DEFI:為什么開發人員努力改進DeFi？我們需要DeFi 2.0嗎？

當某個東西的2.0版本推出時，我們一般都認為它比第一個版本更好。嚴格來說，去中心化金融2.0并不完全是整個基于區塊鏈的去中心化金融生態系統的“重新上線”，而在多個方面有重要的升級。

有些讀者可能還不太熟悉DeFi，它是一個去中心化應用程式的綜合體系，使用智能合約和安全網絡來進行金融交易，過程不需要任何中間人，例如銀行或大型機構。DeFi以區塊鏈技術為基礎，擁有較低的交易成本、公開透明、效率高，而且在區塊鏈上進行的每一筆交易都具強大安全性。

DeFi1.0上的應用程式雖然具革命性，但自推出以來也洐生了一些問題及挑戰。這就是為什么開發人員正在努力提升及改進當中的部分基礎設施，把體系帶到了DeFi2.0。為了讓大家真正理解DeFi2.0的變化，我們需要仔細研究DeFi的一些功能，以及其用戶和開發者所經歷的限制。

1inch社區將100萬USDC分配至AAVE V3上借貸池賺取收益的提案已獲通過:金色財經報道，據Snapshot數據顯示，1inch社區將100萬USDC分配至AAVE V3上借貸池賺取收益的提案已獲通過，該提案計劃將國庫中的100萬USDC資產，分配至AAVE V3上借貸池以產生被動收益，最終贊成票比例達到62%，反對票比例為37.83%，棄權票占比0.16%。[2023/5/30 11:48:31]

DeFi1.0的問題是什么？如何能解決問題使它變得更好？

第一波去中心化金融給人們提供了出售、購買、交易或借貸加密貨幣的平臺，而不需要金融機構或銀行作為中間人。

Starknet基金會成立EAG委員會，將STRK代幣分配給早期構建者:3月23日消息，Starknet基金會成立Early Adopter Grants (EAG) 委員會，其任務是將STRK代幣初始分配給Starknet鏈上應用程序的早期構建者。這種代幣分配的目標是讓早期的建設者通過質押和投票參與網絡的運營。委員會預算高達10,000,000 STRK代幣，將通過多輪分配給項目方。[2023/3/23 13:20:29]

流動性

任何金融應用程式如果需要持續運行，流動性非常重要。這代表必須有大量的加密貨幣投入到去中心化的應用程式中。為了獲得流動性，2020年的DeFi平臺依靠流動性挖掘，即使用自己的原生代幣獎勵用戶，希望鼓勵其他用戶進行交易或借用加密貨幣。

TempleDAO：將為所有受影響的用戶進行補償:10月12日消息，TempleDAO 的一位貢獻者在該項目的 Discord 頻道中表示，其核心金庫擁有超過 1 億美元的 Stablecoin，項目運轉不受影響，攻擊者不會造成進一步的傷害，將為所有受影響的用戶進行補償。

此前報道，據推特用戶 Spreek 披露，TempleDAO 疑似遭受黑客攻擊，損失達 200 萬美元。市場數據顯示，TempleDAO Token 在質押金庫被盜后短暫下跌了 20%。[2022/10/12 10:31:59]

但這樣做的問題是，用戶一般不會把他們的代幣永久地存入這些協議中。他們進來投入代幣并獲得利益，然后在完成后會提取所有代幣并離開。因此，DeFi中的大多數代幣仍然是由用戶擁有和使用，如果有足夠多的用戶撤回他們的加密資金，基本上會導致協議崩潰。

數據：Optimism鎖倉量周漲幅超27%:8月5日消息，據L2BEAT數據顯示，以太坊Layer2總鎖倉量回升至51.9億美元，7日漲幅4.76%。其中，鎖倉量前五分別為Arbitrum（24.8億美元，7日跌幅3.08%）、Optimism（15.1億美元，7日漲幅27.06%）、dYdX（5.36億美元，7日跌幅5.82%）、Loopring（1.95億美元，7日跌幅3.49%）、Metis Andromeda（1.68億美元，7日漲幅21.86%）。[2022/8/5 12:04:21]

DeFi2.0中的解決方案

新的項目正在放棄上述流動性挖掘的概念，探索獲得流動性的替代品。OlympusDAO是DeFi2.0的先驅之一，它正在使用抵押和債券去擁有自己大部分的流動性。協議擁有超過99%的流動性的OHM-DAI債券。

復雜的用戶界面和昂貴的費用

許多DeFi協議有非常復雜的用戶界面，而且對許多初學者來說，瀏覽這些應用程式非常困難，嚇跑了許多用戶。這些協議也大多基于流行的以太坊區塊鏈，而以太坊區塊鏈的交易時間仍然相對較長，手續費也較高。

大多數協議現在都希望使改良其界面，使其變得更方便易用，特別是當他們承諾更大的去中心化，鼓勵更多的用戶投入共同貢獻其運行。擺脫流動性挖況和連接更多的區塊鏈也將大大降低交易費用。

智能合約的保險

在區塊鏈上發生的一切都會被永久地儲存在區塊鏈上。這代表當一個智能合約被破壞時，沒有辦法能糾正它。許多經驗不足的投資者因為協議沒有為他們提供一個簡單的方法來保護資產，因而失去了代幣。

保險。DeFi2.0為投資者提供了保險政策，這樣他們在簽訂智能合約時就能感到更安全。即使合同被破壞、賠款被沒收，保險也能賠償其損失。

無償損失保險

在DeFi1.0中，當加密投資者將兩個代幣鎖定在一個協議中進行流動性挖況，而同時這兩個幣的價值比發生變化時，他們可能會遭受損失。這在加密貨幣術語中被稱為無償損失，亦是DeFi最大的問題之一。

DeFi2.0的項目正在改變方式，一些協議利用其收費的收益為用戶提供保險，盡量減少或防止投資者的無償損失風險。他們還可以鑄造新幣來支付用戶的損失。這個重要的舉措為DeFi2.0的加密貨幣投資者投供更安全的投資環境。

自我償還的貸款

傳統在DeFi上，就像從朋友那里獲得的普通貸款一樣，貸款要在約定的時間內償還，同時還要支付加密貨幣利息。這不是什么大問題，只是當你的代幣被借出時，你不能真正用它們進行投資，因為它們在貸款時技術上“不是你的”。

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DeFi2.0的生態系統允許貸款為自己付費。當有人向你借錢時，他們將以小額存款的形式提供加密貨幣抵押品。然后你可以對這筆存款進行投資，并在此期間從中獲得收益。一旦你賺取了相當于貸款的金額，再加上利息，你就會歸還存款，而借款人不需要向你償還任何東西。

一個更安全、更有保障、更方便、更分散的環境。

總而言之，在DeFi2.0有很多新的發展值得期待。

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