在?DeFiSummer?之后,DeFi?世界日趨繁榮。在鏈上進行交易、理財、貸款已經成為圈內人的日常操作。截止發文時,DeFiLlama收錄了?214?個借貸協議,TVL共計?138?億美元。
但與傳統金融的借貸不同的是,鏈上貸款大多不發放給沒有抵押物的用戶。在現實世界,信用貸是為更為廣泛的貸款形式。比起抵押借貸,信貸無需抵押物,而基于征信。但在DeFi世界里,因為去信任、無需許可、缺乏KYC的特點,DeFi開發者很難通過鏈下行為約束借款人。
Odaily星球日報近期關注到的Huma則致力于基于未來現金流為用戶提供信用貸。對于用戶來說,他們無需提供代幣作為抵押,而是通過工資收入、質押收益、DeFi?收益等多樣化的未來潛在收入來證明自己的償付能力,以此獲得貸款。
2?月?23?日,HumaFinance?宣布完成?830?萬美元種子輪融資,RaceCapital?和?DistributedGlobal?領投,ParaFi、CircleVentures、RobotVentures?等參投。
Andre Cronje新項目Solidly總鎖倉量突破20億美元:2 月 27 日,據 Defi Llama 數據顯示,Andre Cronje 新項目 Solidly 總鎖倉量已達到 21 億美元,在部署過 Fantom 鏈的 DeFi 項目中排名第二,排在第一位的是 Multichain,當前總鎖倉量已達 80.1 億美元。[2022/2/27 10:19:15]
無許可信用貸款,但需審批介入
在鏈上構建信用貸款長期以來一直是?DeFi?領域里一個狹窄的賽道,這一賽道難度較高,目前玩家并不多見。
為了維持一個可靠的借貸模型,Huma?對用戶進行了多方的角色區分。用戶分為兩個層級:協議管理角色和資金池角色。
協議管理角色包括協議所有員、暫停者,資金池角色則分為池所有者、評估代理人、流動性提供者、借款人。
Andre Cronje新項目Solidly總鎖倉量達到10.4億美元:2月25日消息,據 Defi Llama 數據顯示,Andre Cronje 新項目 Solidly 總鎖倉量目前達到 10.4 億美元,在部署過 Fantom 鏈的 Defi 項目中排名第 2 位。此前報道,Solidly 是 DEX 類項目,官方表示該合約暫時仍在測試階段,資金損失風險高,且目前沒有 Token 發行,參與 Solidly 暫無任何收益。[2022/2/25 10:15:53]
其中,EA?角色的存在至關重要。由于?Huma?采用了信貸的設計,所以該產品需審核借款人的資質。EA?將會對具體的借款做出評估,由他們負責批準或拒絕信貸池的借款請求。每個池只有一個?EA。在?Huma?的計劃中,大多數EA均可自動化執行,但協議也允許EA有人工監督介入。
公鏈項目ICON將分配100萬枚ICX代幣,以支持其網絡上的創新項目:公鏈項目ICON將分配100萬枚ICX代幣(約130萬美元),以支持其網絡上的創新區塊鏈項目。資金將通過ICON的新的去中心化自主撥款計劃進行分配,該計劃是一個完全開源的系統,由ICON網絡上的共識和治理塊驗證程序管理。(TheFintechTimes)[2021/3/1 18:03:34]
既然由?EA?負責審批,又如何回避?EA?的道德風險?Huma?為此設計了問責機制,EA?必須向自己所負責的資金池投入資本,只有在池所有者和EA都存入所必須的資本后,該池才能接受來自其他流動性提供者的資金。
此外,池所有者還擁有更換?EA?的權限。而作為審核的回報,EA?可從流動性池的收入中抽取一定比例作為獎勵。
DSP?構建的鏈上“芝麻信用”
達鴻飛:基于區塊鏈的數字貨幣新項目將消失 NEO專注于使用區塊鏈等技術服務實體經濟:NEO創始人達鴻飛在接受《香港經濟日報》采訪時沒有否認他的平臺與以太坊有相似之處,但強調NEO和以太坊之間最大的區別之一是NEO專注于使用區塊鏈和其他新技術為實體經濟服務。他表示,數字貨幣泡沫(如果存在)應該已經消失,因為市場上許多數字貨幣的價格已經低于其上市價格。這些幣種所在的項目或企業都在使用區塊鏈技術,這是因為他們對ICO模式感興趣,認為這是籌集資金的新方式。這些區塊鏈新項目將會消失,或者在三年內銷聲匿跡。[2018/4/18]
在?Huma?的機制中,一個名為“信號”的概念至關重要。Huma?通過信號來判斷借款人的基本情況,并以此來做出決策。
其信號的來源范圍很廣,既包括鏈上數據,也包括鏈下數據。
鏈上數據:
1、來自國庫的直接支付,例如GnosisSAFE、CircleBusinessAccount、流支付應用等給付的薪資等;
2、DeFi?協議的頭寸、收益農場收入、質押收入、游戲收入、NFT?版稅等。
鏈下數據則包括:
1、Plaid、Teller、Stripe、Quickbooks、Recurly?等金融?App?的余額、流水等;
2、Bill、Stripe、PayPal、Invoice?2?Go、Square、Zoho?等支付應用的收入;
3、Shopify、Amazon?等電商的銷售額;
4、財務聚合?App?的信用/債務聚合數據等等。
通過集合多種信號,Huma?設計了去中心化信號組合。這一組合可提供借款人的全面且詳盡的數據,以此數據為基礎可為協議進行高質量的自動化審批提供支持。
DSP?不只是一組固定的信號,更是一個開放的平臺。任何有關借款人的收入、資產和負債等信息的高質量信號都可被整合其中。Huma?為開發者提供了統一的接口,開發人員可為特定的信號進行適配開發,以此接入?DSP?平臺。
開發人員完成信號的開發之后,需將其提交給HumaDAO進行審查。一旦審核通過,信號將通過適當的開源許可被部署在DSP上。
借款人可自愿對某些金融賬戶進行認證,借此來共享特定信息。而?DSP?提供的信號可被?EA?使用。
Huma?已經和?Circle、RequestNetwork、Superflow?等達成合作。用戶可依靠這些應用的數據獲得信貸額度。
目前,Huma?已經上線了?Polygon?主網和?Goerli?測試網。不過遺憾的是,Polygon?網絡的借貸池流動性不足,僅有?1380?美元,但仍可體驗基本功能。
目前在?Polygon?主網上,Huma?已整合加密支付應用?Request。用戶可通過Request?的應收賬款獲取信用額度。Request基金會總裁ChristopheLassuyt:“這一融資用例是實現去中心化和P2P融資機制的第一步。”
通過?DSP?系統和?EA?的評估,Huma?可為每個錢包都創建一個貼切的信用額度。需要注意的是,資金池所有人和?EA?共同管理者一個池子的運營和審批。這也意味著,協議并沒有直接介入每一個池子的運營。Huma?希望,以協議為基礎,構建出多個資金池和多種不同的產品,外部的開發人員和企業可以以?Huma?為基礎并在其上輕松開發和推出新產品,諸如商業貸款、個人貸款、保理,到許多其他形式的貸款產品等等。
Huma?團隊認為,“平等獲得經濟機會是人類的一項基本權利。而基于區塊鏈的金融技術使得即時信貸市場成為可能,同時提高了資金的可獲得性和資本效率。”
對Huma最新進展感興趣的朋友,可以關注該項目的官推和官網。
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