區塊鏈:金色觀察 | SBF：潛在的加密貨幣用例

1、本文目的是什么？

探討潛在的加密貨幣用例

2、非投資建議

本文不會提及投資相關用途，比如“買些代幣吧，說不定會上漲呢”，這樣的內容不在本文的討論范圍。

我會聚焦以下三個方面：

a) 支付

b) 市場結構

c) 社交媒體

3、我們先談談國內、國際的支付問題。

4、目前支付存在很多弊端，大概場景如下：

a) 你去商店買東西——面包、香蕉或是沖浪板。

結賬的時候你要將123.81美元轉移給距你3英尺外的收銀員。

5、就在幾年前，這個過程還很繁瑣；你要先從衣兜或錢包里掏出紙幣、硬幣，還要找零等等。

但是現在，我們有互聯網！你只需要刷一下信用卡……每筆交易支付大約1%的手續費。

6、

b) 你要給遠在巴西的家人匯錢。

我猜你會到最近的西聯匯款，或者使用某個app，琢磨著怎么把錢弄上去，然后再轉出去……

……讓你那個身邊沒有銀行的家人收到你匯出的美元？

7、匯款基本上是很“困難”的。人們通常要損失交易額的10%以上（！！！）；還需要一周的時間；并且，你還要冒著匯出的錢壓根兒到不了目的地的風險。

金色熱搜榜：XTZ居于榜首:根據金色財經排行榜數據顯示，過去24小時內，XTZ搜索量高居榜首。具體前五名單如下：XTZ、BOT、LEND、STORJ、BOX。[2020/9/26]

8、

c) 一個美國企業想給一個歐洲企業匯款1億美元。

你用了電匯的方式。一天之后，你的業務銀行匯出這筆錢。

接下來的一周里，有3家其他銀行經手了這筆電匯，有時資金還會卡在中間的某個環節，等待著你用某種方式解凍。

9、對了，你還要支付1%的外匯費用，再加上50美元的電匯費用。

d) 你靠每月的薪水過活，某天意外地產生了一筆透支費。你很奇怪，調查究竟是怎么一回事。

發現薪水要4天才能到賬，現金要到下個工作日才能到位。

10、與此同時，你的信用卡剛剛處理了最近幾周的花銷，從賬戶進行了扣款，你的房東也終于兌換了你幾周前就給到他的支票。

就這樣，在你的存款還沒到位的時候，你所有的支出卻一個不落地到位了。

11、這些例子告訴我們：支付是困難的。

原因有很多，但都圍繞著一個核心問題：

給某人匯款究竟指的是什么？“結算”又代表什么？

12、跨行轉賬和信用卡結算短則一天長則一個月才能生效。

金色財經行情播報丨BTC小幅反彈 下降通道格局未變:據火幣行情顯示，今日凌晨BTC小幅反彈，隨后震蕩整理。日線圖看，均線MA5構成壓制，下降通道格局未變。4小時圖MA30乖離值縮小，1小時蓄勢整理，多頭尚有發力空間。截至10:00，主流幣的具體表現如下：[2020/5/26]

到這里也許還不算真正的結束。一個月過后，交易也許會被撤銷。（即使毫無理由！）

如果接收方銀行沒有美元業務資質，是根本不可能把美元匯出去的；中介機構數不勝數。

13、那么，區塊鏈要怎么來破局呢？

對于上述任一場景，你可以取而代之以：

a) Bob創建了一個錢包

b) Alice創建了一個錢包

c) Bob向Alice的錢包地址發送資產

14、具體演示如下：

我設置Bob有99.75美元和一些SOL（來自FTX） (https://solscan.io/account/CHEr3k4TVTbnqQrXaxgLFwXFmQRf4thHxeL4u9nQh7Xh…)

然后我創建了第二個全新錢包https://solscan.io/account/JAEcyoWQVj1EctpTqqfyGRSrSXQFAUk2KBNa1n5TdMnu… ('Alice')

