IGN:「棄Silvergate轉Signature」？一窺加密銀行龍頭的未來走向

在SilverGate因未能按時提交?10-K?報告而遭遇?FUD?的當下，同為加密友好型銀行的?SignatureBank?在?3?月?2?日提交?10-K?報告，并于?3?日公布?2023?Q1中期財務狀況更新，向市場證明自己的持續運營能力。

兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是?SignatureBank?在?2022?年Q4宣布減少加密客戶的存款份額，并同期獲得超過?100?億美元左右的貸款，以緩解用戶提款造成的流動性危機。

截止目前，SignatureBank?的財務狀況逐步穩定，Coinbase、Circle等機構紛紛“棄?Silvergate?轉?Signature”，本文將匯總?10-K?報告和?2023?Q1中期報告精要，一窺加密銀行龍頭未來走向。

Frax Finance現已接入OKX Web3錢包:7月10日消息，據算法穩定幣協議Frax Finance官網顯示，Frax Finance現已正式接入OKX Web3錢包。[2023/7/10 10:45:58]

加密存款占總存款20%?

SignatureBank?是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和?OK?等華人交易所的?C?2C出入金模式，加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說，在華人系交易所中，市場運作的核心是USDT等穩定幣，它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用，而在?Coinbase、Kraken、FTX?等海外交易所內，整個架構的基礎都是銀行，不論是?Silvergate?的?SEN?還是?Signature?的?SigNet，都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。

Ark Invest：FTX對加密行業的破壞超過Mt.Gox，但DeFi和DEX將從中受益:12月7日消息，Ark Invest發布《11月比特幣月度報告》，其中指出FTX對加密行業的破壞超過Mt.Gox，這種崩潰可能會使機構采用加密貨幣的時間被推遲數年，監管機構也將采取更嚴格的措施。但是，DeFi和DEX卻從這次事件中受益，加密用戶明顯轉向安全的自我托管，并且開始遠離中心化中介機構。

數據顯示，DEX交易量與CEX交易量比例在11月飆升40%（從11.8%升至16.1%），這意味著越來越多加密交易者開始嘗試透明度更高的DEX。此外，Ark Invest數據顯示，11月CEX的比特幣凈流出量達到5,870 BTC，創下歷史最高記錄。[2022/12/7 21:29:05]

這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系，如果沒有?FTX?暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向，交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金，個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。

美股集體低開，道指開跌約260點:金色財經報道，加息預期升溫，美股集體低開，道指開跌約260點，納指跌1.75%，標普500指數跌1.21%。三星等業績不佳拖累芯片股多數走低，AMD(AMD.O)跌約6%，英偉達(NVDA.O)跌約5%，臺積電(TSM.N)跌約3%。[2022/10/7 18:41:59]

Signature?的發跡跟加密貨幣市場，尤其是交易所密不可分。2018?年?Signature?進入加密市場，主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和?OTC?以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019?年，推出基于區塊鏈的?Signet?網絡，這也成為吸引加密客戶的主要手段。

在遭遇?FTX?事件后，大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中，Signature?最早在?2020?年?6?月?Signet?便探測到?FTX?可能存在欺詐行為，但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022?年Q3，大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題，按存款金額計，?2022?年Q3，兩家最大的加密銀行SignatureBank和Silvergate分別報告了8.9%和10.8%的季度跌幅。

Web3社交游戲平臺INK Games完成1875萬美元融資:8月6日消息，Web3 社交游戲平臺 INK Games 宣布完成 1875 萬美元最新融資，但未披露投資方信息。INK Games 計劃利用這筆資金來構建其平臺，以及加速其手機游戲開發。INK 正在構建一個 Web3 社交游戲平臺，允許用戶利用自己的社交影響力和受眾參與度來獲利，同時也能通過玩游戲和推薦他人獲得報酬。該公司曾在去年九月募集了 950 萬美元，迄今融資總額為 2825 萬美元。（Venturebeat）[2022/8/6 12:06:26]

