WEB3:詳解Web3錢包：一個千億級的大眾賽道

引言

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如果說互聯網的普及和發展造就了移動支付，那么Web3的到來則書寫了加密支付的新篇章，并將加密錢包的發展推向新高chao。

傳統電子錢包的功能是儲存資產與移動支付。加密錢包在儲存資產與移動支付的基礎上，增加了身份標識的功能。這也是Web3中用戶得以在各種DApp中通行的入口與認證。

傳統互聯網中，一個人的身份象征往往是通過其現實世界中的名聲、行為等形成。而Web3中，身份的象征則是通過加密錢包中的資產、交易行為、收藏的NFT等來展示。

一、加密錢包的發展演變

加密錢包的發展周期

比特幣已誕生13年，區塊鏈歷經1.0–4.0四個時期的迭代，錢包同樣也經歷了4個時期的衍變。由單資產錢包、單鏈錢包發展為多鏈多資產錢包，從單一的轉賬收款，發展到區塊鏈生態聚合服務平臺。

2009年到2012年錢包伴隨著比特幣和區塊鏈的誕生，開始進入初始發展期。2012年到2020年黑客時代+以太坊起步導致智能合約錢包的激增，交易活動大量增加，DeFi流動性wa礦風靡，加密錢包的用戶數量突破5000萬，加密錢包進入快速擴張期。2021年至今，NFT、DAO以及公鏈和Web3.0應用的爆發，加密錢包成為了人們存儲資產與交易的熱門選擇，同時支持資產跨鏈也是成為了用戶選擇錢包的側重考慮之一，此時加密錢包更側重于交互功能和用戶體驗。

加密錢包的分類

加密錢包按照是否自己掌握私鑰可分為去中心化錢包、中心化錢包；其中去中心化錢包，按照是否可聯網，可分為冷錢包、熱錢包，冷錢包又可根據存儲介質不同分為硬件錢包、紙錢包等等，熱錢包也可根據聯網的工具分為phone錢包、網頁錢包等等；除此之外，加密錢包還可根據公鏈生態、是否托管等等類型進行劃分。

Safe集成ERC-4337，增強帳戶抽象功能:7月13日消息，數字資產管理平臺 Safe（原 Gnosis Safe）集成ERC-4337，以增強帳戶抽象功能。賬戶抽象使錢包能夠作為智能合約工作，并運行一系列復雜的功能，例如多因素身份驗證、錢包社交恢復以及用戶使用任何代幣進行交易的靈活性。[2023/7/13 10:53:25]

二、加密錢包市場現狀

用戶規模

用戶群體增長，市場份額同步上升。

數字資產大幅興起，驅動了對數字資產的安全存儲以及鏈上活動的市場需求，數字錢包行業迎來了一個發展契機，大量開發者以及資金涌入。據Blockchain.com數據統計，2022年加密Token平均擁有率為3.9%，全球有超過3億人在使用加密資產。其中擁有加密錢包的用戶在2021年達到6842萬，而到2022年7月加密錢包用戶數已經達到8100萬，數量呈指數級增長。從未來發展來看，錢包不僅將作為加密世界的入口，還會承擔數字資產管理、社會交往等延展性功能，其重要性不言而喻。

商業模式

由ToB模式逐步轉變為ToB+ToC模式。

加密錢包的商業模式跟隨其發展也在不斷衍變，當加密錢包作為存儲用戶私鑰工具的時候側重于積累用戶及發展其資金存款功能，他們的盈利能力被限制，無法創造良好的收入。

為了創收盈利，加密錢包打破傳統商業模式，推出增值服務以及廣gao等流量變現方式增加收入。

目前，市場中的加密錢包主要有面向ToB和ToC兩種，相較ToB領域，ToC領域是大部分加密錢包的盈利來源。

一級市場

加密錢包作為Web3基礎設施，備受投資機構青睞。

TRC20-USDT發行量突破421億枚:據官方最新消息，TRC20-USDT發行量已突破421億枚，持有賬戶突破2151萬。

TRC20-USDT是Tether公司基于波場TRON網絡發行的錨定美元的穩定幣，轉賬速度快、低手續費的特點已經吸引了大批用戶，且已經有Binance、Huobi、OKX、Bitfinex、MEXC、KuCoin、Gate.io、Poloniex等多家交易所的支持。基于TRC20版本的USDT將大幅提升波場TRON現有的去中心化應用生態系統，帶來更高的整體價值存儲和更強的去中心化交易所流動性，并為企業級合作伙伴與機構投資者提供更便捷的區塊鏈入口。[2023/3/21 13:16:26]