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Account JAEcyoWQVj1EctpTqqfyGRSrSXQFAUk2KBNa1n5TdMnu

查看JAEcyoWQVj1EctpTqqfyGRSrSXQFAUk2KBNa1n5TdMnu的交易、余額和其他信息

15、然后我從Bob的錢包向Alice的錢包發送50美元。

我在上午8點19分33秒點擊了“發送”按鈕。

在8點19分45秒我切換到Alice的錢包，50美元已經到賬了。

我支付的費用是0.0002美元，一分錢的2%。

Solana交易詳情 | Solscan

Solana 交易簽名詳情 4oeqVbHWxXyCk1xBE4VDGenAcqjz6sW4tNBJwHQBt14XG4nj2KZ9HfBR7zJ76xP9P5cwmH4SGPbMHwcA2vdDocDw

金色財經數據播報 加密貨幣當前總市值為21386億人民幣:根據AICoin數據顯示，目前加密貨幣總市值為21386.925億人民幣。目前比特幣市值為8271億人民幣，24小時成交額為19.96億人民幣；以太坊當前市值為3763億人民幣，24小時成交額為15億人民幣；瑞波幣當前市值為1514億人民幣，24小時成交額為2.93億人民幣。[2018/5/24]

16、區塊鏈允許所有人創建并使用錢包，發送和接收代幣，包括美元穩定幣。

這些支付操作只需要幾秒鐘，每一百美元花費不足一分錢，不到一分鐘就可到賬。

沒有長時間的等待，沒有不確定的余額。

17、好，接下來我們看下市場結構。

2021年1月28日，大多數主要證券零售經紀商關閉交易。

用戶不能購買，有時也不能出售股票。在某些平臺，用戶會被清算。

奇怪的是有些被清算的用戶基本是沒有杠桿的！

18、就在這一天，Gamestop、AMC等股價飆升。

為什么用戶被關閉交易？

不是因為杠桿：有用戶嘗試儲存50美元然后購買25美元的股票，結果被拒。

也不是因為股票“脫銷”或其他什么原因。

19、系統崩潰是因為結算風險。

是這樣，散戶要想購買一只AAPL股票，他們不向股票交易所下單。

金色財經現場報道 三點鐘發起人之一朱大衛：區塊鏈今年發展很大:金色財經現場報道，在4月3日舉辦的2018年世界區塊鏈峰會現場，三點鐘發起人之一朱大衛表示：“區塊鏈今年的發展整體來說機會還是很大的。我看這個機會大概在哪個地方？第一個特點是過去去年開始的時候，我認為它都是小眾的市場，全世界現在也就是一千到五千萬人才有這種貨幣。現場有20個人，有錢包的舉個手，不足三分之一到四分之一，就是大家都在學習區塊鏈，認知區塊鏈，并且我們做了三點鐘以后，春節回來之后發現兩千多家媒體出現了。但是大家都沒有入場，如果今天沒有數字貨幣錢包，不可能在區塊鏈這個世界入場，這是不可能的，這個點的意思是什么呢？我個人認為目前區塊鏈或者數字貨幣市場都處于初期試用者人群。”[2018/4/3]