2022?年第四季度?Signature?宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額，并逐步退出穩定幣市場業務，清退了一些小規模的賬戶，理想目標是降至?15%?以下，計劃減少?80-100?億美元。截至?2022?年?12?月?31?日，Signature?存款總額減少了?175.4?億美元，其中加密資產減少了?123.9?億美元，存款總額降低至?885.9?億美元，加密存款總額為?177.9?億美元，占總存款的?20?％左右

Glassnode：BTC和ETH均已擺脫極度超賣狀況:金色財經報道，據區塊鏈分析公司Glassnode數據顯示，BTC和ETH均已擺脫極度超賣狀況，但從鏈上活動的角度來看，比特幣網絡仍然由“囤幣黨”主導，到目前為止還沒有任何值得注意的新需求回歸。在以太坊方面，自2021年5月的拋售以來，以太坊的交易需求一直在逐步下降。但最近幾周看到短暫的活動爆發，如果這種趨勢能夠繼續走高可能具有建設性。以太坊的gas價格最近按7天的中位數下降到只有17.5Gwei，表明盡管最近價格上漲并沒有吸引網絡使用量上升，以太坊的相對活動仍處于多年來的低點。[2022/8/5 12:03:34]

目前，Signature?有?1103.6?億美元的總資產，共計有?885.9?億美元的存款，以及?742.9?億美元的貸款，?80.1?億美元的股權資本和?51.7?億美元的管理資產。從存款結構而言，無息存款和?NOW?存款占?2022?年?12?月?31?日總存款的?35.6?％，定期存款占總存款的?2.98?％。

事實上，Signature?的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature?在?2021?年便啟動面向企業的金融業務，在?2022?年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的，Signature?2022?第四季度的凈收入為3.01億美元，而年凈收入達?13?億美元。

一覽?Signature?重要發展節點

現金流不穩健，但具備充足償付能力

Signature?主要的問題在于現金流仍然不穩健，大約?260?億的證券投資業務無法及時響應流動性需求，其中主要為?MBS，疊加還有大量的貸款需要?2?年以上的回款周期，并不能立刻響應提款需求。截至?2022?年?12?月?31?日，雖然?Signature?宣稱大約?98%?的融資貸款都有抵押物，但也有部分無擔保的貸款，通常是提供給擁有大量凈資產的個人。

此前?1?月份，華爾街日報報道，FHLB曾在?2022?年第四季度向?Signature?提供了?100?億美元貸款。在這筆貸款的支持下，Signature?仍然可維持的正常運行，為客戶提供存貸款服務。但同時，Signature?也被要求在每年年初，必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的?1.0?％的聯邦儲蓄銀行的股票。截至?2022?年?12?月?31?日，FHLB?持有?102.1?億美元的商業房地產貸款和?184.5?億美元的證券，其中部分被用來充當抵押品。

從?10-K?報告來看，SignatureBank?的多元化業務是成功的，并且也并未真正放棄加密市場，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為?Signature?限制小額活動，幣安、Coinbase?和?Kraken?都在逐步針對與?Signature?合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施，這對散戶來講并不友好，意味著又少了一個資金出入的渠道。

3?月?3?日，Signature?公布其?2023?年Q1的財務更新說明，主要聚焦點在于存款結構的更新。2023?年Q1平均存款額為?887.9?億美元，高于?2022?年?12?月?31?日的?885.9?億美元，但低于?2022?年Q4的?986?億美元。凈存款額減少了約?8.26?億美元，其中存款增加了?6.82?億美元，但是取款達到了?15.1?億美元。

并且，持續壓縮貸款規模，以緩解現金流壓力，減少較大業務線的貸款余額，現貨抵押貸款額減少約?17.1?億美元，并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。

目前來看，Signature?的財務狀況遠比?Silvergate?要好，但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。

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