用衍生一樣的操作。

基于Injective的去中心化交易所Parallel已上線:金色財經報道，據官方推特，基于Injective的去中心化交易所Parallel已上線，支持現貨、永續合約和匿名交易，外匯市場即將推出。[2023/4/10 13:54:04]

DEFI的大部分都部署在以太坊網絡中，截至目前，DEFI的市場交易總額已經超過了140億美金、鎖倉量已經達到了305美金，這或許金融領域內增長最快的奇跡之一了，但仔細思考，一個全球性的、自由選擇的、去中心化的金融系統理應收到如此待遇。DEFI的高速發展，勢必讓傳統金融領域遭到沖擊，包括如儲蓄、接待、投資或保險。

1.去中心化交易所-DEX

英國制定計劃監管加密貨幣并保護消費者:金色財經報道，英國制定計劃監管加密貨幣并保護消費者。英國監管加密資產的規則草案顯示，英國的建議包括加強加密貨幣交易平臺的規則，以及建立一個健全的、全球首創的加密貨幣貸款制度。提案將把責任放在加密交易場所，以確定準入和披露文件的詳細內容要求。[2023/2/1 11:40:54]

DeFi最具開創性的創新之一便是去中心化交易所(DEX)，DEX是什么？

DEX全稱Decentralizedexchange是一種基于區塊鏈的交易所，它不將用戶資金和個人數據存儲在服務器上，而只是作為一種基礎設施來匹配希望買賣數字資產的買家和賣家。在匹配引擎的幫助下，這種交易直接發生在參與者(點對點)之間。

簡單來說，DEX是一個去中心化的加密貨幣交易平臺，它允許其用戶進行交易，而不需要任何資產進入交易所本身。這樣一來，傳統中心化所遭遇的風險在DEX這里完全不用擔憂，如交易所跑路、虛假的交易量和黑客盜竊的風險。另一個吸引人們選擇DEX的原因便是在DEX的交易相當簡單、幾乎沒有任何手續和最重要的一點，他不需要KYC，這是相當重要的一點，它能夠讓任何人參與到交易。因此，DEX的交易量呈呈爆炸式增長。根據數據顯示，截至目前，DEX交易量平均每月增長近120億美元。

上海市地方金融監管局葛平：區塊鏈等領域一批細分領域的龍頭科技公司在上海集聚發展:金色財經報道，第四屆上海金融科技國際論壇在上海陸家嘴中國金融信息中心舉行。18日，上海市地方金融監管局副局長葛平在“新領域，新賽道：數字經濟時代的金融科技人才高地建設”平行論壇上表示，當前數字化正在以不可逆轉的趨勢改變著人類社會，逐步成為推動經濟社會發展的核心驅動力。上海高度重視金融領域的數字化轉型和金融科技中心建設，在各方的共同努力下，上海金融領域的數字化轉型取得積極成效。

“目前，上海在金融基礎設施、銀行、證券、保險、支付等領域吸引了大批的金融科技公司落戶，人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等領域的一批細分的技術領域的龍頭科技公司在上海集聚發展，上海已經成為國內最主要的金融科技頭部企業集聚地。”葛平說。（上海證券報·中國證券網）[2022/12/19 21:52:55]

目前，比較火爆的DEX平臺包括unisap、curve、Balancer,0x,、Kyber、Bancor和IDEX。

Bitfinex分析師：FTX事件使BTC作為去中心化的數字現金形式的獨特前提將變得更加明顯:11月14日消息，針對FTX事件導致加密市場下跌，Bitfinex分析師表示，隨著數字代幣市場在瘋狂的拋售壓力中搖搖欲墜，比特幣作為一種真正去中心化的數字現金形式的獨特前提將變得更加明顯。雖然在FTX事件之后，將有很多工作要做，但比特幣產生的原因一如既往地明確和堅定。（雅虎財經）[2022/11/14 13:04:11]

2.借貸申請

借貸行業無疑是是中心化金融領域增長最快、營利性最好的行業之一了，而去中心化金融同樣也借貸平臺，并且去中心化借貸平臺是DeFi領域最顯著的發展。

不同于傳統借貸行業，DEFI領域內的去中心化借貸平臺可以在在沒有任何中介的情況下向用戶或企業提供貸款。這些系統允許任何擁有可用資產的人將資產存入一個共享的貸款池，也允許任何想從這個池中借入資產以換取利息的人。同樣，去中心化借貸平臺也可以提供利率更高的接待服務。

相比較與傳統借貸平臺，DEFI領域內的去中心化借貸平臺更加靈活，它允許任何人的參與。隨時隨地開放信貸。目前比較受歡迎的DeFi借貸平臺有compound、Maker和Aave。

當然，如果你想擁有更高的年利率，CRED,Nexo或Crypto.com或許是不錯的選擇。

3.穩定幣

DEFI領域剛誕生之初，第一個出現巨大增長的應用便是是穩定幣，一種不像其他加密貨幣那樣長期不穩定的穩定幣對于DEFI領域很有吸引力。一方面，它們提供了美元或歐元那樣的價格穩定。另一方面，它們提供了加密貨幣的速度和便利性。大多數傳統金融領域的用戶厭倦了緩慢而昂貴的服務和不斷增加的政府監管，而穩定幣則能夠擺脫這些。這也是穩定幣受歡迎的原因。

目前，大約80%的易都是通過Tether穩定幣進行的。而在DEFI的告訴發展下，usdc、TruUSD、Dai、pax等穩定幣也取得令人驚喜的成績。

4.保險

黑客攻擊、智能合約漏洞、項目方跑路等風險讓傳統金融市場投資者對目前去中心化金融領域依舊疑慮重重，如果能解決他們的后顧之憂，就可以打通傳統金融市場和數字資產的信用壁壘，對整體數字資產市場有極強的促進作用。去中心化的保險項目將提供很好的對沖和緩釋工具，它能夠保障去中心化的借貸和資產，讓借貸者更加的安全，大大的降低去中心化借貸的門檻，目前來看，有保險保障的去中心化借貸，未來在市場中更加的受歡迎。

DeFi保險可以保障用戶的資產，而不需要傳統銀行或機構。雖然仍處于原始狀態，但是去中心化金融領域保險有一個光明的未來，甚至將顛覆整個保險行業。

目前較為流行的去中心心化保險產品有nexusMutual、Opyn和Etherisc。

DEFI或許是這么多年來區塊鏈最有意義的想法，他不是投機行為，而是實實在在發生的開放、高效的金融行為。一旦你將DeFi與傳統金融體系進行比較，就很容易看出DeFi是多么的美好，我們已經開始看到一些DeFi項目取代了部分中心化應用，相信用不了多久，它就會開始取代傳統的銀行和保險。

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