加密錢包是機構選擇投資加密領域的主要賽道之一，僅在2022年上半年，錢包領域融資總額達4億美元，遠超其他領域。數據顯示，近三年錢包所獲投資金額持續增長，2018年至2021年全球加密錢包融資金額由2億美金攀升至9億美金。

三、加密錢包細分賽道

市場上的錢包層出不窮、種類繁多，當前谷歌商店中就有200多款加密錢包產品，各種錢包之間的競爭力主要取決于其在加密市場中的用戶規模。因此，一些主流的錢包通常會與各大公鏈合作，力圖擴大交易份額。用戶對錢包的需求普遍從便捷性、易用性、安全性3方面進行考慮，加密錢包開發和發展的方向也正是以此為基礎。7O’ClockCapital將從目前市場主流移動錢包，公鏈生態錢包，交易平臺錢包，資產托管錢包，硬件錢包，身份錢包等細分賽道的代表錢包展開分析。

移動錢包

1、BitKeep

BitKeep錢包是亞洲市場最大的Web3多鏈錢包，也是7O’ClockCapital的重要戰略合作伙伴。2018年在新加坡成立,今年5月，BitKeep完成1500萬美元A輪融資，估值達到1億美元，DragonflyCapital領投。目前有超過600萬的使用用戶。

FTX攻擊事件黑客將BSC上7420枚BNB兌換為1500枚ETH，并橋接至以太坊網絡:11月15日消息，據派盾檢測數據顯示，FTX攻擊事件黑客（鏈上地址被標記為FTX Accounts Drainer）將BSC上7420枚BNB（約合207萬美元）兌換為1500枚ETH（約合190萬美元），并橋接至以太坊網絡。[2022/11/15 13:08:21]

產品特點：

提供精準的DEX行情K線功能；支持18條公鏈的跨鏈兌換；提供“借Gas費交易”功能，無需主鏈幣作為Gas也能輕松交易；內置NFT交易市場，支持NFT項目INO和NFT鑄造；支持70多條主鏈、上萬個DAPP和數十萬加密資產；支持OTC交易；推出了面向B端的Web3生態開放平臺BitKeepBusiness。

BitKeep錢包是行業內知名的數字資產錢包之一，集品牌、技術、功能體驗、用戶口碑、教育與服務為一體，采用冷熱分離、離線簽名等多種安全機制，確保資金安全，BitKeep長期精益求精地全方位打磨產品，將成為Web3最安全、強大的入口。

2、Rainbow

Rainbow今年2月份獲得1800萬美元A輪融資，由Reddit聯合創始人AlexisOhanian設立的風險投資基金SevenSevenSix領投。產品目前還處于早期階段，可以關注官推信息，有隨機NFT空投給到錢包用戶。

產品特點：

Rainbow相比其他錢包增加了趣味性，帶有彩虹漸變按鈕、豐富的表情符號，整體比MetaMask更豐富；允許用戶使用銀行卡購買加密資產；Dapps交互；支持購買和查看NFT收藏品；支持Layer2網絡；社交功能，鏈接Facebook和Ins等社交媒體展示錢包內的NFT作品；提供的DefiPulse指數功能，錢包內查看優質DeFi資產;資產發送/接收可以直接通過ENS用戶名進行。

DeFi 借貸協議 Sentiment 完成 240 萬美元種子輪融資，Archetype Ventures 領投:9月10日消息，DeFi 借貸協議 Sentiment 宣布完成 240 萬美元種子輪融資，Archetype Ventures 領投，參投方包括 Castle Island Ventures、Matrixport Ventures 等。

