數字人:六大行發布2021年年報 數字人民幣相關進展全梳理

近日，各大行陸續發布2021年年報并召開了業績發布會，財報及發布會上紛紛透露了各大行作為數字人民幣運營機構在數字人民幣試點應用階段的相關進展，對此移動支付網進行了集中整理。

工商銀行：推進“信用卡+數字人民幣”融合創新

工行在報告中透露，積極推動數字人民幣場景化生態化創新應用，全面參與數字公共服務。

不過此次工行并未具體透露數字人民幣相關數據，而據移動支付網了解，工行2021年半年報顯示，截至6月末，累計開立數字人民幣個人錢包356萬個，對公錢包70萬個，簽約商戶14萬個。

報告顯示，工行加快工銀e生活平臺建設，推進“信用卡+數字人民幣”融合創新，實現數字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環；賦能冬季奧運會場景，推進數字人民幣錢包支持受理VISA境外卡。

在產品創新方面，其升級智慧托管平臺，推出“公司智存通”特色存款產品，實現工銀e繳費、銀企互聯支持數字人民幣，與國網電商平臺完成業界首筆對公數字人民幣支付。

農業銀行：建立數字人民幣工程辦公室

農行在報告中透露，其在雄安新區設立金融科技創新中心，開展金融科技前沿領域研究和應用推廣；建立數字人民幣工程辦公室，加強數字人民幣研發應用專業力量。

火幣將于11月20日上線六大品種USDT本位永續合約:據火幣合約官方公告，火幣合約將于新加坡時間11月20日上線SUSHI、CRV、ZEC、ETC、ADA和AAVE品種USDT本位永續合約，11點開啟資金劃轉，14點開放對外交易，支持1x-75x倍數。此前，火幣USDT本位永續合約已涵蓋了BTC、ETH、BCH、BSV、LINK、DOT、UNI、FIL、YFI、BNB、LTC、EOS、TRX、XRP和YFII在內的十五大主流品種。

據悉，新上線的六大熱門品種USDT本位永續合約是正向合約，即穩定幣合約，采用穩定幣（USDT）作為擔保資產，無交割日期，合約標的均為其對應數字資產的現貨USDT指數，且每8小時結算一次，結算時間戳分別為0:00、08:00和16:00（GMT+8），用戶已實現盈利在結算后可立即提取。

詳情請查看火幣合約官網公告。[2020/11/19 21:20:06]

在數字人民幣的推行上，農行繼續夯實數字人民幣發展基礎。作為首批數字人民幣指定運營機構，其率先在生產環境中成功兌換數字人民幣，建成數字人民幣核心系統，推動數字人民幣與傳統業務深度融合。

火幣大學于佳寧：北京最新政策明確新基建聚焦的六大方向:6月23日20:00，火幣大學校長于佳寧在火幣大學直播間，以“從北京最新區塊鏈政策看全國區塊鏈政策風向 “為主題正在進行在線直播大課。

于佳寧表示，新基建是整個中國今年的重中之重，北京政策是全國各地政策的風向標。北京最新發布的政策中，明確新基建聚焦六大方向，分別是新網絡（網+云+鏈+邊+端）、新要素（算力、數據、普惠AI）、新生態、新平臺、新應用、新安全。發展新基建有助于構建服務平臺、提升服務能力，其中推進區塊鏈服務平臺和數據交易設施建設，也是北京發展區塊鏈的核心關鍵所在。區塊鏈的應用主要圍繞著數據共享和交易、數字身份、智慧醫療、電子政務、金融服務等領域展開。所以判斷項目是否符合新基建，主要看是否涉及這六個方向的內容。[2020/6/23]

在推進數字人民幣試點工作上，其圍繞公共交通、醫院繳費、校園生活、線下零售等領域拓展場景項目，試點場景數和商戶數居同業前列。全面支持試點地區網銀、掌銀、網點、便攜智能終端開立使用錢包。推進雙離線數字錢包、智能合約等創新性產品的研發，運用智能合約實現政府涉農資金定向發放及使用。

中國銀行：已開通場景和商戶門店數量占比34%和36%

聲音 | 成都鏈安創始人：區塊鏈領域存在六大安全漏洞，全球共損失90億美元:在2019上海區塊鏈國際周現場，成都鏈安科技有限公司創始人、電子科技大學副教授楊霞詳細分析了行業的六大安全問題。即系統漏洞引起的損失、用戶使用不當引起的問題、網絡犯罪、暗網黑市交易、洗錢，傳銷盤和資金盤。根據數據來看，系統漏洞引起的損失，今年以來，由區塊鏈漏洞引起的損失高達30多億美元。從2011年到2018年損失高達90多億美元。（華夏時報）[2019/9/17]

