區塊鏈:反洗錢和反恐融資用戶指引

1.制定的目的和依據

鑒于洗錢活動將嚴重危害數字資產交易的發??展，助長和滋生腐敗、敗壞社會風氣，損害用戶的正當權益，破壞數字資產交易平臺穩健經營的基礎，加大數字資產交易平臺的法律和運營風險，幣王為預防洗錢和恐怖融資活動，全面履行反洗錢和反恐融資法律的相關規定，制定本指引。

2.適用范圍

本指引適用于在幣王平臺的所有注冊用戶。用戶應當在遵循其所在地國家或地區反洗錢和反恐融資方面的法律規定，在用戶所在地區法律規定的范圍內，執行本指引之規定。用戶所在國家或者地區有更嚴格要求的，遵守其規定。

恒生電子朱亮亮：用區塊鏈技術可在券商之間形成反洗錢聯盟:10月26日消息，恒生電子區塊鏈發展部經理朱亮亮近日在接受專訪時表示，現在區塊鏈在證券行業的應用主要還是在底層鏈以及存證等方面，比如投資者適當性應用存證、IPO電子底稿等。他指出，除此之外，在券商之間也可以形成黑名單共享或者反洗錢聯盟，這對他們做合規會有很大的幫助。沒有區塊鏈之前，券商和券商之間聯合非常困難，因為誰也不愿意共享自己的隱私數據。但區塊鏈解決了一個問題，就是可以在不共享隱私數據的情況下，形成多方可信的計算。不需要知知曉對方的數據，但也能證明對方數據是真的還是假的，這就解決了數據共享最核心的問題，也就是數據隱私安全的問題。（界面新聞）[2020/10/26]

3.反洗錢和反恐怖融資

聲音 | 央行穆長春：人民銀行數字貨幣是對M0的替代 應遵守現行的所有關于反洗錢等規定:據中國證券報報道，人民銀行支付結算司副司長穆長春8月10日在第三屆“中國金融四十人伊春論壇”上表示，因為人民銀行數字貨幣是對M0的替代，所以對于現鈔是不計付利息的，不會引發金融脫媒，也不會對現有的實體經濟產生大的沖擊。此外，應遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定，對人民銀行數字貨幣大額及可疑交易應向人民銀行報告。人民銀行數字貨幣必須有高擴展性、高并發的性能，適用于小額零售高頻的業務場景。為了引導人民銀行數字貨幣用于小額零售場景，不對存款產生擠出效應，避免套利和壓力環境下的順周期效應，可以根據不同級別錢包設定交易限額和余額限額。另外，可以增加一些兌換的成本和摩擦，以避免在壓力環境下出現順周期的情況。[2019/8/10]

是指為了防范不法分子通過平臺進行交易從而掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等違法所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照相關法律和幣王反洗錢相關規定采取相關措施的行為。

聲音 | 法國央行行長：Libra必須遵守反洗錢規則:據路透社報道，法國央行行長Francois Villeroy de Galhau在接受法國周刊雜志L'Obs的采訪時表示，盡管存在改善跨境匯款的空間，但Libra不得不遵守反洗錢規則。Libra用戶不愿透露姓名，風險會增加。Libra必須確保交易和用戶數據完全安全。如果該項目尋求的不僅僅是支付，而是提供存款等銀行服務，那么它就必須像一家擁有所有運營國家銀行執照的銀行那樣受到監管。否則就是非法的。[2019/6/25]

4.平臺反洗錢基本原則

平臺按照以下原則開展客戶風險監控工作：

全面性原則。平臺會綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風險因素，采取合理方式對所有客戶進行風險監控。審慎性原則。平臺會在充分了解客戶的基礎上，提高對客戶身份的識別能力，審慎進行客戶風險監控。持續性原則。平臺會對客戶風險進行持續關注，根據實際情況適做出應對。保密性原則。平臺所掌握的客戶身份信息、交易信息和風險等級信息等予以嚴格保密，非依法律規定和監管要求，不會向任何單位和個人提供。分級管理原則。平臺根據客戶的風險等級，定期審核所保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴于對風險等級較低客戶的審核。

5.用戶文件審查

平臺會依據幣王反洗錢相關規定中的客戶識別制度對客戶所提交的相關信息進行核實和記錄，若平臺對于客戶所提交的資料有疑問時，有權向相關主管機構或部門進行核實。

6.低風險用戶監測

平臺會根據幣王反洗錢規定的具體要求對低風險用戶進行檢測，平臺保留對低風險用戶進行調級的權利。

7.高風險用戶監測

平臺對于高風險類別的客戶，會于每半年進行一次審核，更新客戶身份基本信息并了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。

8.注意事項

用戶應當注意以下事項：

禁止將用戶本人的賬號出借給他人使用；禁止出租、出借用戶本人身份證件；禁止出租、出借、透露用戶本人的賬戶、密碼等重要個人財產信息；用戶應當主動配合平臺進行客戶身份識別；

9.可疑行為報告

若平臺用戶在平臺交易時發現任何賬戶可能從事洗錢或恐怖融資活動，用戶可以向平臺進行報告。

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