Sentiment 允許借款人針對其資產創建杠桿債務頭寸，這些頭寸可用于與整個生態系統中的其他應用程序進行交互。貸方為協議提供流動性。[2022/9/10 13:20:58]

3、ZenGo

A輪融資2000萬美元，由InsightPartners領投，DistributedGlobal與淡馬錫控股和AustinRiefVentures等跟投。ZenGo錢包也是非托管錢包之一，超65萬使用用戶。

產品特點：

平臺支持40+加密Token；直觀且用戶友好的操作界面，生物識別；在平臺上發送、接收或保存加密Token不收取任何費用；安全性高，使用ClearSign防火墻和MPC加密技術；7X24小時客服支持；沒有將ZenGo錢包連接到第三方DeFi應用程序的選項。

總結：伴隨著用戶需求的增加和產品發展的成熟，移動端加密錢包將成為Web3應用的流量和分發平臺，最終將促進整個Web3賽道從“造富效應”到“日常應用”的范式轉變。

公鏈生態錢包

1、EVM生態：Metamask

Metamask隸屬于以太坊技術開發公司ConsenSys旗下的6大產品之一，也曾一度獲得以太坊基金會的支持。3月15日ConsenSys宣布以70億美元估值完成4.5億美元D輪融資，由ParaFiCapital領投，其他參投方包括淡馬錫、SoftBankVisionFund2等。

Binance再次推遲Optimism (OP)上線時間至6月1日16:00:6月1日消息，Binance官方發布公告表示，Optimism（OP）的交易開始時間原定為2022-06-01 12:00（UTC+8），將推遲至2022-06-01 16:00（UTC+8）。[2022/6/1 3:55:23]

特點：

MetaMask月活躍用戶超3000萬；全球用戶群，其中美國、菲律賓、巴西參與度較高；輕量級以太坊開源錢包，同時也是APP錢包；兼具測試以太坊智能合約功能，支持最全的Dapp；能夠與硬件錢包Ledger和Trezor兼容；操作界面簡潔，非常適合初學體驗者使用；用戶自定義錢包體驗，比如向MetaMask添加新的應用程序接口等；Gas費率高。唯一的被人詬病的就是過于簡單的UI設計和頁面。

2、Solana生態：Phantom

Phantom于2021夏季取得900萬美元的Ａ輪融資，由a16z領投，VariantFund、JumpCapital、SolanaFoundation也參與投資。Phantom是一個專門用于Solana鏈上的熱錢包。

特點：

可以安全且輕松地在Solana區塊鏈上存儲、購買、發送、接收、交換Token和收集NFTS；目前在網頁瀏覽器上支援Google、Edge、Firefox、Brave，phone支持IOS系統；具備直接查看NFT以及質押的特別服務；錢包內可以直接質押SOL賺取收益；用戶創建和管理私鑰；連接硬件錢包;鏈接其他APP

不過SOL曾出現安全漏洞問題，8月份Solana錢包出現了大規模失竊，損失超5.8億美金。

3、Cosmos生態：keplr

Keplr由Chainapsis專門為Cosmos-SDK構建，是一款專為Cosmos生態系統中靈活且多功能的帳戶管理而設計的錢包。

特點：

Keplr使用戶能夠在Cosmos生態系統內外探索可互操作的區塊鏈應用程序；Keplr錢包已經支持各種原生集成協議，包括CosmosHub、Kava、SecretNetwork、Akash、Sifchain等10多種協議；錢包內適配目前Cosmos生態系統中所有的的Dapp；區別于其他錢包比如Metamask，Keplr每創建一個新的錢包都需要會生成一套新的助記詞。

Cosmos是2022年熱門賽道之一，目前生態中有200多個項目，可以通過錢包進行參與以下幾種交互：

質押$ATOM到驗證節點參與空投參與生態的CosmosSDK鏈的節點質押新鏈的生態項目在Osmosis添加LP

四、加密加密錢包未來展望

錢包作為加密市場參與者必備的工具之一，在基礎設施領域占據著非常重要的地位。目前錢包賽道涌入的創業者也非常多，我們認為在Web3，錢包入口的重要性將超越交易平臺，并成為Web3流量聚集地以及元宇宙的基礎設施之一，其價值將在以下方面得以體現：