中行在報告中透露，其手機銀行功能持續升級，數字人民幣錢包開立數量實現指數型增長。

其表示，在推行中將數字人民幣業務與特色場景深度融合，已開通場景數量和商戶門店數量中，中行市場占比34%和36%，列各運營機構首位。

在個人外匯業務方面，推動傳統業務服務流程線上化，業內獨家支持外幣現鈔自助兌換數字人民幣。

建設銀行：累計交易筆數8475萬余筆，交易金額435億元

建行在報告中透露，截至2021年末，數字人民幣累計交易筆數8475萬余筆，累計交易金額435億元。

動態 | 全球第五大和第六大航空公司加入IBM區塊鏈平臺:據Coindesk報道，全球第五大航空公司Hapag-Lloyd和第六大航空公司Ocean Network Express（ONE） 加入IBM和集裝箱巨頭馬士基共同開發的區塊鏈平臺TradeLens。[2019/7/2]

據移動支付網了解，央行數據顯示，截至2021年12月31日，全國數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。建行以435億元的累計交易額占全國總額的49.68%，占比近五成。

據悉，建行已與多家全國股份制商業銀行、頭部城商行、農商行開展數字人民幣領域合作。

在移動金融方面，建行部署對公數字人民幣錢包，實現數字錢包收款、轉賬及查詢服務。

在應用方面，2021年，建行全力搭建數字人民幣支付場景，不斷優化數字人民幣受理環境建設，全面覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學校教育、醫療健康、娛樂休閑、政務服務及網上平臺等零售支付領域。

在推廣方面，建行積極參加深圳、蘇州、雄安、成都、長沙、海南等地數字人民幣紅包活動，組織開展系列惠客活動，邀請客戶參與數字人民幣試點測試。參展數字中國建設峰會、陸家嘴論壇、陜西西部數字博覽會、海南消費品博覽會等，大力宣傳推介數字人民幣應用優勢及特點。

聲音 | 區塊鏈發展有六大趨勢:在“世界區塊鏈大會·烏鎮”分會場上，工信部工業經濟研究所所長于佳寧指出，區塊鏈發展有以下六大趨勢：1.區塊鏈成為全球技術發展的前沿陣地，開辟國際競爭新賽道；2.區塊鏈領域成為創新創業的新熱土，技術融合將拓展應用新空間；3.區塊鏈未來三年將在實體經濟中廣泛落地，成為數字中國建設的重要支撐；4.區塊鏈打造新型平臺經濟，開啟共享經濟新時代；5.區塊鏈加速“可信數字化”進程，帶動金融“脫虛向實”服務實體經濟；6.區塊鏈監管和標準體系將進一步完善，產業發展基礎繼續夯實。[2018/6/30]

在創新方面，建行迭代優化了建行端數字人民幣系統和數字人民幣錢包體系，不斷優化數字人民幣兌換及流通服務體驗。推出了數字人民幣組合支付、紅包實時發放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務。

報告指出，未來建行將按照央行統一部署，結合前期試點情況，進一步擴大數字人民幣應用場景覆蓋面，優化數字人民幣服務體驗，并結合數字人民幣特點，積極探索開展數字人民幣產品創新、應用創新和模式創新，建設建行端數字人民幣運營體系和風險防控體系，努力為數字人民幣試點工作作出更大貢獻。

交通銀行：落地場景超23萬個，交易金額超23億元

交行在報告中透露，截至2021年末，交行數字人民幣落地場景超過23萬個，累計流通筆數超過1000萬筆，交易金額超過23億元。

報告顯示，交行作為指定數字人民幣運營機構之一，依托集團綜合化經營優勢和客戶基礎，以數字化轉型為抓手，以金融科技為突破口，深挖推進“金融科技+（非）金融場景”建設，堅持創新、發揮特色。

聚焦場景生態，打造區域優勢。緊跟監管政策與市場動態，發揮數字人民幣“支付即結算”便捷安全特征，面向交通、教育、醫療、稅務等政務民生領域構建數幣生態應用，報告期內，交行在海南省率先實現了全國數字人民幣簽約繳稅業務；為三亞學院師生搭建校圖書館、學生事務中心、校醫院、餐飲店、食堂、校車等60余個數幣生活消費場景，是海南省內截至目前人數最多，規模最大的教育試點場景。

