EFI:DeFi如何為金融行業實現轉型

媒體對Web3的報道通常都聚焦在近期火爆的NFT銷售和每日cryptocurrency價格波動上。但是這只不過是冰山一角，真正的Web3遠不止如此。Web3領域最值得關注的其實是去中心化金融（下文簡稱DeFi）的迅速崛起。DeFi是區塊鏈行業增長最快的領域，也是Web3的一個重要支柱。雖然DeFi經歷了長足發展，但它仍處于早期發展階段。開發者正致力于解決DeFi所面臨的獨特挑戰，推動其規模增長，以最終挑戰中心化金融市場的地位。剛開始接觸DeFi的人都不得不面對任何新興行業都必須經歷的發展陣痛。與此同時，他們耳邊還充斥著各種被市場投機情緒主導的新聞報道，這些報道中完全沒有提及DeFi所蘊含的真正價值。 

這種尷尬的現狀導致了傳統金融和金融科技從業者對DeFi的發展置若罔聞。然而，在過去一年中，個人用戶對金融服務的需求出現了重大轉變，而DeFi則可以很好地彌合這一需求缺口。 

數據：Uniswap成為首個歷史總收入超過10億美元的DeFi協議:8月11日消息，Uniswap成為首個歷史總收入超過10億美元的DeFi協議，該數據為以太坊主網（未包含Optimism上的數據）上V2和V3的費用收入之和，分別約為7.5億美元和2.5億美元。[2021/8/11 1:48:03]

本文詳細闡述了DeFi對金融行業轉型所做出的貢獻，幫助各位讀者了解這一創新機制及其潛力。文章一開始聚焦了傳統金融行業的瓶頸，隨后點評了DeFi應用領域近期的里程碑，并列舉了DeFi領域所面臨的挑戰及其潛在解決方案。 

DeFi旨在利用區塊鏈和預言機技術重塑傳統金融產品，包括市場和交易平臺、借貸以及存款利率等。DeFi產品與傳統金融產品最大的區別在于，DeFi可以訪問cryptocurrency。

波場TRON DeFi總鎖倉值（TVL）已達到88億美金:據3月22日18:00（HKT）最新數據顯示，波場TRON DeFi總鎖倉值（TVL）已達到88億美金。3月8日開啟的波場TRON五幣齊挖世紀挖礦成績斐然，波場TRON DeFi總鎖倉值一次又一次突破新高，表現出波場DeFi生態的強大勢能。

據悉，波場TRON官方升級了總鎖倉值（TVL）的算法：TRX的總凍結量等于能量和帶寬之和，其中包括給超級代表投票凍結TRX獲得的能量和帶寬。波場 TRON 以推動互聯網去中心化為己任，致力于為去中心化互聯網搭建基礎設施。旗下的 TRON 協議是全球最大的基于區塊鏈的去中心化應用操作系統協議之一，為協議上的去中心化應用運行提供高吞吐，高擴展，高可靠性的底層公鏈支持。波場 TRON 還通過創新的可插拔智能合約平臺為以太坊智能合約提供更好的兼容性。[2021/3/22 19:07:38]

目前存在三股關鍵力量在推動DeFi的發展。第一股力量，也是最重要的，就是大眾對傳統銀行體系失去信任。越來越多人，特別是剛開始理財的年輕人，都開始探索各種非傳統的金融方案。在2020年，57%的客戶表示不信任銀行能在長期為他們保障財務穩健性；而在2021年，51%的Z世代和49%的千禧世代表示更信任金融科技公司而非銀行。總而言之，個人用戶希望與平臺之間建立更加透明和公平的關系，而這種需求正推動著Web3的發展。Web3是基于互聯網的生態，用戶對它的定義是：用戶可以真正擁有自己的數據、內容和財務。 

首款DeFi戰略游戲SOVI即將開啟白名單填報 并在NewItem展開定向分配:2月16日，據DeFi策略游戲SOVI消息，SOVI宣布將在官方Twitter（@SoviFinance）展開白名單填報，并在NewItem平臺開啟白名單定向分配：單價1HT，分配總量40000枚SOVI Token。定向分配將于2月18日12:00（GMT）時間正式開始，每個白名單最多可以獲配250枚SOVI Token。

SOVI.Finance是以區塊鏈戰略游戲為載體，創新性的IP+NFT資產+流動性挖礦優選平臺，通過戰略游戲開啟區塊鏈世界入口，以GameFi重塑“Dego 2.0”版本，致力打造創新型的IP+NFT資產，甄選優質流動性挖礦項目，為用戶帶來更輕松更豐富的資產交互體驗。[2021/2/16 19:52:16]

而除此之外，新的替代性金融產品也推動了DeFi的發展。目前，DeFi是持有并使用cryptocurrency最主流的方式之一，并且為越來越多進入加密領域的用戶提供了不可或缺的服務。相比之下，銀行一直以來都對cryptocurrency抱持懷疑態度，直到最近才開始為高凈值客戶托管cryptocurrency。 

OKEx DeFi播報：DeFi總市值141.1億美元，OKEx平臺FRONT領漲:據OKEx統計，DeFi項目當前總市值為141.1億美元，總鎖倉量為157億美元；

行情方面，今日DeFi代幣普漲，OKEx平臺DeFi幣種漲幅前三位分別是FRONT、DHT、JFI；

截至17:00，OKEx平臺熱門DeFi幣種如下：[2020/11/18 21:13:32]