DID身份證明

V神在長文《中心化社會：尋找Web3的靈魂》中指出：Web3目前在應用層存在相當的局限性，而這種局限性源自當前Web3缺乏代表「人類的身份以及社交關系」的原生組件。錢包則是完美的Web3組件，身份、駕照、醫療記錄以及地址等所有的信息通過智能合約顯示生成獨一性的DID系統，錢包最終實現鏈下身份認證、鏈上身份聚合、鏈上信用評分、鏈上行為認證這些功能。

Web3網關

目前Web3堆棧的四個層次為協議、基礎設施、用例層和接入層，由于各層次有著復雜性和結構性問題不能很好的融會貫通。錢包處于堆棧的頂端，作為各種Web3活動的入口點，將徹底使Web3堆棧變為現實。舉例來說，錢包會取代現存的登錄或注冊系統，不再使用Facebook或谷歌憑證在所有網站上來創建新的賬戶，而是全部用錢包來批準登錄，成為大多數Web3應用程序的主要入口點。

公鏈銜接器

Web3應用程序的開發都是在智能合約平臺如Ethereum、Solana、Avalanche、Cosmos等公鏈的基礎上進行的，不管是layer0，layer1還是layer2，都會開發一款錢包來適配自身鏈上生態的發展，一是為了繁榮生態，二是為了爭奪流量。但是多鏈競爭的格局分割了DeFi產品的流動性和可組合性，數字資產不能在所有公鏈中free流通，錢包作為一個銜接器，將在所有公鏈之間架起橋梁。

成為Web3里的“支付寶”

在支持支付、轉賬的同時將所有的Dapp集成至錢包中，項目開發者和使用者可以大量匯集形成基于區塊鏈技術的新一代互聯網生態系統。在這個生態系統中，用戶所有的線上操作都可以通過錢包來進行，包括社交、短視頻瀏覽、購物、點餐、打車、旅行出游。

元宇宙硬件設備

錢包將發展為一枚小型芯片，通過芯片讓虛擬與真實世界完美的容措。類似于隱形眼鏡的裝置，植入后可以實現裸眼AR的效果，日常使用再配合類似于phone的操控終端。每個人的信息通過AR直接顯示在面孔上，包括年齡、職業、感情狀況、社交關系、數字資產等。在元宇宙里每個人的信息都是透明和可交互的，你可以登錄獲得任意元宇宙體驗，并能夠購買到元宇宙出售的任意東西，充分利用錢包的互操作性，為用戶提供更好的體驗。

▍同時錢包未來的發展也面臨著挑戰：

監管合規化問題，Web3應用的服務方將是鏈下真人投映出的數字人，但從Web3的全球監管合規化和大眾普及角度考慮，真人的驗證或許將是難以避免的。未來不排除兩者共存的可能，經過真人認證的帳號將在Web3世界中享有更多的權利，但純粹的數字人依然也會被接受。另外衍生的問題，是關于隱私保護的問題，用錢包進行各種認證以及鏈下信息綁定，如何保護使用者的身份信息，是技術實現中所要面臨的問題。

Web3的敘事不斷被瓦解和重塑，吸引了更多的新開發者和用戶進入，但是相較于全球40億互聯網用戶來說，當前Web3的用戶體量還遠遠不能與之相比。數據顯示，截止至2022年第一季度Facebook月活躍用戶數為29.36億，而錢包Metamsk月活躍用戶數僅僅3000萬，這意味著數字資產錢包用戶占比還非常小，未來市場潛力巨大。

我們評估，在Web3數字化世界里，至少還有數十億的用戶有待發掘，這也意味著錢包相關領域依然有著無限的可能性，這也將會是各路冒險家大展身手的舞臺，未來誰抓住Web3世界的多數用戶，誰就能贏得這場戰爭。

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