他們是向股票經紀商下單，例如Robinhood或Schwab。（或者，現在還可向FTX US下單！）

20、他們的錢流向經紀商的銀行賬戶，訂單則發送到PFOF公司，例如Citadel或Virtu。

然后，那家公司可能會在ATS上向另一家交易公司下單，最終才會在NASDAQ或NYSE這樣的證交所下單。

21、接下來，兩天后（！！！），才到結算時間。

這只AAPL股票通過DTCC（存款信托公司）結算。流程大概如下：

納斯達克證交所--> 2號PFOF#2的清算公司（DTCC）-->ATS--> 1號PFOF#1的清算公司（DTCC）-->經紀商的清算公司（DTCC）。

22、同時，購買股票的資金則在不同銀行間流轉。

所以如果你有個朋友購買一只AAPL股票，接下來的幾天里會有11個實體進行10次相互結算。

理論上講，其中每次結算都有可能失敗。

23、2021年 1月28日這一天，散戶的股票交易量很大。

這就意味著幾十個交易對手要在幾天內完成數百億（或千億）美元結算。

隨著GME股價上漲，若結算失敗帶來的潛在損失也在加劇。

24、最終，風險大到經紀商無法承擔，才不得不關閉部分交易。

那么，加密貨幣會如何解決這樣的問題？

首先，結算將簡單得多。

25、在FTX上，每個人都可以直接向交易所發送訂單；在傳統的股票交易中，只有最富有的交易商才能這樣做。

也就是說，你可以繞過所有的中介結算風險。

當然，區塊鏈還有其他好處。

26、如果你的股票代幣化。

不需要等上2天才能結算，你可以直接在區塊鏈上進行AAPL代幣和USD代幣間的兌換。注意，這個過程只需要10秒鐘，花費大概0.0002美元。

沒有結算不確定性，沒有風險。

27、所以，區塊鏈可以創建更簡單、更公平、更低風險的市場結構和結算。

能夠幫助我們避免如Gamestop那樣的問題。

28、最后讓我們來看社交媒體方面。

現在，如果你在推特上發文，而你的朋友用的卻是臉書，那么他們是沒有辦法看到你的推文的。

社交媒體網絡間是相互孤立的，不可互操作的。

29、這意味著每個人都要管理應用10個不同的app，我們的網絡和對話是分裂的。

另外，你所有的關系網、朋友和數據，都被綁定在某個特定平臺。

30、那些最大的社交網絡還具有偽壟斷性，它們應用巨大的網絡效應對付新的競爭對手。

還有，審查機制是如何運作的？基本上是幾大社交網絡的領袖做單邊決策。

31、讓我們假設把信息發到區塊鏈上。

如果你使用區塊鏈推特（BT）：

--你在BT界面輸入信息

--BT把信息發到公鏈上

--你的朋友使用區塊鏈臉書（BF）

--BF讀取并展示你的信息

32、通過使用底層公鏈傳遞信息，我們可以讓不同的社交網絡得以兼容。

你可以使用任一平臺，在此單一平臺上就可以和你所有使用不同平臺的朋友交流。

你的信息、關系網都是屬于你自己的：你可以在不同的社交平臺間轉換，而仍然保留之前的發文。

33、新的平臺可以讀/寫鏈上信息，繼承網絡效應，允許平臺間真正的競爭。

每個平臺都可做出節制決定，這樣一來至少用戶的意見可以多樣化了。

34、我可以看到，區塊鏈對支付、匯款、市場結構和社交媒體有較大影響。

區塊鏈的應用還不止如此；區塊鏈的可創新領域數不勝數。我還沒有真正觸及到DeFi和Web3。

35、但是退一步說：到目前有多少領域進行了加密改革？

我想答案大概是“還沒有”。區塊鏈已經開始影響一些領域，但是還沒有展開真正的大范圍影響。

我們要怎么做才能讓區塊鏈從現在的些許影響力邁向大范圍的真正影響呢？

36、

(1) 技術。現在最快的區塊鏈可以處理5千到5萬TPS。我們可能需要將其擴展到約100萬TPS，無論是通過L1、L2、lightning還是rollup等等。我猜想未來3-7年可實現此目標。

37、

(2) 治理。為了實現大規模的區塊鏈應用，必須有明確的法規治理。主要大平臺必須得到認證許可。我很欽佩美國去年對促進此進程所做的諸多努力。

38、

(3) 偉大的產品。產品創建者關注的重點應該是創建偉大的產品，而非以盈利為核心的產品。

39、

(4) 網絡效應。以上用例大多需要雙方都使用加密貨幣才能成功：買方/賣方；發送方/接收方；發推文者/讀者。

這意味著我們要讓約30%的個人應用區塊鏈才能實現約10%的區塊鏈交易。

40、那么，讓我們開始行動吧。

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