最后，DeFi為普通用戶提供了在過去只有高級交易者、金融專業人士和機構才能享受到的金融服務。這些服務包括去中心化的交易平臺以及點對點的借貸協議，為用戶提供了透明的體驗和盈利機會。比如，Aave這類去中心化借貸協議的存款利率超過5%。相比之下，主流的“高收益”網上儲蓄賬戶的利率則是-1%。 

雖然DeFi目前的用戶群體和資金量在全球金融系統中占比不大，但DeFi是區塊鏈行業增速最迅猛且潛力最大的領域。在2021年，DeFi的總鎖倉量（即：所有DeFi協議中鎖定的資金總量）從187億美元增長至2524.6億美元，漲幅高達12倍。與此同時，DeFi用戶數量也呈現驚人增長——2021年DeFi用戶數量從110萬人增長至400多萬人。

IBM高管透露將幫助銀行探索DeFi領域:IBM金融服務和數字資產總監Nitin Gaur在接受采訪時表示，銀行必須了解和擁抱DeFi，這可能會影響其整個商業模式。Gaur稱，DeFi給金融機構帶來一系列監管挑戰，目前大多數金融機構在涉及DeFi時仍處于探索階段，處于真正去中心化金融與僅對傳統證券進行數字化改革的十字路口。IBM相信可以幫助他們的客戶應對。此外，Gaur預計“接下來大型銀行會介入該領域”。（cointelegraph）[2020/8/12]

除了應用使用量激增之外，無論是加密行業的企業還是這些企業想要替代的傳統金融機構，都在加速招聘Web3相關職位。這表明Web3正越來越獲得主流關注和應用。值得注意的是，還有許多人才從大型科技公司和銀行跳槽至了區塊鏈企業。 

DeFi正蓄勢待發，全面加速發展。據數字資產投資戰略公司Coinshares所稱，截止至2021年11月，超過100家加密行業公司從風投募集了1200多億美元。這些公司市場前景一片光明——據2021年世界經濟論壇報告稱，區塊鏈和DeFi的底層核心技術（即：分布式賬本和智能合約）勢必將撬動傳統市場867萬億美元的價值。目前DeFi市場上已經發行了公司債、鏈上貸款打包成的證券以及鏈上私募通證。隨著越來越多新老公司不斷加入進來，這些市場的規模還將不斷擴大。  

目前，DeFi還未充分實現潛力，因此現在正是加入創新浪潮、打造下一代金融產品的最好時機。我們可以對比互聯網之前的發展歷程。比如，Pets.com是最早探索寵物用品線上銷售模式的企業，但它在最初掀起了浪花后，又快速地衰落了。而如今再回頭看，顯而易見Pets.com當初的商業模式走在了時代的尖端，標志著行業開始向網購和訂閱模式轉型。現在網購已經無處不在，在網上建立銷售渠道的公司明顯具有更大優勢。然而，與Pets.com這些Web 2.0公司當年的處境相比，DeFi走得更遠，也獲得了更多機構的認可。因此，DeFi勢必會更快走向成熟。 

雖然DeFi要實現主流應用仍面臨一些挑戰，但DeFi生態中的各個項目都在積極應對這些挑戰。比如，“預言機問題”的一個解決方案是推動DeFi發展的關鍵要素。預言機問題指區塊鏈無法靠自己獲得外部數據來開發復雜的應用。DeFi應用的崛起得益于Chainlink這類預言機網絡的出現。預言機可以將現實世界中的金融數據傳輸至區塊鏈上。區塊鏈開發者通過預言機網絡獲得外部數據，并開發出了各種創新的DeFi應用。而這又可以反過來吸引更多用戶，比如Avalanche等新區塊鏈集成了預言機網絡后應用量激增。 

另一個瓶頸是用戶體驗不夠簡單流暢。雖然DeFi產品實現了爆發式增長,但是卻讓許多不懂加密技術的用戶望而卻步。因此，亟需開發簡單易用的產品，降低準入門檻，特別是要面向約17億無法獲得傳統銀行服務的用戶敞開大門。DeFi對這類人群的幫助是最大的。 

另外，企業和組織也是區塊鏈實現主流應用的關鍵一環。而它們在面對眾多區塊鏈時往往無從做判斷，不知道選擇哪個方案好。根據2019年的區塊鏈統計數據顯示，總共有800多條區塊鏈。不同區塊鏈適合不同類型的交易或垂直領域。比如，一條區塊鏈可能更適合部署DeFi應用，而另一條區塊鏈則性能更高，更適合部署游戲或保險應用。據高德納咨詢公司稱，可兼容任何區塊鏈的中間件可能是未來多鏈生態中的最佳解決方案。

雖然DeFi仍處于早期發展階段，但這個領域正在飛速發展，如果不能及時進入可能會在未來競爭中失利。DeFi是Web3的關鍵要素，而Web3標志著個人與個人、個人與品牌之間交互模式將發生轉變。因此，DeFi蘊藏著驚人的增長潛力。隨著主流用戶進入DeFi的門檻越來越低，各家企業也不得不迎頭趕上，以滿足客戶的需求。Celsius等金融科技公司也看到了DeFi可以為其用戶產生的價值，并已經開始通過預言機網絡集成多個DeFi項目以及區塊鏈。甚至更加保守的傳統金融機構高管也要開始認識到DeFi對傳統金融的潛在威脅，積極擁抱DeFi并從中受益。

作者：Adelyn Zhou

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