彰顯示范效應，培育市場認知。打造數字人民幣示范街區，豐富公眾消費體驗模式，提高數幣流通熱度，強化數幣品牌效應。報告期內，交行在11個試點地區選取上海南京路步行街、北京歡樂谷和蘇州大學等各類文旅、高校及網紅打卡地等32個區位建立數字人民幣消費示范街區；通過與各政府機關報、上海地鐵、喜馬拉雅和新浪微博等多媒體（平臺）合作，宣傳數字人民幣建設特色成效。

提供綜合服務，促進有機融合。將數字人民幣應用與企業、產業數字化轉型融合，以（非）金融生態場景建設，構建與客戶共同發展的生態體系。報告期內，為中國民航信息集團創新設計研發母子錢包、智能合約等創新服務模式，在現金管理、客票銷售、貨郵結算、機場收費四大民航服務領域構建完整數幣生態；為西安金融電子結算中心提供“數字園區人臉識別+數幣支付”便捷無感消費綜合解決方案，以非金融服務聯動數幣支付構建企業數字化轉型有機生態。

郵儲銀行：總行增設一級部數字人民幣部

郵儲銀行在報告中透露，其扎實推進數字人民幣業務，推進數字人民幣試點地區鄉村振興戰略與數字人民幣應用場景深度融合。

依托數字人民幣指定運營機構的先發優勢，積極推進合作共贏，與多個行業領域客戶合作實現數字人民幣場景落地。獨家承建雄安新區非稅收入和電子票據區塊鏈項目，疊加數字人民幣支付場景，實現非稅數字人民幣繳納在河北雄安新區順利落地。

其數字人民幣項目實現郵政寄遞場景全面覆蓋，共有966個寄遞站點支持數字人民幣付款。

報告顯示，數字人民幣是推動我國數字經濟發展的重要基礎設施，郵儲銀行在人民銀行指導下，積極踐行使命擔當，利用自身獨特的資源稟賦優勢，穩妥推進數字人民幣研發試點，實現高質量發展。

一是業技融合敏捷開發，高標準高質量完成人民銀行研發任務。在人民銀行數字貨幣研究所組織的冬奧新版本和新體驗架構App研發中，總體進度居運營機構前列，參與組織開展多輪次生產驗證，圓滿完成系統建設任務。

二是持續完善數字人民幣產品矩陣。累計上線數字人民幣產品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運營管理多方面，不斷提升數字人民幣支付服務能力。

三是打造特色場景，部分領域創新領先。充分發揮郵儲特色，積極拓展應用場景；發掘綠色金融價值，與合作伙伴聯合開展數字人民幣綠色出行等活動；積極響應鄉村振興號召，在海南、西安、大連、青島等試點地區建設普惠金融數字人民幣示范小鎮；持續探索場景創新，在上海首次應用可視卡硬錢包實現醫院內部消費場景支付，在北京實現硬錢包疊加健康寶功能，在大連首家落地航運領域數字人民幣B2B對公支付項目。積極亮相第四屆數字中國建設峰會、2021年中國國際數字和軟件服務交易會、中國國際服務貿易交易會等大型展會，積極參與各試點地區紅包活動，充分展示其數字人民幣場景應用水平。

四是加強外部合作，打造數字人民幣生態圈。戰略客戶合作方面，本行通過定制化、個性化開發，為企業提供資金管理更靈活、支付交易更高效的數字人民幣服務方案，落地中石油加油站、雄安非稅繳費、中儲糧糧食收購、國能e購商城等數字人民幣支付場景；同業銀行數字人民幣業務合作方面，著力拓展全國性股份制銀行、城農商行及民營銀行，與平安銀行實現業內首次以“直連”方式輸出數字人民幣服務，目前已與60余家銀行簽署數字人民幣服務合作協議。此外，還與優質支付機構、服務商共同合作，持續深化應用場景創新，著力打造數字人民幣生態圈。

五是建立高效集約、安全穩健的數字人民幣業務運營體系。建立完整清晰的表內外核算體系，全行統一的儲備庫管理體系，7×24小時風險應急響應機制，建設數字人民幣專線客服團隊，持續提升業務運營能力，充分保障數字人民幣業務運行連續性。

另外，在機構管理方面，其積極落實國家發展戰略，在總行增設一級部數字人民幣部，強化數字人民幣業務發展的組織支撐。

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